在银行网点卖保险可能带来的赔偿责任

2005年10月，从事会计工作的客户袁圆在康康人寿保险公司客户经理张凡的引领下到新新银行营业室储蓄柜台办理人寿放心理财保险业务（此为银行代理的保险业务，该业务在银行营业场所开展，保险公司通常也会派员到场）。其间，保险公司客户经理张凡向客户袁圆进行了产品宣传及功能介绍，客户袁圆表示愿意以现金方式购买该人寿放心理财保险10万元，客户经理张凡遂代替袁圆填写了投保单并代替袁圆在投保单上投保人一栏中签名。在此过程中，新新银行方并不知情也未与客户袁圆有过接触。新新银行柜台经办人员在核对袁圆提交的《银行代理保险投保单》各要素无误并清点现金足额后，向袁圆出具了《新新银行代理保险业务缴费待收凭证》和《康康人寿（放心理财）保险单》，并由袁圆签名确认。保险合同签订后，康康保险公司对客户袁圆进行了回访，再次向袁圆介绍了该保险产品的用途，并告知袁圆，若对此保险品种有不满意之处可在10日内退保，袁圆就回访事宜出具了书面回执。     

建行上海市分行“乐当家”个人理财中心开业

近日,建行上海市分行“乐当家”个人理财中心在淮海路开业,中国建设银行行长张恩照参加了开业剪彩仪式。 今年以来,各具特色的个人理财中心已成为上海中外资银行开拓业务市场的重要舞台。此次建行上海分行个人理财中心的开业和“乐当家”品牌的推出,通过大众化服务和精品服务,向社会大众传播和推荐先进的理财理念、正确的理财方式和合适的理财工具;重点为达到一定标准的VIP客户通过专职客户经理提供投资建议、财务策划等专项理财服务,帮助客户实现不同时期特定的财务目标,以充分体现“融合现代理财观念,彰显个性理财特色,尽显贵宾理财服务”的品牌内涵。 “乐当家”个人理财品牌是建行继“乐得家”个人住房贷款品牌推出后的又一系列服务品牌。“乐当家”的多种服务类型包括:个人多币种存款服务及各类支付结算服务;自助理财软件及网上银行、电话银行、自助     

商业银行客户经理与风险防范

近年来重大金融案件的频繁发生,集中反映出商业银行授信业务领域风险的失控,其中,授信业务的前台——客户经理面临的风险尤为集中。本文试图从此角度探讨商业银行客户经理与风险防范问题。一、防范风险是客户经理的重要职责客户经理是商业银行将客户营销理念引入商业银行经营活动的产物。客户经理制的实施,突破了商业银行以产品为中心的经营模式,体现了以客户为中心,为客户创造价值的经营理念。随着商业银行客户经理制的建立,出现了一批活跃在商业银行与客户之间的客户经理队伍。通过他们向客户全面营销银行的所有金融产品和服务,全面负责客户的所有事务,从而形成介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带。由于作为业务一线的客户经理,不单是商业银行负债业务、中间业务的推动者,     

招行推出“i理财”打造“宅金融”时代

日前，招商银行推出了网络互动银行——“i理财”，国内首创关系型社区的网上理财模式，通过博客、圈子、在线互动等方式将客户与银行紧密联系在一起，实现了客户凭借一张银行卡，能在网上自助完成各项投资理财业务的目标。     

新形势下我国商业银行发展个人理财业务的策略分析

个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程，是一项系统工程，需要个人投资者在多个投资市场中，运用多种投资理财工具组合来共同完成的。随着我国经济的快速发展和人们收入水平的提高，个人理财业务在我国的发展空间越来越广阔。因此，如何深化理财内涵，为客户提供更具个性化的服务，形成企业独特的文化，提高商业银行核心竞争力，已经成为我国银行业急需解决的问题。     

新招支出“个人理财”

个人理财业务是银行在营销方式、服务模式方面进行的一种改革和创新,是商业银行“以客户为中心”经营理念的最直接的体现。这种改革对提高个人银行业务的综合能力和竞争能力,促进个人银行业务乃至银行其他业务的发展具有十分重要的作用。 个人理财业务是围绕客户的一切财务活动和投资活动进行的综合化个人金融服务。服务内容不仅包括银行所能提供的所有银行产品及服务形式,而且包含了与个人客户财务活动相关的各项内容。个人理财中心作为综合营销服务的窗口,对外营销银行的所有个人产品,为客户提供一揽子个人金融服务,以为客户提供方便、快捷、安全、高效、舒适的服务为前提,在营销方式上实行金融产品“组合营销”策略,达到了客户对其资产保值增值的目的。在服务方式上,由现行的高柜服务模式,转向高柜业务与低柜业务相     

个人理财业务发展的困惑与出路

个人理财是评估客户各方面财务需求的综合过程，由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状等信息，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性理财服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务，是针对客户一生而不是某个阶段的规划。正是由于它能满足不同客户不同生命周期的金融服务需求，涉及银行金融服务的方方面面，     

理财：银行、保险有区别

随着人们理财意识的不断增强，科学理财开始成为人们日常关注的焦点，由此而来，银行、保险行业纷纷成立了专门的理财部门，开始细分客户群体，推出异彩纷呈的理财品种，为人们投资理财提供全方位、多角度的服务，不少人开始显得有些左右为难，不知作何选择。     

“建华理财工作站”诞生记

时常被客户团团围住，一边敲打电脑键盘办理业务，一边耐心解答客户的种种疑问。其间不时接听电话，回答各种关于存款、国债、基金等产品的询问，预约第二天的存取款，甚至受客户委托订生日蛋糕……这就是我——建华理财工作站客户经理郭建华一天工作的真实写照。自从这个以我个人名字命名的理财工作站成立以来，我每天的工作基本上都是这样。尽管忙得不可开交，     

善用信用卡

随着信用卡产业的蓬勃发展，信用卡已经成为人们在日常生活中不可或缺的支付和信用工具，但事实上信用卡更适合作为一种理财工具使用——一个具有诸多附加值服务的理财工具。但对于客户而言，如何才能运用信用卡的理财功能，发挥其最大的作用，“善用”很关键。     

第三方理财：如约而至——第三方理财：理财服务新宠

如今商业银行抢占高端客户市场，已不再是新鲜事，几乎每家银行都在为提高高端客户的理财服务而绞尽脑汗，这也是大家认识到“二八规律”的必然结果，然而，就在银行间展开竞争的同时，第三方理财“杀”入了理财市场。     

银行理财产品如何实现买卖“双赢”

商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，向公司、个人客户提供的综合化、个性化服务的一类产品。在国际上，个人理财业务一直是国际先进银行的重要业务组成部分，大部分外资银行40％以上的利润来自于以个人理财业务为代表的中间业务收费，而花旗银行更是高达70％。早在上个世纪90年代中期，我国商业银行开始尝试向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。     

服务品牌的新亮点—浅谈个人理财

品牌是企业生存和发展之本，银行作为特殊的企业，更需要有迎合客户心理的金融品牌，树立良好的品牌形象，对银行的经营和发展有着潜移默化的特殊作用，个人理财不仅具有这种个性化，人性化的功能，而且也是参与竞争，联系客户的重要标识。     

从客户结构研究拓展银行个人理财业务新增长点

一、现行我国银行个人理财业务发展瓶颈分析1.银行个人理财服务门槛设置较高银行推出个人理财服务大多有着不低的门槛。无论中资还是外资银行,几乎都设定了50万元人民币或10万美元的底线,用来区分V IP客户,即一对一个人理财服务的对象。如中行、招行是本外币存款余额折合人民币     

个人理财业务若干问题思考

个人理财是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标．分析客户的生活、财务状况，帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。     

交通银行 “金秋十月,专享理财”客户理财服务月

在过去的3年中，交通银行完成了对零售客户的细分和品牌建设工作，并陆续推出了沃德财富、交银理财、私人银行服务等品牌。具备丰富经验的理财师，将根据客户的理财需求，为客户量身打造个性化的理财服务方案。每一位客户走进交行，都可以获得最为周到的金融服务。     

电子理财颠覆传统

电子理财市场正处在颠覆传统的前夜。称雄多年的金融巨头们,已登上了理财工具电子化的发展征程。从线下的"被销售"到线上的"主动买",随着理财产品销售渠道的不断转变,如今,网络理财的热度已经让不少金融机构为之一振。在利率市场化的环境下,大家正摩拳擦掌,把更多关注的目光投向了新媒体理财,多家银行便推出多种理财平台渠道,加速布局市场,一场新媒体理财的革命正悄悄上演。新生力量正成长理财工具纷纷升级电子化,而新媒体理财正逐步融入大众,在这过程中以专业化金融服务为依托,为客户     

我国商业银行理财产品发展的问题与对策探讨

商业银行个人理财业务指银行通过专业理财人员对于客户的收入状况、风险承受能力、预期收益等目标进行综合考察后,制定出最符合客户实际情况的理财方案.目前我国各商业银行均有推出理财产品业务,本文通过与发达国家此类业务发展情况的对比,总结了我国银行存在的不足并进行了原因分析,提出相应建议,以促进银行理财业务的开展,并最终促进资本市场的活跃.     

当前银行个人理财的现状、问题和出路

银行的个人理财业务是随着社会的财富增长而产生的金融创新产品，这种业务是帮客户有效地将财富进行分配和投资的一种财务策划。当人们手中的财富积累到一定的程度时，人们所关心的就不仅仅是消费了，而更关心的是如何有效地将手中的财富进行分配和投资。由国家经济景气监测中心公布的一项调查显示，七成居民希望自己的资产有个好的理财顾问，愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案。     

商业银行实行客户经理制的探讨

银行实行客户经理制，是银行指定专人，对其负责联系的客户提供全方位、综合性金融服务的一种经营管理方式。客户经理直接面对客户，全面负责协调、处理银企所有的业务关系，直接往来于银行与企业之间，既是银行的涉外使节，又是双方业务的代理人。纵观全局，由于一些历史和现实的原因，将客户经理制真正落到实处还有一些困难需要克服。首先是观念的滞后。银行究其本质也是一种提供商品及服务的特殊企业，然而一些银行却觉得自己与一般企业有本质的区别，认为自己是客户的上帝，因而安于现状，不思进取，拒绝先进的理念和改革的措施；即使有…