妥善处理存单纠纷案件

上个世纪的90年代中后期,在全国经济发展过热这样一个大背景下,众多金融机构盲目追求经济效益而"八仙过海,各显神通".有些金融机构甚至采取高息揽存、账外经营引存放贷这样的形式来获得高额回报.这种被业内人士称为"体外循环"的做法,不但违反有关的金融法规,而且往往被犯罪分子利用,将金融机构拖入了以存单为表现形式的借贷纠纷案件的无底泥潭中.为此,最高人民法院专门出台了相关的司法解释,即<最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定>(以下简称<存单纠纷解释>),作为各级法院审理此类案件的法律依据.笔者结合自己作为金融机构的代理人参与多起以存单为表现形式的借贷纠纷案件一、二审及再审工作的实务经历,对此类案件的一些常见问题和对策在此作一简单介绍.     

论存单表现形式的违法借贷之法律本质

存单表现形式的金融借贷,是以无效存款合同为掩盖的违法活动。其中出资人、用资人和金融机构人员等均属违法或涉嫌犯罪,此类活动由于具有很大的隐蔽性,因此潜在的危害性更大,严重地破坏了金融秩序。正确认识以存单为表现形式的违法借贷的法律本质,对于维护金融秩序,帮助司法机关对此类案件准确定性具有重要意义。     

浅析存单纠纷案件中的法律责任

近年来,许多地方出现了许多大额存单纠纷,几乎各地人民法院均受理有存单纠纷案件,诉讼标的额巨大。据金融部门不完全统计,全国约有近300亿元存单存在纠纷隐患,诉诸人民法院的存单纠纷案件还屡出不穷。这些存单由于金额大、涉及面广,案情复杂、情况各异,给金融界、司法界和广大客户造成较大的困难。存单纠纷不仅涉及一般经济纠纷,而且有时还涉及金融犯罪活动,其中既有社会的不法分子以身试法,又有金融机构内部人员与不法分子内外勾结作案。笔就存单案件纠纷的起因及其法律责任的认定进行分析和探讨。     

完善重要单证监管 有效防范金融风险

长期以来，金融系统一直是案件不断，其中相当一部分案件使用了金融系统的各种重要空白凭证、有价单证。 案例一：某独立法人金融机构出于满足某企业上项目的资金需求，开出若干大面额假存单，向在外地金融机构融入资金。幸有人及时反映，得以尽早采取措施，未产生重大直接经济损失。 案例二：某银行支行多年来违规为企业签发银行承兑汇票，案发时违规规模高达几亿元。虽经多方追讨，收回资金寥寥，给银行造成巨大损失。 案例三：某农村信用社一代办员，长期使用已作废储蓄存单私下吸收储蓄存款，发放贷款，套取利差。终因该代办员突然死…     

银行办理存单挂失若干法律问题探讨

因存单挂失引发的纠纷是近年来银行诉论的一个热点，银行因此而败诉的案例也呈逐年增长的趋势，因此研究存单挂失中存在的法律问题对于银行预防和化解风险具有重要的意义。本文首先通过对案例的实证研究得出存单挂失纠纷的一般表现形式，继而总结出银行在存单挂失纠纷中承担赔偿责任的主观及客观原因，指出了现有制度存在的不当之处，并且通过对存单、身份证件及密码三个要素之间关系的分析，得出身份证件及存款信息对于存单挂失的重要作用，然后提出银行防范存单挂失法律风险的若干要点，最后针对现行制度存在的问题提出了相应的对策建议。     

加强风险防范 堵截诈骗案件——泗县农行成功堵截一起利用银行假存单诈骗银行信用案件

最近，泗县农行成功堵截了一起银行内部人员同社会相互勾结，利用银行假存单诈骗银行信用1800万元的案件。涉嫌的招商银行深圳景怡路支行工作人员彭某与江苏天地和生物制品有限责任公司顾某已被公安机关拘押。     

严格执行制度 防范挂失风险——定远县农行定城营业所规范操作挂失业务

面对不法分子不断变化的作案手法，农行案件防范工作面临诸多新课题。为进一步防范风险，防止储蓄存款被冒领、存单诈骗及其他经济案件的发生，定远县农行定城营业所针对挂失业务中的薄弱环节，规范操作程序，严格履行挂失手续，2004年共受理挂失业务133笔，全部规范操作，有效防止了挂失风险产生，受到了滁州分行监察部门的表扬。     

通过信访举报查补偷漏税近500万元

本溪市国家税务局坚持把认真查处群众来信来访举报偷漏税案件，作为加强日常税收征管的一个重要环节来抓，取得可喜成果。去年先后查处105件此类案件，共查补入库税款498.36万元。     

储蓄五招

递进式存储法：假如你持有3万元现金，你可分别1万元开设一至三年期的存单各一份。一年后，你就可以用到期的一万元，再去开一个三年期的存单，以此类推，三年后你手中所持有的存单全部为三年期的，只是每1万元存单到期年限不同，依次相差一年，这种储蓄方式能保持等量平衡，既可以应对国家利率政策的调整，又能获得三年期存款的高利息，也是一种中长期投资。     

当前金融机构工作人员职务犯罪的特点及防范

1．贪污。这类案件主要发生在基层金融机构的储蓄所、营业所、分理处、办事处及一些业务代办机构，利用上级管理不严、监督不力或责任心不强，工作失职，违法违纪造成事实?有多种表现形式：其一是吸存不入账，私开存单或给客户     

提高金融债权案件执结率对策

金融债权案件“执行难”一直是困扰人民法院工作的一个突出问题，提高此类案件的执结率，不仅关系到金融机构债权人的合法权益．而且天系到经济发展和社会稳定，同时也影响着人民法院的执法声誉以及社会主义法制的尊严。据统计表明，在各类案件的执行情况中，相对于其他案件，金融债权案件的完全执结率明显偏低。因此，保护金融债权，维护金融秩序．积极探索金融债权案件的执行方式．就显得更为必要。     

安庆分行龙山路支行成功堵截假存单诈骗案

安庆分行龙山路支行认真落实规章制度，严格操作程序，成功堵截一起假存单诈骗案。11月22日上午8时左右，顾客张桂枝拿出三张格式与我行定期存单类似的假存单到龙山路支行要求取款，柜员严云娜在办理过程中发现存单的内容与电脑记录不一致，再仔细观察，发现存单纸质光滑，颜色比正常存单稍深，     

商业银行应走短板弥补与资源整合之路

事件回放：自7月30日大额存单发行机构扩展到102家后,大额存单以其流动性强、利率更高、安全稳健等特点受到不少投资者的关注,各家商业银行也纷纷推出此类产品。易观分析：伴随商业银行理财事业部改革的逐步推进,作为理财市场竞争主力的银行已将为居民提供全方位理财投资服务作为重要的利润增长点。     

银行办理挂失业务要严格依法合规

编辑同志:最近在某县金融系统连续发生两起储户告银行的案件,都与存单(折)挂失有关,且都以银行败诉告终,应引起金融机构注意。其一:某日,武某持本人及谌某身份证到某银行分理处,称谌某存单遗失,申请挂失。过了6天,武某持本人及谌某身份证取走了存款本息。     

重辟我国大额可转让存单市场的理性思考

近十年来，我国的大额可转让存单市场由于利率优势丧失，缺乏流通转让，业务一度陷于停滞和萎缩状态。跨进新世纪，金融市场应审时度势，重辟大额可转让存单市场，并以此推动存款利率改革进程。本通过回顾我国大额可转让存单市场的发展及特征，论述了重辟我国大额可转让存单市场的必要性及亟待解决的若干问题。     

试论存单质押的法律问题

存单质权属他和权或限制物权，其成立有赖于质押的合法有效，其实现有待于法定条件的成就。正确分析和认识以虚假存单出质、金融机构核押存单的法律后果，对于维护金融秩序、保护质权人的合法权益不受侵犯，有其积极意义。     

宿州分行北门分理处成功堵截一起假存单案件

2006年12月23日下午，北门分理处来了一位年约60岁的男子，手持存单要求取现，当班柜员闫磊热情地接待了该客户。经核对：该存单存款人姓名侯宪德，定期一年，到期日为2006年9月29日，存单上印有北门分理处印章，存款日期、字体与正常开出的单子一样，但存单颜色发白，纸质没有纹印，类似彩色复印。通过计算机查对，发现该笔存款已于2006年6月5日，被一名叫陈岭的人提前支取。这是一张假存单。当班柜员立即向存款人说明情况，扣留假存单，并向保卫、计财部门汇报情况。来取钱的男子正是侯宪德，而陈岭乃是其子。[第一段]     

定期储蓄由存单核算改为存折核算的设想

定期储蓄由存单核算改为存折核算的设想黄旭春（一）定期整存整取储蓄存单核算的弊端定期整存整取储蓄的存单核算（以下简称存单式定期储蓄）是银行长期沿袭下来的一种储蓄核算方式。这种核算方式在过去居民经济收入不高，存款不多的历史条件下，不失为一种简便易行、安全...     

存单质押贷款亟待规范

存单质押贷款亟待规范吴非，甄子录存单质押作为小额贷款形式，既有利于促进个体经济的发展，又增强了银行信贷资产的安全性。但随着《担保法》的颁布实施，此种贷款某些环节有待规范，主要有以下问题。第一，质押品存单失真。借款人为套取银行贷款，不择手段，自己或伙同...     

撬窃车牌勒索钱财该当何罪——多次撬窃车牌每次勒索被害人少额钱财的行为定性

近年来,通过撬窃他人汽车牌照然后勒索钱财的案件多发,但由于此类案件的特殊性,在定性方面存在争议,笔者拟通过真实案例解析此类案件的特点,阐明其定性,以期对此类案件的审判工作提供一些思考的路径。