国库资金清算业务的风险及防范

当前金融、财政体制改革不断深入,国库工作面临新的机遇和挑战。国库资金清算业务将拥有如现代化支付系统、国库内部往来、同城票据交换等直达、畅通、多样的资金汇划手段。国库资金清算方式的快捷多样增大了资金清算风险．为确保国库资金安全,必须加强制度建设．严格内控管理,实现国库业务的事前审核、事中控制和事后监督．全面防范和控制国库资金风险。     

资金汇划清算系统的实现

一、 系统建设背景 随着我国经济改革的深入，工商银行 (以下简称我行 )于 1994年推出了批量电子汇兑系统，实现了异地资金 24小时内到帐的功能。 1997年我行又推出了实时电子汇兑系统，在国内率先实现了异地业务的实时数据传输，达到了异地资金 2小时内到帐的目标。两个系统的推出 ,显示了我行异地汇兑业务的电子化水平，为我行电子汇兑网络建设打下了基础。 一直以来 ,我行采用的都是资金统一核算，即“动帐不动钱”的清算办法 ,这种办法暴露出很多问题，存在分行严重超占汇差现象，潜伏着金融风险。因此 ,加强银行内部管理，提高资金使用…     

资金清算系统设计

商业银行中计算机应用规模的扩大使银行系统发生了根本变化。首先，银行不再是单纯经营存款、贷款、汇款三大传统业务的金融机构，而成为“金融百货市场”；其次，银行收入的主要来源已由过去的单一依靠存款和贷款之间的利息差额逐渐转为获取存贷利差及有偿提供金融服务等多种渠道，银行保管钱财的基本职能也开始向电子货币的管理侧重；再次，网络业务的延伸，不断增长的汇划业务量和汇划资金额都对现代银行的资金清算系统运行提出了更高的要求。     

当前国库资金清算风险及其防范

文章分析了当前国库资金清算风险,并提出防范措施。     

中国建设银行资金清算系统的风险防范

拥有资金清算系统是大型商业银行的日益激烈的市场竞争中立于不败之地的必备条件之一。依托资金清算系统可以给客户提供多种银行服务，带动其他相关业务的快速发展，使银行真正成为科技含量较高的商业银行。中国建设银行资金清算系统自1996年10月7日开通以来，已经在全行业务发展中发挥了重要作用。随着我国市场经济的不断完善、金融体制改革的不断深化和中国加入WTO进程的日益临近，资金清算系统所承担的任务将会越来越重，以经营过程中所面临的多是多方位的，防范和化解金融风险，保障银行资金安全将是一项长期而艰巨的工作。     

通存通兑资金清算的一种解决方案

随着通存通兑业务的迅速发展 ,通兑资金数量与笔数越来越大 ,那么提高通兑资金清算的速度 ,减少差错 ,降低工作量和复杂程度 ,就尤为重要。一般的解决方案 ,重点多放在通兑储蓄所、卡部和开户会计之间相互的往来帐目上 ,使得交易量越大 ,记帐笔数越多 ,开户会计的工作量就越大 ,差错率也相应越高。本文想对通兑资金清算的模式做一技术性探讨 ,从另外一个角度提出一个解决办法。该办法原理简单 ,能适用于各类通兑 ,对清算资金的渠道无特殊要求 ,记帐笔数少 ,可以当日算清。 　　1.以网内通兑清算为例说明 　　本方案是站在一个更高的角度来清…     

国库资金清算的风险和防范措施

经理国库是国家赋予中国人民银行的一项重要职责。防范和化解国库资金的风险,对中央银行有效地实现货币币值稳定,促进经济增长有着重要的意义。本文分析了国库资金在清算中存在的各种风险,并提出相应的防范对策,以确保国库资金在单一账户体系中高效、安全地运转。     

厦门市资金清算系统的实现

资金清算包括同城资金清算、与电子联行系统的天地对接及异地手工联行的同城交换等业务处理，其目的是加快资金周转，提高资金抵用率，强化金融监管。随着计算机网络技术的日益发展和普及，利用先进的通讯、网络和计算机技术，实现银行资金清算，对辖区经济稳定、快速、健康发展起着重要的作用。厦门市资金清算系统是由人民银行厦门市中心支行自行研制、开发，应用于辖区内金融机构票据交换清算业务，实现票据电子数据的交换、清算、实时透支控制等功能的业务处理系统。在该系统中，各交换行每天将业务票据输入，产生票据提出数据，提出到中…     

资金清算风险控制系统的设计

随着金融建设的蓬勃发展,很多城市已建成和使用用于票据支付的票据自动清算系统和用于转帐支付的电子资金转帐系统,会计核算系统用于登记参加票据交换和电子资金转帐的金融机构的资金清算帐户。由于金融交易和资金清算的电子化和自动化,交易量和交易额迅速增长,对资金的风险控制日益显示出其重要性和紧迫性。 由于票据自动清算系统、电子资金转帐系统和会计核算系统各自独立运作,不能为资金风险提供     

国库资金支付清算系统改革后的新变化

国库业务加入中国现代化支付系统(下称“支付系统”)汇划清算和会计核算新系统(下称“新系统”)运行后,将取消行库往来,国库业务将脱离会计部门的资金汇划和清算渠道,拥有自己独立的联行行号和清算方式进行资金划转。这样可以减少国库资金的汇划环节,加速资金的汇划速度,同时也可简化资金汇划手续,拥有直达、畅通的资金汇划渠道,为财政资金高效运转提供方便、快捷的服务。与以前的系统相比,国库支付清算系统改革后的新变化有以下几点。(一)增设了支付系统往来资金清算方式。支付系统设有国家和地市级城市两级处理中心,主要包括大额实时支付…     

济南市电子资金清算系统的建设

到目前为止,人民银行已在近300个城市建设了电子同城系统,其中有些城市因为建设较早或因为计算机2000年问题,正在重新建设或逐步更新,有些城市还要继续建设,现在我们对建设和设计电子资金清算系统过程中的思路进行探讨和总结是很有必要的。一、设计和建设应遵循的基本原则城市电子资金清算系统的设计和建设应遵循下列原则：1．安全性原则由于任何电子资金清算系统均涉及到各家商业银行的资金安全,直接影响到资金的按时抵用。因此,系统在建设和设计过程中必须本着安全第一的原则。2．时效性原则资金抵用率历来就是衡量资金清算系统质…