我国商业银行人力资本与经营绩效关系分析

通过对沪、深两市14家上市商业银行的实证研究表明,人力资本与银行综合经营绩效具有显著正相关关系,主要体现在人力资本与风险控制性经营绩效的正相关关系上。银行是高风险行业,风险管理能力的提升将带动银行竞争实力的提升。我国商业银行在传统风险控制手段的基础上,应逐渐认识到人力资本作为内部风险控制手段的重要性,实施有效的人力资本投资和激励形式,提高银行人力资本水平。     

我国商业银行业务多元化、经营绩效与风险的相关性分析

随着全球金融一体化步伐的加快,我国商业银行也开始优化其业务模式,实施业务多元化发展。经过大量的实践研究表明,商业银行业务多元化的实施影响着我国社会经济效益的发展。因而对商业银行业务多元化、经营绩效与风险的相关性进行深入的研究与分析是非常必要的。本文从多元化对商业银行经营绩效的影响分析入手,并详细阐述了业务多元化、经营绩效与风险三者之间的关系。     

论银行业多元化经营及风险控制

在我国开放性宽松货币政策下,近几年,我国银行业资产规模快速增长,抗风险能力明显增强,持续保持稳健发展的良好势头。为此,不少银行基于不同目的纷纷进行了多元化经营,多元化经营在银行发展中占据重要地位。但是大量证据表明商业银行的多元化经营会降低其经营绩效,认为多元化经营的银行盈利水平要低于专业化商业机构,对非相关多元化经营而言更是如此。本文为此对我国的商业银行多元化发展问题进行分析,探讨了其存在的风险,并提出了相应的控制措施:加强金融产品创新、优化个人金融产品和量力而行进行多元化。     

存款利率市场化、银行风险和经营绩效关系检验

本文运用2005-2013年14家上市银行的面板数据,首次从存贷利差收窄的视角,实证分析存款利率市场化对商业银行风险和经营绩效的影响。研究发现,存贷利差收窄将给银行经营绩效带来消极影响,但同时也会降低银行经营风险。在存贷利差收窄的背景下,银行的风险与绩效正相关,且银行在风险一定的情况下,随着宏观经济环境的变好以及收入多元化程度的提高,经营绩效也会相应提高。     

经济多元化对澳门地区商业银行风险及绩效的影响

随着“一带一路”倡议的实施和粤港澳大湾区的建设,澳门经济多元化发展迎来了新的机遇。本文利用2012—2018年的澳门宏观经济数据和银行层面数据,探讨了经济多元化对银行破产风险及经营绩效的影响。结果表明,在现阶段随着澳门经济多元化水平的提升,澳门商业银行破产风险也随之上升,并且经济多元化也导致了澳门商业银行的经营绩效下滑。基于研究结论,我们为澳门经济多元化背景下的银行管理和政策制定提出了几点建议,以资参考。     

商业银行资本、风险与效率的关系:中国经济转型期的经验研究

基于商业银行资本、风险与效率关系的理论阐释,采用市场化指数刻画我国经济转型的制度变迁过程,本文对中国经济转型期(1991-2008年)商业银行的资本、风险与效率关系进行了实证研究.研究表明:(1)我国商业银行资本水平与风险之间存在显著的正相关关系,说明随着资本水平的提高,商业银行会增加对高风险资产的投入;(2)效率较高银行的风险水平也较高,反映出市场竞争的压力和银行对于经营绩效的重视;(3)随着市场化改革的深入,银行业日益激烈的市场竞争加剧了商业银行对收益和风险的追求,有助于提高银行的经营效率.     

我国上市商业银行公司治理及绩效的关系研究

在金融全球化背景下,商业银行公司治理已成为一个全球性话题。本文选取中国16家上市银行2008~2012年的年度财务报告数据,对商业银行治理结构和治理绩效采用定量分析。实证研究发现,商业银行股权集中度与其经营风险呈正相关,商业银行非执行董事比例、组织运作效率和银行平均经营效率均与其盈利能力呈正相关,银行产品结构的多元化会显著降低银行的不良贷款率,并据此提出建设流程银行等建议。     

贷款多元化与商业银行绩效——来自上市商业银行的证据

文章使用近几年来的商业银行数据建立模型,分析了商业银行贷款的地区多元化和行业多元化对银行绩效的影响。研究结果表明,地区多元化程度越高,总资产收益率越低;产业多元化程度越高,不良贷款率越小;地区多元化和行业多元化对总营业支出有显著的影响。最后文章从商业银行收入和风险的多元化来说明得出的结论。     

我国医药上市公司多元化经营绩效研究

本文选取沪深两地62家医药类上市公司,对其多元化经营程度与企业绩效之间的关系进行研究。结论认为,医药企业多元化经营水平与企业绩效呈负相关关系,相关多元化经营对绩效提升没有显著影响,非相关多元化经营会降低企业绩效。此外,文章也就资产规模、成长能力、负债水平、上市年龄等对绩效的影响进行了研究。     

浅析外资参股对我国商业银行绩效影响的成因

外资参股是对我国商业银行股权多元化的有益补充,外资的进入对商业银行经营绩效带来了一定的影响,主要原因是外资通过参与银行内部治理和外部治理,对我国商业银行的绩效产生作用。我国商业银行应审慎选择外资投资者,促进与外资投资者的合作关系,加强对外资投资者的监管,合理引导外资参股我国商业银行。     

中国上市商业银行经营绩效与机构投资者持股的关系研究

本文选取中国16家上市商业银行2007-2013年数据,分析银行经营绩效与机构投资者持股的关系。首先运用股权结构理论,公司治理理论分析机构投资者对上市银行经营的影响机制。其次,构建综合指标衡量银行绩效,运用面板数据实证分析机构投资者持股与银行经营绩效的关系。最后,根据实证分析得出的结论提出发展机构投资者,提高银行经营绩效的政策建议。     

上市银行绩效影响因素的实证分析——基于风险角度

本文从信用风险和流动性风险两方面入手,以我国12家上市商业银行2009—2012年的面板数据为样本,对影响商业银行经营绩效的因素进行了实证研究。实证结果表明,从信用风险方面看,银行的不良贷款率对绩效有负面影响,而单一集团客户授信集中度对绩效则无显著影响;从流动性风险方面看,存贷比与绩效呈负相关,而流动性比率对绩效则无显著影响;另外,银行的自身资产规模对绩效有正面影响,而资本充足率则对绩效具有负面影响。     

我国商业银行非利息收入与经营绩效的影响分析

本文通过对11家商业银行的实证研究,并将其分为国有商业银行和股份制商业银行,探讨了非利息收入占比与商业银行经营绩效之间的关系及影响的作用机制。结果显示,商业银行非利息收入占比与商业银行经营绩效之间存在正相关关系;在控制了总资产的自然对数和国民生产总值的效应后,非利息收入对商业银行绩效有显著的正向影响作用。同时对国有和股份制商业银行进行对比,分析了非利息收入对两者的影响并就此提出政策建议。     

商业银行盈利之道——经济增加值最大化

随着商业银行经营内容的多元化和管理的细化，银行内部财务目标也日益呈现多样化趋势。财务目标的多样化，从另一角度说，意味着商业银行经营目标的分散化，这可能诱使银行内部各责任主体经营行为的短期化和局部化，从而限制银行整体、终极财务目标的实现。现以某商业银行为例，浅析商业银行绩效考评体系的改革。     

上市商业银行资本结构与风险关系研究

本文选取2006年到2010年我国14家上市商业银行的经营数据作为样本,对商业银行资本结构与风险关系进行实证分析。回归结果显示,股本比率、资本公积率、一般风险准备率、未分配利润率、长期次级债务率与银行经营风险显著相关。     

从重资产到轻资产:商业模式转型对银行绩效的影响——基于我国上市银行的研究

近年来,从"重资产"经营转型"轻资产"经营成为我国银行业的主要发展方向。本文基于我国16家上市银行2006-2016年的季度数据,检验了银行在上述两种资产经营模式下的风险与收益之间的特征关系。研究发现,商业银行既可以通过高风险承担的"重资产"模式获取高收益,也可以通过低风险承担的"轻资产"模式获取高收益,其风险水平与收益水平之间呈显著的U型关系,存在一个收益最低的"临界点"。进一步检验商业模式转型对银行绩效的影响,结果显示,从"重资产"经营转型"轻资产"经营,提高了银行的特许权价值,降低了银行的盈利稳定性、运营稳健性和运营效率。此外,商业模式转型对银行绩效的影响存在异质性,资产规模较大的银行,转型过程中其绩效相对平稳;资产规模较小的银行,转型过程中其绩效的震动较大。上述研究结果表明,我国银行的"轻资产"经营有待于进一步深化和完善,需要在中间业务和零售业务方面进一步做出改进。     

商业银行贷款多元化对绩效的影响研究

本文通过分析上市商业银行贷款多元化的动机,梳理国内外相关文献,探讨了商业银行贷款多元化对绩效的影响。最终得出结论:商业银行在进行贷款决策时,应当平衡收益与风险之间的关系,不能盲目的将贷款投向到尽可能多的行业和地区中而忽视了其中蕴含的风险。     

国有商业银行的经营绩效分析

本文以ROA作为衡量银行绩效的核心指标，通过对1996～2005年间国有四大商业银行的绩效进行分析后得出以下结论：产权虚拟变量对银行绩效有显著的正效应，表明国有银行效率低下的根本原因在于其产权形式。其他对银行效率影响较大的因素依次是：资本充足率、资源配置能力、市场份额、人才技术等等。最后，本文就如何提高国有商业银行经营绩效水平提出了对策与建议。     

上市商业银行非利息收入与经营绩效相关性研究--基于我国14家上市商业银行pool数据的实证分析

本文首先在以往研究的基础上，明确了商业银行非利息收入的定义和分类；其次，以我国14家上市银行为研究样本，选取了2007年-2012年的数据，通过构建pool数据模型进行回归分析，探讨商业银行非利息收入及其各组成部分与银行绩效之间的关系。回归结果是非利息收入与银行绩效之间呈显著的正相关关系，手续费及佣金净收入和交易净收入与银行绩效呈负相关，投资收益与银行绩效之间表现出显著的正相关性，其他业务收入与银行绩效不具有相关性。最后提出有利于非利息收入业务发展的建议。     

商业银行高管薪酬与经营绩效的实证研究

完善的银行高管薪酬管理制度和稳中有升的经营绩效不仅能留住高层管理人才,而且能促使高管的行为与股东利益最大化高度一致。因此应用高管薪酬与经营绩效的相关性来指导商业银行提升其经营绩效,具有很强的理论意义和现实意义。通过收集16家上市银行高管薪酬和经营绩效的相关数据,并运用spss19.0软件,实证分析了上市银行高管薪酬和经营绩效中安全性,盈利性和流动性之间的关系。