贷款风险分类与信贷资金的安全管理

贷款五级风险分类将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,前两类为正常贷款,后三类为不良贷款。贷款风险分类克服了贷款按期限分类所带来的不足,揭示贷款的实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映贷款质量,便于加强信贷管理,提高信贷资产质量。为更好地运用贷款五级风险分类法,还必须处理好其与期限管理、客户信用评级及提取呆账准备金等方面的关系,做好清分工作,保证信贷资产安全运行     

透视我国贷款风险分类的细化

近期我国出现五级贷款分类细化的趋势,银行信贷管理的基础发生较大变化,因此受到普遍关注。新分类具有两维评级、事前分类性质、定量分析为主、动态预警等特点,同时在统计方面、实践方面和贷款文化建设方面存在着问题。对此,应积极改进思路并探讨方法,为我国细化的贷款分类的发展提供参考依据。     

对贷款质量五级分类操作中存在问题的几点思考

贷款质量五级分类管理是我国银行信贷管理改革的一项重大举措,是我国银行业按照国际通行的做法和标准进行信贷管理和风险控制的需要,有利于加快国内银行与国际惯例接轨,走向国际金融市场的进程,有利于银行按照审慎会计原则对信贷资产进行科学的分类和管理,准确合理地反映银行的盈亏状况,对国内银行提高信贷管理水平,更好地参与国际竞争和稳健发展将产生积极的作用.1999年7月,按照中国人民银行<关于全面推行贷款五级分类工作的通知>要求,国有商业银行对贷款进行了清分,2000年起按季定期进行了分类,从今年起,我国各类银行开始全面施行贷款质量五级分类管理.     

农村信用社推行贷款“五级分类“需关注的问题及建议

一、需要关注的问题 　　(一)农村信用社对贷款质量“五级分类“管理的经营理念还需加强.目前大部分信用社人员特别是信贷管理人员对实施贷款质量“五级分类“管理后,如何改变现行期限分类方法,如何有效地运用“五级分类“管理提高资产质量、防范风险等认识不足.……     

贷款风险分类制度面临的问题与对策

2002年1月1日我国商业银行开始全面推行贷款风险分类管理(又称贷款五级分类管理),并在此基础上及时足额提取各类贷款损失准备.作为这两项制度的制定者与推动者,人民银行希望国内商业银行籍此提升管理理念,与国际惯例接轨.但我们注意到,推行贷款风险分类制度并不能自动导致商业银行经营管理水平的提升.从目前掌握的情况看,商业银行并未完全适应这一重大制度变革,主要表现在难以妥善处理消化历史沉淀的不良贷款过程中遇到的问题.     

完善农村信用社贷款五级分类工作的几点建议

一、要加强贷款五级分类工作的组织领导和全员培训,认真组织实施,强化检查督导 从西乡农村合作银行试运行贷款五级分类的经验来看,加强组织领导、明确岗位职责、层层落实责任、制定实施方案,明确贷款风险五级分类工作政策界限,规范贷款五级分类操作程序,统一分类认定政策口径,是顺利开展贷款风险五级分类工作的基础;认真组织实施、强化检查督导,通过检查辅导、并轨考核,增强全体员工分类的积极性、主动性,是开展分类工作的措施保障;加强全员培训、全面提高员工素质是保证五级分类这一先进管理方法落到实处的关键.     

国家发改委启动国外贷款新规则

国家发改委发布了3月1日起实施的《国际金融组织和外国政府贷款投资项目管理暂行办法》。今后，国家发改委将根据产业政策、外债管理及国外贷款使用原则和要求，编制国外贷款备选项目规划，并据此制定、下达年度项目签约计划。凡借用国外贷款的项目必须纳入国外贷款备选项目规划。未纳入国外贷款备选项目规划的项目，国务院各有关部门、地方各级政府和项目用款单位不得向国际金融组织或外国政府等国外贷款机构正式提出贷款申请。     

对农村信用合作社贷款五级分类试点工作的调查

农信社的贷款五级分类并不能简单地照搬商业银行的做法,而应根据自身的特点进行试点,取得经验以后再行推广.本文考察了农信社贷款五级分类试点单位的具体实施措施,分析了其中存在的问题,并提出应对贷款分类标准做出统一解释;建立并加强内控机制,降低分类随意性;疏通信息渠道,为做好贷款分类提供充足依据;要根据不同对象,采取灵活的工作方法,并加强对信用社员工的培训.     

国有商业银行实行贷款五级分类存在的问题及建议

我国各类银行推行贷款质量五级分类管理已经过几年的试点和试运行,全面实行贷款五级分类的奈件已经具备.目前国有商业银行贷款五级分类管理办法的运行表现出许多新的特点,贷款五级分类在执行中也存在不少急需解决的问题,对此,应尽快采取切实有效的措施加以解决.     

商洛市农村信用社贷款定价存在的问题及对策

商洛市辖六县一区农村信用社贷款利率的定价管理方式采取的是各县、区农村信用联社集中管理,统一定价,各基层社遵照执行.贷款利率定价权在各县、区农村信用联社,贷款利率管理部门是各县区农村信用联社的业务拓展部,各联社未单独设置贷款利率管理部门,工作人员无专职,均为兼职.市辖六县一区农村信用社都制定了贷款利率管理办法,并能较好地执行贷款利率管理办法.     

论信贷资产风险管理分类法与期限管理分类法的差异

贷款资产风险管理是当前我国国有商业银行经营管理的重头戏。中国人民银行新颁布的《贷款风险分类指导原则（试行）》与以往实施的以期限管理为主的贷款分类方法有着重大区别。本文从分类标准、会计指导思想、税负、风险评估、运行环境五个方面分析了新的贷款分类方法与以往实施的贷款分类方法的差异。而且这种差异将对银行经营管理体制、宏观金融监管模式及相关部门、行业管理体制改革，甚至包括建立现代企业制度等，都将产生重大的影响。     

刍议农村信用社实行“农民议贷”制度

“农民议贷”制度是指选举农民代表成立议贷组织，对信用社贷款行为进行公开监督，并将信用社贷款的有关规定、办理贷款的程序、贷款办理的结果、贷款经营的有关情况，以一定的形式向广大社员公开，以求对贷款工作进行有效监控，促进信用社信贷资金的良性循环。实行“农民议贷”制度可以将信用合作部门行业管理与外部农民直接监督有机结合起来，把农村信用社办成政府与农民都满意的合作金融组织。     

借鉴美国经验,完善我国住房消费信贷风险管理

近年来,我国商业银行住房贷款发展迅猛,其规模在银行资产中的比重迅速上升,不少商业银行将住房贷款视为低风险的贷款品种,并将其作为贷款业务扩张的重点.与此同时,我国商业银行住房消费信贷鼠险管理方面还存在很多问题.本文介绍了中美商业银行住房消费信贷的发展情况和美国住房信贷风险管理经验,分析我国住房信贷风险管理的局限性,提出在借鉴美国经验的基础上,完善我国商业银行住房信贷风险管理.     

对欠发达地区农村信用社推进贷款五级分类试点工作的调查

一、贷款五级分类试点工作开展后所取得的积极成效 从目前中宁县农村信用社贷款五级分类试点运行情况看,已取得了阶段性成效主要体现在:一是转变了信贷管理理念,从过去重视贷款的抵押担保转向更注重对借款人经营活动现金流量、财务情况等动态分析.二是通过全面收集借款户的有关资料信息,进一步规范了贷款基础档案管理.三是根据实施贷款五级分类试点后,不良贷款率有不同程度的上升趋势,多提损失拨备,做实利润.四是联社高管层重视了对信贷人员队伍的建设.     

我国商业银行货款营销问题研究

加强贷款营销管理,是适应我国经济从短缺经济转为过剩经济,从卖方市场转向买方市场的客观需要.当前我国商业银行贷款营销工作还存在一系列的问题,且已成为银行贷款增速放缓、中小企业贷款难的一个重要原因.搞好贷款营销,既要加强贷款营销管理系统建设,对贷款营销过程实施全面管理,还要选择适当的贷款营销策略.     

论商业银行贷款结构安排与管理

贷款结构安排是贷款过程中一个十分重要的环节，是贷款管理成败的关键。长期以来，我国银行业对贷款微观决策管理和业务行为规范管理重视不够，贷款结构安排中存在较多问题。合理安排贷款结构，就是要求每笔贷款都应根据借款人的贷款目的、偿还贷款的资源及还款能力等因素，合理确定贷款的类型、额度、偿还期限和偿还方式，并做出贷款支持、贷款定价的正确决策，保证贷款本息的按期回流。     

城乡信用社实行贷款质量五级分类制度存在的问题与对策建议

本文对城乡信用社贷款五级分类实施中存在的问题进行了探讨,并提出推进城乡信用社贷款五级分类实施的对策建议.如对自然人贷款制定专门的分类办法,加强信贷文化建设等.     

酒泉市日元贷款风沙治理项目对县域利用外国政府贷款的启示

酒泉市日元贷款风沙治理项目是甘肃省重点风沙区生态环境综合治理工程的子项目。酒泉市对该项目进行合理规划、因地制宜实施,并强化责任加强贷款项目的管理,使贷款项目取得了良好的生态效益、社会效益和经济效益。该项目实施对县域利用外国政府贷款的启示是：应积极借用外国政府贷款;优化国外政府贷款的使用;严密国外政府贷款项目的管理。     

农村信用社贷款五级分类难点及对策

实行以风险管理为根本的"贷款五级分类"制度.对从根本上反映农村信用社贷款资产质量状况、提高信贷管理水平、促进其稳健发展具有现实和长远的意义.但是,农村信用合作机构的五级分类工作存在很多误区和难点,本文以实际工作为出发点,提出了一些准确进行五级分类的建议.     

银行抵押贷款的风险与对策分析

当前我国存在的金融风险中,银行抵押贷款业务所面临的问题越来越尖锐复杂,放款难度加大。本文根据抵押贷款出现的问题,将抵押贷款的风险分为四类,并从金融市场、法律体系、外部环境及银行管理等方面阐述了产生上述风险的原因。最后,文章提出了抵押贷款风险的防范对策及相应措施的实施。