帮助中小企业融资的八张好牌

目前,我国中小企业融资的主要出路是银行贷款,但一些商业银行出于对中小企业在成长阶段财务管理制度不成熟、信用等级无法客观评价等因素考量,提高贷款门槛,甚至对中小企业"惜贷",等米下锅的中小企业有必要换个思路,尝试寻找其他融资方式。     

浅析经济衰退形势下银行惜贷现象

在经济处于衰退期或对未来经济运行比较悲观的时候,为了保障资金的安全,银行的贷款行为就会变得更加谨慎。惜贷现象不仅会严重制约商业银行的自身经营发展,同时也会严重阻碍国家经济的健康持续增长。本文从惜贷的背景出发,分析银行惜贷的原因及产生的负面影响,进而提出解决的对策。     

流动性过剩视角下的中小企业融资问题研究

本文以流动性过剩为背景,对我国中小企业融资难问题进行分析,认为信息不对称、商业银行对中小企业"惜贷"、商业银行信贷动力不足是造成中小企业融资难的主要原因。为此,提出在流动性过剩背景下,全面提升商业银行对中小企业的信贷动力机制、加强中小金融机构建设、着力提高中小企业综合素质是缓解中小企业融资困境的有效途径。     

产业集群形成的新型银企关系及发展中小金融机构的思考

中小企业贷款难与银行放贷难系银企之间缺乏有效的沟通与协调所致.中小企业信用水平偏低使银行普遍存在"惜贷"行为.信息不对称使银行和中小企业关系疏远.产业集群可克服信息的非对称,形成银企新型关系.应大力发展以中小银行为代表的中小金融机构,有效地推动银企关系的良性发展,实现金融机构与中小企业的"长期互动".     

浅析我国银行对中小企业惜贷的金融学分析

随着我国经济体制的深化改革,我国中小型企业的规模正在不断扩大,随之而来的就是中小企业融资难、贷款难的问题被不断提出。就目前我国的经济和金融体制来说,中小型企业的主要融资手段仍旧是商业贷款,但是我国的商业银行,包括很多的民营银行,在面对中小型企业的贷款时,采取的审查制度都比较严格,并且不乐意为中小型企业贷款。本文在这样的背景下提出,针对银行的这种惜贷现象,从行为金融学的角度分析了造成这种现象的根本原因,并且针对这些原因,简要提出了如何解决我国中小型企业贷款难问题的措施。     

我国商业银行对中小企业的金融支持路径研究

中小企业由于自身的经营特点,内源融资和银行贷款是其融资的主要渠道,由于商业银行对于中小企业的“惜贷”行为,导致了中小企业存在比较大的资金缺口,融资比较困难。本文先明确中小企业的概念,然后分析中小企业融资现状以及融资难的原因,再和其他国家进行横向比较,吸取他国的经验。站在商业银行的角度上,在考虑企业生命周期的前提下提出解决中小企业融资的有效途径,比如进行金融产品创新等。商业银行支持中小企业发展,是实现可持续发展、适应当今金融行业发展的时代要求,在这个过程中可以与中小企业保持良好的互惠互利关系,从而推动商业银行和中小企业的可持续发展,实现二者的双赢。     

商业银行"拒贷、惜贷"现象分析

银行的主要职能之一,是把从社会筹集的资金以贷款的方式借给企业使用,通过收回贷款本息获得利润,但近年来对中小企业客户而言,在申请贷款时却常常遇到银行的拒贷、惜贷,使本来就资金紧张的中小企业,更是雪上加霜,这种现象严重地制约了中小企业的发展.下面我们通过从社会信用和信息分布的角度对银行拒贷、惜贷现象的分析,提出如何提高中小企业融资能力的一些具体的建议.     

商业银行中小企业贷款风险及对策研究

商业银行对中小企业贷款业务存在很大风险。风险形成原因包括中小企业经营规模较小,风险管理较差,财务管理制度不合理,市场竞争力低;商业银行信用评价体系不够完善,缺乏专业的信贷管理体系;相关的法律法规不够健全,信用评价系统尚不成熟。防范商业银行对中小企业贷款风险,中小企业要扩大经营规模,提高风险管理水平,规范财务管理制度;商业银行要加强贷款使用情况监督,建立风险评估体系,提高工作人员综合素质,建立专门的中小企业信贷中心;相关政府部门要制定政策,优化金融环境,完善法律法规,针对中小企业特点实行贷款监督,规范中小企业经营行为。     

民营中小企业融资:一个产权视角的分析

在市场经济条件下，产权明晰是确保任何金融活动正常、有序开展的微观基础。对我国民营中小企业融资的现实考察也充分说明产权制度存在缺陷是导致民营中小企业融资困难的根本原因。因此，要有效缓解民营中小企业融资困境，当务之急是建立合理的产权制度，通过明晰融资双方的产权，完善法律制度，严格执法，可以有效保护融资双方的财产权益，才能从根本上消除民营企业融资中的“机会主义”行为，弱化“信息不对称”对民营企业融资的不利影响，修正商业银行的“惜贷”行为。     

不对称信息下商业银行惜贷行为的博弈分析

商业银行和企业之间存在信息不对称问题,并由此引发了信贷前的逆向选择和信贷后的道德风险。通过对银企行为的博弈分析指出银行为了减少信息不对称带来的风险而产生惜贷行为,并对经济运行产生了不利影响。为缓解银行的惜贷行为,建立高效的信息传递机制来消除银企之间的信息不对称是一条有效途径。     

商业银行支持“科技贷”研究

我国国情决定了我国科技创新型中小企业的发展主要需要依靠国家财政及商业银行贷款,但由于我国商业银行长期以来追求稳健性及盈利性,使得其在支持高风险、高收益的科技创新型中小企业时显得有点"先天不足"。科技创新型中小企业由于其小而活的运营特征及其多变的发展前景使得无数商业银行对其望而却步,但是鉴于现代科技发展日新月异,如果商业银行一味守旧恐对其长期经营产生不利影响,对国计民生也没有好处。本文就商业银行如何有效支持"科技贷"发表一些看法和主张,希望能够引起有关商业银行的重视。     

产业集群形成的新型银企关系及对发展中小金融机构的思考

中小企业贷款难与银行放贷难系银企之间缺乏有效的沟通与协调所致。中小企业信用水平偏低使银行普遍存在“惜贷”行为。信息不对称使银行和中小企业关系疏远。产业集群可克服信息的非对称,形成银企新型关系。应大力发展以中小银行为代表的中小金融机构,有效地推动银企关系的良性发展,实现金融机构与中小企业的“长期互动”。     

我国中小企业贷款中信息不对称问题及对策

中小企业贷款难的核心因素在于银企博弈过程中的"信息不对称"。信息不对称问题是由银企双方共同造成的:一方面,中小企业管理制度不规范、信用不理想、短期行为严重,主观上造成银行恐贷、惜贷;另一方面,银企关系不稳定、银行系统内的"内部人控制"和"信息孤岛"现象客观上造成了企业信息难以掌控。于是,"道德风险"、"逆向选择"问题频出,累及许多优质的中小企业无法及时得到贷款。本文据此提出解决信息不对称问题的现实对策。     

中小企业贷款的银行监管政策研究

中小企业贷款获取难的原因主要是大型商业银行没有足够的支持动力,以及中小型商业银行对中小企业贷款支持的力度有限。支持中小企业贷款,银行监管方面应从三个方面着手：优先安排对中小企业贷款,为中小企业贷款制订差异化监管政策体系,采取贷款税收优惠措施。     

大型商业银行对中小企业贷款信用风险分析及定价模式选择

本文从我国大型商业银行对中小企业贷款的必要性出发,从信用风险角度分析了商业银行对中小企业贷款定价难的原因,然后对基于现代金融理论的四种商业银行贷款定价方法进行评述,在此基础上提出了我国商业银行贷款定价的建议。     

农村信用社农户信贷供给行为研究

农户贷款难是我国农村存在的现实问题,农村信用社对农民信贷行为经常表现为供给行为甚至"惜贷"。本文从农民信贷难的现实出发,总结了信用社信贷供给行为的原因,并根据原因归纳出解决该问题的方法。     

浅谈银行担保贷款现存问题及对策

本文阐释了担保贷款的基本理论问题,分析了我国商业银行担保贷款总量偏低且呈下滑趋势、企业(或个人)担保贷款难、部分贷款的贷款担保无法兑现的现状以及政策鼓励商业银行提高融资服务水平的要求,进而探讨了商业银行担保贷款存在的业务发展不均衡、效率低,中小企业贷款需求满足率低,担保贷款带来的风险大问题及问题产生的原因,针对性地提出解决我国商业银行担保贷款问题的五大对策,以期为贷款担保提出有效的建议。     

学生贷款制度的动态博弈分析

由于政府的介入,我国的学生贷款制度在一定程度上打破了学生欠贷、银行惜贷的恶性循环,得到了相当的发展。但违约风险依然很高、银行惜贷问题仍无法有效化解。针对我国学生贷款制度实施过程中出现的这种问题,笔者以商业银行和贷款学生为参与主体建立博弈模型,分别作有征信制度下和无征信制度下的动态博弈分析,探讨学生贷款的实施情况及可能存在的问题和原因,并提出合理化的建议。     

商业银行中小企业客户信用风险的控制

银行信贷资金中,发放给中小企业的贷款占了相当比例。从近年中小企业外源资金结构看,银行贷款占到了接近一半的比例。但中小企业由于自身特点及我国金融体制的特有因素,致使其信用风险令任何商业银行所畏惧。本文分析了中小企业风险产生的原因,并提出了商业银行控制中小企业信用风险的相关建议     

浅谈银行担保贷款现存问题及对策

本文阐释了担保贷款的基本理论问题,分析了我国商业银行担保贷款总量偏低且呈下滑趋势、企业（或个人）担保贷款难、部分贷款的贷款担保无法兑现的现状以及政策鼓励商业银行提高融资服务水平的要求,进而探讨了商业银行担保贷款存在的业务发展不均衡、效率低,中小企业贷款需求满足率低,担保贷款带来的风险大问题及问题产生的原因,针对性地提出解决我国商业银行担保贷款问题的五大对策,以期为贷款担保提出有效的建议。