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住房反向抵押贷款中三大不确定因素的探讨 总被引:3,自引:0,他引:3
住房反向抵押贷款是以拥有住房的老年居民为放款对象,以房产作为抵押,在居住期间无需偿还,在贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时到期,以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用的一种贷款。 相似文献
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逆抵押贷款的精算模拟与方案设计 总被引:1,自引:0,他引:1
逆抵押贷款作为一种补充养老保障服务提供模式,旨在通过"以房养老"的形式提高老年人生活水平.通过住房逆抵押贷款老年人可以将房产抵押,由相关运作机构根据房产价值定期给付年金,实现资产现金的转换,而申请人则可以继续保留房产的居住权.本文通过借助金融学和投资学的相关模型,综合运用精算分析方法,对逆抵押贷款进行了精算模拟,进一步提出了我国推行逆抵押贷款的可行方案.文章指出在我国应由政府作为政策引导者,充分发挥商业银行作为住房逆抵押贷款项目的主体作用,借助保险机构、房产中介机构及专业信托公司等第三方机构,共同支撑住房逆抵押贷款项目在我国的全面推行. 相似文献
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逆抵押贷款作为一种补充养老保障服务提供模式,旨在通过“以房养老”的形式提高老年人生活水平。通过住房逆抵押贷款老年人可以将房产抵押,由相关运作机构根据房产价值定期给付年金,实现资产现金的转换,而申请人则可以继续保留房产的居住权。本文通过借助金融学和投资学的相关模型,综合运用精算分析方法,对逆抵押贷款进行了精算模拟,进一步提出了我国推行逆抵押贷款的可行方案。文章指出在我国应由政府作为政策引导者,充分发挥商业银行作为住房逆抵押贷款项目的主体作用,借助保险机构、房产中介机构及专业信托公司等第三方机构,共同支撑住房逆抵押贷款项目在我国的全面推行。 相似文献
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保险公司开展住房反向抵押贷款可行性简析 总被引:2,自引:0,他引:2
住房反向抵押贷款是以拥有住房的老年居民为放款对象,以房产作为抵押,在居住期间无需偿还,在贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时到期,以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用的一种贷款。住房反向抵押贷款的开展可以说有特殊意义。我国如今已经进入老龄化社会,中国老龄化的特征是未富先老。所谓“未富先老”既指的是老龄化到来之际国家还很不富裕,也指的是老人的收入也很低。国家不富裕就意味着国家还不能为老人提供充分的保障,老年人在相当的程度上还得依靠自己解决养老保障的资金。这种情况下,住房反向抵押贷款可说是一块有待挖掘的养老保障“金矿”。 相似文献
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一、产品解决的主要问题
产品构思:反向抵押贷款,也称“倒按揭”,是以拥有住房的居民为放款对象,以房产作为抵押,在居住期间无需偿还,在贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时到期,以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用的一种贷款。 相似文献
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住房反向抵押养老产品是老年人将房屋抵押从而获得现金流的一种养老方式。本文以住房反向抵押贷款为例,运用武汉市的747个调查样本,实证分析了养老观念和房产态度对住房反向抵押养老参与意愿的影响,并运用ISM分析了影响因素的层次结构。结果发现:“养儿防老”观念和房产态度对住房反向抵押贷款参与意愿有显著的负向影响,“养儿防老”观念加重了房产态度对参与意愿的消极影响。分样本回归显示:除了健康状况较差和家庭收入较高的组外,养老观念对各组居民的参与意愿都有显著的负向影响;对女性、年龄较低、健康状况较差、家庭人数较多和收入较低的部分居民来说,房产态度对参与意愿有显著的负向影响。ISM分析发现,养老观念和房产态度是住房反向抵押贷款参与意愿的直接影响因素,而风险态度、政策了解、金融能力和房产数量是间接影响因素。本文的政策指向是:政府应增强住房反向抵押养老产品的宣传力度,加强居民的养老金融教育,以改变居民传统的养老观念和房产态度,鼓励居民积极参与住房反向抵押贷款或保险,缓解居民的养老经济压力。 相似文献
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A反抵押贷款介绍 反抵押贷款最早起源于美国,在最近几年得到了飞速发展.这是指居民以自有产权的住房为抵押,定期向金融机构取得的主要用于养老用费的贷款.其放贷对象主要是无固定收入而又有自有住房产权的老年人,并将其从银行贷放的款项用于日常生活消费,贷款到期则以出售住房的收入或直接以该住房资产还贷.这一贷款的最为显著的功用是,为被认为所谓"房产富人,现金穷人"的老年人寻找新的日常生活资金来源. 相似文献
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海南省商业银行住房开发贷款的法律风险及其防范 总被引:1,自引:1,他引:0
商业银行办理土地使用权抵押登记后发放住房开发贷款,仅对建设用地使用权拥有抵押权,对开发商借款用于建造的建筑物、房产却没有优先受偿权.商业银行的住房开发贷款实际上面临着抵押物悬空的巨大法律风险.商业银行要以《物权法》的颁布施行为契机,建议有关部门开办住房开发贷款在建工程抵押登记业务,以有效防范商业银行抵押物悬空的巨大法律风险. 相似文献
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本文主要介绍了美国次级抵押贷款市场、及次级抵押贷款的证券化产品—住房抵押贷款支持证券(MBS)及担保债务权证(CDO)。美国房地产抵押贷款市场分为三类:优级贷款市场、次优级贷款市场及次级贷款市场。同时美国住房抵押贷款市场分为一级市场和二级市场。一级市场为住房抵押贷款发放市场,二级市场为住房抵押贷款证券化市场。住房抵押贷款发放机构为了回收流动性,将住房抵押贷款出售给房利美和房地美和其他一些金融机构。这些金融机构将住房抵押贷款打包发行MBS。以次级住房抵押贷款为基础发行的MBS又连同其他资产被重新打包,发行CDO。本文还就次级住房抵押贷款证券化过程中存在的问题作了分析。 相似文献
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在住房反按揭贷款中,老年人将自有房产抵押给金融机构,在约定时期内,贷款机构定期向申请人发放日常养老的贷款。一旦借款人亡故,贷款机构则用房产来偿还所欠的利息和本金。我国人口正日益老龄化,但由于我国的经济不发达,社会养老仍存在覆盖面小、养老保障水平低、社保基金缺口大等问题,难以满足我国老年人养老的实际需要。住房反按揭贷款无疑可以成为一种理性的选择。本文介绍了美国住房反按揭贷款发展的概况,提出我国可以借鉴美国经验,推动我国商业银行发展住房反按揭贷款业务。 相似文献
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在住房反按揭贷款中,老年人将自有房产抵押给金融机构,在约定时期内,贷款机构定期向申请人发放日常养老的贷款。一旦借款人亡故,贷款机构则用房产来偿还所欠的利息和本金。我国人口正日益老龄化,但由于我国的经济不发达,社会养老仍存在覆盖面小、养老保障水平低、社保基金缺口大等问题,难以满足我国老年人养老的实际需要。住房反按揭贷款无疑可以成为一种理性的选择。本文介绍了美国住房反按揭贷款发展的概况,提出我国可以借鉴美国经验,推动我国商业银行发展住房反按揭贷款业务。 相似文献
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住房抵押贷款证券化:问题与政策建议 总被引:1,自引:0,他引:1
住房抵押贷款证券化作为一项重要的金融创新,其实质是为发放住房抵押贷款的金融机构提供了一种新的融资方式。当前,我国推行住房抵押贷款证券化任重而道远,还不具备大规模开展住房抵押贷款证券化的条件,虽然住房抵押贷款证券化在我国具有其特殊的现实意义,但由于外 部条件还不完全具备,必须为住房抵押贷款证券化创造各种市场条件和制度条件。 相似文献
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左晋军 《金融经济(湖南)》2011,(8):88-91
个人住房抵押贷款被动违约是基于借款人发生财务困难等原因,导致无法按期支付住房抵押贷款而被银行收回房产的违约行为。本文采用问卷调查的方式,设计了个人收入降低、家庭支出增加、国家意外事件、个人意外事件、贷款特征、住房特征等六个因子,并利用SPSS社会科学统计软件包和LISREL8.53进行数据分析.从而探析各因子对个人住房抵押贷款被动违约风险的影响程度。 相似文献
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《金融经济(湖南)》2006,(2)
一、引言住房抵押贷款二级市场是指抵押贷款的流通转让市场,它与抵押贷款一级市场即住房抵押贷款原始创造市场相对应。住房抵押贷款二级市场包括住房抵押贷款资产支持证券发行和流通市场、住房抵押贷款直接买卖市场、住房抵押贷款回购市场和住房抵押贷款互换市场等。 2004年底我国居民个人住房抵押贷款占GDP的比例为11.7%, 2005年2月末,商业银行发放的住房抵押贷款余额已达到16508亿元,与金融机构本外币信贷总余额之比为5.95%。而1997年美国住房抵押贷款债务为50740亿美元,约占信用市场债务余额的 相似文献
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布什政府冻结利率的计划会拯救一些陷入困境的住房业主,不过不要指望整个经济会受到重大影响.这项同贷款机构达成的"自愿"协议会冻结数十万份次级抵押贷款的利率,以帮助大量住房业主保住房产. 相似文献
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反思美国次贷危机带给我国商业银行的启示 总被引:4,自引:0,他引:4
美国次级抵押贷款是向收入较低或信用记录不好的人发放的一种贷款,无法获得优质贷款的人可以通过次级抵押贷款购买自有住房。在房地产价格不断攀升的情况下,次级抵押贷款人即使现金流不足以偿还贷款,也可以通过房产增值部分获得再贷款来弥补缺口,因而很少出现无法偿还贷款的问题。然而,2006年, 相似文献