试论农业银行现金管理业务发展与创新

农业银行作为最早一批研发推广现金管理业务的国内银行,业务发展迅速,产品不断丰富,已经成为国内一流的现金管理服务提供者。但与银行同业相比较,农业银行现金管理业务的现代化、精细化和集约化水平还存在不足,亟待突破思维局限、机制障碍和管理制约,着力推进管理优化和业务创新。本文试从理念更新、市场拓展、产品创新、品牌建设等方面,探讨农业银行现金管理业务创新发展的实践途径。     

现金管理业务的五大挑战

经历了初期的快速发展后,现金管理业务在国内迎来了关键发展时期,如何有效应对五大挑战,突破业务发展瓶颈,将是国内商业银行顺利实现业务转型的关键所在。无论金融经济环境如何变化,现金管理作为企业的需求以及商业银行提供的服务,从深度或广度来说一直都非常具有稳定性、基础性和创新性。目前国内很多商业银行将现金管理作为战略性业务,并得到了银行高层的密切关注。     

对个人金融业务操作风险管理的思考

商业银行在个人金融业务快速发展、战略地位提升的同时,必须同步完善风险管理,特别是操作风险管理。本文主要从信息技术应用、产品创新和业务执行的角度分析当前商业银行个人金融业务创新发展中存在的操作风险,并就当前国内银行个人金融业务操作风险管理策略取向提出建议。     

地方国库现金管理的特殊性及其路径选择

随着地方国库库存规模不断增长及中央国库现金管理成功开展,地方政府及相关部门愈来愈迫切希望早日"开闸"地方国库现金管理。基于这一背景,本文结合宁波当地实际情况,分析了地方国库现金管理相对于中央国库现金管理存在的特殊困难,提出适合现阶段的地方国库现金管理模式,即指标管理下商业银行定期存款模式。并且,对该模式的业务运作管理模式、内控风险管理等内容进行了全面深入的探讨。最后,本文还结合当前开展地方国库现金管理可能遇到的困难和问题,从加强相关制度建设、深化财政预算管理及体制改革、完善地方国库应急支付融资机制等角度提出政策建议。     

浅析我国商业银行操作风险管理

随着商业银行业务不断拓展和电子商务技术在国民经济中广泛应用,银行操作风险的严重危害性日益展现。目前,我国商业银行迫切需要解决的问题是加强操作风险管理,确保银行健康稳定地发展。本文分析了我国商业银行操作风险管理主要存在的问题,并从强化员工队伍建设、完善内控制度和业务处理流程、构建科学风险治理体系、采用先进技术手段这四个方面对我国商业银行操作风险管理提出了具体策略建议。     

国际现金管理:跨国银行的一项重要表外业务

国际现金管理：跨国银行的一项重要表外业务文显武一、国际现金管理的含义国际现金管理是由国内现金管理发展而来的。对“现金管理”一词，我国金融界和企业界的人士都不陌生。然而我国银行现在执行的“现金管理”职能与西方商业银行的“现金管理”业务是两种完全不同的含...     

中小商业银行发展现金管理业务途径及策略分析

现金管理业务已成为我国商业银行重点发展的业务。本文针对国内中小商业银行①存在观念滞后、组织架构松散、产品创新能力不足和缺乏品牌经营意识等问题,提出中小商业银行应根据自身发展特点和优势积极发展现金管理业务的市场策略。     

财资新动向:新技术和风险控制

本次调查显示,财资管理转型已经刻不容缓。中国企业需要加强财资管理的集中度,考虑采用更为先进与专业的财资管理系统,同时也需要将范畴从基础的现金管理拓展到风险管理上去。《首席财务官》与SunGard携手开展的一项全新市场调研发现:中国企业已将新技术和风险控制作为其财资管理部门的重点投资领域。这符合他们提高现金管理效率、加强财务控制,以及更大力地支持业务增长的经营目标。     

商业银行同业业务操作风险管理探讨

近年来,商业银行同业业务一路高歌猛进,逐步成为商业银行新的利润增长点;与此同时,同业业务潜藏的各种风险也不断暴露,尤其是去年以来,个别同业陆续发生严重的同业业务操作风险事件。如何加强同业业务操作风险管理成为了业内需要抓紧研究解决的重要课题。本文对同业业务的风险演变情况进行了梳理,介绍了国内外银行业操作风险管理实践,从实务层面对商业银行同业业务操作风险管理提出了策略建议,为推动同业业务健康发展带来一些有益启发。     

浅议商业银行柜面业务操作风险管理

从近年来,随着我国处于产业结构调整和经济转型阶段,非法集资、民间借贷等外部金融风险正加速向银行业传导。从很多银行业暴露的案件和监管实践反映出,由操作风险导致的损失已逐步大于市场风险和信用风险,每逢银行业的大案要案,都必然存在操作风险的因素。但从国内银行业管理实践中来看,对操作风险的认识和管理仍处于初级阶段,未能引起足够的重视。柜面业务作为银行业务经营的基础平台,也是银行操作风险管理不可回避的问题,现阶段国内商业银行70%以上的案件都直接或间接涉及到了柜面业务。柜面业务操作风险控制不好,就可能给银行带来声誉风险、经营风险和发展风险,必然波及到银行的合规健康发展,因此必须引起银行董事会、高管层及全体员工的高度重视。本文根据银行柜面业务操作风险特点,针对管理过程中存在的问题,继而在柜面合规文化建设、预警和监督系统建设、业务流程风险分析控制、加强柜面业务监督检查、员工异常行为排查等方面提出了完善柜面操作风险管理工作的措施及对策,对柜面业务操作风险的防范进行了有益研究,从而促进银行柜面业务的平衡运行。     

现金管理服务：按需定制

汇丰（中国）有限公司环球资金管理部总经理黄继瑜认为，好的资金管理服务应能体现需求的差异化。 企业现金管理服务，存海外已有三十多年的历史，是21世纪以来西方先进商业银行重点发展的业务。中国银行业从2000年开始也陆续探索这一目前银行业务中的高端领域。企业现金管理广义上涵盖了结算管理、流动性管理和风险管理等方面。     

现金管理的国际化较与启示

现金管理的发展背景已完全不同 左创宏[招商银行公司银行部副总经理]：在国内，招商银行是比较早就开发现金管理业务和产品体系的银行。 目前招商银行现金管理产品的幅度、深度都是相对比较丰富的。招商银行的现金管理分为五大类：     

浅析商业银行操作风险管理

<正>操作风险管理是商业银行风险管理的重要内容之一,随着社会经济的发展、信息技术的进步及金融创新的加快等,商业银行业务活动更加复杂多变,操作风险不断暴露,其造成的损失已经仅次于信用风险。国际银行业和监管当局日益重视操作风险的管理和监管,继信用风险、市场风险之后,对商业银行的操作风险提出了资本要求。目前,实施新资本协议的国家和地区都已按照巴塞尔委员会《新资本协议》的要求,将操作风险纳入资本监管的范畴。国内商业银行也已按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行操作风险管理指引》等要求,初步建立了与本行实际相适应的操作风险管理体系,对加强操作风险管理,提高识别、控制操作风险     

浅析商业银行操作风险管理

<正>操作风险管理是商业银行风险管理的重要内容之一,随着社会经济的发展、信息技术的进步及金融创新的加快等,商业银行业务活动更加复杂多变,操作风险不断暴露,其造成的损失已经仅次于信用风险。国际银行业和监管当局日益重视操作风险的管理和监管,继信用风险、市场风险之后,对商业银行的操作风险提出了资本要求。目前,实施新资本协议的国家和地区都已按照巴塞尔委员会《新资本协议》的要求,将操作风险纳入资本监管的范畴。国内商业银行也已按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行操作风险管理指引》等要求,初步建立了与本行实际相适应的操作风险管理体系,对加强操作风险管理,提高识别、控制操作风险     

拓展国际化经营战略 构建全球化服务网络——中国工商银行在国内同业中率先全面启动全球现金管理业务

2009年11月24日,在中国工商银行副行长张福荣、易会满和33家大型中外资跨国企业高层的见证下,工商银行在北京正式启动了全球现金管理业务。工商银行在国内同业中率先全面启动全球现金管理业务,不仅开启了工商银行现金管理业务发展的新篇章,也标志着国际化经营战略迈向一个新的阶段,体现了为中外跨国企业提供全球服务的雄厚实力。     

试论商业银行现金管理业务建设

现金管理业务是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化、网络化的专业金融服务,是银行利用自身网络系统,将传统的结算业务、投融资业务、账户管理业务等系列金融产品和服务加以组合,为不同类型客户设计满足其个性化需求的综合解决方案。其主要目标是帮助客户减少闲置头寸的占用、提高资金的使用效率和降低财务风险,来满足企业发展需要。自1994年建行尝试开展现金管理业务至今,国内商业银行现金管理业务已逐渐形成蓬勃发展态势,成为各商业银行重点投资和发展的主要业务之一。尽管如此,当前我国现金管理业务仍然存在不少问题,亟待进一步改进和提高。在当前全球金融危机尚未完全消退的背景下,抓好现金管理业务建设,有利于满足企业对银行多元化服务的需求,有利于实现商业银行经营转型、增加中间业务收入,有利于密切银企关系、带动银行综合业务的发展,对商业银行的可持续发展具有重要意义。     

对农村中小金融机构柜面业务操作风险管理的思考

近些年来,我国农村中小金融机构获得快速发展,特别是在2003年国务院深化改革试点以来,深入推进产权改革,整体面貌发生实质性变化,步入良性发展轨道。但是随着银行业务的发展和业务流程的日益复杂,农村金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的需要,尤其是近年来农村信用社股份制改革,新机制尚未完全建立,原有的组织和行为习惯仍在发生作用,导致农村中小金融机构操作风险积聚,特别是柜面业务操作风险造成巨额损失,令人触目惊心。在这种情况下,如何加强农村中小金融机构柜面业务操作风险管理,防范风险和案件的发生,巩固农村金融改革发展成果是亟需解决的重要课题。本文主要通过对国内农村中小金融机构柜面业务操作风险现状的阐述,分析其特点和不足,并对我国农村中小金融机构柜面业务操作风险管理提出参考性建议。     

唐山市商业银行分支机构会计结算业务操作风险防范问题探讨

本文作者基于对操作风险管理的日常工作积累,并结合作者曾主管结算运行条线的丰富业务经验,对分支机构会计结算业务的操作风险防范问题进行了探讨。本文从分支机构操作风险管理存在的管理架构不科学、对操作风险管理未纳入考核体系、对分支机构管理缺乏协调性等问题,对操作风险管理提出了建立全员参与的风险管理文化、完善会计结算管理体系、建立有效考核体系、加强会计结算人员培训、保持对会计结算检查的连续性的管理建议。     

唐山市商业银行分支机构会计结算业务操作风险防范问题探讨

本文作者基于对操作风险管理的日常工作积累,并结合作者曾主管结算运行条线的丰富业务经验,对分支机构会计结算业务的操作风险防范问题进行了探讨。本文从分支机构操作风险管理存在的管理架构不科学、对操作风险管理未纳入考核体系、对分支机构管理缺乏协调性等问题,对操作风险管理提出了建立全员参与的风险管理文化、完善会计结算管理体系、建立有效考核体系、加强会计结算人员培训、保持对会计结算检查的连续性的管理建议。     

小议国内信用卡风险管理

风险管理能力是信用卡业务的核心竞争力，风险管理本身就是价值创造的过程。截至2010年9月底，国内贷记卡发卡总量超2亿张，发卡速度环比有所放缓，但交易金额、贷款余额上升较快，显示国内信用卡业务发展已从“跑马圈地”逐步进入“精耕细作”阶段。加强风险管理，走“安全出效益、稳健求发展”的经营之路，才有可能实现商业银行的价值最大化目标。