互联网金融对商业银行业务的影响及对策

随着我国"互联网+"经济模式的逐步推入,以大数据、"云计算"等为代表的新兴互联网技术已经逐渐渗透到各个传统行业领域,传统商业银行的相关业务也不可避免的受到了一定的冲击。本文以互联网金融的发展为背景,简要分析其对商业银行的资产业务、负债业务、中间业务等三大业务的影响,并对商业银行应对新兴金融业态的转型发展提出对策。     

互联网金融理财对商业银行负债业务的影响

2013年6月余额宝上线以来,各种互联网金融理财产品不断涌现,对商业银行的负债业务造成了巨大的冲击。本文比较分析了商业银行负债业务和互联网金融理财产品的优势,并分析了互联网金融理财对商业银行的影响负债业务的影响,指出互联网金融虽然分流了银行存款、增加了银行融资成本,但其改变了银行的业务模式,为银行的发展带来了挑战,也带来了机遇。     

互联网金融理财对商业银行负债业务的影响

2013年6月余额宝上线以来,各种互联网金融理财产品不断涌现,对商业银行的负债业务造成了巨大的冲击。本文比较分析了商业银行负债业务和互联网金融理财产品的优势,并分析了互联网金融理财对商业银行的影响负债业务的影响,指出互联网金融虽然分流了银行存款、增加了银行融资成本,但其改变了银行的业务模式,为银行的发展带来了挑战,也带来了机遇。     

互联网金融对我国商业银行信贷风险影响的实证研究

自"互联网+"计划实施以来互联网金融的发展迅猛,国内外学者针对互联网金融对商业银行信贷风险冲击影响研究不多。本文选取国内上市的十六家商业银行作为样本,通过对面板数据的处理运用随机效应模型实证分析了互联网金融是否会加剧传统商业银行的信贷风险。结果表明互联网金融的发展确实会在一定程度上加大商业银行的信贷风险,文章根据这一结果提出了相关对策建议。     

互联网金融浪潮下的信用卡业务发展之路

随着国内外电子商务的兴起,以互联网支付、移动支付、电话支付以及网上小额贷款为代表的新兴电子支付和网上融资快速发展,业务创新层出不穷,融资及支付的渠道、模式、服务主体日益多元化,传统融资渠道及支付结算模式已被打破,电子支付产业链发生了深刻变化。商业银行在融资及电子支付链条中的主导地位和作用受到空前的冲击,“金融脱媒”现象使商业银行与由商户和消费者构成的前端市场渐行渐远,这对银行的业务规模、收入、支付及其关联业务的发展空间构成了现实威胁,特别是严重挤压了信用卡的支付业务和贷款业务,信用卡业务发展面临新的挑战。     

互联网金融对我国商业银行业务的影响研究

随着互联网信息技术的快速发展,互联网科技企业大力进军金融业务,对我国商业银行的业务经营和管理模式产生了较大影响。本文通过分析互联网金融的特征,以及互联网金融发展现状对我国商业银行业务的影响,提出我国商业银行应对策略的一些建议。     

金融约束政策下的商业银行业务创新

商业银行业务创新是银行发展的重要手段，面对国际大银行的竞争，我国的商业银行近来加快了业务创新力度。但是总的情况并不理想。本文主要运用金融约束理论来分析商业银行创新面临的限制。     

互联网金融对商业银行支付结算业务发展的影响研究

随着“大智移云物”技术的发展,以第三方支付为代表的互联网金融产业在我国快速兴起,并对商业银行传统的支付结算业务产生了巨大冲击。文章通过梳理互联网金融和商业银行支付结算业务的发展历程,解析商业银行支付结算业务发展过程中存在的问题及成因。实证检验发现,互联网金融会对银行支付结算业务产生负面影响;进一步研究表明,相较于股份制银行,国有银行受到的负面冲击更大;最后,本文从积极展开合作、支付方式优化、潜在风险管控以及顶层制度设计四个维度为商业银行支付结算业务的发展提出了对策建议。     

浅议互联网金融对传统商业银行业务经营的影响

互联网金融也将由于信息化发展颠覆原有的模式从各种细小变化中慢慢的融入我们的生活中,利用互联网来进行金融行为也比传统的金融模式要便利和节约成本。在文中首先分析了互联网金融在我国的发展目前的状况,通过对于互联网金融对传统商业银行经营的的资产业务、负债业务以及中间业务所产生的影响,为商业银行应对互联网金融带来的挑战提出相关的策略分析。     

关于推广有农村特色信用卡的建议

随着金融业的逐步开放,无论是从农村经济发展上,还是从农村金融机构的自身发展上,都对在功能、期限、利率、额度及信用抵押等各方面具有农村特色的信用卡的产生提出了要求,且农村经济改革、农村经济金融的发展及一般信用卡的运行都为其准备推进创造了条件,本文对有农村特色的信用卡的设计提出了相关的建议。     

我国信用卡业务风险的表现与防范

本文对我国信用卡业务风险展开剖析,按照风险来源分类描述各类风险的具体表现,并从外部监管、内部管理、技术手段三个方面论述了我国信用卡业务风险的防范措施。     

Trade Credit Terms Offered by Small Firms: Survey Evidence and Empirical Analysis

Trade credit has been shown to be an important source of short-term finance for smaller firms but small firms are also suppliers of trade credit. There is little empirical evidence on the credit granting decisions of small firms. Previous empirical work (Petersen and Rajan, 1997; and Ng, Smith and Smith, 1999) has focused on credit granting and investment in accounts receivable in larger firms. In this paper we look at the influences on credit granting for the smallest firms, using a sample of firms with an average of 10 employees. As in previous studies we find that product and demand characteristics influence credit terms. Moreover, we find evidence that firm size affects credit extension choices directly by setting limits on the possibilities for economies of scale, but it also impacts indirectly by affecting the firm's access to finance and its bargaining strength vis-à-vis suppliers. The dominant position of larger customers in bargaining with small suppliers constrains the impact of other factors on the firm's choice of credit terms. Small firms are also under pressure to conform to industry norms, although lack of resources can be a limiting factor. Constrained firms may make use of two-part terms in an attempt to improve their cashflow.     

Trade Credit Management and the Decision to Use Factoring: An Empirical Study

This paper examines the firm's decision to use factoring amongst a cross-sectional sample of 655 manufacturing companies using a rich firm-level database. The paper develops and tests hypotheses that explain this particular choice of credit and financial management policy. We find strong evidence of a 'financing demand' explanation for the use of factoring, and also some support for theories which relate the decision to use a factor to the firm's product characteristics, to market characteristics and to the preferences of the factor (supply constraints). The motivation to use factoring, however, appears to be related more to a demand for asset-based finance from small companies than to firm-level choices about organisational structure.     

网贷模式的信用风险探析征信视角下 P2P

近年来,我国 P2P 网络贷款作为互联网金融创新模式获得爆发式增长,但同时在信息不对称、征信主体权益保护等方面存在的信用风险问题也日益突出。为促进 P2P 网络贷款等互联网金融的发展,应加强征信管理与服务,将 P2P 网贷平台纳入征信管理范畴,强化 P2P 网贷平台信用管理和平台资金流动监管,加大网贷平台信用信息保护力度。     

基于Logistic回归模型的个人小额贷款信用风险评估及应用

构建二分类 Logistic信用风险评估模型,运用光大银行某分行样本数据,评估商业银行互联网金融个人小额贷款信用风险。结果显示：客户性别、学历、年龄、收入、职业、属地等因素对个人小额贷款信用风险影响显著。其中,年龄、收入、学历等与客户信用等级呈正向关系,女性信用风险显著低于男性,持有信用卡、存贷比越低的客户其信用等级越高;一、二线城市客户的履约率普遍高于县地级市客户的履约率。鉴此,商业银行应对互联网金融个人小额贷款信用风险进行有效规避和分散。     

宏观审慎政策是否推动了企业去杠杆？——基于沪深A股上市公司的实证分析

依据2007—2019年中国沪深两市A股非金融上市公司年度财务数据,运用多元线性回归模型,考察宏观审慎政策和企业杠杆率之间的作用关系。结果表明：适度从紧的宏观审慎政策有利于降低企业杠杆率,受企业特征和地区金融结构异质性影响,非国有控股、规模较小、非过度负债状态企业及金融结构化程度较高地区更为明显;进一步分析发现,宏观审慎政策通过银行信贷渠道和资产价格渠道影响企业杠杆率,其中非国有控股及小规模企业受影响更深。因此,应优化宏观审慎政策对企业杠杆率的调节方式,加强宏观审慎政策结构性监管与跨部门监管,提高宏观审慎政策的有效性和针对性。     

信用卡上持卡人与发卡机构间法律关系之理论与实务探析

信用卡作为一种新型的电子服务产品,在我国日益普及。但随着信用卡业务的迅速扩大,信用卡使用的风险和纠纷日益增多。如何认识和处理信用卡使用引发的纠纷,是当前信用卡法律实务中面临的重要问题。本文通过分析持卡人与发卡机构间的法律关系,为相关信用卡纠纷的解决奠定理论基础,在此基础上对信用卡实务中典型的纠纷类型及其因应之道提出见解,目的在于促进信用卡的良性发展,逐步建立一个有法可依的成熟、完备的信用卡法律制度体系。     

中国“卡奴”问题预警

本文分析了台湾等地区爆发的卡奴现象,并结合中国大陆目前信用卡市场的现实情况,建立卡奴形成机制的理论框架。本文指出,持卡人自身、发卡机构及管制机构三方的态度与行为都会影响卡奴的产生。通过对比台湾、韩国、美国与中国大陆地区信用卡行业的发展情况,指出卡奴现象在中国大陆也极可能很快就成为一个严重问题,并给出相关应对措施。