提高农村信用社资本充足率的有效途径

目前,我国农村信用社的资本充足率与《巴塞尔银行监管委员会关于统一资本计量与资本标准的国际协议》(以下简称《巴塞尔协议》)规定的资本充足率最低要求相距甚远,且呈逐年下降趋势。如何扭转农村信用社资本充足率的下降趋势,逐步提高农村信用社的资本充足率,使之尽快达到《巴塞尔协议》规定的资本充足率最低要求,是我国合作金融机构监管者、信用合作管理者和农村信用社经营者共同面临的一个亟待解决的难题。 一、决定资本充足率的因素 农村信用社的资本充足率计算公式为: 资本充足率=资本净额/加权风险资产总额×100％     

对完善农村信用社监控指标的思考

为适应市场经济发展的需要,加强对农村信用社的业务监管,金融监管部门制订了流动充足性、资产安全性、资本充足性和收益合理性以及高风险信用社界定等一系列监控指标,对防范农村信用社信贷风险,提高农村信用社资产质量,增强农村信用社自我约束、自我发展的能力起到了积极效果。但是,随着金融业务的不断发展,现行农信社监管指标体系存在内在缺陷,影响了金融监管部门对农村信用社的监管评价,急需完善。     

影响农信社单户贷款指标控制的成因及对策

□问题的提出目前对农村信用社的监管指标主要依据是1997年11月中国人民银行总行制定的《农村信用社资产负债比例管理暂行办法》,主要分资本充足率指标、资产质量指标、单户贷款指标等九大监管指标,并以农村信用社单个法人为单位进行考核。从这些指标来看,与地方经济发展相关度较高的是单户贷款指标,它规定了农村信用社对最大一家客户发放的贷款余额不得超过本社资本总额的30%;对最大的十家贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。《暂行办法》第三章规定,要求农村信用社对单户贷款指标在三年内达标。同时规定,人民银行各级分支机构有权对管…     

农村信用社开展资本市场业务研究

一、开展资本市场业务是农村信用社的理想选择近年来,我国资本市场发展迅速,对传统金融部门,像银行业、信托业等都造成了不小的冲击。同样由于我国农村资本市场的发展,对我国农村信用社的经营也造成了一定的负面影响：①我国农村地区居民金融意识的逐步增强,造成农村地区大量闲散资金通过股票、债权、保险等形式而流向资本市场,造成农信社金融资源的相对减少;②我国农村乡镇股份制和股份合作制改造的不断深入,对农村信用社的贷款依赖性不断减弱,对农村信用社的良性资金循环构成威胁。因此,农村资本市场的发展为农村信用社的经营提…     

改革的关键是“引智”和“引制”——银监会合作部负责人就《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》答记者问

继批准设立五家民营银行后,银监会在引导民营资本进入金融领域又有新动作。日前,银监会发布了《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》(以下简称《通知》),支持民间资本与其他资本按同等条件参与农村信用社产权改革,鼓励民间资本参与农村商业银行增资扩股,引导民间资本对农村信用社实施并购重组,保障民营股东有效行使权利和发挥治理作用,并对民间资本投资农村信用社的规范与监管、健全促进民间资本投资的实施与保障机制提出了具体要求。《通知》对深     

构筑“四位一体”农信监管新格局—人行河北三河市支行金融监管实践做法

人行三河市支行对农信监管及时调整思路，大胆改革，用自己几年来的监管实践探索出一条符合信用社改革发展需要，符合基层央行监管需求的监管新路。着力构筑了“人行主导、行业自律、机构内控、社会监督”的相互独立、相互补充的“四位一体”的农村信用社监管新格局。 ——加强有效监管，确立人行监管地位。人民银行作为中央银行，金融监管是其重要职能之一。中国人民银行县支行对农村信用社监管起主导作用。从目前监管实际看，人民银行依法从严监管工作存在一定差距，主要表现在监管松驰，信用社违法违规经营时有发生，得不到依法查处。人…     

风险分类偏离度与迁徙率检查

农村信用社信贷资产风险分类是审慎经营、持续监管的基础性工作;也是能否落实“准确分类、计提拨备、做实利润、资本充足率达标”的前提;还是引导不同主体运用农村信用社基础资料、达成风险程度共识、真正读懂相关信息隐含的内在本质的基础。引入信贷资产风险分类偏离度与迁徙率检查与确认,对确保准确分类、持续监管、促进资本充足率达标具有深远意义。     

农村信用社如何加强风险管理

一、农村信用社风险管理存在的问题 由于产权不明晰、风险资本约束力不强、资金价格形成机制没有市场化、社会信用体系不健全、外部监管和市场约束作用未     

巴塞尔协议对信用社经营的指导意义

巴塞尔协议即:“关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议”。它是20世纪80年代以来国际金融界的一份十分重要的规范性的文件,虽然它是用来监管国际银行的,但它所制定的资本的标准化比例则适用于一切金融机构。农村信用社作为金融体系的重要组成部分,在发展农村经济进程中,起着举足轻重的作用。而如何降低贷款风险,确保资金安全,提高资金运用率已成了当今农村信用社经营管理工作的重点。本文将从这一角度出发,谈谈巴塞尔对当前农村信用社经营管理的指导意义。     

适时调整监管思路促进农村信用社稳健经营

１９９８年以来，为适应农村信用社管理体制改革的需要，在原农村金融管理机构的基础上，人民银行自上而下建立了农村合作金融机构监管体系，它以中央银行为监管主体，以农村信用社为监管对象，逐步建立和形成了适合我国农村信用社特点的监管制度、监管方式和监管模式，为促进行社“脱钩”后农村信用社的健康发展发挥了重要的保障作用。但是，应当看到，无论从理论上还是实践中，对农村信用社的金融监管目前都还存在诸多不适应。主要表现在：对农村信用社监管的理念和意识有待进一步加强；监管的指标体系需要进一步完善；监管的方式和方法需…     

转轨时期监管：“严于管、慎于处、立于帮”

对农村信用社实施有效监管,应该首先考虑到发展问题和差别监管问题。尤其是在我国农村信用社面临重大改革的转轨时期,更应该根据监管体制、监管范围和监管重心变化的新形势,根据监管对象的特殊性,及时调整监管思路,创新监管方式,提高监管的有效性。目前,应着重体现“严于管、慎于处、立于帮”的基本思路。     

农村信用社规则框架下监管当局应起的作用

所谓规则就是各项正式制度的安排,是对行为人的一种行为约束。规则既有法律层次的法制规则,也包括行业自律性的制度安排。如何构建既有利于农村信用社深化改革、迅速发展,又符合监管部门审慎监管、稳健经营要求的规则框架,对农村信用社的健康发展有着十分重要的意义。     

政策动态

银监会发布《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》近期,银监会发布《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》进一步调整放宽了民间资本参与农村信用社产权改革的政策要求,更加有利于引导民间资本进入农村金融服务领域,从而有效增强农村信用社的资本实力、经营活力和竞争能力。《通知》对于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革提出了具体要求。一是进一步     

农村信用社运行风险评价指标体系的评述与构建

针对现行农村信用社运行风险评价指标体系的不足，依据我国农村信用社运行风险管理实务，运用对比分析法和筛选法，从经营方向、资本充足性、资产流动性、资产安全性、盈利性和管理能力等六大方面构建出了一套新的农村信用社运行风险评价指标体系。     

加强监管 改进服务 促进发展

3月初召开的全国合作金融监管工作会议,是继去年9月全国农村信用社监管工作会议后的又一次重要会议。会议学习贯彻了全国银行、证券、保险工作会议精神,在认真总结2003年农村信用社各项工作的基础上,按照银监法的规范要求,研究部署了2004年农村信用社依法监管、深化改革、防范和化解金融风险、改进支农服务等工作。会议讨论了有关农村信用社监督、管理的几个重要文件,在听取天津市联社介绍业务发展及经营管理工作的同时,具体研究了对农村信用社业务发展如何进行分类指导的问题。这次会议既是一次学习贯彻会,又是一次经验交流会;既是一次工作总结会,又是一次工作动员会。会议对新形势下如何加强合作金融监管、改进农村信用社支农服务提出了行动纲领,必将极大地促进我国农村信用社在改革中稳定健康发展。     

立足创新强化监管

深化农村信用社改革工作正全面推进。改革后的农村信用社监督管理体制,改变了过去监管部门对农村信用社既是监管者,又是行业管理者的体制,形成国家监管机构依法监管、省级政府依法管理、农村信用社依法自律管理的“三位一体”的体制。如何进一步完善监管机制,加强监管力度,促进农村信用社持续、健康发展已是当务之急。笔者认为,要切实提高监管实效,应该在转换监管理念、突出监管重点、创新监管手段、建立预警体系、完善法人治理、加强信息披露、规范监管行为等方面下功夫。     

资本缺口——农信社改革发展的障碍

现在乃至未来一段时期什么是制约农信社发展的重要因素？答案是资本充足率较低、资本补充困难。目前全国大多数农村信用社都或多或少面临着这个问题,这在很大程度上阻碍农村信用社改革目标的实现。因此解决农村信用社资本缺口问题需提上议事日程。     

张功平同志在全国农村信用社监管工作会议上的总结发言（摘要）

根据会议讨论情况,重点强调了七个方面的问题:一是认真总结近年来农村信用社监管工作的经验教训,理顺监管思路。几年来,各级农村信用社监督管理部门在加强农村信用社金融监管,引导农村信用社改进管理、改善支农服务等方面作了大量探索性工作,积累了一定的经验。各地农村信用社在地方党政及有关方面支持下,也结合实际进行了多方面的创新和试验。大家要按照这次会议上刘明康主席提出的监管工作“四个坚持”、“四大目标”、“六条良好的监管标准”以及李伟副主席提出农村信用社监管工作要做到“六个转变”的总体要求,认真总结,结合实际提出适…     

贷款风险分类现状及发展趋势

银监会承担着对农村信用社进行金融监管的职责。农信社实行贷款五级分类,在统一监管标准的同时,也将为改善我国的金融监管体制奠定较好的信息基础。目前,农信社系统社会监管和所有者监管缺失,金融监管当局的监管更加凸显其重要性。而农村信用社所有权主体缺     

呼吁!为信用社创造良好外部法律环境

农村信用社的改革已进入关键时刻,如何规范执法部门对农村信用社行政监管和执法监督,事关农村信用社的正常运行和安全,事关农村信用社体制改革能否到位,为此,人行湖南省安化支行调查组对执法机关在安化县农村信用社系统进行金融行政监管和执法监督情况进行了一次专项...