破解民营小微企业“首贷难”的实践探索

<正>首贷,是人民银行征信系统中无贷款记录的企业首次获得的贷款,包括民营企业贷款、单户授信1000万元以下的小微企业贷款、小微企业主和个体工商户经营性贷款。据统计,小微企业一旦获得第一次贷款,后续再获得贷款的比例可达76%,获得4次以上     

业界大事

小微企业贷款增速回升1月23日,中国人民银。2014年末,小微企业贷1行发布的《2014年金融机构贷款投向统计报告》显示,小微企业贷款增速回款余额占企业贷款余额的30.4%,占比比上年末高1个百分点。全年小微企业贷款增加2.13万亿元,同比多增1284亿元,增量占企业贷款增量的41.9%,比上年占比水平低1.6个百分点。     

国内财经北大核心

银监会发2015小微企业金融服务工作指导意见银监会3月6日发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》,将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的＂两个不低于＂调整为＂三个不低于＂,从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。即：在有效提高贷款增量的基础上,     

商业银行、小微企业以及p2p网贷平台三方进化博弈的稳定性分析

随着p2p网贷平台的兴起,在一定程度上解决小微企业融资难的问题,但p2p网贷利率高于商业银行的贷款利率,使得小微企业处于两难的境地。商业银行发展至今出现业务瓶颈,多家银行争相抢夺国有企业或大型企业的贷款大蛋糕,却忽视小微企业贷款的需求,p2p网贷平台的兴起又将瓜分优质小微企业贷款给商业银行带来的利润。本文将运用进化博弈的思想对三方行为进行稳定性分析。     

农行贵州分行营业部全力提升中小微企业金融服务

农行贵州分行营业部推出一项项全新的金融产品，有效缓解中小微企业融资难。据不完全统计。截至今年3月末，该行支持的小微企业存量贷款客户100余户，贷款余额近15亿元。近年来，该行将支持小微企业发展作为战略性重点，要求各经营行“能放贷”，让小微企业“进得来”、“贷得到”、“贷得快”，     

商业银行对小微企业的信贷风险管理——基于浙江省的调查

通过对浙江省50家商业银行的小微企业信贷业务进行抽样调查,对调查结果的贷前、贷中、贷后纵向分析,全方位了解商业银行对小微企业信贷风险管理的方式方法,提出应对小微企业贷款业务独立核算、加强信贷模式创新和业务专业化的建议。     

微贷业务的事业部制改革分析

小(微)企业的发展离不开银行业的大力支持,但因为小(微)企业和银行两方面的原因,使得小(微)企业的贷款面临很大的困难.在微贷业务上可以采取事业部制,这样既可以防范业务风险的发生和扩散,解决小(微)企业贷款难的问题,又可以促进微贷业务的健康发展     

对赤峰市小微企业融资情况的调查

一、小微企业融资调查情况（一）金融机构对小微企业信贷投入呈现良性上升态势。2013年末,全市金融机构小微企业贷款余额160.46亿元,同比增长26.95%,高出各项贷款同比增速7.39个百分点;小微企业贷款余额占各项贷款的比例为18.64%,同比提高0.88个百分点。2013年新增小微企业贷款34.07亿元,上年同期新增贷款28.31亿元。     

电商小贷支持小微企业融资研究

近几年,小微企业融资难问题突出.电商小贷在降低小微企业融资成本、提高融资效率、丰富融资渠道、缓解信息不对称问题等方面具有传统金融机构无法比拟的优势,是解决小微企业融资难题的利器.鉴于电商小贷支持小微企业融资存在监管风险和信用风险,建议采取取消电商小贷公司业务的地域限制、提高电商小贷公司的融资比例、推行担保注册制度、贷前...     

普惠型小微贷款大比拼

近年来,银保监会相继推出一系列政策,鼓励给予符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款.在普惠型金融的政策下,不少银行相继推出了纯信用的小微贷款产品,从而解决中小微企业的用款需求.虽说都是银行贷款,但各家产品在申贷条件、利率以及贷款金额上也存在一定的异同.那么,哪家银行申贷条件更好,哪家银行贷款利率更低呢?     

上海4亿“微贷通”助力小微企业

为满足众多小微企业对资金的渴求,上海市科委发布科技信贷板块中"3"系列产品规划中的最后一款产品——"微贷通",首期"微贷通"试点总额为4亿元,预计可惠及300余家科技型小微企业. "微贷通"全称科技小微企业"微贷通"贷款,针对销售规模在200万～1 000万元的初创型科技企业.申请"微贷通"的科技企业只需向担保公司支付贷款本息和2.5％的担保费用,担保公司出具保单,银行"见保即贷",即刻向企业放款,银行贷款利率为基准利率上浮不超过20％.当企业按时还本付息后,上海市科委补贴企业担保费用的一半,即企业按时还本付息后实际支出的融资成本为8.5％左右.     

推动小微企业贷款 实现可持续增长

今年6月,人民银行宣布,针对符合审慎经营要求且小微企业贷款已经达到一定比例的商业银行,下调人民币存款准备金率0.5个百分点。按照＂上年新增小微贷款占全部新增贷款比例超过50%,且上年末小微贷款余额占全部贷款余额比例超过30%＂的标准,此次＂定向降准＂将覆盖三分之二的城商行、80%的非县域农商行和90%的非县域农合行。     

小贷公司运营视角下的小微企业信贷现状及趋势

2015年以来,宏观经济下行压力不减,小微企业经营面临多重困难,融资难问题就是其中之一.小贷公司作为服务小微企业的重要融资机构,其运营状况很大程度上能够反映出小微企业信贷及实体经济的发展现状和趋势.调查显示,小贷公司慎贷情绪浓厚且经营业绩下滑,信贷风险不断积聚,小微企业贷款难问题依然突出.     

商业银行如何破解小微企业贷款难问题

一直以来,阻碍我国小微企业发展的一个重要问题便是融资难,我国政府部门近年来逐渐出台了很多支持政策激励各大商业银行发展小微企业贷款,帮助小微企业破解融资难问题,一些商业银行响应国家号召,积极推出相关的金融产品为广大小微企业客户服务,取得了较好的效果,但在这一过程中仍旧有一些问题需要我们重视和解决。现分析了商业银行对小微企业金融服务存在的问题并提出了破解小微企业贷款难的对策。     

解决小微企业融资问题的监管纠结

正7月23日,为了保持经济增长和就业稳定,确保小微企业的成长,国务院常务会议提出了缓解小微企业融资成本高的十条措施。紧接着,中国银监会就出台了《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》(36号文)来落实。这个文件的最大看点就是对于符合条件的小微企业流动资金贷款的续贷可以归为正常贷款,以着重解决小微企业的倒贷所带来的高融资成本问题。可以肯定这一政策对于降低小微企业的融资成本是有积极作     

商业性小额贷款公司支持三农及小微企业的绩效探讨——基于安徽省宣城市31家小贷公司案例的分析

本文基于宣城市31家小额贷款公司的调查数据,分析了小贷公司的运行特征及影响其贷款覆盖深度的因素。研究发现:当地小贷公司主要服务于农村大户、个体工商户和小微企业,而非普通农户和低收入群体,且贷款覆盖广度普遍偏低;贷款形式以保证贷款为主,信用贷款发放较为普遍,主要发放短期贷款,且利率较高。计量分析结果显示:小贷公司的规模、资产回报率等因素皆对其贷款覆盖深度有显著影响。最后对小贷公司的发展给出了政策建议。     

深化小微金融服务 构筑新型信贷文化

本文梳理小微企业信贷业务的各项扶持政策及金融创新实践,探究小微信贷业务经营困境的成因,并提出准确把握小微企业融资生命周期、提升小微企业信贷业务开展的针对性、创新小微企业贷款模式与方法、坚持科学的小微企业信贷考核导向、理顺小微企业"存、贷、汇"业务逻辑等建议。     

由民生银行看中国小微型企业贷款问题

改革开放以来,以个体经济、私营经济等为代表的小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来,"融资难、贷款难、结算难"等金融服务的滞后严重制约了小微企业的发展。解决长期困扰小微企业发展的融资问题,大力发展小微企业贷款服务,是我国商业银行工作的一项重要内容。发展小微企业贷款业务是经济社会多方面的现实需求,同时也是商业银行的现实选择,更是衡量其发展潜力及盈利能力的重要指标。以民生银行为代表的我国商业银行近年来在小微企业贷款业务领域做出了积极地探索,在此过程中总体形势良好,但同时也伴随着一些隐患的出现。本文将以民生银行及其"商贷通"业务为例,分析我国小微企业贷款问题并提出相应意见。     

由民生银行看中国小微型企业贷款问题

改革开放以来,以个体经济、私营经济等为代表的小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来,"融资难、贷款难、结算难"等金融服务的滞后严重制约了小微企业的发展。解决长期困扰小微企业发展的融资问题,大力发展小微企业贷款服务,是我国商业银行工作的一项重要内容。发展小微企业贷款业务是经济社会多方面的现实需求,同时也是商业银行的现实选择,更是衡量其发展潜力及盈利能力的重要指标。以民生银行为代表的我国商业银行近年来在小微企业贷款业务领域做出了积极地探索,在此过程中总体形势良好,但同时也伴随着一些隐患的出现。本文将以民生银行及其"商贷通"业务为例,分析我国小微企业贷款问题并提出相应意见。     

对小微企业融资“个贷化”现象的调查与思考

小微企业融资难一直是政府、金融机构和社会关注的焦点。为了解小微企业融资情况,本文对辖内11家银行、30家小微企业开展了问卷调查。调查显示：铜陵市各银行普遍存在以小微企业法人代表或股东的名义,通过个人贷款的方式,以＂私贷公用＂的形式获取企业贷款资金的现象,即小微企业融资＂个贷化＂。这在一定程度上缓解了小微企业融资难题,但也给银行信贷管理和金融宏观调控带来诸多问题,应予以关注。