对住房公积金货款归还方式的探讨

住房公积金贷款发放原则。国务院颁布的《住房公积金管理条例》明确规定“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。”因此，住房公积金管理中心在住房公积金贷款发放业务中除对贷款人进行必要的贷款的条件审核外，重点把住住房公积金贷款担保条款。目前住房公积金贷款担保方式主要有四种：个人有价证券质押担保、个人住房公积金担保、贷款人所在单位担保、个人住房抵押担保。其中风险最小、应用最多的是前两种住房公积金贷款担保方式。只要切实把住了住房公积金贷款担保，则住房公积金贷款的风险就可以降到零。从目前我们实践两年的情况来看，共办理个人住房公积金贷款110余人，发放住房公积金个人贷款160余万元，尚无一例个人住房公积金贷款流失、坏账。     

西方国家个人住房贷款风险防范的经验与启示

随着住房制度改革的全面推进和金融体制改革的逐步深入,发展住房金融已成为启动住房消费的关键问题。作为住房金融重要组成部分的个人住房贷款的发展也随之成为社会各方关注热点。但个人住房贷款数额较大,年限较长,风险不可避免,是目前个人住房贷款难以全面推开的主要原因之一。结合我国国情,借鉴西方国家防范个入住房贷款风险的经验,可以有效减少和避免个人住房贷款风险所造成的直接和间接经济损失．保障个人住房贷款业务的健康发展。     

浅析建设银行商业性个凡住房贷款业务的发展对策

住房储蓄及个人住房贷款业务是房地产金融的重要组成部分．早在80年代,建设银行为适应住房制度改革的需要就颁布了《国建设银行住宅储蓄和住宅借款暂行办法》向社会推出了个人住房贷款业务,以后又陆续颁布了《工住房抵押贷款暂行办法》、《国家安居工程个人住房抵押贷款暂行办法》等。中央做出的把住宅建设作为新的经济增长点和消费热点的战略决策．提出了住宅金融要向个人消费信贷转移的目标,为了促进这项业务的发展,1997年专门下达了40亿个人住房担保贷款计划。几年来建设银行不仅制定了个人住房贷款业务的发展目标．也在贷款规模等方面作了安排。     

基层之声

正周锋荣:"三个到位"拓展县域按揭贷款业务中国农业银行江西余干县支行周锋荣2015年12月21日来稿指出,个人住房按揭贷款是指购房者以所购住房做抵押,并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。相对于经营性贷款,按揭贷款成本较小,同时不良率也较低。目前,县域开展按揭贷款业务存在的问题主要有业务单一、审核缺位、信息对称不够,导致存有一     

公积金贷款门槛降低好处多多

为提高住房公积金缴存职工住房消费能力,支持缴存职工购买首套和改善型自住住房,根据《住房公积金管理条例》的有关规定,10月9号,住房城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》,要求各地实现住房公积金缴存异地互认和转移接续,并推进异地贷款业务;明确职工连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上即可申请住房公积金个人住房贷款;同时,此次《通知》还取消了住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。     

浅谈个人住房公积金贷款担保公司担保收费标准制定方式

按照《住房公积金管理条例》及《担保法》要求,个人住房公积金贷款必须有担保,目前担保主要有房产抵押( 含按揭方式开发商提供的阶段性担保)?有价证券质押?缴存职工个人担保( 其实质一般隐含以保证人公积金账户内的余额作为质押) 等几种形式.近年来,随着公积金贷款业务的发展,为更好地为住房公积金缴存人提供全面优质服务,进一步缓解公积金贷款“保证难”这一问题,各地陆续引入担保公司为借款人提供连带责任担保,并根据贷款金额的一定比例收取担保费用.     

我国住房担保现状、存在的问题及改进

自1998年以来,我国个人住房贷款业务取得了突飞猛进的发展,以工、农、中、建四大国有商业银行为例,其个人住房贷款余额总和由1997年末的190亿元上升到2002年末的7214亿元,增长37倍。我国住房担保也从无到有,在房地产金融中发挥着日益重要的作用。但是由于我国住房担保起步较晚,业务发展中还存在一些亟待解决的问题。     

论我国个人住房抵押贷款担保体系的构建

个人住房抵押贷款担保的主要功能是为借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供信用支持,即降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。     

发展我国个人住房担保贷款的原则及对策

自1997年4月人民银行颁发《个人住房担保贷款管理试行办法》来,我国个人住房担保贷款走上了规范化健康发展的道路,成为提高居民现实购买力,解决住房问题的有利工具,有效地促进了住房制度改革的深入进行。但从总体上看,这项业务仍然处于发展的初级阶段,其效能远没有得到充分发挥。为彻底改善我国居民住房条件,提高人均住房面积,实现2000年建立适应社会主义市场经济体制要求的城镇住房新制度,同时推动住宅业、金融业的发展及国民经济总体水平的进一步增长,应创造一切条件,加大力度发展个人住房担保贷款。     

“个人住房担保组合贷款”是住房公积金运用的一个较佳选择

城镇职工现在比较熟悉的住房贷款品种是个人住房公积金抵押贷款和商业银行的个人住房担保贷款。除这两种之外,近期有些城市经住房公积金管理部门和人民银行及有关商业银行协商决定,已有第三种个人住房贷款品种面世,那就是“个人住房担保组合贷款”。     

论中介机构开展个人住房贷款配套服务

深入、全面、高效地开展个人住房贷款业务，是促进房地产投资和消费、拉动国民经济增长的重要途径。社会中介机构利用其优势，开展商业银行个人住房贷款配套服务，具有坚实的理论基础、现实依据和广阔前景。当前开展住房一、二级市场贷款担保业务，重视二级市场的开发与服务，运用法律手段防范贷款风险，推进配套改革以理顺协作服务关系，配合银行扩大贷款范围等，是中介机构进行配套服务应重视的问题。     

个人住房抵押贷款的风险分析及对策

随着住房制度改革的全面推进和金融体制改革的逐步深入，发展住房金融已成为启动住房消费的关键问题。作为住房金融重要组成部分的个人住房抵押贷款的发展也随之成为社会各方关注的热点。但个人住房抵押贷款因其数额较大、年限较长，其风险不可避免。这也是目前个人住房抵押贷款难以全面推开的主要原因之一。因此，加强对个人住房抵押贷款风险的分析及其防范已显得尤为必要。     

北京建行个人住房贷款批量代扣还款系统的设计与实现

一、系统概述1．背景分析1998年,中国人民银行根据“十五大精神”颁布实施了《个人住房担保贷款管理实行办法》,各大商业银行因此陆续出台了个人住房贷款优惠政策,加速开拓住房金融市场。现在,个人住房贷款已经成为千万百姓人家圆住房梦的最有效手段之一,“要买房,找建行”更是北京市民皆知的住房信贷广告。但是,个人住房贷款（以下简称个贷）在具有巨大的市场发展潜力和广阔的发展空间并深受百姓青睐的同时,又因其业务复杂性的特点形成了个贷推广难的现象,这主要体现在以下两点：一是个贷业务风险较大。由于个贷业务是现代商业银…     

简论商业银行发展个人住房贷款业务的前景

商业银行发展个人住房贷款业务具有广阔的前景。就宏观层面看,商业银行积极发放个人住房贷款,能在很大程度上促进个人住房消费的全面启动和兴旺。从而促进住房建设的发展,并带动相关产业的发展,真正使住宅产业成为国民经济的新增长点,从而为商业银行自身的发展营造良好的环境,开拓更大的空间。     

工行青海省分行大力开展个人住房担保贷款

工行青海省分行大力开展个人住房担保贷款工行青海省分行从有利于国家住房制度改革的深化和有利于正确引导居民消费出发,积极探索开展个人住房担保贷款的方法和途径,取得良好效果。３年来,已累计发放个人住房担保贷款６６２４万元,支持城镇居民个人购建房１０万多平方...     

发展消费信贷的风险防范与对策建议

我国的消费信贷从1984年开办住房抵押贷款开始，由单一的消费信贷种类到不断增多。尤其是90年代后期，全球遭遇金融危机，我国政府决定扩大内需，金融部门作出积极的响应，政府和银行合作把消费信贷一步步推向深入。1997年4月中国人民银行等有关部门发布《个人住房担保贷款管理试行办法》。1998年初。国务院颁布《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》，其中，把改革和发展房改金融服务作为城镇住房建设制度改革的一项重要内容。其后，中国人民银行3Z．相继制定并颁发《关于加大住房信贷投入支持住房建设和消费的通知》和《个人住房贷款管理办法》，进一步宣布在所有金融机构取消贷款规模限制，允许所有商业银行对所在城市的普通商品房开办个人住房消费贷款业务，并改进贷款担保方式。同年末，中国人民银行下发《汽车消费信贷管理办法》批准四大国有商业银行开办汽车消费贷款试点业务。     

个人住房贷款业务的制约因素及建议

随着住房商品化的加快,个人住房贷款需求量大大增加,而现行的有关个人住房贷款的政策、法规不能适应形势的变化,金融支持滞后。为促进个人住房贷款业务的发展,适应住房制度改革的需要,就目前个人住房贷款业务提出自己的看法：     

我国个人住房抵押贷款发展模式研究

个人住房抵押贷款是住房金融的核心，是启动住房消费的金钥匙。本文拟从发展个人住房抵押贷款的意义出发，借鉴美国成熟的住房抵押贷款模式，结合当前实际，探讨构建我国个人住房抵押贷款发展模式。     

抓住机遇 抢占市场 全面拓展个人住房贷款业务

中国建设银行北京市分行认真贯彻中国人民银行《关于加大住房信贷投入 ,支持住房建设与消费的通知》精神 ,始终把个人住房贷款业务作为房地产信贷业务的工作重心 ,努力抢占市场 ,积极开拓创新 ,促进了个人住房贷款业务的快速发展。 1998年以来 ,建设银行北京市分行累计发放个人住房贷款 96 70亿元 ,支持42 2 18户居民购房 42 371套 ,购房面积36 4万平方米。截至今年 4月底 ,个人住房贷款余额 89 9亿元 ,较年初增加33 9亿元 ,增长 6 0 5 %。一、适应市场需求 ,完善住房贷款品种体系建行北京市分行在全面推进个人住房贷款业务过程中 ,本着“…     

对发展个人住房贷款业务的思考

在国家政策的扶植下,我国于1992年首次开办了个人住房贷款业务.1998年,我国住房改革有了重大突破,实行住房分配货币化.人民银行进一步放宽了个人住房贷款的条件,使得我国个人住房贷款业务在近两年得以迅速发展.