POS机套现洗钱犯罪案件探析

近年来,国内利用POS机非法套现案频发,POS机套现已成为一种新型洗钱犯罪工具。本文通过搜集近年来破获的典型POS套现洗钱犯罪案件,深入分析了POS机洗钱犯罪的主要类型、特征、工作难点,并提出相关建议。     

反洗钱视角下商业银行POS机业务的风险控制

近几年,随着商业银行POS机业务的迅猛发展,利用POS机业务套现案件也频频发生。从公布的各类套现案件中发现,利用POS机套现行为已在部分地区形成一条"黑色产业链条"。本文基于反洗钱的角度,通过归纳POS机套现案件中商户和交易模式的特征,分析POS机业务风险点,进而从实施严格的客户身份识别措施、建立分析甄别程序、加大对POS机业务的技术投入以及监管部门的通力合作四个方面提出了对商业银行POS机业务的风险控制建议。     

银行卡刷卡手续费调整后对信用卡套现监管亟待加强

随着银行卡受理环境不断改善、POS机迅速普及增长,信用卡套现行为不断加剧,部分商家或个人利用POS机刷卡套现,从中赚取高额手续费,不仅扰乱了金融秩序,也给监管带来新的挑战,但现有监管法规不健全,惩处力度不够,对信用卡套现监管亟待加强.本文通过抽样调查,分析了银行卡刷卡手续费调整后,信用卡刷卡套现行为加剧的原因及监管难点,提出了政策建议.     

反洗钱视角下商业银行POS机业务的风险控制

近几年,随着商业银行POS机业务的迅猛发展,利用POS机业务套现案件也频频发生。从公布的各类套现案件中发现,利用POS机套现行为已在部分地区形成一条"黑色产业链条"。本文试图通过反洗钱视角,归纳出此类案件中商户和交易模式特征,分析POS机业务风险点,进而提出商业银行POS机业务的风险控制建议。     

如何看待信用卡POS套现

2009年,随着美国金融危机对我国影响的深入,信用卡POS套现大量出现.本文试图对POS套现的机理观点作出一个系统的梳理,并提出一些建议.     

信用卡套现的防控对策

近年来，商业银行信用卡套现欺诈事件屡屡发生，并呈高发态势，因此，商业银行信用卡套现防控工作刻不容缓。一．信用卡套现的表现形式，步骤及特点1．信用卡套现的表现形式信用卡套现的主要表现形式可以分为两种。一是虚构信用卡POS消费，实现套现。主要表现为：少数报刊等媒体出现大量声称可以代办信用卡并透支提现的广告，POS装机申请和信用卡套现预警信号剧增；     

POS套现犯罪的危害及预防

利用POS套现是近年来新类型的金融犯罪，南京下关区法院课题组梳理了近期审理的数起利用POS套现的非法经营案，发现该类案件具有犯罪金额大、犯罪回报高等特点。庞大的套现资金游离于监管之外，加大了银行的风险，给金融安全带来巨大隐患。     

信用卡套现现象的透视与治理对策

目前,我国信用卡套现问题较突出.套现的主要途径是持卡人在关系商户或套现中介的POS机上刷卡套现.信用卡套现使得套现者、发卡行、收单机构等各市场主体承受着信用风险、欺诈风险、法律风险,扰乱了金融秩序,阻碍了信用卡产业的健康发展.而其直接原因是发卡行之间、收单机构之间的无序竞争所导致的信用卡发卡市场和银行卡收单业务市场的混乱.对此,应积极拓宽融资渠道,加强对商业银行信用卡业务的监管,严格界定收单机构的责任,加快相关立法进程,完善法律法规.     

利用 POS 虚构交易套现的运营风险分析及应对策略简

近年来，信用卡日益成为人们重要的支付工具。与此同时，利用POS进行信用卡套现的现象愈演愈烈，套现的手段也越来越多样化。针对这一问题，工商银行加大了风险管理力度，截至目前，工商银行业务运营风险管理系统共涉及资金异动类、账户管理类等87个模型。全过程运营风险核查的有效实施，使得POS套现准风险事件和风险事件被及时遏止，监控效果逐渐显现。     

电话POS走进“芯”时代

作为电话和POS支付相结合的创新支付产品,电话POS经过几年的发展,已然成为和传统POS、ATM并驾齐驱的主流电子支付渠道之一。不过,随着电话POS的快速布放,终端机具安全、信用卡套现、终端移机使用等事件时有发生，有些涉案金额还很大。电话POS交易的安全性到底如何呢？     

信用卡套现问题探析

本文基于信用卡套现行为的现状,如套现规模不断扩大,套现的风险急剧膨胀,手段越来越公开,由此分析相关法律的缺失、审批不够严格、第三方支付的监管不足、填补小额融资缺口和银联定位不明确等套现成因,继而提出相应对策,以防范套现规模的扩大和风险的累积。主要包括立法部门加大立法力度,让法律的威严震慑非法套现;商业银行等金融机构首先要严把信用卡审批关,根据信用状况来确定透支额度,还要防范特约商户,加强第三方支付的监管,另外要大力发展小额贷款,解决人们小额资金需求,最大可奇皂地减少潜在套现者：要明确中国银联的定位,使其脱离POS机安装业务。     

“二次创业”梦断“新兴产业”

信用卡套现竟成“新兴产业” 今年46岁的天津人陈征,在对“套现行业”进行初步了解后,与男友孟福军萌发了“二次创业”的雄心。他们发现仅需向银行申请一台POS机．取得的套现手续费远比此前自己从事的正常经营活动更加快捷、高效和有利可图．而且为境外银行信用卡持有人刷卡套现的手续费更高达每笔刷卡金额的6％～7％。     

信用卡套现屡禁不止的原因及对策

信用卡套现是指通过使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取发卡行资金的行为,实质是以透支消费之名行透支取现之实。为加强银行卡安全管理,打击信     

信用卡套现屡禁不止的原因及对策

信用卡套现是指通过使用销售点终端机具（POS机）等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取发卡行资金的行为,实质是以透支消费之名行透支取现之实。为加强银行卡安全管理,打击信     

如何预防和制止信用卡套现行为

目前，商业银行的信用卡业务发展很快，发卡量和消费额都在大幅度地增长，但信用卡违法套现案件时有发生。其方式主要有POS机虚假交易、代他人刷卡付款、通过第三方网络支付平台套现、利用购物退货套现等，给金融安全带来严重隐患。防控信用卡套现行为，要从多方着手，在不同环节采取有效措施。     

信用卡套现分析及治理对策

一、目前信用卡套现的主要渠道 一是替他人刷卡付款套现。持卡人利用他人在商场、车行、房产公司等地进行大额商品交易的时机,替他人进行刷卡付款,再从他人处收取与刷卡相等的现金。二是利用商家通过消费退款套现。持卡人与商业企业销售人员串通,通过商场、酒店等安装的POS机具,做单笔或分期的刷卡交易,然后退还商品或中止服务,套取现金;在中国移动刷卡购买大额充值卡,先用信用卡为手机号码充值,然后再去中国移动营业厅讲行销号、退款进而套现等。     

对信用卡套现现象的思考

一段时期以来,社会上出现大量POS商户,以收取一定比例手续费的方式与银行信用卡持有人进行虚假消费,为持卡人套取现金,造成信用卡非法套现行为大量出现,循环信用账户透支余额和循环信用使用户数大幅度增加。套取的银行资金在使用上缺乏有效的监督和控制,随着时间的推移,极可能造成由信用卡套现行为引发的群发性不良资产,给发卡银行造成损失。这一现象暴露出商业银行在POS商户管理和信用卡信用管理上存在较大风险隐患。     

POS机安全管理亟待加强

近年来,我国支付行业非法套现活动呈现上升势头,一些犯罪团伙利用POS机管理漏洞,非法套取现金,从事高利贷牟利,严重扰乱了金融秩序。新疆哈密特大信用卡套现案是迄今为止新疆侦破的最大银行卡类犯罪案件,该案作案时间长、涉案金额大、案情较为典型,暴     

辨析信用卡套现案件的法律适用

一、信用卡套现的概念及危害1.信用卡套现的概念根据最高人民法院和最高人民检察院在2009年12月15日联合颁布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《司法解释》)所表述,信用卡套现指的是"违反国家规定,使用销售点终端机具(POS)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货     

利用POS机“套现”现象应予以关注

POS机“套现”是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。据了解,持卡人需要“套现”时,就刷信用卡购买“套现”公司的“商品”,事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易。刷卡后,“套现”公司扣除一定比例的手续费,持卡人就可以拿到剩余的现金。