各方博弈美国信用卡新法案

经过一个多月的参众两院的表决和修改，美国东部时间2009年5月22日，美国总统巴拉克·奥巴马（Barack Obama）签署了标志着进入“（美国）信用卡新纪元”的《2009信用卡问责、责任和信息披露法》 （ Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009） 。奥巴马称：“我们正进行一些具有普遍意义的改革，目的是为了保护个人消费者。我们不会向人们提供一张‘免费票’，     

提升风险管理水平 保障持卡人合法权益——访中国银联风险管理部总经理彭桂林

2009年5月22日，美国总统奥巴马签署了《2009信用卡问责、责任和信息披露法》（Credit Card Accountability Rsponsibility and Disclosure Act of 2009）。该法案的出台固然与当前金融危机下美国信用卡行业风险骤增有着密切的关系，但更重要的是限制、取消了美国信用卡市场长期形成的一些不利于持卡人的行业惯例，约束了发卡机构扩张性发卡经营策略和行为，进一步确立了持卡人权益保护的价值取向。该法案不仅对美国信用卡行业产生重要影响，同时因美国在全球市场的特殊地位和示范效应，引起了信用卡业界的广泛关注。     

关注和保障产业各方权益——访中国工商银行个人金融业务部总经理李卫平

因经济发展阶段不同和消费习惯、信用环境等差异，中国的信用卡市场与成熟信用卡市场相比有着自己的经营模式和发展规律。美国《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法案》（Credit Card Accountability Poesponsibility and Disclosure Act of 2009）出台后，本刊记者先后采访了几家发卡银行信用卡中心的负责人，请他们就该法案对国内外信用卡市场的影响以及持卡人权益保护等热点问题谈谈自己的看法。     

美国《2009信用卡问责、责任和信息披露法》述评

2009年5月22日[1],美国总统奥巴马签署了<2009信用卡问责、责任和信息披露法>(Credit CardAccountability Responsibility andDislosure Act of 2009,以下简称"新法"),该法将于9个月后实施(一些条款的实施时间为该法颁布90天后).     

布什政府新一轮税改方案介绍及评价

布什在上届任职期间通过四项重要减税法案，即《2001年经济增长与减税协调法案（The Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act of 2001）》，《2002年创造就业与工人救助法案（The Jobs Creation and Worker Assistance Act of 2002）》，《2003年就业与进一步减税协调法案（The Jobs and Growth Tax Relief Reconciliation Act of 2003）》，《2004年美国创造就业法案（The American Jobs Creation Act of 2004）》。     

美国总统的真功夫？

2009年5月20日,美国总统巴拉克·奥巴马签署了《2009年美国救助家庭住房法》（Helping Falnilies Save Their Homes Act）。该法案简称《住房按揭法案》,批准动用政府信用,为处在金融链条终端,因按揭困难而将要申请破产的美国贷款购房者提供金融救助。这让所有处于金融困境中的人翘首以待的法案,似乎从实施之初就遇到了阻碍。初期,申请该项救助的购房户高达40万户,但经轮番审核之后,仅仅有50户合格。如此悬殊的数字对比,让更多被住房按揭危机煎熬着的美国人大失所望。     

两高院打击信用卡犯罪，银行在行动

2009年12月16日,两高院联合发布了《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《法释》）,明确了信用卡犯罪长久以来的诸多模糊点,为信用卡风险管理带来一阵及时雨。作为受益人的发卡行该如何剖析《法释》精髓？继而又该制订哪些相应措施以推助业务运行？在实战中,银行将如何应用《法释》利斧一斩猖獗的信用卡犯罪之棘,又将遇到哪些问题需要解决？     

美、英公共支出绩效评价制度的借鉴与启示

美国把绩效管理与评估视为重新调整政府与社会关系能否取得成功的决定性条件。1979年，美国管理和预算办公室（OMB）制定了《关于行政部门管理的改革和绩效评价工作应用》（A-117号文）文件，该文件要求联邦政府所有行政部门和机构都应评价其项目的实施结果和效益，从而优化政府支出的使用效益。1993年，美国第103次国会通过了《政府绩效与结果法案》（Government Pefformance and Results Act，GPRA）。     

实现“规模、质量和效益”的统一——访中国农业银行信用卡中心总经理陈方华

2009年5月22日,美国总统奥巴马签署了《2009信用卡业务相关责任和信息披露法》,该法引起了业界的广泛关注并对信用卡行业产生了一定的影响。作为一家网点遍布中国城乡、业务辐射范围最广的大型商业银行,中国农业银行股份有限公司（以下简称“农行”）“金穗卡”以其先进的电子化手段为依托,形成了以城市为中心覆盖全国的服务网络,已融入到人们生活的方方面面。日前,记者采访了农行信用卡中心总经理陈方华,请他谈谈该法案对信用卡行业的影响,以及农行在保护持卡人权益方面所采取的积极措施。     

人有信则立 卡有信则存——访中国光大银行信用卡中心总经理戴兵

2009年7月16日,中国银监会出台《关于进一步规范信用卡业务的通知》,从信用卡的发卡营销、保护消费者利益等方面提出了规范要求。这不由让人联想起2009年5月22日美国总统奥巴马签署的《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法》。     

信用卡犯罪新司法解释的亮点及其解读

2009年12月15日,最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）,自2009年12月16日起正式实施。     

美国FATCA法案对我国银行业务的影响

《海外账户纳税法案》（Foreign Account Tax Compliance Act,简称FATCA）,属美国国内收入法典第4章《恢复就业雇工优惠法案》（HIRE）中的一部分,该法案拟于2013年1月开始实施。其相关条款要求所有非美国金融机构（FFI）,其中包括银行、投资银行、信托公司等,和非美国非金融机构（NFFE）鉴别并披露其“美国账户”持有人和成员,并按要求向美国国税局报告”美国账户”持有人的详细信息并承担代扣代缴义务,否则,该金融机构任何来源于美国的收入款项和销售或处分美国证券所得都将被强行征收一项新的30％的预提税。     

收单机构预防套现的若干法律问题

《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）于2009年12月16日正式施行。《解释》规定，信用卡套现行为情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。     

各方博弈美国信用卡新法案

经过一个多月的参众两院的表决和修改,美国东部时间2009年5月22日,美国总统巴拉克·奥巴马(Barack Obama)签署了标志着进入"(美国)信用卡新纪元"的<2009信用卡问责、责任和信息披露法>(Credit Card Accountability Responsibilityand Disclosure Act of 2009).奥巴马称:"我们正进行一些具有普遍意义的改革,目的是为了保护个人消费者.我们不会向人们提供一张‘免费票',因为我们希望消费者在保持自己生活方式的同时偿还欠债;但与此同时,我们也希望金融机构能具备同样的责任感."     

美国《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法案》节译

2009年5月22日,美国总统奥巴马在第111次国会会议上签署了《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法案》（H．R．627）,对原有的《真实信贷法案》做出修订,以进一步提高信贷业务行为的公平性和相关信息披露的透明性。笔者对法案的主要内容予以编译,以供信用卡业务从业人员参考。     

利用信用卡实施帮助信息网络犯罪活动罪的司法认定问题研究

<正>2021年6月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部发布《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》（以下简称《意见（二）》），《意见（二）》第七条规定，为他人利用信息网络实施犯罪而实施收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户等行为，可以认定为《中华人民共和国刑法》（以下简称《刑法》）第二百八十七条之二规定的“帮助”行为。《意见（二）》第九条规定，行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪而提供收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户等支付结算帮助，数量达到5张（个）以上，以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑事责任。     

《JOBS法案》在中国的适用性讨论

2008年．美国爆发大萧条以来最严重的金融危机,2012年年初美国经济显示出缓慢复苏的迹象,国会通过了《创业企业融资法案》（Jumpstart Our Business Startups Act,以下简称《JOBS法案》）．法案大幅修订了美国现行《证券法》、     

行业资讯

工商银行获评“中国最佳公司信用卡” （本刊讯）近日，在美国《环球金融》杂志（Global Finance）举办的2014年“中国之星”评选中，工商银行凭借在企业公务信用卡领域的优异表现，获评“中国最佳公司信用卡”奖项，成为国内唯一获得这一奖项的金融机构。     

信用卡犯罪新司法解释与商业银行应对之策

为了依法有效惩治虚假申请、诈骗、套现等信用卡犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人的合法权益,保障金融市场秩序和人民群众财产安全,最高人民法院、最高人民检察院于2009年12月15日联合发布了（（关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《信用卡犯罪新司法解释》）。     

美国《反海外腐败法》：绝不手软

2009年明初,美国电影制片人杰拉德·格林及其妻子帕特丽夏被指违反了美国《反海外腐败法》（该法条的英文简称为FCPA）,向一位泰国旅游官员行贿以得到在曼谷举办国际电影节的合同。相关审判目前已在洛杉矶还在进行之中。这是美国《反海外腐败法》实施后首个涉及娱乐业的案件。而多种迹象表明,全球反海外商业腐败行为已是大势所趋。