农行宁夏分行当前加快个人信贷业务有效发展初探

近年来，农行宁夏分行个贷业务发展较快，个贷在整个信贷业务中占比逐年提高，2002年个贷余额92489万元，占比为7.5％；2003年个贷余额130140万元，占比为10．6％；2004年个贷余额232239万元，占比为18．7％；2005年末，全行个贷余额已达234559万元，占全行各项贷款余额的18．63％，三年增幅84．53％，而同期全行各项贷款仅较2002年末增长了2．1％。     

农行来凤支行个贷业务发展调查报告

近年来，作为地处老少边山穷地区的农行湖北来凤县支行，为有效解决不良资产剥离后的资产空心化问题，面向县域市场，改革考核机制，强化营销激励，个贷业务发展取得了历史性突破。截至2010年5月末，个人贷款余额突破1亿元，个贷占比63．56％。市场份额占比46％，跃居同业第一。比2008年末净增9880万元，市场份额提高30个百分点。来凤支行个贷业务何以在短短一年多时间里呈现突破性发展？我们对此进行了专题调查分析。     

农行桐梓支行个贷业务实现"零不良"

农行桐梓支行自2003年以来,增强风险意识,强化贷后管理,完善激励机制,走出了一条经营稳健、竞争有力、效益良好的个贷业务经营之路.四年多时间,累计发放个人贷款7902万元(生产经营贷款1427万元,住房贷款2695万元,消费贷款3780万元),到2007年5月末,个贷余额3246万元,累计收回贷款4870万元,到期贷款收回率达100%,贷款形态全部正常,无一笔不良.同时,带动银行卡和保险代理业务的发展,直接带来中间业务收入43万元.其主要做法是:     

借助平台 展现优势 做优个贷——桐城市农行金融超市大力拓展个人业务纪实

桐城市农行金融超市于2004年初正式开业。两年来，坚持以人为本的科学发展观，坚持业务拓展与风险防范并重的经营思路，充分发挥金融超市快捷、灵活、方便的特色优势，以个人资产业务为牵引，带动负债、中间业务全面发展，培养一大批有市场，讲信誉，业绩精良，综合效益高的个贷客户群体。截止2005年末，各项存款净增9053万元，各项贷款净投放7211万元，累放620笔，金额14380万元，无一笔不良。累计个贷利息收入570万元，盈余450万元，人均创利45万元。     

多管齐下巧防范 实现车贷零风险——专访怀远县农行个贷部经理吕虎

汽车贷款是一项风险性较高的金融产品，但怀远县支行却将此项业务操作的有声有色、有条不紊。在从2003年2月末至2003年8月5日的短短6个月时间里．怀远县支行共营销发放个人汽车贷款240笔，贷款总额2395万元，实现代理保险手续费收入16万元，签发银联卡240张。到2007年4月4日，收回贷款本金2395万元，利息及罚息121．4万元，240笔汽车贷款全部收清，实现了汽车贷款零风险。怀远县支行究意是采取了哪些举措使得汽车贷款取得了如此良好的业绩呢？笔者就此专访了负责本项业务的该行个贷部经理吕虎。     

个贷业务风险评估的一个实例

随着上海个人贷款业务的快速发展，个贷风险对银行整体资产质量的影响日益加大。该项业务始于1993年，1998年以来，随着货币化房改的深化，本市各银行的信贷投放逐渐开始向以个人住房贷款为核心的个人贷款业务倾斜。参与个人贷款市场的商业银行数量已从1997年的5家迅速上升至目前本市全部的银行；商业性个人贷款余额占银行信贷资产总量的比例也呈快速上升的态势。据中国人民银行上海分行相关数据统计显示本市个人住房贷款占信贷总量的比重已从2000年的4．74％逐年增加至2004年的16．31％，目前本市个人贷款的人民币信贷占比已接近20％。     

对农发行涉农商业性贷款运行状况的调查与思考北大核心CSSCISSCI

1、业务总量不足。2006年,江西省九江市农发行累计发放新商业性贷款7500万元,占全部贷款发放额的12．91％;贷款余额为0．8亿元,占全部贷款余额的2．74％;当年实现商业性贷款利息收入为126万元,占各项贷款收入的0．64％。相比政策性业务和传统贷款,新业务总量明显不足。     

积极营销 拓展个贷市场 规范操作 防范资产风险——阜阳分行腾达支行个贷业务发展纪实

近年来,个贷业务在皖西北的阜阳分行发展得蓬勃红火,只有20名员工的腾达支行更是一枝独秀,尤其是在2008年春天行动综合营销中,该行取得了丰硕的成果：截至2008年5月,该行个贷余额14204万元,今年前5个月累计发放个人贷款4503万元,实现收息396万元．带动中间业务收入68万元。在不久前开展的一季度“春天行动”综合营销活动中荣获全省农行“城区10强网点”荣誉称号。最难能可贵的是该行从成立至今五年来．发放的所有个人贷款无一笔不良。     

拓展汽车信贷市场打造品牌金融产品

农行襄阳支行从2002年10月开办汽车消费信贷业务以来发展迅速。截止2004年3月底,该行汽车消费贷款余额达到612户、6136万元,比年初新增658万元,在全市农行车贷业务份额中位居第一。从开办此项业务至今,累放贷款7703万元,累收贷款1567万元,贷款年平均周转0．4次,平均贷款年限2．61年,累计实现收息227．3万元,其中去年车贷业务实现利息收入135万元,占当年利息收入总额的5．8％,实现代理保费收入     

工行甘肃省分行营业部永登支行多举措力促个贷业务快速发展

去年,工行甘肃省分行营业部永登支行知难而进．主动出击,千方百计破艇个人贷款发展难题,并以“进市场、拓客户、促营销”活动为契机．采取多种举措,力促个贷业务快速发展。截至9月27日,个人贷款余额达到5161万元,较年初净增1592万元,完成三季度目标任务的101．9％．在省分行营业部名列第一,并首次突破5000万元大关。     

抓住机遇 谋求发展——天长支行做好小企业信贷为自身带来全新的发展空间

2006年，天长支行在省分行提出的“加快发展，三年翻番”总体战略指引下，始终坚持“以市场为导向．以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，以金艇服务“三农”为主线，不断加大小企业客户业务拓展力度，积极抢占小企业市场份额，收到了明显的成效。截止去年底，该行共有小企业客户500多户，其中已与农行建立信贷关系的小企业客户70多户；小企业客户贷款余额17586万元，占贷款总额的27％。当年新增信用8102万元，实现贷款利息收入1300多万元，占全部贷款利息收入的33．4％；实现中间业务收入138万元．占中间业务收入的33％；国际结算量3683万美元，占全行国际结算量的40％左右。     

明确定位完善机制创新服务——对农业银行镇江京江支行个人房贷业务发展的调查

2009年．农业银行镇江京江支行个人住房贷款业务实现了超常规发展：个人住房贷款营销总额达5．94亿元,全年共营销发放购房贷款1975笔,贷款金额达5．89亿元,比上年增加4．85亿元。购房贷款增量占城区农行的47．2％．在镇江城区四大银行中增量市场份额达13．55％,在全市取得了净增长、市场份额、累发笔数、合作楼盘总量、不良率等“五个第一”的骄人成绩。个贷业务作为源头性业务．其连带效应得到初步显现,2009年,该行各项存款净增8．5亿,增幅位居全市之冠：星级客户共有2．9万户,全年新增近1万户,增长率达50％,第三方存管新开户2249户,这其中,个贷业务客户贡献度约占20％以上。     

国内银行个贷经营模式转型

我国银行业从2000年左右开始对零售银行业务进行战略布局．其中个人贷款领域是各银行竞争最激烈、发展最迅猛的一个零售业务领域。各行为了提高其在个人贷款业务上的竞争力．纷纷采取了一系列措施,其中最重要的是对个贷业务进行经营模式的转型和流程再造．这已经成为影响个贷业务发展潜力的关键所在。     

个人权利凭证质押贷款业务亟待创新

个人权利凭证质押贷款业务呈萎缩趋势。个人权利凭证质押贷款是银行传统的个贷业务，是操作简单、风险小、收益好的个贷品种。但是，近年来在住房、汽车等个人贷款快速发展和储蓄存款总量快速增加的同时，权利凭证质押贷款业务却呈现萎缩趋势。以建行新乡分行为例，个人权利凭证质押贷款平均余额2000年为1500万：元，2001年为1220万元，2002年为1080万元，2003年却跌到     

打造个贷新天地 构建效益新支点

近年来，芜湖市农行立足区域经济现状，抓住国家扩大内需，促进消费的大好时机，围绕个人住房信贷市场大做文章。2002年个人住房贷款增量为7410万元，占全行贷款增量的25％，个人住房贷款余额为18324万元，占全行贷款总量的9％，按揭户数达1258户。个人住房信贷业务作为龙头业务的蓬勃发展，不仅使全行信贷资产结构得到优化，并成为提高自身经营效益的新”支点”，     

昆明分行动态 2009年个贷市场竞争力全面上台阶

2009年,面对严峻的市场竞争,昆明分行积极应对,努力提升个贷业务的市场竞争力,赢得了市场、客户和开发商的普遍认同和赞誉,并取得了在昆明地区个贷增量第一、余额第二、总行个贷综合考评第一的好成绩。尤其是,11月5日捷报就传来．个人贷款余额突破80亿元人民币,达80．6亿元人民币,     

农行贷款利息难收回的原因剖析

农行贷款利息难收回的原因剖析陆兰武，潘振峰目前，农业银行贷款利息难以收回的情况十分严重。例如，马山县农行截至１９９４年１０月底止，利息收入为４１２万元，应收未收利息为１２１万元，占利息收入的２９％，催收贷款余额２０００多万元，其收息率不足３％．这种现...     

个人住房贷款风险及风险防范

由于个人住房贷款(以下简称“个贷”)具有风险小、综合效益明显等优点，成为各商业银行竞相进人的领域，个贷业务发展迅猛。据人行统计，截止1999年底，四家国有独资商业银行(工、农、中、建)自营性个贷余额为1260亿元，比1998年增加145％，占全部贷款余额的比例超过2％，仅1999年就新增个贷746亿元。2000年计划新增个贷1000亿元，占新增贷款计划的11％。     

整合经营资源 发展中间业务

近年来，我行针对地方金融环境较差、贷款业务风险居高不下的现实，积极转变经营观念，整合内外部经营资源，大力拓展中间业务，取得了良好成效，不仅为全行财务状况的不断好转提供了有力支撑，也带动了全行整体业务的快速发展。2005年，我行实现中间业务收入1533万元，较上午多收635万元，占贷款利息收入总额的16．7％，既弥补了因信贷资产质量下降导致利息收入减少的损失，又提高了基层一线员工的收入水平，成为全行业务发展的一个亮点。     

农行贵州省分行营业部个贷集中经营优势凸显

农行贵州省分行营业部个贷业务集中经营按照"专业化作业、规范化运营、精细化管理"的思路,加强了城区、郊区个贷业务的集中经营和管理,集中覆盖率达到100%,有力地推动了全行个人信贷业务的发展。截至2012年3月末,该部个人贷款余额110.64亿元,较年初增加2.3亿元。为充分发挥个贷中心集中经营的"运行枢纽"作用,确保全辖个人贷款健康持续发展,该部不断梳理和优化个贷中心的运转流程,提高个人贷款的运作效率。根据信贷基本制度和个人信贷业务