建立个人养老金制度

社会保障是保障和改善民生、维护社会公平、增进人民福祉的基本制度保障,是促进经济社会发展、实现广大人民群众共享改革发展成果的重要制度安排,是治国安邦的大问题.从可持续性的角度看,一个国家应该依靠多样化的筹资和管理安排,在不同的支柱间、不同主体之间合理分担养老责任.长期以来,我国养老保险体系发展呈现极不平衡的局面,特别是在...     

个人养老金制度补齐我国养老金体系短板

<正>经过充分调研与筹备,个人养老金作为养老金体系的第三支柱,已于2022年11月25日正式启动。这一制度的前身是2018年开始试点的税收递延型商业养老保险。我国正面临人口老龄化的严峻挑战。改革开放前的退休政策以及之后逐步建立的基本养老保险制度,均采取现收现付的模式,即年轻一代承担对老年一代的抚养责任。然而,根据人口预测,未来三十年内,我国65岁及以上人口占总人口的比例将迅速上升,从目前的14%可能增加到20%、25%、30%,甚至达到35%。     

韩国个人养老金制度及其启示

面对日益严重的老龄化问题,韩国逐步完善多支柱养老保险制度,在1994年引入了个人养老金计划。近年来,该计划发展良好,市场规模不断扩大,家庭参保率超过20%,重要性日渐突出。在韩国,个人养老金计划可以由银行、资产管理公司和保险公司共同经营,相互竞争。根据税收优惠环节不同,个人养老金计划分为年金储蓄和年金保险,前者采取的是EET税收优惠模式,后者是TEE模式。韩国个人养老金在取得较快发展的同时,也存在两极分化严重、投资回报率过低和产品种类单一等问题。     

养老金还能养老吗？

养老金入市问题现在成为一个不小的话题。不少经济学者和普通大众对养老金投资股市的安全性表示担忧,而证券界人士和股民则认为,高层力挺养老金等长期资金入市乃是双赢举措。我发现大家的目光都聚焦在养老金是否入市的问题上,但是对于养老金存在的问题基本没有发现!     

个人养老金

<正>坚持政府引导、市场运作、有序发展的原则,稳步推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金,与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接,实现养老保险补充功能,协调发展其他个人商业养老金融业务,健全多层次、多支柱养老保险体系是一项既定的长期任务。比如,采取建立个人养老金实行个人账户制度,缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累,享受税收优惠政策等措施,目前养老目标基金规模超1000亿元,养老理财认购超600亿元,养老储蓄已于2022年11月在合肥、广州、成都、西安、青岛开启试点。     

纪念币值得投资吗？

最近,中国人民银行发行的5元“和”字书法行书普通纪念币,在多地出现一币难求的现象。纪念币真的有投资价值吗？ 笔者的母亲也是纪念币的狂热爱好者,只要有新的纪念币面市。必然要排队甚至托关系购买到。笔者不禁疑感。奥运纪念币、全运纪念币、世博纪念币、贺岁纪念币……市面上不断推出的各种纪念币,它们的收藏价值真的大吗？据钱币收藏专家介绍,纪念币分为两类,一种是有面值的,由国家统一发行,收藏价值比较大,目前市场上常见品种有生肖纪念币、熊猫纪念币等。比如,2011年发行的虎年银币,发行价150元,如今升值到了1600元;1盎司的熊猫银币,发行价120元,现在价格在400元左右。     

个人养老金制度的意义和挑战

习近平总书记2022年4月在《求是》杂志发表《促进我国社会保障事业高质量发展、可持续发展》文章,高度重视我国养老保障事业。同月,国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》,为推进多层次、多支柱养老保险体系建设,促进养老保险制度可持续发展迈进了一大步。近期,北京大学国家发展研究院赵跃辉教授就养老金个人账户制度的意义和挑战作了深度解读,她认为《意见》非常清楚地定性了个人养老金私有财产的属性,个人养老金制度的意义不仅限于是对第一、第二养老保险支柱的补充,而是具有潜在革命性意义的一种制度。本刊编发赵教授的此篇演讲,以期为读者带来启发。     

国外第三支柱个人养老金制度

多支柱养老金已成国际主流做法.在国外三支柱养老体系中,第三支柱个人养老金强调通过预筹积累方式获取投资收益,提升个人养老保障水平.从国外实践看,第三支柱个人养老金具备以下特点:一是不设置加入门槛,重视覆盖非正规就业群体,满足不同群体养老需求;二是提高养老金投资风险偏好以实现保值增值要求;三是通过主动参与公司治理锁定养老金...     

我国个人养老金制度中的政府责任

<正>问题的提出：养老责任的归属养老在传统上基本属于个人事务或家庭事务的范畴,而随着社会的发展,养老逐步呈现出社会属性,政府在其中渐渐走向历史舞台。从公共产品理论视角出发,政府作为公共产品供给者,应该担负养老需求中的生存类需求的兜底责任;从多元治理理论视角出发,政府是养老服务多元合作供给中责无旁贷的规划者。在养老责任社会化的今天,     

完善养老金个人缴费制度的思考

养老保险个人账户缴费制度一直是我国养老保险制度改革的重点,改革虽取得了巨大成效,但依然存在着诸多问题。从妥善处理国家、企业、个人的利益,效率优先兼顾公平和促进经济增长的角度出发,应进一步完善养老金个人账户缴费制度的措施。建议考虑参保者的实际家庭负担,以家庭人均收入代替职工年收入作为缴费基数;根据边际消费递减律和个人生命周期的消费和收入曲线,采用分级累进缴费率对提高参保者的生活质量和促进经济增长具有优越性。     

个人养老金产品收益哪类强？

<正>个人养老金制度迎来落地一年来,现有的可购买的个人养老金产品收益如何？从四类个人养老金产品来看,存款产品分不同期限,年化收益率较为稳定;商业养老保险设置了进取型、稳健型两类产品,皆有保底收益。至于基金产品,由于受资本市场环境影响,目前收益难满意。自成立以来,个人养老金理财产品累计净值均大于1,收益为正。     

个人养老金制度参与意愿的影响因素分析——基于结构方程模型

个人养老金制度作为我国社会保障体系建设顶层设计中的一个重要制度安排,是多层次、多支柱养老保险体系的重要组成部分。2022年末制度落地以来,公众参保意愿不强,市场观望情绪浓厚。基于对全国个人养老金制度试点城市开展的问卷调查数据,采用结构方程模型系统分析个人养老金制度参与意愿的影响因素和相关影响机制,发现该制度的参与意愿与居民的年龄段、居住城市、工作状况及家庭金融资产规模紧密相关;认知水平和制度信任对感知有用性和感知易用性会产生显著的正向影响,进而影响参与意愿,而机制建设并非影响参与意愿的显著因素。建议个人养老金制度针对特定人群进行重点宣传,放宽提取要求,建立产品准入和退出制度并促进信息披露标准化。     

房地产信托 值得信托吗？

任何投资都会有风险。这是真理。信托产品热销的背后，潜藏着投资者对信托产品的投资风险认识不足的隐患。     

彼得·林奇还值得学习吗？

中国有句古话,“金无足赤,人无完人。”现在用这句话形容曾被誉为“这个星球上最受尊敬和欢迎的基金经理”、“第一理财家”的美国投资大师彼得·林奇,最恰当不过了。     

着力破解个人养老金制度的三大难题

<正>2022年4月,国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》。同年11月,个人养老金制度在36个城市（地区）先行试点运行,正式落地实施。据人力资源社会保障部披露,截至2023年2月底,我国个人养老金参加人数已达2817万人。这只是部分城市或地区试点的结果,可以预计,如果个人养老金制度在全国统一推广,则参加人数将会大幅增加。但在试点过程中,笔者也发现了一些制度及投资教育难题,需要进一步改进完善。     

中国养老金制度有多危险？

中国的人口跟经济合作与发展组织国家相比更为年轻,不过由于独生子女政策这—人口因素,在老龄化方面迅速接近这些国家的水平。这意味着自1990年以来一直在进行的养老金制度改革有必要加速。这个任务相当特别重要而又令人望而却步,因为中国有着世界上最多的人口;一半人口生活在农村,在覆盖率、贫困、不平等和政策方面面临的挑战更大。     

延迟退休能解决养老金缺口吗？

2012年9月25日,“发展平台经济与促进区域合作”高峰论坛25日在上海举行,全国社会保障基金理事会理事长戴相龙受邀参加论坛并作主旨演讲。     

高社会保障，值得期待吗？

对于任何人来讲,养老都是一个大问题。同样,对于越来越多的老龄化国家来说,养老也是个大问题。     

中国经济放缓值得恐惧吗？

当中国公布了第二季度GDP数字为7．6％时,许多人大失所望,引起市场一阵骚动。但是如果你在标题之外再多看一眼其他内容,那就大可不必感到恐慌了。虽然中国第二季度国内生产总值同比增长放缓至7．6％,低下一些观察家的预计,也低于第一季度8．1％的增长,然而吃惊的好像仅局限于局外人,因为北京的决策者已经降低了基准利率。     

发展养老基金能否助推个人养老金制度改革

<正>个人养老金制度的建立对我国三支柱养老体系的均衡发展具有重要意义。养老基金主要采用FOF运作模式,其收益稳健、可长期持有,有助于个人养老金制度的健全完善。推动养老金制度改革具有紧迫性在人口老龄化趋势下,我国经济高增长面临一系列挑战。国家统计局第七次人口普查数据显示,2020年,我国15—59岁人口比重自1964年以来出现首次下降,