商业银行参与资本市场问题探析

我国资本市场的快速发展使商业银行面临着挑战。从这个前提出发,作者分析了我国商业银行面临的危机,指出商业银行参与资本市场业务是保持不败的必然选择,并提出了商业银行参与资本市场业务时应当注意的一些问题。     

混业监管制度下:商业银行中间业务创新

<正>商业银行中间业务的传统概念主要包括结算、汇兑、代收代付、信用卡、信用证、咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易类等几类业务。在商业银行之间、商业银行与资本市场之间竞争日趋激烈的背景下,中间业务领域成为商业银行越来越重要的盈利手段,直接影响到商业银行在激烈竞争中的生存。与前述传统信贷业务相比,商业银行中间业务与资本市场业务存在的交叉面大。混业经营的趋势为中间业务创新提供了制度环境上的契机,同时,中间业务创新又能推动商业银行在资本市场参与程度的提高。因此,中间业务应当作为参与资本市场竞争的创新重点领域。     

协同进化与商业银行综合经营的实现

运用协同进化理论阐释商业银行的综合经营,建立货币市场业务与资本市场业务之间相互依赖、相互受益和相互制约的机制,构建综合经营下商业银行的组织结构和企业文化。     

浅析经济资本对商业银行授信业务的管理及应用

在我国,商业银行在经营资产及授信业务的同时会面临的诸多的风险,这些风险是商业银行正常经营、发展中不可避免发生的。经济资本概念与理论的提出和应用将资本与风险紧密的联系在一起,推动了我国商业银行风险管理和资本运用,突出了经济资本作为各类风险尤其授信业务风险的“缓释器”的作用,吸收了商业银行授信业务发展中面临的风险,经济资本已然成为了银行风险管理和价值创造的核心工具。本文在从经济资本的内涵、银行在经济资本的组织架构、经济资本对商业银行的重要意义和经济资本对授信业务的管理等多个维度进行研究,分析了经济资本管理对银行授信业务的推动和支撑作用,结合作者在工作中的实践,简要总结了商业银行授信业务实现经济资本管理的措施。     

我国商业银行投行业务高速发展及对策建议

开展投资银行业务是商业银行提高竞争能力、适应全球金融竞争的需要。我国资本市场的发展壮大、金融市场的逐步开放和政府管制的放松,使得商业银行开展投资银行业务的市场环境和政策环境明显改观。2009年以来,我国商业银行投行业务发展迅猛,分析了出现这种现象的原因并提出了相应的对策建议。     

商业银行应对金融脱媒的经营转型和管理策略分析

随着资本市场的不断发展,金融脱媒现象对我国商业银行的影响越来越显著,资本市场在分流了银行相关业务的同时,也给商业银行的经营转型和管理创新提供了不可多得的良机。在目前情况下,商业银行必须对传统的经营模式进行调整,并根据自身特点和优势,从资产、负债及综合业务等方面进行结构优化,并对银行的管理策略进行完善,以应对金融脱媒对商业银行经营模式的挑战。     

我国商业银行公司业务转型思考

随着外资银行的不断进入、资本市场的快速发展、利率市场化改革的加快推进,我国商业银行传统的公司业务经营模式受到了巨大的冲击。文章在对我国商业银行公司业务转型的必要性和紧迫性进行分析的基础上,提出了我国商业银行公司业务转型的途径和措施。     

我国商业银行各人理财业务存在的问题与对策

2007年至2008年第一季度,随着我国资本市场的高涨,商业银行个人理财业务取得了长足的发展,商业银行的个人理财业务如代理基金销售更是取得了异常出色的业绩.然而,随着美国次贷危机演化而来的全球型"大萧条"的经济危机,资本市场暴跌73%,从逐月的理财产品销售情况,不难看出商业银行的理财业务也随着我国股市起伏跌荡,居民对投资的信心更是随着市场变化大起大落,这让我们不得不尽力去思考一个问题:我国商业银行个人理财业务路在何方?     

资本约束条件下商业银行贸易融资业务发展策略

中国商业银行在激烈的竞争环境下迫切需要探索贸易融资业务新的发展方向和经营模式，对银行资本约束的强化更是给贸易融资带来了新的影响。资本约束的强化迫使商业银行要通过有限的资本来实现较高的资本回报率，因此商业银行需要实现资本经营转型，发展包括贸易融资在内的低资本消耗型业务。商业银行发展贸易融资业务不仅要借鉴国际上的发展趋势，符合国内市场和客户环境的要求，还要在资本约束下审慎控制风险，提高风险调整的资本回报率，为银行增加盈利和内部资本积累，达到资本约束下的可持续发展目标。     

我国商业银行个人理财业务发展存在的问题及解决对策

随着中国改革开放和资本市场的不断完善,我国经济取得了健康快速的发展,同时也促进了我国商业银行个人理财业务的不断创新和完善,使之成为商业银行的又一个新利润增长点。本文将从我国商业银行个人理财业务中存在的问题出发,从而提出相应的对策。     

我国商业银行信贷风险管理相关问题探析

商业银行在经营活动过程中,主要面临着信贷风险、市场风险、利率风险、流动性风险和操作风险等。商业银行资本充足率不足,商业银行信贷风险管理内控制度弱,我国信贷资产证券化水平整体不高,是造成我国商业银行存在信贷风险管理的成因。政府应提高商业银行资本充足率,加强商业银行内部管理,加快商业银行信贷资产证券化发展。     

我国商业银行信贷风险管理相关问题探析

商业银行在经营活动过程中,主要面临着信贷风险、市场风险、利率风险、流动性风险和操作风险等。商业银行资本充足率不足,商业银行信贷风险管理内控制度弱,我国信贷资产证券化水平整体不高,是造成我国商业银行存在信贷风险管理的成因。政府应提高商业银行资本充足率,加强商业银行内部管理,加快商业银行信贷资产证券化发展。     

企业债券市场发展对我国商业银行业务的影响研究

发展企业债券市场已经成为进一步推进我国资本市场建设的重要组成部分。商业银行是我国金融系统的主体,保持商业银行系统的稳定是我国顺利建立多层次资本市场体系的前提。通过分析企业债券市场发展对商业银行各具体经营业务的影响,我们发现,这种影响主要是积极的,能够提高商业银行的经营效率,并将对建立健全我国商业银行现代企业制度产生非常积极的促进作用。     

银行利润对经济增长影响的实证分析——基于中美两国数据的对比

随着中国利率市场化改革的深化,银行拥有更多的经营自主权,但银行在信贷市场中所处的垄断地位却没有随着利率市场化改革而相应改变。运用VECM模型对中国12家上市银行及同时期美国商业银行的利润增长对经济发展的影响进行了实证研究,结果表明美国的银行利润增长显著促进了经济发展。相比之下,中国银行利润增长对经济发展的长期影响并不显著,而四大国有银行利润增长对经济发展有显著的阻碍作用,非国有银行利润增长则对经济发展有显著的促进作用。四大国有银行在信贷市场中的垄断地位导致其对经济发展产生阻碍,这意味着中国利率市场化改革及资本市场改革仍不彻底。因此,应鼓励非国有股份制银行发展,并进一步深化利率市场化改革及资本市场改革。     

金融“脱媒”现象下的商业银行经营策略

本文通过分析美国的实际情况发现，随着资本市场的发展及多样化投资工具的日益普遍，商业银行的经营业绩并没有因为传统业务被挤占而一蹶不振，反而开创出了新的盈利空间。与资本市场形成了一种良性互动的发展态势。共同促进整个经济体系的持续增长。这全归功于美国商业银行的法人治理结构、业务运行模式及利润来源发生了根本性的转变。因而，对于处于变革中的中国商业银行而言。面临金融”脱媒”的影响。应该改革现有的产权制度，成立金融控股公司，转变业务运行模式及增加非利息收入来源。     

发展民营银行和资本市场 建立金融市场新格局

本文认为,发展民营银行是改善银行结构,提高银行素质,加大金融对经济支持力度,开展与外资银行进行市场竞争的必然要求,也是打破国有银行垄断地位,鼓励和支持非公有制经济发展的需要;发展民营银行,可以吸纳大量民间资本,规范货币市场秩序,堵塞非法集资,为中小企业融资提供新渠道,分散国有银行风险;发展民营银行,有利于金融市场的竞争。提高银行业整体素质。文章提出,当前发展民营商业银行的条件已经成熟,关键在于采取措施,积极推进,突破法律与体制障碍,鼓励和支持非公有制经济的企业法人或自然人投资民营银行;同时要加强内部管理和内部控制,推进利率市场化,为民营银行提供良好的外部条件和广阔的活动空间;民营银行发展要形式多样,不拘一格。     

新巴塞尔协议下我国国有银行资本充足率问题及对策研究

新巴塞尔协议代表着对国际商业银行业监管方向和趋势 ,与 1988年巴塞尔协议相比 ,新协议内容更广泛 ,更复杂。它的主要内容包括最低资本要求、资本充足性监管和市场约束。本文仅就新巴塞尔协议最低资本要求问题分析我国国有银行业的不足以及应该采取的措施 ,从而确保我国 2 0 0 7年顺利实施新巴塞尔协议。     

次级金融债券:我国商业银行补充资本金的新渠道

深化金融企业改革是金融体制改革的一个重要内容 ,加强银行业资本充足性监管是金融机构改革的迫切要求。我国商业银行普遍面临资本金短缺问题 ,必须要寻找新的补充商业银行资本金的渠道。尽管最近国家通过外汇储备补充商业银行的资本金 ,但这并不是商业银行获得资本金的长久有效的渠道。而发行次级金融债券才是商业银行目前解决资本金不足的一个最可行的方式 ,并且实施的时机已经成熟     

次贷危机背景下我国商业银行对个人住房信贷风险的防范

美国次贷危机已演变成为了全球性的金融危机。我国商业银行的个人住房信贷扩张累积了较大风险与个贷危机,次贷危机的冲击将使个人住房贷款者信用风险的集中爆发,也会使房地产市场发展的不确定性风险加大等问题完全暴露。我国商业银行必须采取措施,提前防范其对银行体系内个人住房信贷所产生的不良影响,严格控制个人住房贷款者的信用级别,完善并严厉执行银行体系的内部控制,增强银行自身的流动性,加强金融创新监管,以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。     

我国商业银行应对资本监管的经营管理策略

银行监管的核心问题是资本监管问题。本文依据巴塞尔协议构建的全球银行监管框架,分析了我国商业银行资本监管日趋严格的现状和国外商业银行针对资本监管采用的经营管理策略。在深入剖析资本监管对我国商业银行经营管理影响的基础上,提出了我国商业银行应采取资本筹集、资产证券化和改变经营管理模式等3个策略来应对新的资本监管标准。