经济学视角的中国反洗钱分析

一、中国洗钱与反洗钱的一般经济学分析 在本分析中我们首先假设: (1)"黑钱"不具有现实的购买力; (2)洗钱特有的功能是把"黑钱"转化为现实的购买力; (3)无论是合法的或是非法的投资都必须使用"干净的钱"; (4)洗钱及其上游犯罪均发生在中国境内,即视中国为一个封闭的经济体.     

黑钱“漂白”内幕

凡通过不法手段所赚取的金钱,无论是贩卖毒品、走私军火,或是抢劫、受贿、贪污、投机之所得,统统被称之为“黑钱”。为了避免有关机关的怀疑、审查和抄没,黑钱拥有者必须想方设法将非法得来的巨款合法化,这就产生了所谓的“漂白”业,也称作“洗钱”。洗钱史上最大的“漂白”专家1995年2月20日,当一位身材矮小、相貌平平、已经谢顶的男子从意大利西西里岛正欲登上飞往瑞士的飞机舷梯时,几位警方人员向他出示了逮捕证。这个人叫乔瓦尼·卡尼佐,他在洗钱史上创造了空前的“漂白”纪录。据已查明的数目,他为意大利黑手党组织一共“漂白”了1.6万亿里拉的黑钱(折合人民币近80亿元)。有人估计,他实际上“漂白”的黑钱远远超过了这个数字,恐怕至少是此数的两倍。卡尼佐“漂白”黑钱的工具就是他的黑手党组织在瑞士、卢森堡、巴拿马、德国、俄国等地所建立的真真假假的各种名堂的公司。有的公司虽说注了册,但并无工作人员,也不开展业务活动,其实是一些“空壳公司”,其全部的功能就在于利用这些公司的牌子使得银行受理“业务”     

从存款实名制谈基层反洗钱工作的开展

自1997年“洗钱罪”正式写入《刑法》并成为其分则的一项罪名,“洗钱”第一次进入大众的视野。“洗钱”其实就是指将严重犯罪的非法所得通过一定的程序清洗为合法所得。通俗地说,就是将“黑钱”清洗为“白钱”的犯罪行为。洗钱作为一种复杂的犯罪行为,孳生并助长了其他严     

保险公司保全业务洗钱风险不容忽视

近年来，在我国银行系统反洗钱力度越来越强的情况下，一些“黑钱”开始涌向保险这个对保额扩张极度渴望的行业。一般来说，除了保险诈骗等少数情况外，洗钱分子利用保险行业洗钱都要通过保险公司的保全业务环节，因此，分析保险公司保全业务的洗钱风险并予以防范就迫在眉睫。     

房地产业洗钱机理与反制对策研究

本文结合洗钱的黑灰白代际转移理论,把房地产业洗钱系统作为研究对象,从整体着眼从环节入手,客观分析黑钱从进入到退出房地产各步骤,进而明确房地产洗钱内在运行机理,透过黑钱名目繁多的流转探究其黑灰白性质转移的实质。在此基础上借鉴国际国内经验,提出房地产反洗钱政策建议,为决策者提供决策参考。     

洗钱的国际公害与反洗钱

洗钱的国际公害与反洗钱洗钱是犯罪分子为掩盖其不法行为，将赃款通过金融活动，使“黑钱漂白”，从而达到可以公开使用的目的。犯罪分子使用这种“瞒天过海”的手法，使人们在不知不觉中将犯罪获得的赃款，再通过另一种犯罪的行为，使之合法化。到了３０年代，一些国家为...     

洗钱活动在我国金融机构的表现形式及对策

<正> 所谓“洗钱”,是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。对照《刑法》第191条“洗钱罪”的定义来看,通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”并不限于洗钱罪所涉及的“黑钱”,还包括贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益。因此,反洗钱工作的重点应侧重于金融机构。     

什么叫洗钱

“洗钱”一词由英文MoneyLaundering翻译而来,上世纪20年代由美国首先使用。关于洗钱的定义很多,不同国家和组织、不同的行业都从不同的角度对其进行界定。美国是研究洗钱犯罪最早的国家。早在1970年就通过《银行保密法》来控制黑钱在金融机构中的流动。1986年又通过《洗钱控制     

金融机构应强化反洗钱工作

随着西方国家对洗钱犯罪打击力度的加大，鉴于中国宽松的投资环境及投资的优惠政策，跨国犯罪集团也加紧对我国渗透，急于投放巨额“黑钱”进行漂洗。因此，我国金融机构应强化反洗钱工作。     

金融机构反洗钱面临的问题及对策

一、金融机构反洗钱工作面临的难题 1、反网络洗钱存在技术瓶颈。网络技术的飞速发展使网上银行和电子银行的出现与成长成为现实，但它在带来方便的同时也为洗钱者提供了一种全新的洗钱渠道。目前，犯罪分子通过电子银行或网络赌博等互联网手段清洗黑钱的行为日益猖獗起来。就初步估算，每年通过利用全世界数以千计的赌博网站成功洗掉的“黑钱”数额，大约在6000亿美元至1．5万亿美元之间，从其巨大的数额足见其对世界经济的冲击和影响。     

反洗钱的立法与实践概况

随着洗钱犯罪的无孔不入和复杂化、专门化，国际社会关于洗钱的概念进一步扩展，已大大超出“将犯罪收入合法化”的范畴。2000年太平洋周边地区打击洗钱及金融犯罪会议把洗钱犯罪进一步扩展至：(1)把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。(2)把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，如把公共资产通过洗钱转移到个人账户以达到侵占的目的。(3)把合法收入通过洗钱逃避税收和监管。洗钱的形态更加多样化，     

洗钱与反洗钱的成本收益分析

随着经济金融全球化、金融自由化和金融电子化的逐步实现，洗钱犯罪也日益严重和国际化。据国际货币基金组织（IMF）的一项估计，全球的“黑钱”累积已达1兆亿美元，全球每年的“洗钱”额占全球年GDP的2％-5％左右。[编者按]     

扩大洗钱罪上游犯罪初探

一、引言“洗钱”一词源于英文“M oney Laun-dering”的直译,通俗的讲就是把“脏钱”或“黑钱”予以清洗干净,变成“白钱”。寻根究底,早在20世纪20年代,美国芝加哥黑手党一个以阿里为头目的犯罪组织,开了一家投币洗衣机洗衣店,每晚结算当天洗衣收入时,其将非法所得的赃款混入其中向税务局申报纳税,纳税后其中的犯罪收入也就披上了合法的外衣,这就是洗钱一词的来历。“白领犯罪在20世纪90年代表现为洗钱”或许这一说法有夸大之嫌,但从当前的国际立法实际和司法现状来看,将洗钱行为视为犯罪,似已不成问题。二、中国刑法对洗钱罪上游犯罪的…     

浅谈洗钱与反洗钱

一、洗钱犯罪的现状与发展趋势 　　(一)洗钱过程.洗钱活动大致分为三个阶段:(1)处置,即通过存款、电汇或其他途径把不法钱财放入一个金融机构,这是犯罪者最容易被侦查到的阶段;(2)分层,即通过多层复杂的转账交易将非法所得及其来源分开,分散其不法所得,从而掩饰查账线索和隐藏案犯身份;(3)融合,即“甩干“,以一项显然合法的转账交易为掩护,然后以投资或购买资产的方式使犯罪收入直接进入合法的流通领域,使黑钱与合法资金混同融入到合法的金融和经济体制中.此时,犯罪收益已经披上了合法的外衣,犯罪收益人可以自由地使用该犯罪收益了.……     

“洗钱”业的产生与发展

<正> 黑钱,可能还没有哪个人或哪个组织专门对它下过完整的定义,但毒品买卖收入、非法交易赃款、政治捐款礼金、商业贿赂资金、恐怖活动经费、偷漏逃避税款,归属“黑钱”则是“当之无愧”的。 正因为“钱”来得不正大光明,拿在手里象个烫手的山芋,需要通过各种途径或方法巧妙地变成干净的“白钱”,因此,洗钱行业应运而生。     

现阶段我国反洗钱工作存在的主要问题及建议

银行作为社会资金运动的总枢纽，极易被犯罪分子利用作为洗钱的渠道。银行业作为反洗钱的重要关卡，必须充分发挥预防、揭露和控制洗钱犯罪的作用，承担起堵住入口、防止“黑钱”流入银行系统清洗以及为司法机关打击犯罪提供信息的职责。对中国银行业来说，面对日益突现的洗钱问题，应尽早采取更为全面的对策，从我国实际情况出发，建立一个完善高效的银行业反洗钱工作体系。     

提高认识 执行制度 完善手段——对我行反洗钱工作现状的思考

所谓“洗钱”顾名思义就是不法分子将其因犯罪活动而得到的“黑钱”通过各种手段变成合法的“干净钱”。洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉，而且对正常的经济秩序社会风气具有很大的破坏作用。我行2005年以来认真按照人民银行和上级行要求，成立了反洗钱领导小组，并下设办公室，同时制定了反洗钱工作职责，明确了反洗钱岗，建立了报告机制。今年4月初，市分行为了解全行反洗钱工作开展情况，     

美国金融领域反洗钱的运作和启示（续）

1998年7月1号，专门兑现支票、名叫“超级邮件股份有限公司”的总裁、副总裁和首席财务官因为洗钱指控而被捕。这家公司是美国西部最大的支票兑现公司，大笔现金黑钱可换成由该公司开出的汇票。如果有更大笔现金要洗，则请其它营业点帮忙。被告以这种方式一共洗了300多万美元的“毒品”钱。这是美国历史上以一个支票兑现公司为目标的最大的打击洗钱行动之一。而发现其洗钱踪迹的就是FinCEN。     

反洗钱犯罪思考

近年来我国的洗钱犯罪十分猖獗，境外的大量“黑钱”以投资等方式进入我国漂洗，境内大量不法收益通过地下钱庄等途径流出境外。毒品、走私和黑社会性质犯罪等产生的大量非法收益急于清洗，贪污腐败分子利用各种渠道清洗和转移赃款。据报道。我国每年洗钱数量高达2000-3000亿元人民币。占到中国GDP的2％，给我国经济带来了深层次的危害。这不仅破坏了经济活动的公平公正原则，     

保险公司保全业务洗钱风险不容忽视

近年来,在我国银行系统反洗钱力度越来越强的情况下,一些"黑钱"开始涌向保险这个对保额扩张极度渴望的行业.一般来说,除了保险诈骗等少数情况外,洗钱分子利用保险行业洗钱都要通过保险公司的保全业务环节.因此,分析保险公司保全业务的洗钱风险并予以防范就迫在眉睫.