支付机构异地经营监管的问题及建议

《非金融机构支付服务管理办法》的实施,确立了支付机构合法经营的地位,为支付机构创造了良好的发展机遇。然而,在业务迅速发展的同时,有个别支付机构重业务发展,轻风险管理,忽视人民银行的监管,不遵守制度规定的约束,影响支付市场健康有序发展。尤其以支付机构异地经营存在的问题较为突出,本文从分析支付机构异地违规经营的形式及危害,归纳了人民银行分支机构监管工作的难点,分析原因并提出相关政策建议。     

新兴支付发展和非金融机构支付监管研究

本文概述当前我国新兴支付业务的发展现状,针对新兴支付业务发展趋势和特点,对加强国内非金融机构支付业务监管提出政策建议。     

非金融支付机构异地经营监管存在的问题及建议

伴随着支付牌照的发放,非金融支付机构加快业务扩张与创新的步伐,充分满足了社会公众对便捷、高效、个性化的支付需求。但于此同时,跑马圈地式的恶意竞争、违规经营、逃避监管等不和谐因素也随之出现。在对黑龙江省非金融支付机构异地经营情况调研后,     

基层非金融机构支付服务存在的主要问题及监管难点——以河南省周口市为例

我国真正意义上的非金融支付服务机构诞生于2005年。近年来,支付服务市场主体不断增加,交易渠道延伸至互联网支付、移动支付、电话支付和POS支付,业务领域从一线城市延伸至地级市、县城、乡镇和行政村,极大地满足了社会公众对便捷、快速、个性化的支付需求,有效地促进了支付服务市场多元化。与此同时,支付服务市场存在的矛盾和问题逐渐显现出来,非金融支付机构同质化竞争激烈、片面追求盈利、忽视风险管理、违反支付结算纪律的情况也对支付服务市场的长期发展产生了较大的负面影响。通过对周口市非金融支付机构的调查,归纳了基层人民银行监管工作的难点,并提出了相关政策建议。     

非金融支付机构属地监管探索——以沧州市为例

近年来,我国非金融支付服务快速发展,随着支付业务逐步向县市地区渗透,支付机构分支机构属地监管日益重要.但由于制度建设不完善、信息不对称等原因,基层央行属地监管面临很多困难和挑战.本文就基层央行如何按照属地监管原则加强对支付机构分支机构监管进行了分析,提出了建议.     

关于非金融支付机构发展及监管的研究——以安徽省为例

中国人民银行自2010年6月起陆续出台了《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号)等一系列监管制度,旨在规范非金融支付机构的业务行为,促进支付服务市场健康有序发展.本文在总结国内行业监管思路的基础上,结合安徽辖内的实际情况,对非金融支付机构的发展与监管做出分析,并对下一阶段安徽省的监管工作提出建议.     

非金融机构支付业务现状和监管思考——以河南省为例

2010年6月,中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令[2010]第2号),我国第三方支付业务正式纳入人民银行监管体系,对其监管将趋于日常化和规范化.本文通过分析河南省非金融机构支付业务发展现状,探讨2年多监管实践中发现的支付机构自身和业务发展问题,结合目前监管实际提出政策建议,以更好履行监管职责,促进非金融机构支付业务规范发展.     

市县级区域非金融机构支付业务发展困境与监管思路——以甘肃武威市为例

文章以甘肃武威市为例,首先介绍总结了市县级区域非金融机构支付业务发展状况,分析了地市级区域支付市场中存在的无序进入、业务层层转包、机具管理失控、支付案件多发、市场监管乏力等特征问题,其次分析了问题产生的原因在于制度缺陷、利益诱导和监管缺失,最后提出了加强市县级支付市场监管的对策思路:完善非金融机构支付服务法律体系、建设非银行支付机构监管系统、探索适应新形势的市场化监管手段等.     

非金融机构支付业务的监管

随着现代信息技术和金融的不断结合,非金融机构支付业务异军突起,在推动电子商务发展、拓宽消费领域、加快经济结构调整等方面发挥了重要作用。2010年,中国人民银行下发《非金融机构支付业务管理办法》,标志着非金融机构支付市场监管体系正式建立。然而,非金融机构支付市场涉及面广、内容纷繁复杂,如何有效监管成为了摆在人民银行面前的难题。非金融机构支付业务的监管目标非金融机构支付业务是在传统银行支付业务之外产生的一项新兴支付业务,从其发展及监管机制形成的过程看,监管是市场各方共同呼吁产生的。     

非金融机构支付服务信用评级及指标体系初探

随着第三方支付市场的不断发展,越来越多的非金融机构开始面向社会大众提供支付服务。自2010年9月1日《非金融机构支付服务管理办法》正式实施以来,已有269家非金融机构取得《支付业务许可证》,获准开展相关支付业务。与传统金融机构相比,非金融机构在资本规模、内部组织架构、资金管理水平、风险控制和合规意识、技术管理水平等方面仍存在较大差距,但它们的支付服务创新意识较强且业务转型较为灵活,新型支付产品或服务层出不穷,同时业务风险也逐渐积聚。正因如此,针对非金融机构支付服务的监管措施和监管手段还需要进一步充实和更新。从信用评级的视角,分析采用信用评级手段对非金融机构支付服务进行监管的必要性和可行性,同时设计非金融机构支付服务信用评级指标体系,力求对现有的监管措施加以丰富和扩充。     

非金融支付机构银行卡收单业务的乱象与治理

《非金融机构支付服务管理办法》实施以来,非金融支付机构(以下简称"支付机构")的银行卡收单业务迅速向一线以下城市发展,延伸到市、县甚至乡镇等基层地区。与此同时,部分支付机构银行卡收单业务的违规行为也呈现多发态势。笔者结合辖内银行卡收单业务的现场检查、日常监管情况,呼吁高度重视和尽快治理部分支付机构银行卡收单业务"野蛮生长"过程中出现的种种乱象,并提出相应的治理政策与建议。     

浅析非金融机构支付业务监管的问题及建议

非金融机构对支业务的介入,客观上带动了我国支付市场的繁荣和发展,但同时也带来了之前从未遇到过的风险和挑战。因此如何继续加强对非金融机构支付业务的监管也成为目前急需解决的问题。对非金融支付机构在入场准入运营过程以及市场退出中主要存在的监管难点问题进行分析并在一定范围和程度上提出可能的改进建议,以便进一步推进我国非金融机构支付业务的健康发展。     

非金融支付机构信息安全风险评估模型研究

针对非金融支付机构信息安全管理相对薄弱这一现状,本文以信息安全管理国际标准ISO27001为理论基础,根据非金融支付机构的业务运作模式、信息化基础设施建设及运维模式的特点,通过分析资产、脆弱性、威胁以及风险等关键要素间的相互关系,采用定性和定量评估相结合的方式,从而形成一套较为完善的非金融支付机构信息安全风险评估模型,为人民银行进一步加强非金融支付机构技术监管,保障金融稳定提供科学的方法论支持。     

具有融资功能的非金融机构监管问题探讨

近年来,小额贷款公司、融资性担保公司和典当行等非金融机构发展迅速,对于弥补我国弱势领域金融支持不足发挥了重要作用.但是,这些机构的经营管理存在一定的问题,也引起了监管层和公众的关注.本文以内蒙古自治区的情况为例,对该问题进行了探讨并提出了相关建议.     

支付机构洗钱风险、监管难点及对策建议

<正>随着《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等法规出台,确立了支付机构的许可制度和反洗钱义务。但是,由于支付机构开展反洗钱工作时间较短,对法规的掌握程度和业务环节存在的洗钱风险点认识不足,反洗钱工作水平不高,洗钱风险不容忽视,此外还存在许多监管上的难点应引起重视。     

我国非金融支付服务机构的现状及可持续发展问题的探讨

随着信息技术应用的迅速发展,以及人们消费观念的逐渐改变,我国从事专业化支付服务的非金融机构快速发展,拥有的客户数量、交易金额、客户备付金呈现出飞速增长的势头,其可持续发展问题也引起相关部门的注意.本文分析了非金融支付服务机构行业发展现状,探讨非金融支付服务机构可持续发展需要遵循的原则,并提出相关的对策建议.     

非金融支付机构发展现状与风险应对

伴随着互联网技术和电子商务的快速发展,我国非金融支付机构发展快速,不断延伸和拓展着传统上以银行为主的支付结算服务,细分了市场,弥补了银行服务的不足,为消费者提供了更加高效、便捷的服务。在手机支付领域、线上与线下支付相结合等领域,非金融机构支付也出现了许多创新应用。但非金融支付机构面临的竞争加剧、管理、     

金融机构与非金融支付机构业务合作中的反洗钱问题研究

随着非金融机构与金融机构业务合作领域的扩大,加强对金融机构与非金融支付机构业务合作的反洗钱监管刻不容缓。本文在阐述金融机构与非金融支付机构业务合作概况的基础上,重点分析了其业务合作过程中的反洗钱问题,提出了加强金融机构与非金融支付机构业务合作反洗钱监管的政策建议。     

非金融机构支付业务设施风险分析

自2010年12月,非金融机构支付业务许可证发放以来,已有197家机构获得了支付业务许可证。在此期间,受人民银行科技司委托,中金国盛认证中心对400余份支付业务系统的检测报告进行了审查。通过对非金融机构支付业务设施的特点和问题进行研究分析,试图对支付业务设施     

支付机构监管体制与监管指标体系研究

近年来,网络信息和通讯技术飞速发展,新型支付方式—网络支付兴起,第三方支付机构如雨后春笋般涌现,其业务创新与服务灵活的特点迅速被市场认可,第三方支付市场呈现井喷态势,逐渐成为传统金融支付服务体系的重要补充,这给金融监管带来了新的课题和诸多挑战.这需要监管部门正视现状,开放思路,同时科学设计监管指标,完善监管体制,以引导和规范第三方支付行业及有关机构健康发展,维护金融稳定,防范金融风险,切实保障消费者权益.