美国《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法案》节译

2009年5月22日,美国总统奥巴马在第111次国会会议上签署了<2009年信用卡业务相关责任和信息披露法案>(H.R.627),对原有的<真实信贷法案>做出修订,以进一步提高信贷业务行为的公平性和相关信息披露的透明性.笔者对法案的主要内容予以编译,以供信用卡业务从业人员参考.     

关注和保障产业各方权益——访中国工商银行个人金融业务部总经理李卫平

因经济发展阶段不同和消费习惯、信用环境等差异，中国的信用卡市场与成熟信用卡市场相比有着自己的经营模式和发展规律。美国《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法案》（Credit Card Accountability Poesponsibility and Disclosure Act of 2009）出台后，本刊记者先后采访了几家发卡银行信用卡中心的负责人，请他们就该法案对国内外信用卡市场的影响以及持卡人权益保护等热点问题谈谈自己的看法。     

人有信则立 卡有信则存——访中国光大银行信用卡中心总经理戴兵

2009年7月16日,中国银监会出台《关于进一步规范信用卡业务的通知》,从信用卡的发卡营销、保护消费者利益等方面提出了规范要求。这不由让人联想起2009年5月22日美国总统奥巴马签署的《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法》。     

实现“规模、质量和效益”的统一——访中国农业银行信用卡中心总经理陈方华

2009年5月22日,美国总统奥巴马签署了《2009信用卡业务相关责任和信息披露法》,该法引起了业界的广泛关注并对信用卡行业产生了一定的影响。作为一家网点遍布中国城乡、业务辐射范围最广的大型商业银行,中国农业银行股份有限公司（以下简称“农行”）“金穗卡”以其先进的电子化手段为依托,形成了以城市为中心覆盖全国的服务网络,已融入到人们生活的方方面面。日前,记者采访了农行信用卡中心总经理陈方华,请他谈谈该法案对信用卡行业的影响,以及农行在保护持卡人权益方面所采取的积极措施。     

我国信用卡消费者权益保护研究——以美国《2009信用卡业务相关责任和信息披露法案》为视角

市场经济从它的本质特征和客观要求来看是保护消费者权益的经济,金融消费又是市场经济的重要组成部分。随着我国信用卡消费者群体在稳增长、调结构、促消费的政策实施过程中日益壮大,对信用卡消费者给予充分、及时的法律保护成为市场经济立法的重要任务。本文介绍了美国《2009信用卡业务相关责任和信息披露法案》的立法背景及其借鉴意义,并剖析了我国信用卡消费者权益保护现状以及信用卡消费者的具体权利,最后提出了保护我国信用卡消费者权益的具体立法建议。     

信用卡不是坏"孩子"

记者:您如何看待美国新近出台的信用卡法案?该法案是否会对中国信用卡市场产生一些影响? 李卫平:美国<2009年信用卡相关责任和信息披露法>(以下简称"新法案")是奥巴马政府重建经济秩序和国民消费方式的一项重要尝试,其出台背景是美国日益严峻的信用卡危机.     

提升风险管理水平 保障持卡人合法权益——访中国银联风险管理部总经理彭桂林

2009年5月22日，美国总统奥巴马签署了《2009信用卡问责、责任和信息披露法》（Credit Card Accountability Rsponsibility and Disclosure Act of 2009）。该法案的出台固然与当前金融危机下美国信用卡行业风险骤增有着密切的关系，但更重要的是限制、取消了美国信用卡市场长期形成的一些不利于持卡人的行业惯例，约束了发卡机构扩张性发卡经营策略和行为，进一步确立了持卡人权益保护的价值取向。该法案不仅对美国信用卡行业产生重要影响，同时因美国在全球市场的特殊地位和示范效应，引起了信用卡业界的广泛关注。     

第一资讯:电子支付产业的领先者

2009年7月16日,中国银监会出台<关于进一步规范信用卡业务的通知>,从信用卡的发卡营销、保护消费者利益等方面提出了规范要求.这不由让人联想起2009年5月22日美国总统奥巴马签署的(<2009年信用卡业务相关责任和信息披露法>.两者均是在金融危机的阴霾还未消散的境况下出台的,又都提出了"信息披露"、"保护持卡人权益"等铮铮作响的关键词.这之间是否存在某种关联?     

年报显示2008年信用卡行业“跑马圈地”

截至2009年5月底，我国14家A股上市银行的年度报告（以下简称“年报”）已纷纷出炉。信用卡业务作为银行零售业务的重要产品之一，其相关信息也在年报中予以披露。虽然各家银行披露的口径不太一致，相关信息的详略程度也不尽相同，但由于年报均接受了外部审计机构审计，且管理层对年报信息的真实性进行了承诺，     

年报显示2008年信用卡行业"跑马圈地"

截至2009年5月底,我国14家A股上市银行的年度报告(以下简称"年报")已纷纷出炉.信用卡业务作为银行零售业务的重要产品之一,其相关信息也在年报中予以披露.     

《萨班斯-奥克斯利法案》对我国银行赴美上市的影响

《萨班斯-奥克斯利法案》也即《2002年上市公司会计改革与投资者保护法案》。本文首先介绍了该法案出台的背景,详细阐述了该法案的整体内容框架,并以此为基础,就该法案对已在和即将在美国挂牌上市的美国本土企业和外国企业在公司外部治理、内部治理及信息披露等诸多方面将产生的影响进行了深入的剖析。鉴于《萨班斯-奥克斯利法案》的执行要求繁琐、执行成本高昂、责任追溯严格,而我国商业银行现阶段的公司治理和信息披露水平又与该法案的要求存在着较大差距。因此,本文认为在当前阶段,国内商业银行以正式挂牌的方式赴美上市尚不现实。     

新消保法视野下信用卡业务存在的问题与对策研究———以东部某直辖市信用卡业务为调查对

本文通过对东部某直辖市24家中资商业银行信用卡业务开展调研发现,商业银行信用卡业务在信息披露、个人信息保护、公平交易以及挂失服务等方面的规定与修订的《中华人民共和国消费者权益保护法》（以下简称《消保法》）存在明显冲突.为加强对信用卡持卡人的保护,减少消费纠纷,本文从加快银行卡立法、加强监管、加强金融消费者教育等方面对完善银行卡领域金融消费者权益保护提出相应的措施.     

信用卡做好准备,应对互联网金融行业风险溢出

银保监会于2021年12月16日发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》),再次让大家的目光聚焦信用卡。《通知》针对信用卡业务"近一时期部分银行经营理念粗放,服务意识不强,风险管控不到位,存在侵害客户合法权益等行为"的问题,从经营管理、发卡营销等八个方面提出了新的要求。《通知》很多内容感觉似曾相识,比如信息披露、消费者权益保护等都是监管部门在不同场合反复强调过的,但对睡眠信用卡、分期业务的规定等内容还是让人眼前一亮。依笔者所见,《通知》在持续规范信用卡业务发展之外,核心是为有效应对互联网金融市场乱象整治后的行业风险外溢,避免互联网金融风险传导至银行体系。     

《萨班斯-奥克斯利法案》对我国银行赴美上市的影响

《萨班斯-奥克斯利法案》也即《2002年上市公司会计改革与投资者保护法案》。本文首先介绍了该法案出台的背景，详细阐述了该法案的整体内容框架，并以此为基础，就该法案对已在和即将在美国挂牌上市的美国本土企业和外国企业在公司外部治理、内部治理及信息披露等诸多方面将产生的影响进行了深入的剖析。鉴于《萨班斯-奥克斯利法案》的执行要求繁琐、执行成本高昂、责任追溯严格，而我国商业银行现阶段的公司治理和信息披露水平又与该法案的要求存在着较大差距。因此，本文认为在当前阶段，国内商业银行以正式挂牌的方式赴美上市尚不现实。     

美国《2009信用卡问责、责任和信息披露法》述评

2009年5月22日，美国总统奥巴马签署了《2009信用卡问责、责任和信息披露法》（Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009，以下简称“新法”），该法将于9个月后实施（一些条款的实施时间为该法颁布90天后）。新法秉承美国立法部门多年来保障持卡人权益的宗旨，在信用卡产业面临危机的背景下，对联诚实借贷法》（Truth in Lending Act）、《电子资金转移法》（Electronic Fund Transfer Act）、     

深市主板上市公司内部控制缺陷披露现状分析

一、引言2002年7月美国《萨班斯奥克斯利法案》(Sarbanes-Oxley Act2002 USA,以下简称SOX法案)302与404条款首次对上市公司内部控制披露作出强制性要求,这引发了世界各国对内部控制信息披露的监管。我国在2008年6月28日颁布《企业内部控制基本规范》以及在2010年4月26日颁布《企业内部控制配套指引》。对我国上市公司内部控     

各方博弈美国信用卡新法案

经过一个多月的参众两院的表决和修改，美国东部时间2009年5月22日，美国总统巴拉克·奥巴马（Barack Obama）签署了标志着进入“（美国）信用卡新纪元”的《2009信用卡问责、责任和信息披露法》 （ Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009） 。奥巴马称：“我们正进行一些具有普遍意义的改革，目的是为了保护个人消费者。我们不会向人们提供一张‘免费票’，     

国际财经

SEC对资源开采类发行人应用披露新规根据美国国会2010年通过的《多德-弗兰克华尔街改革和消费者权益保护法案》的相关条款规定,美国证券交易委员会(SEC)今后将对资源开采类的发行人采用新的披露方法。按照新规,资源开采类发行人应该披露支付给外国政府(包含地方政府)或美国政府的付款信息。需要披     

国际银行业信息披露制度研究

信息披露制度的兴起和完善伴随着商业银行治理结构的变革及风险管理技术的提升,是推动银行业公司治理改革的重要动力。《有效银行监管的核心原则》、《提高银行透明度》、《巴塞尔资本协议Ⅱ》等报告和协议为国际银行业信息披露标准提供了借鉴,折射了国际银行业信息披露制度的变革方向。美国银行业信息披露制度对我国有着明显的借鉴意义,其改进信息披露的举措主要包括提高信息披露效能、加强信用风险披露和按业务线披露经营信息等。以《巴塞尔资本协议Ⅱ》的要求为基础,借鉴发达国家的信息披露制度,细化《商业银行信息披露暂行办法》的相关规定,推进信息披露的规范化,是我国商业银行提升信息披露水平的可选思路。     

国际银行业信息披露制度研究

信息披露制度的兴起和完善伴随着商业银行治理结构的变革及风险管理技术的提升,是推动银行业公司治理改革的重要动力。《有效银行监管的核心原则》、《提高银行透明度》、《巴塞尔资本协议Ⅱ》等报告和协议为国际银行业信息披露标准提供了借鉴，折射了国际银行业信息披露制度的变革方向。美国银行业信息披露制度对我国有着明显的借鉴意义，其改进信息披露的举措主要包括提高信息披露效能、加强信用风险披露和按业务线披露经营信息等。以《巴塞尔资本协议Ⅱ》的要求为基础，借鉴发达国家的信息披露制度，细化《商业银行信息披露暂行办法》的相关规定，推进信息披露的规范化，是我国商业银行提升信息披露水平的可选思路。