龙江银行个人理财业务存在的问题及对策分析

个人理财是一个以个人为主体的重要的经济活动,需要专业的知识和手段来支持。作为金融机构,龙江银行为客户提供各种金融服务,在个人金融活动中发挥了重要作用。本研究通过分析在实现理财目标的过程中龙江银行理财工作人员和个人理财投资者存在各种问题,从而找出相应解决对策:如实告知客户风险评级与预期收益率情况;加大个人理财方案的宣传力度;培养投资者正确的理财观念等,以期为龙江银行个人理财业务的下一步发展做好基础。     

HB银行个人理财服务问题浅析

本文通过对HB银行个人理财业务的研究，发现HB银行个人理财业务的缺陷。通过对HB银行个人理财业务的理财方案漏洞引申出个人理财业务的通病，为个人理财业务的发展改进提供理论支持。     

浅析银行个人理财业务中的法律问题

随着金融体制改革,银行个人理财业务发展速度迅猛,随着市场化运作的进展,银行个人理财业务中的法律问题在实际操作中,尤其是在多头式监管、旧体制制约、银行风险等方面出现漏洞,本文简要分析当前我国银行个人理财业务中的法律问题,为下一步进行银行个人业务改革创新奠定基础。     

我国个人理财市场划分及客户群差异性评述

从个人理财角度看，未来的银行个人理财业务必将最大限度地联合保险业、信托基金等其它金融机构，为客户提供最全面、最方便的综合性、专业化、“一站式”的理财服务。本文通过对我国个人理财市场进行细分及差异评述，提出了个人理财的新思路。     

银行理财业务的风险控制

随着家庭储蓄金额的不断增加,居民的个人理财需求也愈加突出。农业银行针对居民的这种需求,开始为广大居民提供各种理财业务,银行个人理财业务的开展不仅为居民提供了储蓄创收的机遇,也促进了银行的发展。但是农业银行个人理财业务开展中还存在一些问题,个人理财业务还面临着一定的风险。要想达到银行和居民共赢的局面,必须要科学控制理财业务风险,保证其快速健康发展。本文主要分析了当前农行个人理财业务面临的风险表现,并提出了有效的控制对策。     

完善我国商业银行个人理财业务的几点思考

本文认为要进一步完善我国商业银行个人理财业务就要从服务模式、经营理念、品牌文化等理财品质要素着手,树立一切以客户为中心的经营理念,利用银行的各种理财产品,不断满足客户理财需求的金融服务为我国个人理财业务的突破口。同时,要不断提高个人理财客户经理队伍的素质,加强风险管理,从而使我国商业银行的个人理财业务能够持续、稳定和健康地发展。     

“资管新规”背景下银行理财业务的风险防控及路径改善

2018年4月27日,中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》（银发[2018]106号,以下简称“资管新规”）,促使银行理财业务回归“受人之托,代客理财”的初心本源。文章基于银行理财业务管理实务,在梳理“资管新规”对银行理财业务发展带来深刻影响的基础上,分析银行理财业务产品侧、投资侧和管理侧当前分别面临的风险防控问题,并结合工作实务提出若干防范建议,以期能为银行理财业务的稳健发展提供参考。     

浅析农业银行个人理财业务发展战略

个人理财业务是目前欧美发达国家商业银行利润的重要来源和业务增长点，在提供理财服务时，收取的服务费、交易费、管理年费、信托保管费等非利息费用，已占银行业务总收入的40％左右，利润则占整个银行利润的30％以上。而在我国，这项业务虽刚刚起步，就已成为各家银行竞争优质客户市场的重要手段和新的经济效益增长点。农业银行提出要建成全国最大零售银行，首当其冲是发展个人业务，个人理财是个人业务未来发展的主流。但当前农业银行的个人理财业务仍存在问题，突出表现在：一是发展意识不到位。仅局限于产品的介绍和营销上，没有真正意识到该项业务的真正内涵，缺少主动发展和竞争意识，缺少差异化经营思想，缺乏全员参与的意识。二是品牌效应不足。农业银行对个人业务产品进行了整合，目前“金钥匙”品牌主要包括个人通知存款、本利丰、个人消费贷款、个人生产经营贷款、银证通、个人理财等多种对私业务的产品。     

论我国银行个人理财关系的法律性质

个人理财业务已经成为各家商业银行竞争的焦点和新的利润增长点。然而,商业银行个人理财业务却存在法律关系性质界定方面的障碍。在分析银行个人理财业务的法律界定的基础上,试图以宽泛德委托代理关系来定位将银行个人理财业务法律关系的性质,明确银行个人理财业务中双方当事人的权利义务关系。     

商业银行个人理财业务发展现状与问题探讨

由于外资银行的冲击和我国各大银行的崛起,银行之间的相互竞争正逐步加剧,尤其是商业银行。为了摆脱日益竞争激烈的局面,目前国内商业银行均开始开展各种中间业务,以求打破自己陷入僵局的局面,开辟新的收益项目,增加其利润。正是基于此情形,提出了个人理财业务模式(中间业务的一部分)。通过探索近年来我国商业银行个人理财业务的发展状况,总结其基本现状为发展迅速,收益率相对稳定且资金流向多集中于浮动型等。但在规模不断扩大的同时,商业银行理财业务发展也凸显出一些问题,如产品同质化严重、缺乏专业人才、缺乏后台支持与国内个人理财市场不成熟等,通过对这些已发现的问题进行初步分析并最终提出相应的对策以及建议。     

揭秘招行理财的制胜法宝

2008年以来,随着理财市场的蓬勃发展,银行理财产品的设计结构、信息披露和销售管理引起了媒体和社会各界的广泛关注。招行缘何能在银行同业中脱颖而出,成为个人理财业务的佼佼者?记者带着疑问采访了招行个人理财业务的相关人士。据介绍,自2007年以来,随着投资者理财需求的日益多元化,招商银行个人理财业务蓬勃发展。2007年,招行共发行理财产品173支,发行数量同比增长约90%;发行总量折合人民币约1060亿元,     

建立新型理财业务管理模式研究分析

新型理财业务就是将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起形成综合化、特性化的一种银行服务模式。为充分发挥"银行理财"在银行零售战略转型、发展和维护中高端客户中的重要作用,确保"银行理财"业务能快速、健康、统一的发展,可确定理财中心归属分行、总行个人金融部直接管理,形成线条管理,便于直接传达总行的个人理财业务的战略目标,使理财中心迅速规范和统一起来,更便于直接传递客户信息和客户需求,缩短信息传递链,直接解决中高端客户的需求和反馈意见。     

个人理财业务操作风险分析

2007年的次贷危机席卷全球,银行此前一些违规行为得到治理,目前经济形势仍然较为严峻,银行开展理财业务的各种不合理现象又开始显露。个人理财业务的操作风险仍然是各银行的重点防范对象,本文深入分析了银行理财业务操作风险的种种因素,有助于我国商业银行加强对操作风险的防范,促进我国商业银行健康、快速的发展。     

商业银行个人理财业务风险防范研究——基于C市分行的调查

近年来,商业银行个人理财业务规模增长迅速,对其开拓市场、提高竞争力具有重要作用,已经成为其新的利润增长业务,但该业务开展中存在各种风险隐患,如法律与政策风险、市场风险、操作风险等。如何防范个人理财业务产生的风险已经成为商业银行所必须面对的挑战。以商业银行C市分行为例,对其个人理财业务面临的风险和风险防范措施中产生的问题及原因进行了分析,并有针对性地提出进一步强化风险防范建议,即推动金融市场改革,完善相关法律法规体系;强化风险防范观念,完善风险预警机制;提高银行理财人员专业素质;规范和完善内部监管和信息披露;加大理财业务创新力度。以期提高商业银行C分行的风险防范水平和核心竞争力。     

商业银行个人理财业务和风险控制浅析

随着我国居民收入水平的不断增加,人们的可支配收入增加,人们的投资观念增强,投资渠道增加,银行个人理财业务得到了快速发展,并逐渐成为商业银行发展的重点。本文分析了个人理财产品的分类及风险结构,研究发现个人理财业务主要分为理财顾问业务和综合理财业务两类,结构上债券和票据类产品占比最大;另外,本文针对银行理财业务的风险提出了风险控制的建议。     

银行营业网点个人理财业务的营销管理策略探讨

现代商业银行为了更好的服务贵宾客户和目标客户,做好客户营销和客户服务工作,提高营业网点的经济效益,普遍开展了个人理财业务,个人理财业务的市场规模很大,同时也面临着激烈的竞争。面对竞争,银行营业网点建立一套系统的能适应市场需求的营销管理策略。本文探讨了银行营业网点个人理财业务发展的背景并提出了个人理财业务营销管理的三大策略：物理分区策略,角色定位策略和营销文化策略。     

探究我国银行个人理财业务存在的问题及对策

在巨大的市场需求和机遇面前,包括银行在内的各种金融机构积极抢占个人理财市场,使个人理财的市场竞争日趋激烈。可我国商业银行的个人理财业务存在着许多问题,本文从试图找出一些可行的个人金融理财服务的问题解决方案和创新方法。     

商业银行开展个人理财业务存在的风险及防范

个人理财业务作为商业银行中间业务的一部分,是我国商业银行新的利润增长点.随着经济形势的变化,银行个人理财业务发展这些年来取得了可喜的成绩,但是也由于经验不足,在风险管理上很薄弱.个人理财业务存在市场风险、信用风险、操作风险等许多风险.为了让个人理财业务成为我国商业银行新的利润增长点,加强和完善个人理财业务的风险控制,是发展商业银行个人理财业务中必须面对的一个重要问题.     

A银行个人理财产品营销策略研究

介绍和分析了A银行个人理财业务的概况及其在市场营销方面存在的问题;并从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略四个方面对A银行的个人理财业务市场的进行营销组合策略研究,对于A银行在开展个人理财产品营销工作中提供一定的借鉴价值。     

浅析个人理财在中国的发展前景

目前,我国理财市场正处于方兴未艾的时期。个人家庭面临着越来越复杂的投资选择、税收处理等问题,这些问题直接困扰着个人的理财。越来越多的个人、家庭需要专业的理财公司利用他们的专业优势和信息优势为其提供综合理财服务。个人理财行业作为一种新型行业发展迅速,但是由于理财业务在我国起步较晚、发展的时间还很短,与国外发达的理财市场还有一定的差距。在我们审视过去个人的理财经验教训,银行、保险等的理财功过的同时,应该一方面积极借鉴国外成熟的市场经验,另一方面积极探索符合本国理财业务的发展道路,大力培育理财规划专业人才队伍,培育专业的独立理财公司,以适应理财市场的需要,使我国金融理财市场不断完善和成熟。