中国利率市场化对商业银行的影响及商业银行转型发展

本文首先对我国利率市场化改革的背景、进度及后期的方向做了梳理和展望。再通过对利率市场化改革对商业银行的影响探讨，得出商业银行业务转型与发展战略调整的必然趋势。最后提出几点商业银行转型发展方向的建议，以期为改革进程中的商业银行提供借鉴。     

多维视角下我国商业银行盈利模式转型思考

长期以来,我国商业银行主要依赖利差收入为主的盈利模式。从资本约束、同业竞争、利率市场化、金融脱媒和市场需求等外部金融环境分析来看,我国商业银行盈利模式转型具有必要性与紧迫性;从国家金融政策及商业银行自身经营管理因素分析来看,我国商业银行盈利模式转型具有一定的基础条件和日趋成熟的环境。因此,加强创新型人才的引进和培养、重视消费金融和积极拓展中间业务是实现我国商业银行盈利模式转型的当务之急。     

利率市场化改革、商业银行盈利能力与经营转型

利率市场化是金融改革的先导和重点。文章通过回顾我国利率市场化改革的演进历程和利率的变化趋势,解析主要商业银行资本利润率、成本结构和收入结构,结果表明,利率市场化改革总体上推动了利率的走高,商业银行体系并未为完全实现利率市场化做好准备,加快推进商业银行经营转型势在必行。最后,文章给出了相应对策建议。     

利率市场化对我国地方性商业银行发展影响分析

金融业是现代经济的核心,地方商业银行是金融业的核心。地方商业银行关系到整个国家经济的发展。影响地方商业银行安全性的因素有三个方面:市场风险、信用风险及操作风险。在利率市场化的背景下,利率风险无疑是地方商业银行所面临的最主要的市场风险。利率市场化为地方商业银行提供了前所未有的发展机遇,比如扩大经营自主权,自主定价权,有利于地方商业银行推动经营战略转型和金融创新及优化客户结构等。但是,在带来机遇的同时挑战也随之而来,利率市场化会对地方商业银行的经营和管理产生重大影响,加大了市场风险、流动性风险及信用风险,管理面临更多的挑战。本文主要分析利率市场化对于我国地方商业银行发展机遇和挑战,以及我国地方商业性银行如何应对,提出了相应的对策。     

利率市场化和存款保险制度对商业银行盈利模式影响研究

我国从1996年开始至今选择了渐进式道路推行利率市场化,且渐趋成熟.利率市场化的进程缩窄存贷利差,这会影响目前商业银行依赖利息收入作为主要利润来源的盈利模式.我国2015年5月份正式出台了《存款保险条例》,该《条例》的推行对商业银行而言是一把双刃剑.国内不同类型的商业银行盈利模式都较为单一,即依赖利息收入作为利润主要来源.随着利率市场化和存款保险制度的推进和完善,我国商业银行盈利模式面临着转变.本文综合考虑利率市场化和存款保险制度,分析两者的推行是否会影响商业银行盈利模式.本文首先对以往的文献进行回顾和归纳总结;再简单梳理我国利率市场化和存款保险制度;接着定量分析利率市场化和存款保险制度对商业银行盈利模式的影响.本文选取了14家上市商业银行2008年第一季度-2016年第三季度的财务数据,选取非利息收入占比作为商业银行盈利模式的衡量指标,同时选取存贷利差、存款保险制度、存贷比、资产规模作为自变量,利用Stata 12.0软件建立面板数据回归模型,对三个时间段都适用使用固定效应模型进行回归分析.得出结论如下:第一,利率市场化推行前,存贷利差与非利息收入占比负相关,此时抑制盈利模式转型;在利率市场化推行后,存贷利差与非利息收入占比正相关,说明利率市场化的推行有利于促进银行盈利模式的转变;在利率市场化和存款保险制度两大政策同时推行后,存贷利差与非利息收入占比负相关,存款保险制度与非利息收入占比负相关,对盈利模式的转型起到了抑制作用.第二,两大政策同时推行后,银行扩充自身资产规模、提高存贷比有利于盈利模式的转型.     

“金融脱媒”背景下商业银行对公业务转型路径选择

随着我国金融市场化改革不断深入,我国商业银行"金融脱媒"趋势日趋明显。文章阐述了"金融脱媒"的产生及基本机理,对脱媒对商业银行对公业务可能带来的影响进行分析,并从经营理念革新、业务管理体制转型、营销模式变革和业务结构优化等方面,就我国商业银行对公业务转型路径选择给出了若干建议。     

股份制银行战略转型中的风险管理问题研究

当前,我国股份制银行内外部经营环境已发生深刻的变革,在宏观调控、利率市场化、资本约束、金融脱媒等条件下,商业银行传统发展模式已难以为继,必须进行战略转型。只有尽快实行经营战略转型,同时在转型中加强风险管理,才能提高竞争能力,在竞争中取胜。     

利率市场化对商业银行影响及对策文献综述

利率市场化步入新阶段,银行业竞争日趋激烈,面临风险愈加复杂,由此促进商业银行进行产品创新、 业务转型,提高自身经营管理能力.通过研读利率市场化对商业银行影响及对策的相关文献,本文梳理出利率市场化对商业银行影响及相应的对策启示.     

利率市场化条件下我国商业银行面临的风险及对策分析

近年来,我国利率市场化改革不断取得新进展,虽然我国利率市场化起步较晚,但发展迅速,利率市场化加速了中国经济的发展,但同时也对商业银行利率风险产生了冲击,旨在通过对中国利率市场化己经取得阶段性成果的基础上,运用近几年我国部分商业银行的财务报表数据进行分析利率市场化条件下我国商业银行面临的风险,并结合我国国情提出相应的对策建议。     

利率市场化对我国商业银行的挑战及应对——以五大行为例

<正>当前我国经济的快速发展,金融业的竞争也在日益加剧。随着利率市场化的不断推进,使得利率不再被中国人民银行直接管控,而是由市场上资金的供求关系而确定。利率市场化后,利率的长期压制以及我国利差主导的传统盈利模式使得我国商业银行面临着诸多挑战。本文以五大行为例分析利率市场化对我国商业银行的挑战。在介绍了我国利率市场化进程的基础上,分析了利率市场化对我国商业银行的挑战,进一步提出应对利率市场化的对策,以保证商业银行的稳健经营,持续发展。     

商业银行资产负债如何管理

<正>金融市场化改革对商业银行产生了深远的影响,加剧商业银行之间的竞争。因此,商业银行应更加重视资产负债管理工作,提高经营效益,防范风险。本文旨在通过分析商业银行资产负债管理的概念和重要性,进一步分析金融市场化改革对商业银行资产负债管理的影响,并提出应对策略。商业银行作为我国经济发展的关键力量,其经营内容包括各种金融资产与负债。资产负债管理是银行生存发展的基石、生命线和永恒主题。因此,本文着重探讨提高商业银行资产负债管理水平的对策,以适应金融市场化改革的要求。     

金融科技助推商业银行转型升级

随着区块链、大数据、云计算、人工智能、生物识别等新兴IT技术的快速发展,商业银行传统的金融信息来源、信用中介角色、风险控制方式以及业务模式也正在发生重大变革。本文首先介绍了金融科技的三个发展历程;其次通过对商业银行转型的SWOT分析;再次,从商业银行转型的现状以及商业银行转型的典型案例分析金融科技对商业银行的影响;最后针对商业银行面临的问题,提出相应的发展策略。     

试论我国利率市场化趋势下商业银行应对的有效措施

随着金融自由化程度的不断加深,我国利率市场化的步伐也在逐步加快,对商业银行的资金运作水平、把握和预测市场利率的能力以及资金管理水平等方面都提出了更高的要求.本文力图从利率市场化进程对商业银行发展的影响入手,着力分析我国商业银行在利率市场化大环境下进一步推进自身发展的有效措施.     

试论我国利率市场化趋势下商业银行应对的有效措施

随着金融自由化程度的不断加深,我国利率市场化的步伐也在逐步加快,对商业银行的资金运作水平、把握和预测市场利率的能力以及资金管理水平等方面都提出了更高的要求。本文力图从利率市场化进程对商业银行发展的影响入手,着力分析我国商业银行在利率市场化大环境下进一步推进自身发展的有效措施。     

对商业银行支行转型的探讨

当前,在同业竞争日益激烈和利率市场化渐行渐近的趋势下,加速网点转型已纳入各商业银行的重要发展战略。文章从支行转型的特点、路径、以及支行转型过程中面临的主要问题出发,对推动商业银行支行转型之策进行了理论探讨。     

商业银行个人理财业务发展研究

在西方发达国家,商业银行的个人理财业务起步较早、发展也较为成熟,理财业务收入已经成为商业银行业务收入的主要来源.随着我国金融市场的不断开放、外资银行的大举进入,以及国内利率市场化改革进程的加快,传统的利息收入驱动银行利润增长的模式难以为继,国内商业银行的业务转型迫在眉睫.只有积极地提高非利息收入所占的比重,大力发展理财业务,才能继续推动商业银行利润的增长.本文主要分析发达国家商业银行个人理财业务的发展现状及成功经验,结合我国商业银行的现状,运用SWOT分析法,对我国商业银行发展理财业务的条件进行分析,提出理财业务的发展策略.     

利率市场化对中间业务影响的OLS实证分析

随着金融改革的不断深化,利率市场化对我国商业银行的影响将会越来越大.商业银行面临着业务转型的巨大压力,中间业务成为银行的新宠儿.本文以中间业务为视角,运用规范分析和实证分析,探讨利率市场化背景下中间业务面临的压力,给出中间业务应对利率市场化的措施.     

发展我国商业银行中间业务的现实条件分析

随着近年经济改革的逐步深入,我国商业银行经营中间业务的主客观条件发生了很多变化,比如对过度投资的有效控制;利率市场化进程的加快;金融法律法规的逐步健全;金融分业经营向混业经营的逐步过渡;商业银行自身改革的深化及人们收入水平的提高等,这些变化已逐渐成为商业银行发展中间业务的有利条件.通过多视角全面地分析现实条件,可为商业银行制定切实可行的发展中间业务策略提供依据.     

利率市场化下农村商业银行的路径选择

利率市场化的推进在促进我国金融市场发展的同时也对我国银行业等金融机构带来了风险和挑战.农村商业银行作为农村金融体系改革的重要产物,发展迅速且取得了良好的效益.但在竞争激烈的利率市场化环境下,农村商业银行如何完善自身以获得稳定的发展十分关键.本文在介绍了农村商业银行发展现状的基础上,结合利率市场化产生的影响,提出了农村商业银行的路径选择,具有重要的现实意义     

利率市场化对我国中小商业银行的机遇、影响和挑战

利率市场化是我国深化金融体制改革的必由之路,是继商业银行上市后的"二次革命"。作为金融界的重要制度性变革,我国的"十二五"规划已经明确提出要稳步推进利率市场化改革,利率市场化必将对我国商业银行的持续稳定发展产生深远影响。本文重点分析我国中小商业银行在这一过程中的生存环境、面临的机遇与挑战,最后结合我国中小商业银行的发展实际提出了相关建议。