信用卡欺诈民事责任及风险预防

信用卡具有较高的资产收益率,同时又是高风险业务,信用欺诈和还账损失会严重影响利润。对信用卡欺诈的法律调控和风险预防对发卡机构来说至关重要。有持卡人和特约商户过失导致的信用卡欺诈应该承担一定的举证责任和民事责任。同时发卡机构应该细化合同规定,明确风险责任;加强章程制定,减少内部风险。     

信用卡风险的防范策略

信用卡风险是一种信用风险，它是指持卡人在从事经济活动过程中使发卡机构遭受经济损失的可能性程度，在现实生活中，骗领，冒用信用卡以及特约商户人员欺诈行为时有发生，随着科技的发展，伪造信用卡磁条信息作案也日益频繁，如何有效地防范信用卡业务风险，减少发卡损失，促进信用卡业务的健康发展，成了各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。     

基于持卡人道德风险的收单业务风险管理

典型的持卡人道德风险表现为持卡人参与欺诈交易,进而否认交易,以达到逃避还款的目的。根据现行的银联卡业务运作规章,发卡银行完全有可能将由此遭受的损失转嫁至收单机构。这种基于持卡人道德风险引发的收单业务风险实质上是一种欺诈银行资金的违法行为,存在放大信贷规模,危害金融安全等潜在风险,同时会产生窃取信用卡资金,洗钱犯罪等衍生风险,亟需引起收单机构的高度重视。     

基于评分模型的信用卡交易欺诈风险防范研究

近年来,随着我国经济的快速增长,国内信用消费环境日趋成熟,信用卡业务规模增长迅速。截至2013年三季度,我国信用卡累计发行量达3.17亿张,信用卡交易金额6.65万亿元,同比增长49%。与此同时,同期信用卡欺诈损失金额达1.01亿元,其中伪卡、非面对面欺诈等交易类欺诈损失金额为0.66亿元,占比65.35%。欺诈风险成为影响信用卡产业长期健康发展的重要因素。     

智能化、交互式信用卡欺诈风险防控研究——基于工商银行境外银行卡业务欺诈风险防控的实践

<正>目前,信用卡线上、线下欺诈手段不断翻新,让发卡机构和持卡人防不胜防。如何以较低成本有效控制欺诈风险,同时又不影响客户用卡体验,在加强风险防范和改善用户体验中寻找到平衡点,成为各发卡银行普遍面临的挑战和亟待解决的重要问题。本文分析和总结了工商银行境外银行卡业务欺诈风险防控的实践经验,针对当前各种欺诈交易提出了智能化、交互式欺诈风险防控的创新思路。     

信用卡团伙欺诈风险分析与应对策略

当前,我国信用卡行业已从高速增长阶段转向高质量发展阶段,但行业整体也面临着诸多风险挑战,其中欺诈风险形势较为严峻。中国银联数据显示,2022年,我国信用卡欺诈直接损失金额为0.85亿元,排在前三位的欺诈类型分别为虚假申请、互联网欺诈和伪卡欺诈,三者占比分别为66.30%、16.09%、11.81%。本文对有中介参与的信用卡欺诈风险特征进行分析,并基于实际数据研究分析信用卡团伙欺诈风险,同时提出相关应对策略,希望能对银行防范和治理此类风险有所帮助。     

提升风险管理水平 保障持卡人合法权益——访中国银联风险管理部总经理彭桂林

2009年5月22日，美国总统奥巴马签署了《2009信用卡问责、责任和信息披露法》（Credit Card Accountability Rsponsibility and Disclosure Act of 2009）。该法案的出台固然与当前金融危机下美国信用卡行业风险骤增有着密切的关系，但更重要的是限制、取消了美国信用卡市场长期形成的一些不利于持卡人的行业惯例，约束了发卡机构扩张性发卡经营策略和行为，进一步确立了持卡人权益保护的价值取向。该法案不仅对美国信用卡行业产生重要影响，同时因美国在全球市场的特殊地位和示范效应，引起了信用卡业界的广泛关注。     

资讯

SAS全面提升汇丰银行反欺诈系统近日,赛仕(SAS)公司发布了SAS反欺诈管理系统。该系统基于SAS公司的企业智能平台,是一种全新的实时防范银行卡欺诈的系统。其设计初衷是处理全球范围内的信用卡和借记卡,所以SAS公司认为此系统是迄今为止最完善的欺诈防范系统。汇丰银行使用SAS公司的反欺诈管理系统,提升了欺诈侦测能力,降低了欺诈的比率,提高了欺诈案件的处理效率,其客户的每一笔银行卡交易都受到了反欺诈系统的保护。去年整个金融行业由于欺诈造成的损失为48.4亿美元。     

面向持卡人道德风险的收单业务风险管理

道德风险是指经济活动中的一方不完全承担潜在风险或现时风险后果时所采取的自身效用最大化的自利行为。在竞争日益激烈的发卡市场中，各发卡银行不同程度地放松了对申请人的资信审查，导致了发卡膨胀和授信过度，扩张了包括道德风险在内的各种信用卡风险。典型的持卡人道德风险表现为持卡人参与欺诈交易，进而否认交易，以达到逃避还款的目的。     

银联数据与益百利结成策略合作伙伴

近日，银联数据宣布与益百利结成策略合作伙伴。银联数据将采用益百利全方位的信贷风险决策管理及反欺诈服务，有效改善信用卡业务的处理流程和业务速度，通过塑造个性化的客户服务能力提升客户管理能力，以有效的行为管理和催收管理来降低交易风险、减少交易欺诈损失。     

银联数据与益百利结成策略合作伙伴

近日，银联数据宣布与益百利结成策略合作伙伴。银联数据将采用益百利全方位的信贷风险决策管理及反欺诈服务，有效改善信用卡业务的处理流程和业务速度，通过塑造个性化的客户服务能力提升客户管理能力，以有效的行为管理和催收管理来降低交易风险、减少交易欺诈损失。     

筑欺诈风险防火墙，护客户资金安全——工商银行企业级反欺诈管理平台建设成果

<正>作为当前给银行业造成损失最为严重的风险之一,外部欺诈风险的涵盖范围广,防控难度大。据国外研究机构统计,欺诈风险每年导致银行损失金额高达735亿美元,国内银行每年欺诈风险损失金额也达上百亿元。为了应对严峻复杂的外部欺诈风险形势,工商银行不断探索建立新型风险管控体系,自2008年起,陆续在信     

第三方支付业务的反欺诈措施与技术探析

第三方支付发展迅速,但支付交易的欺诈行为频繁发生。本文立足于第三方支付机构风险控制的实践,对第三方支付机构和监管机构均提出了六个反欺诈措施或技术,重点分析了支付机构风险控制平台技术与模型在反欺诈中的应用。     

第三方支付业务的反欺诈措施与技术探析

第三方支付发展迅速,但支付交易的欺诈行为频繁发生。本文立足于第三方支付机构风险控制的实践,对第三方支付机构和监管机构均提出了六个反欺诈措施或技术,重点分析了支付机构风险控制平台技术与模型在反欺诈中的应用。     

数据模型在信用卡欺诈风险防控中的应用探索

近年来,信用卡交易线上化进程加速,在便利持卡人生活消费、提高金融服务体验的同时,也给信用卡欺诈风险防控带来新的挑战。一方面,交易线上化降低了犯罪分子的欺诈成本,提升了交易复杂程度,催生出新型网络欺诈手段,使得电信网络诈骗交易的链路更长、网络更广、速度更快,进一步压缩了商业银行更新防控策略和模型的时间。另一方面,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的出台对商业银行管控信用卡套现、资金流向等提出了更高要求,并鼓励管控措施前移。总体而言,各类欺诈交易与正常交易界限逐渐模糊,风险隐蔽性、复杂性皆在提升,商业银行需要不断提高数字化反欺诈能力。     

对信用卡风险问题的研究

信用卡风险是指发卡机构在信用卡业务经营管理进程中,由于各种不利因素而造成损失的可能性。本文剖析了信用卡风险的类型和成因,并就完善信用卡风险管理机制提出了三条建议。     

加拿大银行利用专家系统防止信用卡欺诈行为

当美国的大多数高级银行已经采用神经网络技术来防止信用卡欺诈行为时,加拿大的 Trust 银行却采用了不同的手段——专家系统。利用基于 Trinzic 公司价值1630亿美元技术的Aion 开发系统建立的专家系统有250条规则,可以用于分析、计算信用卡的交易情况。该专家系统已经开始工作。自该系统于1993年7月投入运行以来,加拿大 Trust 银行已经不再利用万事达国际公司提     

对信用卡风险问题的研究

信用卡风险是指发卡机构在信用卡业务经营管理进程中,由于各种不利因素而造成损失的可能性.本文剖析了信用卡风险的类型和成因,并就完善信用卡风险管理机制提出了三条建议.     

台湾地区银行卡法律环境及市场监管(续)

三、银行卡从业机构交易监管制度 1.发卡环节中的交易监管 (1)信用卡定型化契约范本 台湾<信用卡业务机构管理办法>中规定,发卡机构订立信用卡定型化契约条款时,对消费者权益的保障,不得低于财政部发布的信用卡定型化契约范本的内容.     

抓住关键环节,加强信用卡风险防范

自从信用卡在我国问世以来,发卡机构始终在寻找信用卡业务的市场与风险的平衡点。目前,我国各发卡机构基本上构建了较为科学合理的内部风险管理体系,归纳为三大主体与流程控制相结合的管理模式。三大主体是指与信用卡业务相关的发卡机构、持卡人、特约商户三个业务主体。流程控制则是以卡片的生命周期为维度,把风险控制分为三个阶段—事前(发卡之前)、事中(卡片使用过程中)、事后(卡片出现风险后)三个阶段,并对其中的风险敞口进行控制。发卡机构通过机构设置、人员分工及流程设计将对三大主体的风险管理和对卡片本身生命周期各个阶段的风险防范有机地结合起来,形成了商业银行信用卡业务的风险管理模式。