’2008问题解答之七(054～058)

054.企业向个人借款是否合法?企业向个人支付的借款利息有何规定?答:依据最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》(法释[1999]第3号)的规定,公民与非金融企业(简称"企业")之间的借贷属于民间借贷,只要双     

高利贷：毒药还是补药?

通常M先生的借贷期不会超过10天。他很清楚，鲜有企业能够长期应付私人借贷的高额利息     

法律如何处理高利贷

高利贷是超过正常利率的借贷 ,其表现形式主要有 :第一，将利息计入本金计算复利 ,这是一种比较常见和典型的高利贷的表现形式。这种形式在民间又称“利滚利”、“驴打滚” ,在案件“审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的 ,只返还本金。”第二 ,出借人借贷时预先将利息扣除 ,其实质是变相提高了利率 ,减少了借款人实际得到的货币资金。例如 ,借款人借款１０００元约定年息２０ % ,如果预扣利息２００元 ,则借款人实际是借到了８００元 ,后借款人归还１０００元 ,其利率计算应为 :２００÷ (１０００ -２００)＝２５ % ,比实际约定利息…     

民间借贷规则

法院审理民间借贷纠纷案，实践中一般依以下规则判案： 一、民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过同类贷款利率的四倍 (包含利率本数 )超出此限度的，超出部分利息法律不予保护。 　　二、出借人不得将利息计入本金多谋取利益，法院审理中，发现债权人将利息计入本金计算复利的，只返还本金。 　　三、借贷双方对约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息，也可适当高于银行的利率，但最高不得超过同类贷款利率的四倍。 　　四、公民之间的定期无息贷款，出借人要求借款人偿还逾期利息，或者不定期无…     

从温州民间借贷事件看中小企业融资

中小企业融资难一直是我国的"老大难"问题,而2011年3月到目前为止的温州民间借贷风波更是将中小企业融资推向了风口浪尖。在目前国家实行货币紧缩的大宏观背景下,中小企业融资环境进一步恶劣,贷款无门而致使资金链断裂,引发了一系列的中小企业倒闭潮;而另一方面,民间资本的盛行在一定程度上缓解了资金压力,但是高额的利息压力却使温州企业频现"跑路"老板。文章认为,加大金融体制改革,确定民间借贷合法地位,是解决中小企业融资难问题的有效途径。     

规范民间借贷市场 畅通中小企业融资

持续的高通胀率下,国家实行稳健的货币政策,中小企业融资环境恶化。活跃的民间借贷市场在一定程度上缓解了企业的融资压力,但高昂的贷款利息和不健全的金融监管,增加了民间借贷市场的不稳定因素。规范民间借贷市场,加大监管力度,有助于中小企业融资渠道畅通,维护市场的稳定。     

无息借贷 逾期付息

１９９８年３月,个体工商户曾某因做生意资金不足,向朋友邹某借款７３３３元,出具借据一份,言明当年４月份还款,但未约定利息,属无息借贷。借款到期后,邹某在多次催收未果的情况下,遂向法院提起诉讼,请求判令被告曾某归还借款本金并偿付逾期利息。福建省永定县法院经审理判决,被告曾某于本判决生效后半个月内还清借款本金７３３３元及利息。利息从逾期之日起,至还清欠款之日止,按中国人民银行同期同类贷款利率计算。无息借贷,是指出借人将资金借给借款人使用,按照约定期限,只归还借款本金,不支付利息。《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通…     

关于分工、专业化和借贷利率的一般均衡分析

斯密和庞巴雏克从分工与专业化的角度解释了储蓄与借贷行为产生的原因以及利息的本质。穆勒也强调借贷行为在社会关系和改进劳动生产率方面的重要作用。本文利用内生借贷行为和内生的网络分工模型分析了利率与投资及经济发展之间的一些主要关系，并利用经济发展事实对部分结论作了论证。     

网络钱庄冒泡

温州老板集体跑路引发了整个民间借贷产业的地震．也把本身就潜生暗长的P2P“网络钱庄”推到了台前。所谓P2P（个人对个人）,就是指在互联网借贷平台上。由出借人和借款人在网上申请出借或者借款,一般在10万到60万不等,借款利息由借贷双方议价确定。     

燃眉之急这样解行吗?

在一些集体经济薄弱的村,村干部为按时完成上级布置的种种税费,支付各种费用,在银行贷款不到位的情况下,往往以集体的名义向农户高息借贷,以解燃眉之急。时近年终,这种现象在一些地方又有抬头之势。目前村集体向农户高息借贷有以下四个特点：一是借贷数额大。某一个千余人的村,仅IWe年村集体就从农户借贷10万多元。M是借贷利息高,一般超出银行利率2倍以上,高的达20％。某村IWe年仅支付利息就达3．7万元,占全村总债务的45％,人均59元。三是借贷时限长。由于村集体无经济积累,往往无力按时偿还,于是连本带利“滚雪球”,引起恶…     

警惕中企坠入“美元债”深沸

中国某些骨干企业会跌入美元债的深渊吗？很有可能。 在2005年人民币升值之前，很少中国企业发行美元债券，即借美元贷款。如果那时借钱，每年5％的利息，在6年后归还，由于人民币对美元升值了36％，借款中企实际上几乎不用支付任何利息——因为人民币升值的汇率收益实际抵消了借贷利息。     

我国民间借贷现状与存在问题

近年来随着经济社的快速发展,民间资本规模提升显著.中小企业和农民群众日益突出的融资难问题,为民间借贷形式提供了快速发展的土壤.我国当前稳健的货币政策下,民间借贷的问题也逐渐显现:利息居高不下、企业主出逃、担保公司放贷出现问题等事件屡见不鲜.本文将从我国民间借贷的现状出发分析其存在的问题并提出相关设想.     

微金融的创新:P2P网络借贷研究

一、引言 微金融是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供的、小额度的、可持续的金融产品和服务的活动.微金融的供给主体主要是小额信贷机构或民间借贷机构.近年来,在商业银行信贷日益偏紧的背景下,我国国内出现了一种新兴的微金融信贷模式——P2P网络借贷(peer to peer),意思是"个人对个人",也称为"人人贷",在该模式下,借款人和贷款人通过互联网平台进行对接,建立借贷关系,一方获得资金支持,一方获得利息收入.在借贷过程中,P2P公司充当信息中介,仅仅向借贷双方收取手续费,而非赚取利息,这是其与传统金融机构最重要的区别.P2P网络借贷模式最早起源于英国的Zopa网站和美国的Prosper网站,由于其具有完善的信用体系,经过几年的发展,已经积累了丰富的运作经验和先进的管理模式,并迅速扩展,在解决中小企业融资、个人小额贷款方面做出了卓越的贡献.     

以“治水之道”浅析中小企业的民间融资

2008年金融危机以来,全球金融受挫,我国中小企业的生存与发展受到明显冲击,大量民间资本呈现热钱化变成游资,民间借贷市场异常活跃,高额的利息、温州老板"跑路潮"、诸多小企业倒闭以及吴英案等一系列温州金融危机发生,折射出当前中小企业资金的极度紧张和严酷的经营环境。     

我国"裸贷"乱象规制分析

随着金融信贷技术的成熟和信贷环境的改善, 信贷平台越来越多,校园借贷应运而生. 初衷是为大学生消费和创业等提供资金支持, 但随着 "校园贷" 市场的 "野蛮增长", "裸贷" 现象引起社会广泛关注.因此, 对 "裸贷" 现有规制政策加以梳理, 发现 "裸贷" 存在的主要问题, 才能更好的完善校园借贷市场, 为校园健康发展提出建议.     

也谈借贷记账法下的"多借多贷"分录

本文对借贷记账法下的"多借多贷"分录进行了反复思考,逐步形成了一些认识.     

民间借贷案件法律风险的防范

<正>民间借贷是自然人之间借款人向出借人借款,到期返还借款并按约定支付利息的行为。近年来,由于市场经济的建立和不断地向前发展,人们生活和生产方面的需求也随着经济的发展不断增长,出现了商品市场和资金市场的空前活跃,各种各样的民间借贷合同随之增多。但由于借贷合同的不规范,借款人的不讲诚信、偿还能力差,也由于我国信用监督制度不健全,因此发生了形形色色民间借贷纠纷。一、民间借贷案件的特点和存在问题的分析1.借贷手续不规范。一是没有借贷手续。借贷双方往往是亲朋好友碍于面子,口头借款不打借据,经过一定期限还不     

民间借贷合同的效力认定及责任承担——从阿里巴巴金融平台谈起

民间借贷配套机制尤以民间借贷合同的效力认定和责任承担为主,前者立足合同生效四要件,解析民间借贷合同的特殊性。后者有两大特色承担方式即具有违约金和损害赔偿性质的逾期利息赔偿方式,通过将违约方或过错方的不良信息进行披露等形成舆论压力、道德谴责的惩罚方式,典型的如阿里巴巴金融进行欠贷企业曝光惩罚。从民间借贷合同的效力认定和责任承担这两方面研究对完善民间借贷配套机制有深远意义,从而能更好的保障民间借贷活动的阳光合法运营。     

探析我国2011年民间借贷利率高涨的成因

民间借贷即公民为个体或集体提供抵押与信用并按期支付利息以此获得个体或集体所供借款的集资方式。2011年国家完成利率政策调整,民间借贷市场借势扩大规模及其用途,利率也是再创新高。民间借贷行为虽有效推动着我国市场经济中中小企业资金的良性循环,但借贷利率若是过高就极易造成企业资金链的断截。因此高利贷行为对社会经济所造成的负面影响极大,有关政府金融监管部门应正确分析我国民间借贷利率高涨的成因。     

"套路贷"的民法救济机制研究

"套路贷"是出借人假以民间借贷之名,实质通过欺诈、胁迫等非法手段损害借款人财产权益甚至人身权益的犯罪行为。"套路贷"的起因及表现形式复杂多样,立法规范与司法认定上的不足使得"套路贷"披着民间借贷的合法马甲实行非法行为。鉴于此,进一步分析"套路贷"犯罪的起因与特征,明确套路贷民法救济上的不足,以达到精准遏制、惩治"套路贷"犯罪的目的。