金融科技的应用现状及其对商业银行的启示

近年来,大数据技术、人工智能、区块链技术、支付技术等金融新兴科技已经逐步应用到金融业中,推动了金融业务的不断创新和发展,并在提升金融服务中发挥越来越重要的作用.本文分类介绍金融科技在商业银行、互联网金融公司中的应用现状,对金融科技技术和服务的输出进行了总结,对商业银行的金融科技发展和建设提出相关建议.     

基于SWOT分析的商业银行金融科技发展战略研究

金融科技（Fintech）以新兴技术为核心,对金融产品进行改造及创新,拓宽金融可 获得性,提高金融效率,有力地促进传统金融业的转型升级,已成为商业银行的战略重点和发 展方向。同时,商业银行发展金融科技也面临一系列劣势和困境,如缺乏高效组织架构、信息 科技系统难兼容等。本文在对相关文献回顾和评述的基础上,首先分析了商业银行发展金融科 技的背景;其次,重点运用SWOT分析法剖析商业银行发展金融科技的优势、劣势、机会和威 胁;最后,提出商业银行发展金融科技的对策建议：由内部研发、成立子公司,逐步过渡到外 部战略合作。     

论科技金融对商业银行中间业务发展的推动

科技金融是创新型国家建设和战略性新兴产业发展的重要推动力量,发展中间业务能降低商业银行的经营风险,增强盈利能力和竞争力。科技金融的发展不仅为商业银行中间业务的发展创造了新的业务内容和利润增长点,也为商业银行发展思路提供新的契机,将为商业银行竞争力的提升创造机遇。因此,我国商业银行必须借助科技金融的发展来推动中间业务的创新。     

金融科技与商业银行非利息收入水平

金融科技即金融+科技。以全国16家上市商业银行为例,对2009-2019年的季度数据进行实证分析,研究金融科技对商业银行非利息收入水平的影响,回归结果表明,金融科技对商业银行非利息收入水平的影响为“U”型,先抑制后促进。因此,应从宏观与微观两个层面作出努力,以促进金融科技的发展,提升商业银行的非利息收入水平。     

金融科技对股份制银行盈利能力的影响——以招商银行为例

随着人工智能等先进技术的研发与应用,以及金融业自身发展的需要,金融与科技相结合的节奏不断加快,金融科技的快速发展为商业银行带来了新的发展机遇。目前,我国商业银行面临着互联网企业竞争、利率市场化压缩存贷利差空间、金融脱媒导致客户丧失等压力。为摆脱发展桎梏,股份制银行纷纷顺应金融科技发展的趋势加快金融创新步伐。文章以招商银行为例,分析了金融科技对股份制银行盈利能力的影响,并提出了股份制银行金融科技建设的思路与对策。     

金融科技的应用现状分析及其对商业银行的启示探讨

伴随高新科技的发展,国外的金融科技创新已经发展得如火如荼,得益于技术创新的推动,国内的金融科技创新也在近几年成为了中国金融行业发展的重要关注点,中国的金融市场具有着较大的经济体量,加之市场上大额资本和舆论追捧效应,在消费升级和经济转型的影响下,目前金融服务系统开始被金融科技创新所影响,全新的金融发展格局开始被创建。本文从金融科技创新理论概念出发,首先分析了金融创新的内涵与特征,接着列举了当前金融科技在商业银行中的具体应用情况,并分析了当前金融科技创发展环境中新产品和新服务的效果,探讨了如何做好金融创新,如何引导金融科技的转型与升级,为我国商业银行的发展创新提供建议参考。     

金融科技背景下商业银行消费金融的创新发展研究

随着互联网的迅速发展，大数据技术在各领域被广泛应用，为人们生活、社会生产带来了极大的便利，消费金融得以快速发展。在该形势下，商业银行需加强消费金融研究，寻找有效的创新发展途径，实现转型升级。文章从金融科技、商业银行、消费金融的概念界定入手，阐述金融科技背景下商业银行消费金融创新发展的必要性，基于发展现状探索有效的创新途径，如优化产品结构、增强人才储备、积极应用现代化技术、制定信誉划分制度以强化风险管控，以全面提高商业银行的市场竞争力。     

商业银行发展金融科技对盈利能力的影响:效应与机制

本文基于国内37家商业银行2010—2020年面板数据,运用文本挖掘与多指标测算得出商业银行的金融科技发展指数,并通过面板模型和中介效应模型,检验商业银行金融科技发展对其盈利能力的影响及作用传导机制,发现商业银行金融科技发展对盈利能力具有显著的正向影响;商业银行资产管理能力和风险管理能力在金融科技发展影响盈利能力的路径中均呈现出显著的正向中介效应。本文据此认为商业银行应主动作为,大力发展金融科技,并提出相应对策。     

金融科技赋能商业银行转型升级的实践探讨

大数据、区块链、云计算、人工智能等技术的发展推动了金融科技的进步,也为商业银行转型升级提供了良好的条件。本文介绍了金融科技的发展及应用情况,分析了金融科技给商业银行经营管理带来的机遇与挑战,并从构建金融生态圈、打造特色智慧网点、提高风险管理能力和加强与金融科技公司合作等方面探讨商业银行数字化转型路径。     

金融科技对商业银行盈利能力和经营风险的影响研究——基于文本挖掘的实证检验

数字化背景下金融科技的发展催生出新的竞争主体与服务形态,也深刻改变着客户的金融消费行为,从而给传统商业银行的经营模式带来了全新的挑战和机遇。为考察金融科技对商业银行盈利能力和经营风险的影响,本文选择2013—2021年我国91家不同类型的商业银行,采用文本挖掘方法和主成分分析法测算了银行个体层面的金融科技应用指数,在此基础上,构建多元面板回归模型进行实证检验和异质性分析。研究结果表明：在盈利能力方面,金融科技的应用通过创新银行经营模式、丰富银行产品,有效提升了商业银行盈利能力,且相较于区域性商业银行,对全国性商业银行盈利提升的作用更显著;在经营风险方面,随着金融科技应用程度的加深,商业银行的经营风险呈现出先降后升的非线性趋势,且相较于全国性商业银行,区域性商业银行对金融科技冲击的反应更为敏感。     

金融科技发展的商业银行风险承担演化效应

采取文本挖掘法编制金融科技指数,以国有大型商业银行、股份制商业银行、城商银行和农商银行为口径,基于CSMAR数据库2011—2019年样本数据,运用系统GMM估计方法,实证检验金融科技发展带来的商业银行机构风险承担演化效应。研究发现,金融科技发展整体上提升了商业银行风险承担水平,该效应经由金融科技的自构金融业态与赋能商业银行业态转型两条途径效应的消长演化得以实现,且在不同禀赋的商业银行机构之间存在明显差异。有鉴于此,商业银行等金融机构要立足自身特质,吸纳融合创新金融科技,合理安排风险承担水平。     

金融科技将如何影响商业银行贷款结构？——区分内外部金融科技的对比分析

金融科技发展对商业银行同时带来“竞争效应”和“技术溢出效应”。本文基于2011—2020年中国153家商业银行的面板数据,区分外部金融科技和银行金融科技,从贷款信用结构、贷款对象结构和贷款期限结构三个角度,运用系统广义矩估计（SYSGMM）检验金融科技对商业银行贷款结构的影响。结果表明,外部金融科技对商业银行贷款规模的增长存在显著挤压效应,引起商业银行信用贷款占比和短期贷款占比的缩减、个人贷款占比的扩张;银行金融科技显著促进了商业银行贷款规模的增长,引起其信用贷款占比、个人贷款占比和短期贷款占比的扩张;金融科技对不同规模商业银行的贷款结构的影响体现出显著异质性。研究结论对未来金融科技浪潮下商业银行相关策略制定具有一定参考意义。     

利率市场化与金融科技发展降低了商业银行风险吗?

运用2011—2018年166家区域性商业银行年报数据和北京大学数字金融研究中心基于蚂蚁集团用户数据构建的数字金融普惠指数,实证研究利率市场化、金融科技对商业银行资产风险的影响,结果表明:利率市场化会增加商业银行不良资产风险;金融科技发展会导致商业银行不良资产风险上升;金融科技在利率市场化和商业银行资产风险之间发挥负向调节作用,即金融科技的发展会削弱利率市场化对银行资产质量的不良影响.在使用工具变量法进一步检验后,上述实证结果依然稳健.最后,根据研究结论,提出了商业银行要转变经营模式,完善风险管理机制,充分发挥金融科技的赋能作用,实现多元化经营,提升差异化竞争能力等建议.     

金融科技在商业银行经营管理中的应用分析

金融科技的本质是运用大数据、云计算等现代信息技术,面对多样化的金融科技产品,商业银行经营管理发生了较大改变。在新的发展环境中,商业银行也及时转型和升级才能顺应当前阶段社会发展的潮流。文章阐述了金融科技对于商业银行的影响,并论述金融科技在商业银行经营管理中的应用。     

基层商业银行发展科技金融的难点和对策

科技和金融是现代经济的重要引擎,两者的高效结合有助于推动社会文明的进步,故而发展科技金融势在必行。商业银行是发展科技金融的重要主体,但在当前环境下面临许多瓶颈,且在其基层机构显得尤为突出。本文以商业银行基层机构为落脚点,分析了其在发展科技金融中,在政策执行、业务拓展、获取支持以及风险防控等方面遇到的困难,提出加强差异化政策制定、加强专营机构建设以及加强与外部机构合作等对策建议。     

关于科技金融支持科技型中小企业的思考──基于商业银行助力金融强国建设的视角

科技型中小企业是构建完善科技创新体系、加快新兴产业培育的重要基础。商业银行以服务实体经济为天职,是推动金融强国建设的核心力量,在支持科技型中小企业高质量发展和区域创新能力提升方面发挥着重要作用,但受相关因素制约也面临着一些问题。本文在阐述商业银行科技金融工作现状、深入剖析相关问题基础上,从金融供给、生态构建、科技赋能、队伍建设、考核激励等方面提出对策建议,以期更好推动商业银行开展科技金融工作,赋能科技型中小企业创新发展。     

浅析金融科技浪潮下商业银行转型发展策略

近几年,随着金融科技的蓬勃发展,商业银行的经营环境发生了巨大变化。金融业竞争日趋激烈和金融需求日益多元化,对商业银行转型发展提出了新的挑战。本文分析金融科技崛起背景下国内商业银行转型现状,剖析当前国内商业银行转型过程中存在的问题,并提出商业银行以金融科技促进自身转型发展的策略。     

金融科技对商业银行系统性风险的溢出效应

近年来,金融科技逐渐成为我国银行体系进行风险控制的新工具。以我国A股市场上市商业银行为样本,构建GARCH-EVT-Clayton-Copula-Co Va R模型,测量样本区间内16家商业银行的金融科技发展水平及系统性风险溢出值,对金融科技与商业银行系统性风险之间的关联机制和影响效应进行理论与实证分析。研究发现,商业银行通过金融科技进行风险控制存在增强和减弱两条路径。进一步分析发现,金融科技能降低商业银行系统性风险溢出;商业银行规模、总资产收益率、存款负债比、杠杆率以及非利息收入占比等因素也对商业银行系统性风险溢出有着不同程度的影响。     

金融科技在商业银行智慧转型中的应用

人工智能、大数据、云计算、5G等技术的快速发展为商业银行智慧转型提供了有利条件,同时也倒逼银行业加快智慧转型的步伐。本文分析了金融科技发展给商业银行带来的机遇和挑战,在总结归纳国内外银行实践经验的基础上,就金融科技在我国商业银行智慧转型中的应用提出对策建议。     

金融科技赋能商业银行的实践探索

本文从金融科技在商业银行中的运用入手,梳理总结金融科技在商业银行负债端、资产端以及中间业务领域的应用情况,结合北京银行金融科技应用的具体实践,提出商业银行借力金融科技打造核心竞争力的发展策略。