商业银行储蓄业务模型构造及分析

一、引言商l银行储蓄业务足商业银行主要业务之一。通过储蓄业务,商业银行把部分社会闲置资金吸纳为它的库存资金．以负债形式将其转变成商业银行的资产;通过贷款业务,商业银行以贷款市场行情、自身经营需求以及利润额度等指标为基本出发点,以短期贷款、中期贷款以及长期贷款等组合形式,或者以投资斤式进行资金经营。所以,商业银行以吸收存款（储蓄行为）以及发放贷款（贷款行为）为其主要经营行为。商业银行的主要营业收入是贷款本利的回收以及投资收益等,主要费用是偿还储蓄金以及储蓄利息。因此,储蓄业务类似于工业企业的采购业…     

我国商业银行资产业务创新的方向和措施

商业银行的资产业务是指商业银行如何运用资金的业务，也是商业银行主要的利润来源。资产业务主要包括现金业务、证券投资业务、贷款业务和在央行或同业银行的存款业务以及其它资产业务。文章就我国商业银行资产业务创新的方向和措施进行了探讨。     

我国商业银行负债业务浅论

我国商业银行负债业务浅论□牛天雪一、负债业务是现代商业银行经营的基础商业银行通过负债业务，将再生产过程中的闲置资本、社会闲置资金、小额货币储蓄以及一些短期货币资本以银行信用方式集中起来，再通过贷款或投资去获得利润。负债业务是资产业务的基础，没有负债业...     

论建设银行贷款的市场细分及目标市场选择

一、问题的提出建设银行作为我国经营货币业务的主要国有商业银行之一,经营效益来源主要有贷款、中间业务、同业往来、投资（主要为购买国债及债券）等收入。在现阶段,贷款利息收入仍是利润的主要来源。随着金融体制改革的不断深化和金融市场的对外开放,培植一批资信优良、经营效益好、还款有保证的客户群,便成为建设银行提高资产质量,防范金融风险的必然选择。但在商业银行竞争日益激烈的今天,并不是所有优良贷款客户,任由建设银行选择。银行可以选择客户,客户也可以选择银行。因此,不仅在负债业务、中间业务上,在资产业务特别是…     

论县域商业银行贷款定价运行机制

利率市场化给我国商业银行的经营管理提出了重大的挑战,特别是在目前,存贷款利差仍是各商业银行利润的主要来源。如何采取科学的贷款定价方法,制定合理的贷款价格,是摆在各商业银行面前急需解决的一个重要课题。文章结合县域商业银行自身经营环境、管理水平和经营特点等情况,提出建立一套科学合理的贷款定价体系的工作机制。     

商业银行中间业务的现状与对策

近几年来．随着我国金融改革的不断深入和加入ＷＴＯ之后外资商业银行对国内商业银行威胁的日益临近，中间业务作为我国商业银行的一项新兴业务正日益受到金融界的广泛关注。据权威统计，目前中国商业银行中间业务收入占全部业务收入的比重不超过１０％，商业银行的主要业务收入仍然来自传统的信贷业务（即资产业务人商业银行传统的赢利渠道是存贷款之间的差价，然而，通过资产业务赢利目前正面临着严峻的挑战，商业银行如果仅仅依靠贷款来获取利润的话，其赢利渠道将会越来越窄。商业银行的贷款面临着很大的风险，银行在存贷款之间所赚取的…     

论防范信贷资产风险的有效途径

<正> 风险是市场经济的客观现实。由于市场信息的不充分性、经济前景的不确定性,必将使商业银行的主要风险——信贷风险明显增大。因此,商业银行要真正把资金当作商品来经营,以利润为主要目标,存款讲成本,贷款讲效益,实现资产的“三性”统一,成为杰出的风险管理者,就必须加强信贷资产的风险管理,这是专业银行向商业银行转轨的现实选择。 针对银行信贷资产的现状和问题,笔者认为,探求防范信贷资产风险的有效途径,应从强化银行信贷管理的运作内核和改善银行安全经营的外部环境“两极”入手,构建以风险防范—管理—监测—转化—保障为“链条”机制的信贷风险管理系统。     

浅析商业银行提高信贷资产质量的途径

随着我国市场经济的不断发展,商业银行作为资金融通机构,在国民经济中的中枢地位也日渐确立.贷款业务是商业银行的传统核心业务,也是商业银行的主要盈利资产,是商业银行实现利润最大化目标的主要手段.然而信贷资产又是一种风险较大的资产,故加强对其风险的控制,提高信贷资产质量成为商业银行经营管理的重点.本文秉持事前控制优于事后处理的原则,从基本理论知识出发,简要分析当前商业银行资产质量存在的问题及原因,探寻提高信贷资产质量的途径.     

浅谈商业银行的贷款经营

作为商业银行的主要收入来源和主要资产 ,贷款的经营理应放在银行业务的重要位置。特别是在我国逐步兑现WTO承诺的过程中 ,争夺优质客户不仅关系到银行的盈利能力 ,也是保证银行流动性和安全性的关键。文章针对我国贷款经营中存在的主要问题提出自己的看法 ,并对贷款经营的主要方式方法进行了分析。     

商业银行贷款理论定价与实际操作的差异

贷款不仅是商业银行的核心业务,也是其最主要的盈利资产,是商业银行实现利润最大化目标的主要手段。贷款定价方式与策略会影响银行的盈利水平和市场竞争力,因此,制定正确的贷款价格对于银行来说至关重要。从2004年央行宣布放开企业贷款上限,就意味着商业银行从此可以根据市场需求确定贷款价格。但是,由于资金供求矛盾、风险考核、竞争环境等因素影响,导致商业银行的理论定价与操作实践出现明显背离。通过对我国商业银行贷款理论定价与实际操作的差异进行研究以及分析我国贷款定价的现状和难点,对目前存在的商业银行缺乏自主定价能力等问题提出改进性建议。     

农村信用社信贷风险管理探析

贷款作为农村信用社的主要资产业务,是获取利润的主要途径,贷款的规模、结构和质量事关农村信用社经营得失和生存发展。因此,农村信用社的管理层在任何时候都要将防范和     

货币政策调整对贷款投放的影响

贷款是目前我国商业银行最主要的资产项目和利润增长的主要来源;同时,贷款作为资本形成和资金供给的主要途径,也为经济运行提供了重要的资金支撑。该文通过对1997年以来江苏省贷款总量和结构数据的梳理,表明贷款增长是经济景气状况和商业银行贷款投放能力和意愿共同作用的结果,人民银行市场化的货币政策调控效果受这两个基本因素的制约。未来货币政策应充分考虑经济景气状况、商业银行信贷投放能力和货币政策时滞等多重因素的影响,进一步加强货币政策调控的前瞻性和有效性。     

商业银行的信贷组合管理——基于我国上市银行信贷投向的分析

信贷资产构成了我国商业银行的主要的资产,该文以我国上市商业银行信贷投放为主要研究对象,分析了我国信贷资产的投向,研究我国各商业银行的信贷资产质量。分析得出,我国各商业银行都很重视行业信贷政策制定,但是缺乏行业间关系的研究。从贷款对象看,企业贷款是我国商业银行的最主要的投放对象,招商银行和深圳发展银行的个人贷款较为突出。我国的商业银行信贷资产行业投向同质性严重,主要商业银行的信贷行业投向类似,我国商业银行应加强对行业变动的持续关注。从区域特点看,国有商业银行信贷区域分布较为集中。     

新准则下的商业银行表外业务的会计披露

表外业务是指不列入商业银行资产负债表内、不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益的经营活动。表外业务构成商业银行的或有资产、负债，主要包括贷款承诺、担保、金融衍生工具、投资银行业务等。表外业务的披露，是风险监管和创新发展的需要。     

切实抓好防范与化解金融风险工作

随着我国社会主义市场经济的深入发展和金融体制改革力度的加强,农村信用社与中国农业银行脱钩后,长期积聚的金融风险已成为制约农村金融体制改革与发展的严重障碍。其表现为:一是资本金损失严重,难以抵抗风险;二是存贷比例偏高,超负荷经营加重;三是贷款质量低下,信贷风险越来越明显;四是名盈实亏现象严重,持续经营艰难;五是支付陷入困境,信誉受到影响。牵牛须牵牛鼻子,抓风险防范,就必须把握住风险的源头。什么是金融风险的主要源头?商业银行是以贷款为主营业务,其最终目标是为了获取利润的最大化,其资产质量与收益对商业银行的兴衰成败具…     

提高商业银行经营效益的思考

利润最大化是商业银行共同追求的目标。商业银行商业化经营 ,必须以经营效益为中心 ,把盈利性作为其经营的首先目标。但目前我国商业银行由于经济转型、宏观政策变化、资本市场快速发展、国际商业银行发展趋势等多方面的影响 ,经营效益普遍比较低下。在这种情况下 ,如何成功地提高商业银行的经营效益 ,是商业银行加快商业化步伐急需解决的一个课题。一、强化内部资金管理内部资金直接影响商业银行的经营效益 ,非盈利性资产占用是当前制约商业银行经营效益提高的重要因素。因此 ,要把压缩非盈利性资产占用作为提高商业银行经营效益的重要之举…     

浅谈基层行信贷风险防范

商业银行是经营货币的特殊企业,目前信贷业务是我国商业银行的主体业务,商业银行获取赢利主要是通过经营信贷资产来实现的.由于银行信贷经营对象(货币)、经营方式(信用)的特殊性,其经营具有高风险性.在基层行信贷业务中,如何防范和化解来自贷款对象(借款人)、社会和银行内部管理等各种各样的风险,是基层银行信贷管理人员应该着重思考的问题.     

商业银行贷款风险管理

商业银行贷款风险,是指银行贷出去的款项,借款人到期偿还不了形成逾期、呆滞或根本无法偿还成为呆账贷款,银行蒙受损失具有可能性。商业银行信贷资产风险主要表现形式是逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。商业银行贷款无法收回主要是由于借款人不愿或无力归还借款,所以商业银行贷款风险来源于借款人。     

谈谈社会信用危机对国内商业银行的影响

一、社会信用危机严重制约商业银行的发展1.银行的客户信用差对商业银行经营的影响(1)客户信用较差导致信贷成本加大 ,信贷资源配置效率低下。商业银行经营管理的目标是追求利润最大化 ,而贷款的安全性直接影响商业银行的稳健经营、经济效益的提高。目前 ,由于银行客户信用较差 ,致使信用贷款的比重下降 ,抵押贷款、担保贷款的比重上升。这是既是银行经营的安全性原则的客观要求 ,更是银行无奈的选择。而发放抵押贷款手续比较复杂 ,要经过贷款的申请、贷款的审查、抵押品的评估等程序 ,才能发放贷款。一笔抵押贷款往往要经过几天甚至半个月…     

云南省商业银行绩效评价的实证分析

利用统计学上的因子分析法对云南省2003年各商业银行的经营绩效作一此实证研究。结论：公司的股权结构并不是决定银行绩效的关键因素，盈利能力与资产规模没有必然联系，国有商业银行整体有较强资产管理能力，国有商业银行的贷款使用能力整体强于股份商业银行。