有效落实银行账户实名制

从2000年国务院颁布<个人存款账户实名制规定>,以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度至今,银行账户实名制不断得到丰富和完善,在我国有效落实银行账户实名制,取得了一定得效果,有许多值得借鉴的历史成果与经验,但随着社会的发展,有效落实银行账户实名制也遭遇了许多的值得关注的问题.     

实施指纹识别技术 完善账户实名制管理

2000年以来，人总行推行的银行账户实名制虽然得到了较好的落实，但在实际操作中，个别银行机构还未完全履行落实账户实名制的责任和义务，少数不法分子还在利用账户实名制的不完善实施各类诈骗犯罪，使实名制的效果大打折扣。为解决以上问题，建议应用指纹识别技术完善银行账户实名制，有效防范各类利用银行账户实施的诈骗犯罪活动，确保银行和客户的资金安全，创建一个良好的支付结算和金融生态环境。     

有效落实银行账户实名制

从2000年国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，以行政法规的形式正式确立个人银行账户实、名制度至今，银行账户实名制不断得到丰富和完善，在我国有效落实银行账户实名制，取得了一定得效果，有许多值得借鉴的历史成果与经验，但随着社会的发展，有效落实银行账户实名制也遭遇了许多的值得关注的问题。     

对账户实名制实施中若干问题的探讨

银行账户作为连接社会资金的纽带和桥梁,是单位和个人进行转账结算和现金存取的基础,落实账户实名制这一项基础金融制度法规意义重大、影响深远。从西方成熟的账户实名制体系和现代意义上而言,账户实名制的特征表现为开立账户实名化、个人信息集中化和个人收入账户化。我国现阶段账户实名制的实施．对银行机构完善内部管理制度、促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展发挥了积极作用,对打击各种金融违法犯罪、遏制贪污腐败和偷逃骗税、维护国家金融发展和社会稳定具有重要意义。     

账户实名制收效显著——联网核查公民身份信息系统的建设与成效

银行账户是资金运动的起点和终点,保留着资金运动的轨迹。落实银行账户实名制,对于保护银行和社会公众的财产权,维护正常的经济金融秩序,从源头上打击偷税漏税、贪污受贿、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动有着十分重要的意义。国务院领导十分重视银行账户实名制工作,为落实国务院领导的指示,     

银行账户实名制在落实过程中的问题与建议

银行账户实名制作为一项基础金融制度安排,意义重大。在基层银行落实账户实名制的过程中,发现当开户证明文件为非居民身份证、在境外合法注册成立的证明文件以及临时居民身份证时对于落实账户实名制存在困难和问题,本文进行了分析并提出建议。     

焦点

央行称进一步落实银行账户实名制 央行支付结算工作会议日前在海口市召开。央行副行长苏宁表示,今年将加强基础制度建设,尽快完成单位账户相关公民身份信息真实性核实的收尾工作,积极稳妥地开展存量个人账户公民身份信息真实性核实的试点,完善银行账户管理制度和银行账户管理系统,加强银行账户监督检查,进一步落实银行账户实名制。     

非实名制账户中止办理业务的法律分析和解决思路

为了履行反洗钱义务，避免犯罪分子利用非实名制账户进行违法犯罪活动，同时也是为了落实个人存款实名制规定，规范账户管理，银行有必要对非实名制账户进行清理。但非实名制账户涉及范围较广，情况复杂，易起纠纷，识别难度大，法律法规都是原则性规定．操作性不强。所以，有必要对此进行法律上的研究和定性，从而找出解决问题的办法。     

央行：推进金融账户实名制

《中国支付体系发展报告2010》指出,要加强支付结算体系监督管理,适时适度研究全国存量个人银行存款账户的公民身份信息真实性核实问题,会同证券、保险等部门,调研银行账户、保险账户及证券账户落实账户实名制的情况,研究制订金融账户实名制实施方案。     

浅析网络银行账户实名制

"十二五"以来,我国电子商务业务快速发展,网络支付需求迅速增加,大量网络支付机构迅速发展。在此情况下,商业银行为抢占网络支付市场,增强企业盈利能力,加快网络支付创新速度,相应衍生出网络直销银行等金融服务创新模式。随着民生银行、兴业银行等机构借助网络直销银行开立银行账户,网络银行账户实名制日益成为监管部门银行账户管理的关键问题。落实网络银行账户实名制的业务流程通过在民生银行、兴业银行、浦发银行等银行网站、手机客户端开立银行     

加强银行结算账户资料真实性审查监督管理的建议

银行结算账户资料真实性审查是落实账户实名制、防范存款人以虚假身份开展违法犯罪行为的有效手段。银行机构未有效履行账户资料真实性审查职责,将大大增加银行机构的经营风险及监管部门的监管成本。本文针对当前银行结算账户资料真实性审查工作中存在的问题提出相关监管建议。     

关注骗取开立银行账户证明文件变化

正银行账户实名制是我国基础金融制度安排。随着联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)、第二代身份证鉴别机具等居民身份证真伪鉴别方法的使用,骗取开立银行账户证明文件发生变化。     

浅析存量个人银行账户核实工作中存在的问题及对策

存量个人账户核实工作是人民银行落实个人存款账户实名制的重要举措．不仅有利于降低银行自身经营风险．而且有利于遏制犯罪分子通过开立冒名、假名账户从事贪污受贿、偷逃税款、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动,能从根本上保护社会公众合法利益,维护金融稳定。本文针对银行核实工作中面临的难点问题进行详细分析,从人民银行和商业银行不同的角度出发．提出一些落实实名制和提高存量核实工作质量的建议。     

短讯点评

央行将多措并举促进落实银行卡账户实名制由中国银联主办的“2006年银行卡风险管理高层研讨会”近日在京召开,中国人民银行副行长苏宁向会议发来致辞指出,防范银行卡风险要加强银行卡账户管理,切实落实存款账户实名制,确保银行卡支付网络的安全稳定运行。据了解,央行将采取多项举措促进银行卡账户实名制的落实,有关落实措施正在积极研究制定之中。央行支付结算司有关负责人表示,我国有关银行账户管理的法律制度提出了存款账户实名制的要求,但是由于存在主客观条件限制,账户实名制在实际工作中并未完全贯彻落实。为此,央行拟主要从以下五个方…     

存款实名制需完善的几个问题

《个人存款账户实名制规定》实施以来，从总体上看是平稳和顺利的，为保护存款人利益，完善我国的信用体系奠定了基础。但是在实际执行中，我们也发现一些问题仍需要监管部门进一步明确和完善，以维护《个人存款账户实名制规定》的严肃性。 1．关于银行核对、登记身份证的操作问题。从《个人存款账户实名制规定》看，并没有要求存款机构在开立个人存款账……     

信息汇聚

正央行界定强弱实名电子账户肯定直销银行模式3月18日,央行支付清算司召集12家银行电子银行部相关负责人研讨关于银行业金融机构开设电子账户的规范。据透露,央行鼓励银行业的互联网金融创新,认可直销银行模式,但强调要加强银行账户实名制的管理。央行根据核实程度的不同,将个人电子账户分为弱实名和强实名电子账户。对于未在银行柜台与个人见面认证开立的电子账户,界定为弱实名电子账户,功能仅购买理财产品,资金进出则只能通过绑定的银行结算账户。     

完善人民币银行结算账户管理系统功能的几点思考

人民银行于2005年在全国推广运行了人民币银行结算账户管理系统(一期),2007年在全国推广运行了人民币银行结算账户管理系统(二期)(以下简称账户管理系统),账户管理系统是银行账户开户许可的有效依托手段,从技术层面为《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)及其实施细则等账户管理制度的实施提供了系统保障,方便人民银行高效实施核准类账户的行政许可,有效规范了银行结算账户的开立和使用,进一步贯彻落实了银行账户实名制。但随着业务的发展以及电子技术的不断进步,账户管理系统已不能完全适应业务的发展需要,需要进一步改进和完善。     

生物识别技术迎来发展新契机

基于生物识别技术所具有的唯一性、稳定性、防伪性、不可抵赖性,相对于传统身份鉴定方法更具安全、保密和方便性,目前在金融行业的应用逐步深入。据悉,在中国人民银行《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》的答记者会上,有关负责人提出:"银行利用生物特征识别技术能否有效核验存款人身份信息、确保落实银行账户实名制,是生物特征识别技术应用于开立银     

央行将继续推进银行账户实名制

日前,中国人民银行发布的（《中国支付体系发展报告（2008）》指出,下一阶段央行将继续开展存量单位银行账户相关个人身份信息的核实工作,努力提高联网核查系统数据质量,切实落实银行账户实名制。     

"三个到位"有效推进存量单位银行结算账户公民身份信息核实工作

为切实贯彻落实银行结算账户实名制,维护正常的经济金融秩序,保证存量单位银行结算账户法定代表人或单位负责人及代理人公民身份信息真实性核实(简称账户信息核实)工作的顺利开展,按照文件要求,人行嘉峪关市中支高度重视此次账户信息核实工作,及时组织协调辖内各银行机构对账户信息核实工作的具体落实,确保辖区账户信息核实工作稳步、有序开展.……