利用自偿性贸易融资解决中小企业融资问题初探

自偿性贸易融资是银行对企业的一种授信，这种授信封闭用于特定的贸易活动，其所产生的销售收入为授信还款的直接来源.自偿性贸易融资业务之所以说弥补了中小企业本身的缺陷，又保证了银行资金的安全，在于其独具特点.     

巧借东风融资 风险不容忽视——申请人使用第三方授信额度的融资风险分析

在供应链融资中银行亦不断创新以求更好地提供融资解决方案，申请人使用第三方授信额度开展贸易融资业务就是其中之一。该融资方案的运作方式是申请人使用其下游企业的的授信额度，而不是使用自有授信额度开展贸易融资业务。创新融资方式虽然打破了授信开证额度僵局，银行、企业双双获利，但其风险不容忽视。     

我国商业银行贸易融资授信回顾与展望

2007年我国商业银行贸易融资授信的发展 2007年，国际结算及贸易融资领域的亮点之一，就是各家银行依托产品和机制创新，突破传统授信模式的局限，在探索和发现适应贸易融资风险特性的授信管理方法上迈出了可喜的一步。     

打开授信融资的智囊（上）

贸易融资的特征是专业性高、风险低和收益高（俗称“两高一低”），其方案设计需要较高的技巧。一般说来，一个贸易融资方案包括企业资质、授信额度、授信品种、融资期限、融资利率和风险控制措施。下面分别加以介绍。     

我国国际贸易融资创新的路径选择

树立贸易融资服务中小企业的经营理念,对于解决我国商业银行贸易融资对象过于集中于大中型国有企业的现状、有效拓展贸易融资市场具有重要的现实意义.为促进中小企业贸易融资业务发展,银行必须改变传统的注重借款企业资信的评级授信测评方法以及粗放的贷后管理方式,采用适合贸易融资自偿性特性的计量方式以及跟踪贸易流程、物流以及对应的资金流转过程的精细化的贷后管理方式,实现业务发展与风险控制并重.     

什么是贸易链融资

是指银行根据企业的真实贸易背景和上下游客户的资信实力，以单笔或额度授信的方式，配合银行的短期金融产品和综合运用货权担保、应收账款担保和账户封闭等风险控制手段，以企业销售收入或贸易所衍行的确定的未来现金流作行为直接还款来源的融资业务。     

论商业银行贸易融资业务及管理

目前，商业银行在贸易融资业务中要注意客户的资信，市场，贸易区域，外汇汇率，运输和法律等风险。从提高员工综合业务素质，严格授信，审查，审批等方面控制风险。     

浅谈我国银行如何做好贸易融资授信调查

与一般的企业授信相比,贸易融资授信有其独特的特点,其专业性、独立性、与贸易的依附性较强,所以需要授信调查人员具有相应的知识、资历和授信经验,这对提高贸易融资授信的准确性、科学性、客观性十分重要,也是银行防范银贸易融资信用风险的关键一步。     

驾驭供应链融资风险

诊断风险要诀 信用风险 从单个企业来看,由于供应链融资服务的主体主要是围绕核心企业的中小企业,因此,单个企业的信用风险就是中小企业的信用风险。以传统的授信管理角度评估,中小企业违约风险较高,风险补偿手段少,信用风险较大。     

驾驭供应链融资风险

诊断风险要诀 信用风险 从单个企业来看,由于供应链融资服务的主体主要是围绕核心企业的中小企业,因此,单个企业的信用风险就是中小企业的信用风险。以传统的授信管理角度评估,中小企业违约风险较高,风险补偿手段少,信用风险较大。     

商业银行交易链融资业务的授信模式与风险控制

随着大公司业务竞争的加剧,以及银监会"三个办法一个指引"的推出,商业银行为了提高收益水平,提升存款留存,开始围绕核心企业开发上下游客户,通过流程控制把中小企业的授信风险与核心企业的信用能力相互捆绑,最终在商业银行风险可控的前提下,为中小企业融资,实现银企共赢。     

当前贸易融资业务的供需矛盾与对策研究

随着我国对外贸易在贸易规模、贸易结构、贸易主体和贸易的地理方向的变化,现有贸易融资业务已不能满足进出口企业日益差异化的融资需求。本文在对我国国际贸易融资业务按照功能进行分类总结的基础上,对几种典型的新型贸易融资方式的供需状况进行了分析,认为当前我国贸易融资业务的供需矛盾主要是由融资业务供应主体单一、金融机构组织结构缺乏灵活性和金融机构业务重心偏移造成的。针对这些问题,本文提出了促进贸易融资供应主体多元化、提升金融机构组织结构的灵活性、完善风险评价体系和利用信息技术实现流程网络化的政策建议。     

商业银行交易链融资业务的授信模式与风险控制

随着大公司业务竞争的加剧,以及银监会"三个办法一个指引"的推出,商业银行为了提高收益水平,提升存款留存,开始围绕核心企业开发上下游客户,通过流程控制把中小企业的授信风险与核心企业的信用能力相互捆绑,最终在商业银行风险可控的前提下,为中小企业融资,实现银企共赢.     

论供应链融资存在的风险及其防范对策

供应链融资是在整个产业供应链的范围内进行综合授信的一种交易方式,是贸易融资同供应链整合相结合的一种融资方式创新。供应链融资在我国是一种新兴事物,它在给我国企业发展带来便利的同时,也存在着一定的风险,本文就供应链融资存在的风险及其防范对策进行分析与论述,文章首先阐述了供应链融资的概念,继而分析了供应链融资存在的风险,然后提出了供应链融资风险的防范对策,最后对全文进行了总结,以期能够对我国当前供应链融资风险的控制与防范问题提供一点可借鉴之处。     

贸易融资助力银行风险防控

贸易融资在满足企业资金现实需求的同时，对银行授信管理质效提升同样具有重要意义。     

探析中小企业国际贸易融资难题

本案例讲述了银行如何使用未来货权质押开证为中小国际贸易企业解决其融资困难的问题。案例中的A公司为民曹贸易类中小企业,有效担保不足,在银行申请传统的授信受到了限制。案例中的银行利用未来货权质押开证,引入第三方对进口货物进行监管以防范风险,大幅度提高了对贸易企业的授信额度。这种做法既满足了客户的需要,又促进了银企双方的业务增长,更成为破解中小企业国际贸易融资难题的有效途径,值得推广。     

商业银行拓展地方政府融资平台业务的前景与策略

商业银行发展政府融资平台业务,能够通过放贷获得经济收益,提高市场份额,密切银政关系,提升市场美誉度。但地方政府融资平台可能给商业银行带来责任主体模糊、杠杆率偏高、偿付风险、流动性风险、项目合规风险和政策性风险等风险;在金融体系层面,融资平台贷款信用承诺实际上是商业银行的自我授信。如果风险控制不当,政府债务风险、房地产开发企业债务风险等有可能集中于商业银行,使后者成为风险集聚的洼地。发展融资平台业务,应合理利用资产证券化,严格授信制度,采用银团贷款,加强财务监督,以及探索投资市政债和利用直投方式灵活介入项目等。     

结构贸易融资:名为融资实为控制贸易风险

记者:能不能简单介绍一下结构贸易融资以及与传统的贸易融资的区别? 李依群:传统贸易融资的做法就是在贸易过程中分段融资,银行并不能控制整个贸易流程中的全部风险,而像应收账款风险、提货风险等就只能由企业自己承担.所谓结构性贸易融资就是通过银行把贸易过程中所有的环节都串起来,银行除了提供贸易融资外,还对贸易流程中的每一个环节提供风险控制服务,例如,应收账款管理,进口方的资信调查.因此,通过结构贸易融资,企业贸易流程中每一段价值得到提升.从增加企业贸易附加值的角度,结构贸易融资与传统贸易融资有很大的不同,结构贸易融资的技术含量非常大.只要有贸易流在,就存在风险,就有结构性贸易融资.我们在实际操作过程中是这样理解的.     

贸易融资差别化贷后管理

结合贸易融资业务表现出的风险特性,综合考虑风险导向及成本效益原则,建议银行根据客户风险、授信产品风险、债项金额大小等进行多维度分类分析,采取若干级别的差别化贷后管理策略。贸易融资贷后管理是指从贸易融资支用到业务完全终止前各个环节的管理,具体而言,就是对可能影响贸易融资资金安全的因素进行跟踪和分析,及时发现预警信号,并采取相应措施的信贷管理过程,包括贷后检查、风险分类、到期管理、预警管理。     

浅析银行贸易融资产品变动情况及存在的问题

近年来,受汇率波动、国内原材料及劳务成本上升等诸多因素影响,贸易融资以其周转速度快、相对风险低、操作便捷灵活等特点,成为外贸企业实现融资需求的重要渠道,也是各银行竞相发展的重要业务领域,因此与前些年相比,贸易融资产品变动较大,但由于受担保、授信及人员素质等诸多因素的影响,银行贸易融资业务拓展仍较缓慢。