破解小企业融资困境的创新实践及启示

长期以来,"融资难"、"融资贵"问题是阻碍我国小企业快速发展的绊脚石,尤其在当下经济增速放缓,改革全面深化阶段,破解这个问题更加具有紧迫性.从金融机构角度讲,破解小企业融资困境,需要真正树立小企业用户思维,以中小金融机构为主体,多管齐下,多方协同,切实解决小企业在融资全流程各个环节中的"痛点"和"痒点".哈尔滨银行是国内最早开展小微金融,实现小额信贷技术输出的银行之一,其对小企业融资服务的创新实践对金融机构破解小企业融资困境具有一定的借鉴和启示意义.     

改善我国小企业金融服务内生性供给研究

本文从理论研究与历史实践的双重视角对小企业融资难问题进行较为深入的考察．明确指出地方中小银行对小企业的关系型融资具有重要作用。在进一步对我国小企业融资状况及主要影响因素进行案例调查与分析的基础上,提出了改善我国小企业融资内生性供给的政策思路,包括：加快发展地方中小金融机构,增强小企业融资供给的意愿与能力;采取多元化的措施激励和促进大银行增加对小企业的融资服务;建设完善分担银行小企业信贷风险的融资担保机制;大力推动民间融资的阳光化,提高小企业民间融资的可得性。     

小企业资金融通问题与对策

小企业在我国经济发展中具有重要的地位,但在促进小企业发展中,融资问题是其面临的最大障碍。解决小企业融资问题需要政策上给予相关支持,同时对直接融资方式进行创新和间接融资渠道进行拓展,以更好地为小企业融资服务。     

小微企业贷款探析

目前世界经济尚处于下行阶段,小微企业的生存和发展面临着比过去更多的困难,其中最大困难是小微企业融资问题.银行作为小微企业融资主要途径应如何发挥金融主导作用,本文探析银行小微贷款面临的困难,提出开展小微贷款业务的建议.     

连云港市银行机构支持小企业融资现状调查及对策建议

长期以来,融资难一直困扰着小企业的发展,特别是受金融危机影响,很多小企业经营面临困境,帮助小企业渡过难关、健康发展,对城市实现科学发展、跨越发展具有重要意义。通过对连云港市银行机构支持小企业融资现状的调查与研究,尝试提出解决小企业融资难的对策建议。     

我国小企业融资问题研究及对策建议

资金是现代市场经济的血液 ,是企业生存和发展的关键要素 ,小企业要获得全面顺利的发展 ,就必须解决好资金融通问题 ,本文试图对小企业融资状况、原因的分析 ,提出小企业谋求发展的融资策略和建议。     

探析中、小企业融资问题及其融资出路

自改革开放30年以来，中、小企业作为我国新型企业形式，其发展迅速，在我国市场占有至关重要的地位。与此同时，中、小企业在很多方面发展不均衡，尚显得不成熟，尤其融资问题一直是阻碍中、小企业发展的关键因素。据有关专家预测，中国创业板的即将推出将有助于中、小企业的融资问题的解决。本文将从企业、政府、银行，特别是资本市场的角度分析问题的所在，并对此提出相应的解决对策与建议。     

对民营小企业融资问题及对策的思考

民营经济已经成为国民经济发展的一支重要力量,但由于民营经济主体多为小企业,它们在融资方面面临较大困难,通过证券市场直接融资几乎不可能,而通过银行间接融资也受到种种限制,银行与民营小企业之间缺乏沟通的桥梁。主办银行制度应该是解决这一问题的最佳途径,主办银行制度不适应国有企业与国有商业银行之间的融资机制,但却符合民营小企业与商业银行之间塑造新型银企关系,为民营经济的发展提供金融支持。     

财务环境对小企业融资的影响

本文指出小企业对国民经济持续稳定增长具有非常重要的意义,并由此阐述了小企业融资的重要性.小企业融资困难阻碍了小企业的经济发展,完善企业外部财务环境有利于小企业融资,有利于促进小企业的未来拓展.     

信息不对称、第三方信用信息与小企业融资

信息不对称是小企业融资难的根源,这在理论界已达成共识。但小企业封闭的信息传递机制是与其简单的治理结构相适应的,片面强调小企业要加强向外界传递信息,由小企业自身来缓解融资中的信息不对称问题具有局限性。由融资供给方主动收集据以进行融资决策的小企业信息因交易成本过高亦不可行。与传统融资决策使用的基于财务数据的信息不同,信息中介通过各种渠道广泛收集并有偿提供的小企业主或主要所有者个人信用信息和小企业信用信息———第三方信用信息,能够准确预测违约风险,是融资供给方获取小企业融资信息的新途径,为缓解小企业融资信息不对称、治理小企业融资难提供了与“金融机构观”不同的新思路。     

我国小企业融资方法的探讨

文章针对小企业的特点,提出了解决小企业融资的方法。     

科技型小微企业专利运营体系及融资模式研究

基于专利运营体系的融资模式是解决科技型小微企业融资难的有效方法。专利融资可分为由单个企业主导的专利质押融资和基于专利运营体系并以专利池企业联盟主导的专利池信托融资两种基本类型。科技型小微企业专利池信托融资的运行机理是在银行与小微企业的信贷结构中,引入专利池信托机构作为中介,改善银行与小微企业之间信息不对称状况,使小微企业获得银行贷款、银行拓展小微企业融资业务、专利池信托机构得到提供融资增值服务的收益,从而实现专利运营体系整体利益最大化。其中,提高专利池信托机构能力,使其能够成为银行与小微企业双重利益代表,是科技型小微企业专利池信托融资模式运行的关键。     

发展产业集群是降低小微企业融资成本的新思路

小微企业在我国经济社会发展中具有十分重要的战略地位,但融资难长期制约小微企业生存和发展,而小微企业融资难的实质在于融资成本高。发展产业集群能解决银企信息不对称问题,提高小微企业整体信用和保证资金安全,解决小微企业抵押担保物不足问题,降低小微企业融资评估成本和申请费用。通过完善银行风险定价机制,探索创新互助抵押贷款、互助合作基金、网络联保贷款融资模式以完善融资制度与优化融资环境,能够有效降低小微企业融资成本,缓解其融资难问题。     

基于社会责任的银行小企业信贷业务拓展

2009年1月,中国人民银行和银监会制定《境内大中小型企业贷款专项统计制度》,但由于小企业在自身规模、管理机制、财务控制、抗击风险能力等方面较中型企业更为薄弱,加之与小企业融资相关的配套制度环境的不健全,小企业仍面临融资难的现实问题.基于社会责任与自身业务拓展需要,商业银行应创新小企业融资业务模式.     

把解决企业融资问题的政策着力点放在小型企业上——中小企业融资问题调查报告

本文针对制约当前我国小企业发展的最大瓶颈"融资难"问题,在多次深入调研的基础上,应用大量数据进行比较研究,重点分析了金融资源配置和我国市场结构的关系,得出以下结论:我国中小企业融资难,主要难在小企业,应当改变对问题的认识角度与政策思路,将解决中小企业融资问题改变为解决小企业融资问题,改革相关制度,调整相关政策,明确改革目标。     

互联网金融背景下嘉兴地区小微企业融资模式探讨

小微企业是嘉兴地区企业构成的重要部分,它们具有规模小、资产少、风险高等特点,使得其通过银行为主的传统模式进行融资比较困难,由互联网和金融产业有机结合的互联网金融,它与传统的融资模式相比具有成本低、快捷、方便的特点,可以很好地满足小微企业融资需求.本文从嘉兴地区小微企业的发展角度出发,分析了嘉兴地区小微企业融资现状,探讨了传统金融模式下小微企业融资存在的问题和互联网金融与小微企业融资合作的优势,最后探讨了互联网金融缓解嘉兴地区小微企业融资难的途径.希望能为政府和财政、金融主管部门的关注和重视、出台相关扶持政策、有效解决嘉兴地区小微企业的融资问题提供可参考的理论依据.     

浅析银行创新小企业信贷的若干问题

扶持优质小企业是银行的重要社会责任,也是其改善客户结构,延伸服务价值链,增进效益的有效途径.但是长期以来,银行对小企业发放贷款的积极性却不高.究其原因.主要是小企业往往缺乏规范的财务报表,会计记录有限,银行可获取的信息不充分;可抵押物少,且常常不符合银行要求;经济实力强的大企业通常又不愿意为其担保等.解决这一问题需要从实际出发,创新服务方式,以便即加大对小企业的信贷投放,又能有效防范和控制风险.     

金华建行率先推出小企业联保业务

日前,建行浙江省金华分行向所属机构印发《小企业联合担保管理办法》,小企业联保信贷业务正式在该行启动。据该行小企业管理中心负责人介绍,他们此次是在全省建行系统内承担试点任务,旨在就如何解决小企业融资过程中落实有效担保难的问题作积极探索,以便为全省建行实现小企业业务可持续发展提供成功经验。     

中小企业银行融资的国际比较

银行融资是通过商业银行获得的债务资金。在国外 ,银行融资是中小企业最重要的外源性融资来源 ,主要包括短期贷款、过桥贷款、循环使用贷款和中长期贷款。但在我国 ,银行融资一直未能成为中小企业的主要融资渠道 ,其主要原因有 :信息不对称、风险和举债成本偏高、所有制歧视。本文通过中小企业银行融资的国际比较 ,提出了解决我国中小企业银行融资的基本对策 :一是政府方面尽快建立贷款担保体系 ,二是根据市场环境 ,适时进行国有商业银行的业务创新 ,同时加强培养愿意为中小企业提供资金支持的中小金融机构 ,三是企业加强内部管理 ,提高盈利能力。     

河南省开展小微企业集群融资的必要性、可行性和保障措施分析

小微企业已成为河南省经济社会发展的重要支撑力量,但融资难仍是制约小微企业发展的突出问题.鉴于直接融资市场尚不成熟、互联网融资相关法律法规仍不完善,银行贷款是河南省小微企业融资的首要选择.由于银行风险控制要求与小微企业信用担保能力差、经营风险大之间的矛盾,银行贷款业务的逐利性与小微企业贷款规模不经济之间的矛盾,以及小微企业制度建设不规范导致的信息不对称,河南省银行机构小微企业贷款增长乏力.集群融资可以降低信息不对称程度,提高小微企业信用担保水平,降低银行贷款风险和贷款成本,因此,集群融资是河南省缓解小微企业贷款难、贷款贵的可行选择.在推广集群融资过程中,需要采取有效措施,以规避集群融资风险.