小企业金融监管新政解析与银行实践

近期,小企业融资难的问题成为社会关注焦点之一。银监会针对小企业融资方面的突出问题,及时颁布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》,引导商业银行积极开展小企业金融服务。因此,如何进一步加大对小企业信贷支持力度,是商业银行面临的重要课题。银行监管新政解析银监会的政策指引,一方面要求商业银行应建立长效机制,支持小企业金融业务实现商业可持续发展,另一方面着眼于引导商业银行加大信贷投放,解决小企业贷款高风险后顾之忧     

五大顽疾制约小企业融资

最近．中国银行业监管委员会发布了《银行开展小企业贷款指导意见》，以期能够得到更多商业银行的信贷扶持，从而支持我国小企业的发展。那么，是什么原因导致小企业融资困难？究其原因，五大顽疾制约小企业融资。     

五大顽疾制约小企业融资

最近,中国银行业监管委员会发布了《银行开展小企业贷款指导意见》以期能够得到更多商业银行的信贷扶持,从而支持我国小企业的发展。那么,是什么原因导致小企业融资困难究其原因,五大顽疾制约小企业融资其一,小企业综合信用较差。一则是小企业多头开户、多头融资现象比较严重。大多数小企业资本不充裕甚至在高负债的情况下,在多家银行开户,向多家银行或其他金融机构乃至一切能借到钱的单位融资,已屡见不鲜。多头开户和多头融资带来的直接问题便是信贷监管困难。二是账表不实、透明度不高。小企业由于在创立和发展中的诸多原因,账表不规范,数…     

创新辟蹊径专业筑品牌——中国工商银行北京分行中关村小企业服务中心积极探索专业化经营

中小企业是推动我国国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的基础力量。“无大不强,无小不稳”。在推进经营转型的过程中,中国工商银行一直将发展小企业金融业务作为全行的战略重点,对小企业金融服务实行集约化经营和专业化管理。作为北京分行首家小企业信贷专业化经营机构,中关村小企业服务中心从探索到组建的三年中,立足独特的科技园区区位优势,积极把握小企业信贷融资需求特征。努力探索专业化小企业信贷经营模式,呈现出持续、健康、快速发展的态势。     

小企业融资

人民银行:人民银行将加强对金融机构的引导,力争使2008年小企业信贷投放增速不低于各项贷款增速,增量不低于去年。央行还将鼓励金融机构创新小企业信贷产品和贸易融资手段,构建多层次的小企业融资体系,扩大小企业直接融资渠道;规范引导民间资金进     

差异化监管小微企业重现曙光

小微企业作为中国经济的命脉之所在,是中国经济的基本细胞,小微企业融资问题当为国富民强的题中要义。各大银行与小微企业共成长,攻坚克难积极支持小微企业发展,以在“业务流程、评级、风险考量以及监管要求”等方面开展的差异化小微企业金融服务让基层小微企业迎来曙光;而小金融机构扮演了“信贷资金提供者”的角色,他们根据市场特点及小微企业经营环境,有效增加信贷投入,发展多种融资工具,缓解小微企业融资难题,拓宽小微企业融资渠道。金融系统自上而下,已经全面吹响了“金融支持小型微型企业发展”的号角。     

中小微企业信贷专营机构的发展及其影响:基于广东视角

本文以广东省广州市、东莞市为案例,研究中小微企业信贷专营机构的发展状况,探索中小微信贷专营机构实际发挥的作用,分析其发展过程中的问题与不足,从创新和监管等方面提出相关建议,以进一步推进中小微企业信贷专营机构的健康发展,更有效地缓解中小微企业融资困难.     

完善信贷政策支持小微企业

近年来,随着县域经济的加快发展,小微型企业的资金需求不断增加。银行要不断完善支持小微企业发展的差异化信贷政策和措施,努力构建适应小微企业特点的信贷业务运行机制,积极拓展差异化信贷产品,最大限度地满足小微企业的融资需求,支持小微企业健康持续发展。1.要创新适合小微企业的信贷产品。银行应根据小微企业的特点进行信贷制度和产品     

商业银行小微企业信贷研究

本书主要就推进商业银行小微企业信贷进行研究和探索。作者在介绍中国小微企业现状的基础上,剖析小微企业信贷的难点和成因,就小微企业信贷的商业模式、市场营销、信贷流程设计、风险控制、专业队伍建设以及保障体系建设等方面进行阐述,并就小微企业信贷的发展趋势和融资多元化进行探讨。针对商业银行小微企业信贷的发展趋势,作者认为不同类型的银行将采取差异化的小微信贷发展战     

金融结构缺陷与小企业融资困境

针对我国小企业在宽松货币政策环境下融资仍然困难的实际情况,本文分析指出其关键原因在于金融结构存在的缺陷,包括缺少主要面向小企业提供金融服务的小银行机构,信用担保体系建设不足,为小企业提供融资的资本市场欠缺等。文章提出在应对危机时期可以加强行政约束使大中型银行为小企业提供信贷支持,长期则必须着力改善金融服务结构来解决小企业融资难的问题。     

破解小微企业融资困境的对策建议

我国小微企业已突破1000万户,占全国企业总数的99%以上,为社会带来60%的就业岗位,对国民经济的发展和社会的安定团结具有举足轻重的作用。然而,由于规模小、抗风险能力弱等原因,融资难逐渐成为困扰小微企业发展的突出问题。加大对小微企业的信贷支持,拓宽融资渠道,细化对其金融服务的差异化监管政策,积极破解小微企业融资困境,成为当务之急。     

再议“关系型信贷”与大型商业银行小微业务——基于互联网背景的研究

互联网技术为大型商业银行提供了获取小微企业"软信息"的可能,大型商业银行可据此信息与小微企业建立关系型信贷,取得关系租金-续贷及购买其他金融产品。因此,本文建议大型商业银行打造互联网金融平台,实现小微信贷的规模化;营销联通不同的小微企业金融服务机构,完善小企业信用信息;产品创新、满足小微企业融资"短、快、频"需求;提高人员队伍配备。     

建设银行：从战略角度服务小企业

说到为小企业提供贷款服务，银行业曾经普遍有一种看法认为，小企业风险大，需要的拨备高。但在建行看来，小企业成长快，如今的支持，很可能无形中会为银行培养一大批客户。另外，相比于大企业，小企业业务综合回报高，数量多、行业分布广泛，可以有效降低集中性风险，其融资需求以短期为主，也可提高信贷资产的流动性。有鉴于此，小企业贷款业务在建行内部获得了前所未有的关注。     

小企业应收账款质押融资问题分析

应收账款质押融资指企业以应收账款作为质押,向银行等信贷机构提供质押担保并获得贷款的行为。作为短期融资手段,应收账款质押融资尽管缓解了小企业资金短缺,改善了经营状况,但业务发展缓慢、业务分布不均等情况仍旧存在,所以,研究和促进小企业应收账款质押融资业务刻不容缓。     

引进动产质押监管机构:拓宽中小微企业融资渠道的现实选择

长期以来,多数中小微企业因无法逾越金融机构为防范风险设定的抵质押担保条件,而无法获得银行信贷支持;同时县蜮内有限的优质客户信贷市场的激烈竞争也使得银行业金融机构面临越来越大的经营压力,中小微企业融资难与银行放款难同时并存。本文通过对济宁银行金乡支行创新信贷模式、成功拓展中小微企业融资的案例分析,认为配套引入动产质押监管机构有助于银企监三方确立长期博弈合作关系,是拓宽中小微企业融资渠道的现实选择。     

引进动产质押监管机构:拓宽中小微企业融资渠道的现实选择

长期以来,多数中小微企业因无法逾越金融机构为防范风险设定的抵质押担保条件,而无法获得银行信贷支持;同时县蜮内有限的优质客户信贷市场的激烈竞争也使得银行业金融机构面临越来越大的经营压力,中小微企业融资难与银行放款难同时并存。本文通过对济宁银行金乡支行创新信贷模式、成功拓展中小微企业融资的案例分析,认为配套引入动产质押监管机构有助于银企监三方确立长期博弈合作关系,是拓宽中小微企业融资渠道的现实选择。     

小企业信用影响要素分析

在国际金融危机肆虐和国内外经济急剧变化的大背景下,我国许多小企业遭遇"钱荒",进入困难期和阵痛期.为保证小企业的健康发展,国家相继出台和调整了金融、财政等相关政策,在一定程度上缓解了小企业的生存压力.出于规避风险和挖掘高质量客户的需要,许多商业银行对于加大小企业信贷投放仍比较审慎.由于缺少科学的小企业信用评价指标体系,大多数中资银行机构的信贷人员一般采用担保、抵押、质押等方式控制风险,使得小企业融资较为困难.     

大银行与小企业的无缝对接——建设银行小企业金融服务取得新成效

中国建设银行积极探索服务小企业的新思路,研究构建了差别化的发展机制、运行模式、业务流程、产品体系和技术手段,取得了明显的成效近年来,小企业融资难的问题受到越来越多的关注,在党中央、国务院以及监管机构的政策指引和推动下,商业银行采取多种措施改进小企业金融服务,如成立专门的小企业信贷中心、创新专属产品等,有些银行更是将小企业视为业务发展的蓝海。但是,在     

工行小企业信贷产品丰富多样

近年来，为着力解决不同层次、不同地区中小企业的资金需求，工行通过深入市场分析，结合企业的实际情况、特点，“量身定做”适合不同小企业的金融服务方案，针对不同的小企业的金融业务需求，推出多项适合小企业融资的信贷产品，以小企业网络循环贷款（网贷通）、周转限额贷款、国内贸易融资等几大信贷产品为龙头，全方位满足小企业融资需求。     

小微金融背后的大IT

近年来,我国小微企业贷款发展迅猛。数据显示,2011年全年小微企业贷款余额达15万亿元。其中,小企业贷款10.8万亿元,连续三年实现了增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期的"两个不低于"目标。人民银行、银监会一直将小微企业金融服务作为一项重点工作来推进。2011年,针对小微企业融资的突出问题,银监会出台了"银十条"及其补充通知,提出了具体的差异化监管和激励政策,激发银行业服务小微企业的内在动力。同时,国家有关部委、地方各级政府和社会各界都对小微企业金融服务给予了大力的支持。