数字金融发展与中小银行风险——基于我国117家商业银行的经验证据

数字金融的快速发展,给商业银行带来了新的机遇和挑战。本文基于我国117家中小银行的样本数据,实证检验数字金融发展对中小银行风险的影响。研究结果表明：第一,数字金融发展对中小银行的风险水平具有倒U型的非线性影响,近2/3的样本银行面临着风险加剧的冲击压力,在使用工具变量法处理内生性问题并进行一系列稳健性检验后,实证结果不变;第二,影响机制分析表明,数字金融发展通过影响银行的人力资本、技术水平和经营管理而作用于银行风险;第三,异质性分析表明,数字金融发展对中小银行风险的影响主要集中在城市商业银行和所在地市场化程度较高的银行机构;第四,数字金融发展可降低中小银行的风险波动,提升银行平滑风险能力。上述研究结果有以下启示：在推动数字金融发展的过程中,要辩证地认识数字金融发展对中小银行风险的影响,更有针对性地采取应对措施,防范其“风险加剧”效应,发挥其“风险优化”效应;支持中小银行加快数字化转型步伐,提高风险管控能力,积极应对数字金融发展带来的挑战。     

数字金融背景下商业银行金融营销现状与发展策略

金融营销是市场营销在金融领域的延伸,进入数字金融时代后,金融营销对银行业的影响巨大。通过大数据选择客户、提供可盈利的银行服务成为商业银行占据市场份额的重要手段。数字金融的发展彻底改变了商业银行的金融营销方式,互联网以惊人的速度识别有效需求客户,有针对性地推送产品信息。便捷的申办手续、高效的审批流程不仅改变了商业银行的运营模式,还改变了客户接触金融产品的途径与方式。对此,文章基于商业银行金融营销现状,探讨数字金融背景下商业银行金融营销的发展策略。     

金融科技的应用现状分析及其对商业银行的启示探讨

伴随高新科技的发展,国外的金融科技创新已经发展得如火如荼,得益于技术创新的推动,国内的金融科技创新也在近几年成为了中国金融行业发展的重要关注点,中国的金融市场具有着较大的经济体量,加之市场上大额资本和舆论追捧效应,在消费升级和经济转型的影响下,目前金融服务系统开始被金融科技创新所影响,全新的金融发展格局开始被创建。本文从金融科技创新理论概念出发,首先分析了金融创新的内涵与特征,接着列举了当前金融科技在商业银行中的具体应用情况,并分析了当前金融科技创发展环境中新产品和新服务的效果,探讨了如何做好金融创新,如何引导金融科技的转型与升级,为我国商业银行的发展创新提供建议参考。     

商业银行县域三农金融事业部改革:现状、问题与对策

2012年安徽省农业银行“三农金融事业部”改革正式开启试点,至今历时3年多时间,应该说改革成果初步显现.但由于受“三农金融事业部”改革机制设计以及治理结构缺陷等因素制约,“三农金融事业部”改革预期效果并不理想.本文以农业大县——定远三农金融事业部改革情况为调查样本,从农村金融供给侧改革的视角来探讨三农金融事业部改革的问题及路径,提出完善下一步工作的意见建议.     

农村数字金融发展的问题分析与对策

农村数字金融体系建设是我国乡村振兴战略实施的重要组成,有利于缩小城乡间金融服务差距,为金融服务“三农”提供高效的系统支持与保障。目前,金融科技产业逐步发展成熟,充分运用技术创新应用,可以有效降低农村金融服务成本,扩大农村金融服务半径,推动解决城乡金融信息不对称的问题。因此,农村金融数字化发展已被我国政府提升为重要改革内容,本文通过分析我国农村数字金融的发展路径、作用、困境等,分析其中的主要发展矛盾,并提出当前工作阶段的可行性建议。     

基于人工智能的监管科技应用探索

人工智能在监管科技,特别是合规科技中的应用逐渐广泛,将金融机构从大量、重复的人工工作中解放出来,提升了工作效率和准确性。与此同时,受人员储备、管理机制等因素影响,监管机构的人工智能应用水平还存在不足,一定程度上制约了监管效能的发挥。本文从监管机构的视角开展人工智能技术应用研究,并在金融监管中实践。人民银行重庆营业管理部在业内率先基于人工智能技术探索建设了监管科技应用平台,并通过构建具有普适性、健壮性的泛化模型,创新性地在跨行反洗钱现场检查中实践,成效明显。针对实践中遇到的问题,本文提出做好顶层设计、加强数据治理、完善风控措施等政策建议。     

数字金融发展与商业银行转型研究进展

数字金融发展背景下的商业银行数字化转型是中国金融体系中的重大事件.当前,迅猛发展的数字金融正在支付结算、财富管理、借贷融资、投资咨询等方面对传统商业银行产生广泛而深远的影响,吸引国内外大量经济学者投入有关主题的研究之中,并取得了阶段性的成果和洞见.本文按照数字金融发展对商业银行经营效率、风险承担和数字化转型影响的脉络,系统梳理了目前国内外有关研究文献的主要观点,并对进一步研究方向作了简要展望.     

商业银行信息化建设问题与对策分析

商业银行信息化建设是国家信息化建设的重要组成部分,近年来,我国商业银行围绕改善金融服务,促进金融创新,增强商业银行核心竞争能力的方针,大力推动商业银行信息化建设,取得了显著的成绩。随着经济全球化的不断推进和外资银行进入我国市场步伐的加快,商业银行面临着日益激烈的竞争压力。目前,我国商业银行信息化建设发展迅速,但还存在许多的缺陷,本文针对这些问题,研究解决方案,从而为建立一个完善的商业银行信息化运行机制,探究未来信息化发展道路展开讨论。     

人工智能在金融领域的应用场景和现状分析

随着人工智能的不断发展,人们也在不断思考如何将人工智能技术应用于金融领域,给金融的发展带来实质性的促进,目前已有很多新兴的互联网金融公司诞生,这些公司致力于将金融科技融入到实际产品中,给公司和客户带来收益。那么对于传统的金融公司而言,如何在这场技术变革中,利用好最新技术,将这些技术落实到实际的应用场景中,给业务带来提升和帮助,将会是一个重要的研究课题。本文从图像处理、语音识别、自然语言处理等多个人工智能技术点进行探讨,详细分析这些技术在金融领域可能的应用场景以及目前这些场景的发展状况。     

数字金融发展、金融监管与我国商业银行风险

利用2011—2018年全国69家城市商业银行的年度数据与省份口径的北京大学数字金融发展指数进行匹配,构建面板固定效应模型进行实证分析。通过研究发现,虽然数字金融的发展对商业银行带来了一定的负面影响,但是随着金融监管的介入在一定程度上改善了此负面影响。     

广东省数字普惠金融发展的现状、问题与对策

数字普惠金融的发展有利于推进供给侧结构性改革,促进经济高质量发展。选取广东省2011—2020年数字普惠金融指数,对广东省数字普惠金融发展的现状和存在的问题进行探讨。研究发现,目前广东省数字普惠金融存在区域发展差异明显、信贷使用指数不高和信息监管措施不足等问题。基于此,文章从缩小区域发展差异、普及新时代信贷概念、强化信息监管等角度提出相应的解决对策,为广东省数字普惠金融发展提供相应的对策建议。     

强国战略下数字人民币在商业银行金融应用场景研究

在当今时代,商业银行已将发展场景金融作为做强机构的重要路径之一。数字人民币作为金融强国战略的重要实施工具,其应用具有很强的政策性和必然性,对商业银行金融场景产生全面和基础性的影响。商业银行必须根据数字人民币的应用规则打造新型的场景金融发展模式。当前,商业银行必须精准分析数字人民币应用对其资产、负债、金融市场等业务场景的影响,发掘数字人民币场景金融应用中存在的问题,同时积极采取强化技术和加强数据安全、增加基础设施和人才培训的投入等措施,多渠道打造具有数字人民币基因的新型金融场景,推动商业银行数字化转型和高质量发展。     

人工智能在保险公司合规管理中的应用与展望

快速变化的业务模式和流程,以及快速发展的信息科技,推动保险公司在合规管理中引入人工智能。本文对人工智能在国内保险公司的应用情况进行了梳理,分析了人工智能赋能保险公司合规管理的积极作用,基于已有实践总结出智能合规风控平台建设落实路径,并从管理工具、流程再造、监测系统、预警功能等方面提出对策建议。     

数字金融对商业银行风险承担的影响研究

数字金融技术可以帮助商业银行实现经营多元化,降低风险,提高客户体验。然而,这种创新也带来了新的风险和挑战,如网络安全风险和合规风险。为了适应数字金融时代的变化,商业银行需要提高风险管理和合规能力,并积极与金融科技公司合作,增强创新能力和竞争优势。     

数字金融对商业银行绩效的影响研究

发展数字金融有助于引导社会资金流向,解决商业银行存贷款业务问题,重塑产业发展方向,推动产业结构优化升级。文章通过因子分析法选取15个指标测度商业银行绩效综合评价水平,定量研究影响程度,得出数字金融对商业银行绩效有负向影响,且存在异质性。