互联网票据理财的法律分析及风险防范——从互联网票据理财业务模式说起

互联网票据理财的产生,实现了投资资金与实体经济的直接对接,能够有效缓解中小企业融资困境,逐渐成为互联网金融新的着力点。但针对目前互联网票据理财的票据质押融资模式,其设质方式、质押对象与质押内容存在着较大法律风险,合规性不足,阻碍着互联网票据理财的发展,仍然是互联网票据理财面临的法律主要问题。对此,需要进一步完善相关法律法规,统一票据设质规则,并引入隐名代理规则,克服其法律风险,并以开放包容的态度引导互联网票据理财的健康发展。     

银行票据质押有关法律问题探讨

票据质押贷款现在已经成为银行信贷业务中一个常见的担保方式。在具体操作中，对于票据质押的设定、转让、行使以及不得转让的票据能否质押等都是常见的问题。对于票据的质押和转让虽有一些原则性的法律 法规，但这些规定的效力随着最高法院关于审理票据纠纷的司法解释的出台而多有歧义，银行无所适从。此外，由于法律对于权利质押的规定缺乏操作性，加之担保法和票据法相关的规定存在一定的冲突，使得实际操作中难以判断正确的行为方式。本文将从票据质押行为的法律性质入手，结合票据法的基本理论，对上述问题进行较为深入的探讨，以期解决一些实际问题。     

银行质押票据被公示催告的法律风险防范

【事件的由来】 2007年1月,M银行到A银行查询总计金额为300万元的3张银行承兑汇票,A银行答复票据系本行签发,目前无挂失止付,但真伪自辩。M银行遂与持有上述票据的S企业办理了票据质押借款业务,金额为290万元。借款到期后,M银行向承兑银行A银行请求付款。A银行告知M银行上述三张票据已在2007年2月,被出票人T公司以遗失为由申请了公示催告且法院作出了除权判决,据此拒绝向M银行支付票款。     

试论票据风险及防范

近年来，随着票据结算在结算种类结构中的占比不断提高，票据犯罪已成为危及金融安全的一个重要因素，引起金融界和广大企事业单位的普遍关注，本试从票据风险类型及其产生的原因入手，研究控制票据风险的风险。     

论出票人记载"不得转让"票据的质押

出票人记载＂不得转让＂票据的质押一直是个多有争议的问题,主要原因在于各人对《票据法》中相关法条的理解存有出入。司法解释的出台为争议问题作了划一的规定,为法律实务及司法活动提供了较明确的指导。然问题尚未彻底阐明,争议依然存在,司法解释的若干规定值得商榷。本文以为,在实践中自然应遵循现有立法的规定,认为以出票人记载＂不得转让＂的票据质押无效,但是在学理上,该类票据质押应为有效。     

商业银行参与PPP项目融资法律风险防控研究

PPP模式是指政府和社会资本为提供公共产品或服务而建立的全过程合作关系。与传统项目融资方式相比,PPP项目融资涉及的利益主体众多,项目周期长、融资金额大,不可避免存在一些潜在的风险。基于目前与PPP相关的法律法规尚不完善,商业银行必须关注PPP项目融资模式中蕴含的法律风险,从项目审查、合同拟定、融资保障措施等方面做好风险防控。     

对异地票据融资风险防范的思考

针对异地票据融资快速增长现象,本文介绍了当前商业银行办理异地票据交易的操作程序,分析了异地票据融资业务中可能存在的主要风险:融资性风险、法律风险、内部管理风险、操作性风险和诈骗风险,并从四个方面对形成风险的内外部因素进行了分析,为有效防范异地票据融资风险。文章最后提出了相关建议。     

注意掌握票据信息有效防范法律风险

案情简介1998年5月12日,中国工商银行某分行营业部(下称甲银行)根据Ａ公司的申请,签发了一张金额为人民币5万元,收款人为Ｂ工厂的银行汇票。1998年5月22日,Ｂ工厂将该汇票背书转让给Ｃ工厂。5月25日,Ｃ工厂向其开户银行中国工商银行某支行(下称乙银行)提示付款。乙银行按?..     

基于票据生态视角的中国票据风险及防范

近年来,在票据融资业务得到快速发展的同时,票据市场风险不断累积,并引起社会的高度关注。票据生态环境低劣是票据市场风险累积的重要原因之一,优化票据生态环境是化解票据风险的良策。     

从票据诈骗的新趋势再谈票据融资、支付中的风险防范

票据业务发展对构建我国社会信用体系、拓展企业融资渠道、扩大商业银行业务空间、拓展支付结算功能、完善货币政策传导机制等方面起到了重要的作用。但由于现阶段我国票据市场法制不完善、监管不到位等原因，整个票据市场又处于一个分散、无统一操作标准、缺乏透明度的状态。从近几年来接连不断的票据诈骗案件中可以看出，票据业务已由低风险变为高风险的重灾区。     

信贷资产转让的法律风险分析与防范

信贷资产转让对于我国构建信贷资产二级市场和资产证券化市场都具有重要的意义。在我国现行法律体系和监管制度下,信贷资产转让业务面临三大法律风险：债权转让风险、债权归属风险和担保权益转让风险。这三大风险严重影响信贷资产的流动性,需要通过立法加以解决。     

银行票据诈骗及风险防范

银行票据诈骗犯罪日益猖獗,严重影响了市场经济的发展和金融秩序的稳定。研究其发生、发展变化的规律并采取相应的防范对策,是当前银行业界面临的迫切任务。     

知识产权质押融资法律风险及防范

知识产权质押融资是目前解决科技型中小企业资金缺口问题的重要途径,也是商业银行开发此类企业融资市场的有效手段之一。但商业银行也应密切关注此类融资所存在的风险,防范银行债权不能得以有效清偿。本文以法律视角,按照知识产权质押融资的不同阶段,对各阶段所存在的法律风险进行分析,并有针对性地提出了相应的风险防控措施。     

票据融资迅猛发展的原因及其风险防范

2008年11月,为应对全球性金融危机对国内实体经济的冲击和影响,我国适时实施了适度宽松的货币政策。各金融机构相应放松了信贷规模,票据融资贷款迅速发展,票据业务逐渐成为了银行扩大新增贷款规模的重要手段。从总体来看,票据市场的发展有利于促进地区的经济发展,有利于维护地方的金融稳定,有利于解决中小企业融资等问题。但伴随其快速发展,票据市场也存在着一定的风险。本文以辽宁省抚顺市票据融资情况为例,探讨了当前票据融资迅速发展的原因及其风险防范问题。