金融科技对我国城市商业银行盈利的影响研究

目前,随着金融科技的蓬勃发展与日益创新,城市商业银行的盈利能力正面临着巨大的考验。本文梳理了国内外金融科技相关文献资料,选取了2011至2018年12个城市商业银行的相关数据进行实证研究,进一步探讨了金融科技对城市商业银行盈利能力的影响,并在实证结果的基础上提出了相应的对策建议。实证结果显示,金融科技在一定程度上提高了城市商业银行的盈利能力。最后,本文对实证结果与理论层面进行综合分析与总结,并提出相应的对策建议,以促进我国城市商业银行健康且有序地发展。     

商业银行盈利能力决定因素研究的新进展

基于对商业银行盈利能力重要性的认识,本文从商业银行盈利能力的内部和外部决定因素两方面进行综述.商业银行盈利能力的内部决定因素包括资产负债表因素、损益表因素以及公司内部治理等;商业银行盈利能力的外部决定因素包括经济周期、税收制度、银行业市场结构和竞争水平、金融发展和金融结构等.最后,本文指出了商业银行盈利能力决定因素需进一步研究的方向.     

数字金融、风险承担与商业银行经营绩效

本文以2013年-2021年沪深A股上市商业银行为研究样本,实证检验数字金融对商业银行绩效的影响,以及风险承担对数字金融与商业银行经营绩效之间关系的调节作用。研究发现,数字金融的发展提升了商业银行经营绩效,并且银行风险承担水平越高,数字金融对商业银行经营绩效的提高作用越明显。研究表明：数字金融实现了商业银行资源的精准匹配,节约了组织与客户的沟通成本,打破了地理区位的制约,从而对商业银行经营绩效产生积极影响,尤其在风险承担水平高的银行中,这种影响更显著。进一步通过分组回归发现,在大中型银行中,数字金融对银行经营绩效的提升作用更明显。研究结论对推动数字金融发展、提升商业银行经营绩效具有参考价值。     

金融科技赋能商业银行风险管理转型

风险管理是商业银行的立身之本,科技是推动商业银行不断提升风险管理水平的重要因素。大数据、云计算、物联网、区块链和人工智能等新一代信息技术的发展和应用,开启了金融科技——FinTech时代的来临。商业银行在积极深化互联网金融的基础上,通过收购、投资、战略合作等多种方式布局金融科技,以打造全新的核心竞争力。金融科技不仅对商业银行提出了新的要求,也给传统风险管理带来新的机遇,赋能其转型升级。文章针对传统商业银行风险管理的局限和痛点,提出金融科技的创新解决手段,同时指出金融科技可能给商业银行带来的新风险,最后提出商业银行风险管理转型的策略建议。     

动态环境下商业银行核心竞争力模型的构建

提升核心竞争力是商业银行改善公司治理结构、确定战略管理地位、增强盈利能力、有效控制金融风险的关键,而影响商业银行核心竞争力提升的因素包括盈利能力、公司治理、银行文化、风险控制、人力资源、金融创新等.通过上述定性分析的量化,可以构建动态商业银行核心竞争力模型,为商业银行可持续发展寻求一种综合质量考核的方法.     

金融科技与银行信贷配置效率——我国143家商业银行的经验证据全文替换

金融科技催生的新的金融服务模式能否有效提高商业银行信贷配置效率？通过将地区金融科技与商业银行的微观数据进行匹配后,使用2011—2020年我国143家商业银行的非平衡面板数据,考察金融科技对商业银行信贷配置效率的影响及其机制。实证结果表明：金融科技能显著促进商业银行信贷配置效率,使用工具变量、GMM估计及DID缓解内生性后结果依然稳健。异质性分析表明,金融科技对提高商业银行信贷配置效率的作用在规模、上市、股份制银行、城商行、合资银行以及东部、西部和经济发达地区表现更加明显;机制分析表明,金融科技从提高商业银行风险承担能力、降低贷款集中度等方面能促进商业银行信贷配置效率。因此,在我国数字经济快速发展的重要时期,应持续推进金融科技发展,大力实施商业银行数字化转型战略,助力信贷配置优化和更好服务实体经济。     

金融科技对商业银行风险承担的影响——基于商业银行信贷结构的视角

通过构建金融科技发展指数,并基于2013~2019年上市银行面板数据进行实证分析,探讨金融科技与商业银行融合发展之间的关系。研究结果表明：（1）金融科技与商业银行融合发展有利于降低商业银行风险承担。（2）不同商业银行应用金融科技效果存在显著差异,与国有商业银行相比,其他股份制商业银行应用金融科技缓释风险承担的效果更明显。（3）金融科技应用于不同信贷结构,对商业银行风险承担的影响和偏好具有显著差异性,国有商业银行偏好借助金融科技调整贷款担保结构缓释风险承担,而其他商业银行偏好借助金融科技调整贷款期限结构缓释风险承担。研究结论对金融科技与商业银行深度融合、优化信贷结构、缓释风险承担提供了重要启示。     

我国上市商业银行资本结构影响因素实证分析

文章利用结构方程模型,建立了商业银行资本结构与其资产规模、盈利能力、成长能力、资产流动性及资产安全性模型。实证检验结果显示,商业银行资本结构与其资产规模、成长能力呈正相关关系,而与其盈利能力、资产流动性及资产安全性呈负相关关系。     

商业银行资本充足率、股权结构与盈利能力——基于我国商业银行的实证研究

基于对商业银行资本充足率与盈利能力之间联系的理论假设,采用我国商业银行２００４—２００９年的数据,对３６家商业银行的资本充足率与资产收益率进行回归检验,结果表明商业银行资本充足率对其提升盈利能力起到了正的显著作用。同时,商业银行成本效率、市场竞争程度对其盈利能力均有着显著的作用。经过样本细分,外资银行参股、不良贷款率等对于已上市及全国性商业银行的盈利能力也有着较好的解释能力。     

Capital Adequacy, Stock Structure and Profitability of Commercial Banks——An Empirical Study of Commercial Banks in China

基于对商业银行资本充足率与盈利能力之间联系的理论假设,采用我国商业银行2004-2009年的数据,对36家商业银行的资本充足率与资产收益率进行回归检验,结果表明商业银行资本充足率对其提升盈利能力起到了正的显著作用.同时,商业银行成本效率、市场竞争程度对其盈利能力均有着显著的作用.经过样本细分,外资银行参股、不良贷款率等对于已上市及全国性商业银行的盈利能力也有着较好的解释能力.     

利率市场化对商业银行的影响及应对

在利率市场化的背景下,激烈的竞争使商业银行存贷利差减少,需要商业银行更合理地运用资金,加大金融创新的力度,提高表外业务盈利水平,通过多元化运作增强银行的盈利能力。     

金融科技对银行普惠型小微企业贷款的影响研究——基于国有和股份商业银行实证分析

小微企业长期以来一直面临融资难、融资贵等诸多问题,然而其作为中国经济的主要市场活力来源不容忽视。随着金融科技的崛起,小微企业金融信贷迎来了全新的机遇。自2018年起,国家逐步聚焦小微企业中相对薄弱的群体,监测统计口径对象更改为普惠型小微企业贷款。本文旨在研究金融科技在迅猛发展背景下对商业银行普惠型小微企业贷款的影响。选取2018-2022年国有商业银行和股份制商业银行普惠型小微企业贷款数据以及通过对各银行年报指标的整理,挖掘构建商业银行层面的金融科技发展指数作为面板样本数据,采用系统GMM模型对其进行实证分析。结果表明,金融科技的发展促进了商业银行对普惠型小微企业的贷款增加,且异质性检验结果表明,对股份制商业银行的影响程度高于国有制商业银行。     

吉林省商业银行信用与区域经济发展的关联性分析

在振兴东北老工业基地中,吉林省应抓住有利时机,依靠吉林省的自身优势,加快发展经济。商业银行与吉林省的经济发展息息相关,为此,商业银行应积极发挥主导作用,大力提高吉林省的金融环境质量。为保持经济稳定健康的发展,商业银行需进一步加强金融体制改革,吸取先进的管理方法和措施,改善和提升内部管理水平,强化风险防范意识,尽显其投融资能力。     

金融科技、融资约束与民营企业创新投入——基于A股上市公司数据的分析

金融和科技的深度融合有助于缓解小微和民营企业融资难、融资贵问题,进而促进民营企业增加创新投入、提升竞争能力。利用2011—2020年A股民营上市公司数据,对金融科技效应影响程度进行实证分析。研究发现,金融科技发展能显著促进民营企业创新投入,金融科技发展对民营企业创新投入的促进作用在东部地区和中小企业表现得更为明显。进一步分析表明,金融科技发展可以有效缓解企业融资约束,进而促进民营企业创新投入。     

利率市场化形势下商业银行中间业务发展路径探析

近些年,在中国利率市场化改革的背景下,我国商业银行逐渐运用多元化的发展战略,将中间业务作为提升利润来源的主要途径,商业银行已经明确中间业务在商业银行发展战略中的重要地位。商业银行应根据自身经营环境开展中间业务,对中间业务进行优化和创新,提升金融服务水平,培育复合型专业人才,提升盈利能力,促进商业银行各项业务的可持续发展。     

数字金融能降低商业银行风险承担水平吗——来自102家商业银行的经验证据

近年来,以大数据、人工智能等技术为代表的数字金融呈现出长足发展态势,作为防范化解系统性金融风险的重要部门,商业银行在数字金融时代背景下将会面临怎样的风险值得深入探讨。本文基于我国102家商业银行的样本数据,构建固定效应模型和GMM动态面板模型,探讨数字金融发展对我国商业银行风险承担水平的影响。研究发现,数字金融会对商业银行风险承担水平具有收敛作用,货币政策会削弱其收敛作用,资本充足率会增强其收敛作用,数字金融会通过提高非利息收入和科技投入的传导机制,降低商业银行风险承担水平。最后,根据研究结论,从监管策略、货币政策等方面提出对策建议。     

我国商业银行盈利能力影响因素的实证分析

盈利能力是商业银行经营成果的重要指标,选取我国八家商业银行十年的数据进行实证分析,得出：商业银行的盈利能力与其总资产、贷款规模、中间业务收入与营业收入的比率、非利息费用支出和消费者价格指数成负相关关系,与其存款规模、现金持有量、国内生产总值以及是否上市成正相关关系。     

商业银行高质量发展与金融科技创新应用研究

目前,我国商业银行已进入高质量发展的新阶段,商业银行各个业务单元面临的任务与发展模式均发生了根本变化,作为助力商业银行持续前行的金融科技,其作用、使命也随之变化,由推动商业银行高速增长转向助力高质量发展.在构建新发展格局背景下,本文研究商业银行高质量发展与金融科技创新应用的内在逻辑,提出金融科技在商业银行各个业务单元运...     

商业银行发展金融科技现状、问题及对策

金融科技为商业银行业务发展带来了机遇.本文利用SWOT模型对商业银行发展金融科技进行分析,研究了我国商业银行发展金融科技现状及存在问题,分析国内外商业银行发展金融科技的典型成功案例,提出我国商业银行发展金融科技的对策.     

主观感知视角下金融科技对系统性风险的影响关系研究

基于主成分分析法,界定了商业银行金融科技水平和系统性风险水平的计算公式,基于主观评价法,评估了商业银行金融科技水平和系统性风险水平,采用多元回归分析验证了金融科技对商业银行系统性风险的影响关系。结果得出,金融科技对商业银行系统性风险具有显著的正向影响关系,提出商业银行应当重视金融科技的实践应用。