对央行实行差别准备金率制度的效力分析

经国务院批准,中国人民银行决定从2004年4月25日起实行差别存款准备金率制度.据介绍,差别存款准备金制度的主要内容是,金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩.金融机构资本充足率越低、不良贷款比率越高,适用的存款准备金率就越高;反之,金融机构资本充足率越高、不良贷款比率越低,适用的存款准备金率就越低.     

中国人民银行决定实行差别存款准备金率制度和再贷款浮息制度

经国务院批准,中国人民银行决定从2004年4月25日起实行差别存款准备金率制度。差别存款准备金率制度主要包括四方面内容。一是确定差别存款准备金率的主要依据。包括:金融机构资本充足率,金融机构不良贷款比率,金融机构内控机制状况和发生重大违规及风险情况,金融机构支付能力明显恶化及发生可能危害支付系统安全的风险情况。二是差别存款准备金率制度实施对象。差别存款准备金率制度采取统一框架设计和分类标准,实施对象为存款类金融机构。三是确定差别存款准备金率的方法。根据资本充足率等4项指标对金融机构质量状况进行分类。根据宏观调…     

扶优限劣影响不大--差别存款准备金率再次上调对银行业的影响

链接:差别存款准备金率制度要点1.中央银行决定从2004年4月25日起实行差别存款准备金率制度。提高资本充足率较低、不良贷款率较高的金融机构的存款准备金率,以限制这类金融机构的贷款扩张。2003年9月21日存款准备金率已经由原先的6%上升至7% ,但城市商业银行和农村信用社仍按6 %执行。2.差别存款准备金率制度的实施对象为存款类金融机构。由于此次国有商业银行以及城市商业银行和农村信用社将暂缓执行,因此这次制度实行的对象主要针对股份制商业银行和城市商业银行。国有商业银行仍执行7%的标准,城市商业银行和农村信用社仍执行6%的标准。3…     

浅谈央行实行差别存款准备金率对我国商业银行的影响及对策

2004年4月25日起，中国人民银行根据当前我国经济和金融的运行形势，决定实行差别存款准备金率制度。从经济发展形势看，全国固定资产投资和新开工项目增速过猛，规模偏大，部分地区和行业投资出现过热。从金融体系现状看，由于我国金融机构的不良贷款率较高而资本充足率偏低，有必要强化存款准备金制度的风险防范作用。我国对金融机构实     

升息的可能有多大

多少有些出乎市场的预料,在不到一个月的时间内,央行两次调整存款准备金率. 3月24日,央行表示要实行差别存款准备金率,决定从4月25日起,资本充足率低于一定水平的金融机构存款准备金率提高0.5个百分点,执行7.5%的存款准备金率.4月12日央行再度出手,决定从4月25日起,提高除农信社和城信社外的金融机构存款准备金率0.5个百分点,即从现行的7%提高到7.5%,资本充足率低于一定水平的金融机构存款准备金率执行8%的存款准备金率.央行指出,提高存款准备金率主要是为了防止货币信贷总量过快增长,保持国民经济平稳快速健康发展.这次准备金率提高0.5个百分点,金融机构将一次性减少可用资金1100亿元.     

未雨绸缪正当时——写在央行提高存款准备金率之际

中国人民银行4月11日宣布，从2004年4月25日起，提高存款准备金率0．5个百分点，即存款准备金率由现行的7％提高到7．5％。现行执行7％的存款准备金率的国有独资商业银行、农村商业银行、农村合作银行、中国农业发展银行、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和有关金融机构，将执行7．5％的存款准备金率；根据差别存款准备金率制度要求，资本充足率低于一定水平的金融机构，将执行8％的存款准备金率。农村信用社和城市信用社仍执行6％的存款准备金率。     

差别存款准备金率简介

一、差别存款准备金率制度实施的背景及内容 2003年以来，金融机构贷款进度较快，部分银行扩张倾向明显。一些贷款扩张较快的银行，资本充足率及资产质量等指标有所下降。因此，借鉴国际上依据金融机构风险状况区别对待和及时校正措施的做法，中国人民银行从2004年4月25日起对金融机构实行差别存款准备金率制度，     

深入贯彻执行货币信贷政策促进广西经济发展

2004年以来，中国人民银行为了防范和化解金融风险、维护金融稳定、促进金融改革和提高资金的使用效率，同时出台两项重大政策：一是从4月25日起实行差别存款准备金率制度，将资本充足率低于一定水平的金融机构存款准备金率提高0．5个百分点，执行7．5％的存款准备金率；二是3月25日起实行     

中国商业银行的资本充足率问题与对策研究

资本充足率是衡量一家商业银行竞争力的重要标志。中国商业银行的不良贷款率高，资本和资产收益率低，税收负担重，准备金计提比率低，资本补充渠道少，资本充足率不足，资本结构不合理。中国的商业银行应通过提高低风险资产比率和盈利能力、国家注资和股份制改造、发行次级债券和混合资本工具、降低税收等政策，提高资本充足率，改善资本结构。     

差别存款准备金动态调整对金融机构的效应分析

差别准备金动态调整,是将金融机构存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩,对资本充足率不足且资产质量不高的金融机构控制其贷款扩张规模。2011年,鸡西市共有4家地方法人金融机构被列为黑龙江省差别准备金动态调整机构,其中农村商业银行1家,农村信用联社3家,     

差别存款准备金率在边远少数民族地区运用的可行性探析

一、货币政策运行背景（一）差别存款准备金率的运用及现状。人民银行于2004年4月25日开始实行差别存款准备金率制度,对抑制资本充足率较低且资产质量较差的金融机构盲目扩张贷款,防止金融宏观调控中出现＂一刀切＂发挥了重要作用。2007年至今,人民银行总行频繁调整存款准备金率,从适度从紧的货币政策到适度宽松的货币政策,     

货币政策、信贷渠道与银行风险承担行为

本文基于2004-2013年16家上市银行的样本数据,构建动态面板模型,分离银行信贷渠道检验中国货币政策对银行风险承担的影响,结果表明:(1)不同货币政策对银行风险影响不一致。法定存款准备金率提高或货币供应量增加会抑制银行风险承担;而一年期定期存款利率与银行风险无显著相关性。(2)证券活动越多、存款负债比率越高的银行,其风险承担行为对法定存款准备金率和一年期定期存款利率的敏感性越强;资本水平越高、规模越大的银行,其风险承担行为对法定存款准备金率和一年期定期存款利率的敏感性越弱,但对货币供应量的敏感性则相反。银行信贷渠道代理变量影响到了银行风险对货币政策的敏感性。     

差别准备金率:也是一种创新

在存款准备金操作手段上,中国人民银行根据不同银行的情况实施区别对待,即不同银行的存款准备金率可以有差别:对资产质量好、资本金充足率高的银行,央行的存款准备金率可以低些;否则,就应该提高。提高的比率可以是8％,也可以是8.5％。我以为这应该是存款准备金率确定依据方面,中国人民银行的一个不是创新的创新。     

要闻回顾

4月10日 2004年中国保险发展论坛国际学术年会在北京召开。4月11日 经国务院批准,中国人民银行决定从2004年4月25日起,提高存款准备金率0.5个百分点,即存款准备金率由现行的7%提高到7.5%。根据差别存款准备金率制度要求,资本充足率低于一定水平的金融机构,将执行8%的存款准备金率。农村信用社和城市信用社暂缓执行7.5%的存款准备金率,仍执行6%的存款准备金率。4月12日 2004年在华外资银行会议在北京召开。4月12日 由中国人民银行和国际货币基金组织联合举办的“中国货币政策传导机制”高级研讨会在北京召开。4月15日 国际金融协…     

上调存款准备金率对县域经济金融的影响分析

中国人民银行从2004年4月25日起提高存款准备金率0．5个百分点，即存款准备金率由现行的7％提高到7．5％，并根据资本充足率水平实行差别存款准备金率制度。新的存款准备金率制度的执行对县域经济金融将产生怎样的影响?本文对此进行了调查分析，并提出了相关建议。     

商业银行为小企业排忧解难

自2010年10月以来，中国人民银行五次上调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期贷款基准利率由5．56个百分点上升到6．56个百分点。调整后短期贷款利率的上升，一定程度上抬升了企业融资成本，加之金融机构存款准备金率的频繁上调，并且银监会进一步提升了银行的资本充足率。银根的收紧，虽让许多企业融资变得愈发艰难     

差别准备金动态调整实践与建议

从2011年初开始,中国人民银行根据宏观经济金融形势,将逆周期宏观审慎管理与控制信贷投放总量结合起来,创造性引入差别准备金动态调整工具。差别准备金动态调整的实质是以资本充足率为核心指标、以差别调整存款准备金率为手段控制金融机构信贷增速     

聚焦上市银行再融资

2010年以来，央行已两次上调存款准备金率，累计冻结资金约6000亿元，加上此前银监会颁布《商业银行资本充足率监督检查指引》，以及去年银行业新增贷款天量投放，其资本充足率和核心资本充足率开始下滑，大多数上市银行都开始面临资金面短缺的状况，于是各种形式的再融资成为今年上市银行的迫切需求。     

19个月首度动用“中性工具”

中国人民银行决定,从1月18日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。为增强支农资金实力,支持春耕备耕,农村信用社等小型金融机构暂不上调。调整后,大型金融机构存款准备金率提高至15%,中小金融机构则保持13.5%不变。这是时隔19个月央行首度上调这一比率。     

19个月首度动用“中性工具”

<正> 中国人民银行决定,从1月18日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。为增强支农资金实力,支持春耕备耕,农村信用社等小型金融机构暂不上调。调整后,大型金融机构存款准备金率提高至15%,中小金融机构则保持13.5%不变。这是时隔19个月央行首度上调这一比率。