数字化转型赋能商业银行绿色金融业务发展的实践与建议

绿色金融数字化转型在提升服务实体经济质效、助力实现“双碳”目标中发挥着重要作用。商业银行可积极探索将风险管理与绿色金融业务发展有机融合,以数字化转型赋能绿色金融,通过加强顶层设计、完善基础设施、提升管理能力、强化多方协作等举措,实现金融科技与绿色金融发展的双赢。     

浙商银行善本金融背景下绿色金融数字化发展研究及实践探索

“双碳”目标下,绿色金融数字化转型对于践行绿色发展理念、提升服务实体经济质效具有重要意义。文章从绿色金融数字化发展面临的现状与痛点出发,思考推动商业银行绿色金融数字化转型的相关对策,提出相应的建议,并基于浙商银行善本金融背景角度,给出商业银行绿色金融数字化实践的有益参考。     

《证券市场导报》2022年选题指引

《证券市场导报》由深圳证券交易所主管、主办,致力于服务资本市场改革与发展,力求站在证券理论研究和实践最前沿,是学界与业界交流互动的平台和纽带。本刊2022年推出以下重点选题方向,向广大作者长期征稿:1.“双碳”经济与数字化转型绿色低碳经济的金融支持体系建设;绿色低碳经济与数字经济融合发展;绿色低碳技术创新与碳中和的产业集群效应;产业低碳化、数字化与产业结构转型升级;科技、资本与实体经济高水平循环;资本市场枢纽作用、经济高质量发展与共同富裕等。     

协同理论视域下绿色金融支持能源产业数字化转型：理论意蕴、现实困境与实现路径

产业是现代经济系统的核心，切实推动绿色产业数字化转型和能源产业生态化发展，是未来金融供给侧结构性改革的主要方向。文章在探究绿色金融能否通过增加经济活动环境成本、倒逼产业优胜劣汰基础上，引入协同理论，分析绿色金融对促进能源产业数字化转型的理论意蕴、现实困境与实现路径。最后，文章从构建长久有效战略合作机制、统一绿色金融支持能源产业数字化领域转型标准、加大绿色金融产品技术投入与创新力度、加快绿色金融试点地区建设等方面提出了绿色金融支持能源产业数字化转型的对策建议。     

金融科技发展与商业银行数字化转型——动力机制的假说与实证研究北大核心

商业银行数字化转型是“数字中国”战略实施的重要组成部分。本文构建了外部金融科技发展背景下商业银行视角的数字化转型动力机制模型。基于131家商业银行2011—2020年的年报数据,本文创建了商业银行层面的数字化转型指数,实证检验了理论假说。本文研究发现:外部金融科技发展显著提升了商业银行数字化转型水平,存在商业银行利用外部金融科技发展成果降低经营可变成本,从而进行数字化转型的中介机制;异质性分析表明:外部金融科技发展对盈利能力较弱的商业银行边际影响更大;相对于中西部地区,东部地区外部金融科技的发展能够显著促进商业银行的数字化转型。本文建议完善金融科技基础设施和应用环境,引导商业银行根据自身实际推进数字化转型,同时前瞻性地做好商业银行数字化经营的有效监管。     

筑牢质量底座，助力金融科技行稳致远——中国银联测试数字化转型实践与思考

<正>金融科技是技术驱动的金融创新，是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要引擎。中国银联技术开发中心（以下简称“技术开发中心”）认真贯彻落实人民银行《金融科技发展规划(2022—2025年)》的相关要求，致力于以数字化转型为构建“支付为民”的高效服务网络提供技术驱动力。一、推动测试数字化转型，全面保障支付服务稳步升级数字化时代，随着数字支付与日常生活的深度融合，人们对支付服务“安全稳定”的要求越来越高，传统的测试方法已经难以满足被测对象的演进需求，金融企业需要具备更高可靠性和安全韧性的质量保障能力。总的来看，金融软件质量保障工作主要面临以下挑战。1.业务架构和技术架构的快速变革数字化转型已成为新一轮产业竞争的制高点和加快服务转型升级的新动能。业务方面，金融企业不断将经     

我国商业银行绿色金融数字化转型研究

碳达峰、碳中和目标的提出为绿色金融发展带来新的契机。然而,我国商业银行绿色金融发展面临产品结构单一、发展积极性不高、风险管理不足等问题。随着数字技术逐渐运用到绿色金融领域,以数字化转型驱动商业银行绿色金融产品、运营、风控等方面的变革,可提升商业银行绿色金融发展质效,加速“双碳”目标实现。目前,我国商业银行正积极探索数字技术与绿色金融的融合,通过数字化产品、运营、风控与基建推动绿色金融数字化转型。从国内实践及成效来看,加强数据管理、利用核心技术、构建数据中台、建立组织架构和布局开放银行将是商业银行绿色金融数字化转型的实施路径。同时,政府部门需加快建设与完善标准体系、数据市场、激励机制、基础设施等,推进商业银行绿色金融数字化转型顺利进行。     

“双碳”目标下绿色金融与转型金融发展路径研究——基于数字技术应用的视角

绿色金融和转型金融构成了低碳金融的主体内容,由于服务对象具有特定的要求和规范,其在发展过程中仍然面临诸多痛点。应用数字技术不仅能消除绿色金融和转型金融在应用过程中存在的桎梏,还有利于提升绿色金融和转型金融的应用效能。因此,积极构建绿色金融和转型金融综合服务平台,运用数字化手段精准获客,加强绿色金融和转型金融数字产品创新,提升应用数字技术手段提升风险识别和管理能力,制定长周期数字信贷管理办法,打造构建绿色中小微企业服务体系等成为数字技术赋能绿色金融和转型金融的基本措施。     

新时期金融科技检测认证的新主题

近年来,随着国家“放管服”和供给侧结构性改革不断深入,检测认证领域迎来重大发展机遇。“十四五”时期,金融科技检测认证应以服务金融机构数字化转型为主线,聚焦金融科技发展规划提出的“数字、智慧、绿色、公平”四大主题,共同支撑金融业实现高质量发展。     

“金融活水”润泽养老服务业发展

<正>中央金融工作会议提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。养老金融首次在如此高层级的会议中被正式提出,且被列入国家金融重点工作。养老金融是践行金融为民的必然要求,也是我国老龄化进程下的必然举措。然而,目前我国养老金融的顶层设计有待进一步完善,养老金融产品和服务供给不足、老年群体金融服务数字化转型迟缓、金融素养不高等问题仍然突出,     

金融科技赋能商业银行碳金融业务发展理论逻辑、现状及对策建议

金融科技能够打通传统经济向绿色经济转型的结构性壁垒，对绿色金融发展起到催化作用。本文立足于金融科技对碳金融影响的理论逻辑，较为系统地分析了商业银行碳金融业务数字化发展现状，并探究商业银行应用金融科技发展碳金融业务过程中存在的挑战。基于此，针对监管机构和商业银行提出应用金融科技推动碳金融发展的对策建议，以促进碳金融业务全面转型，进而加速推动低碳经济的发展。     

金融科技、市场化程度与企业数字化转型

金融科技作为数字经济时代下金融与前沿技术融合的新产物，能对实体经济转型产生重要影响。本文基于沪深A股上市企业2011—2020年数据，实证检验金融科技对企业数字化转型的影响、机制和外部重要条件。实证结果表明，金融科技对企业数字化转型具有显著正向影响。异质性检验发现，金融科技对于非国有企业、高科技企业数字化转型具有显著驱动作用。机制检验发现，金融科技能够有效提升财务配置质效、激发数字技术创新活跃度并强化风险平滑能力，这些都能有效加快企业数字化转型进程。特别地，良好的外部市场化环境是充分释放金融科技数字化转型驱动力的重要条件。本文结论为优化金融科技发展、推动企业数字化转型及完善政策提供了经验证据和启示。     

金融科技与银行数字化转型

<正>金融科技应用正加速进入银行业,并将成为银行数字化转型的重要推动力金融科技本质上是金融的突破性创新。当前,数字化转型已成为银行业发展的普遍共识,而金融科技应用正加速进入银行业,并将成为银行数字化转型的重要推动力,对于金融体系纳新重塑、银行机构提质增效意义重大。     

推进全面数字化转型铸就高质量发展新引擎

全球新一轮科技革命和产业变革正在加速推进,“十四五”规划提出稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的新兴技术与传统金融深度融合,给行业发展提供了巨大的动力。在数字经济时代,数据成为关键生产要素,数字化转型已成为产业变革的主旋律,金融机构纷纷探索数字化转型之路,促进公司高质量发展,加速推动金融更好地服务实体经济。     

银行业务人员的数字化转型

近几年,商业银行积极推进数字化转型战略,综合运用新技术改造银行系统,依据各大银行官方年报数据统计,从2017年末到2019年末,银行调整重心向营销、业务、风控、科技人才倾斜,不断缩减可替代性较强的部分运营岗位。转型布局增加了商业银行对金融与科技复合型人才的需求,也要求银行业务人员建立数字化思维,推动业务与技术有序融合,向客户传导银行品牌价值。银行业务人员如何转型,金融科技如何增强业务人员综合服务能力,激发服务智慧与价值创新,是数字化转型下技术换人、减负增效的实践方向之一。     

乘势奋进,砥砺前行,蓄力开启数字化转型新征程

<正>近年来,我国针对金融科技发展出台了一系列法律法规与激励政策,从单纯地聚焦金融科技上升到赋能数字化转型。AIGC和大语言模型爆发式涌现,加速了行业数字化转型和创新发展,成为具有划时代意义的重大突破。     

数字化时代银行网点服务转型如何破局

<正>“十四五”规划提出了“加快数字发展，建设数字中国”的总体目标，积极开展金融数字化服务模式探索已经成为大数据时代商业银行的必然选择，是银行业发展的重要战略方针。《金融科技发展规划（2022-2025年）》也明确了“高质量推进金融数字化转型”的总体思路，引导金融机构将数字元素注入金融服务全流程。面对数字化浪潮，商业银行网点服务转型已不是一种选择，而是必然的举措。     

中小银行应用金融科技的实践探讨

金融科技能简化金融业务环节,降低资金融通边际成本,不断提升金融机构核心竞争力,持续赋能金融业转型升级。本文剖析了金融科技给中小银行带来的积极影响,梳理了中小银行应用金融科技的主要模式,以江苏银行为例探讨如何以金融科技促进中小银行数字化转型,认为金融科技赋能中小银行数字化转型在人才队伍、合作机制、线上服务能力等方面仍然存在不足,并从找准定位、加强研发、强化合作等方面提出了对策建议。     

中小银行金融科技发展：趋势、挑战和建议

随着科技在金融业的广泛普及和深入应用,银行业正处在数字化转型的关键阶段。金融科技在成为推动银行业特别是中小银行实现转型发展重要“引擎”的同时,也给中小银行传统业务优势、风险控制以及数据治理等工作带来了新的挑战。在当前中小银行金融科技发展的宏观环境和政策环境下,发展绿色金融、助力乡村振兴、关注零售业务、服务银发客群,理应成为中小银行在新冠肺炎疫情下主要的业务发展方向。在发展金融科技的过程中,我国中小银行仍然面临来自战略、人才、应用以及数据等四个方面的挑战。基于此,建议中小银行利用金融科技进一步巩固传统优势;强调以客户为中心的发展理念;搭建智能风控体系,构建金融科技生态圈;深入挖掘数据价值,加强数据全生命周期管理,保障数据安全;加大金融科技人才储备和队伍建设力度。     

华为智能数据中心助力金融行业数字化转型

近年来,金融行业实施金融科技战略,利用科技赋能运营转型与商业模式创新,实现渠道、产品服务、客户体验等全方位的数字化转型。尤其是随着人工智能、物联网、大数据、云等技术和应用的深入发展,人们对金融服务的需求更加多元化,愈发聚焦在数字渠道,这进一步加速了金融行业的数字化转型。