我国农户联保贷款的发展条件:基于演化博弈论的分析

本文构建了一个研究我国农户联保贷款制度的演化博弈分析框架,从农户加入联保贷款小组和偿还贷款的角度分析了影响其发展的基本因素。研究发现:(1)风险接近的农户更容易组成联保贷款小组,加入联保小组的边际成本与边际收益的比较决定了加入联保小组的农户比例;(2)联保小组成员为违约成员承担责任所获得的社会收益越大、违约成员所受到的社会惩罚越大、农户还款意愿越高、当地信用环境越好,农户加入联保贷款小组的比例越大。     

农信社在改革发展中要做到四个到位

工商户联保贷款是指没有直系亲属关系及合法经营的私营工商户在自愿基础上组成联保小组,信用社对联保小组成员提供的贷款。工商户联保贷款是借鉴农户联保贷款的做法而推出的一种新的贷款品种。 县域经济发展及市场平台的建立为农村信用社推行工商户联保贷款提供了空间。从县域经济发展看,目前一般地区个体     

我国农户联保贷款的制度缺陷与优化

我国农户联保贷款基本上以仿效格莱珉银行为主,发展不很理想。其制度方面的原因主要有:自动匹配机制效果有限、联保小组内部责权易流于形式、信用约束的有效性不高、小组成员合谋欺骗导致联保无效等。当前应结合我国农村经济的实际,在联保贷款模式、联保小组制度、联保贷款机制和联保贷款利率管控等方面优化联保贷款制度。     

狠抓信贷管理 确保贷款安全

山西省阳城县城关信用社在强化管理上做文章,在规范程序上严要求,狠抓了信贷规范化管理。四年多来共累计发放贷款1.5亿多元,没有发生一笔风险贷款,有效地支持了农村商品生产的健康发展。他们的做法是: ——坚持调查评估,确保贷款发放的可行性。根据上级有关贷款项目评估的要求,城关信用社在制定《贷款项目评估实施细则》的同时,成立了由分管主任、信贷员和所社负责人参加的贷款评审小组,其成员对贷     

孟加拉国乡村银行扶贫模式

“孟加拉扶贫模式”（以下简称“孟模”）是孟加拉国吉大港大学经济学教授穆罕默德·尤纳斯于1978年创立的一种民间扶贫模式：组建“乡村银行”，向贫困农民发放小额信用贷款，支持他们发展风险小、易操作、见效快的生产经营项目，帮助他们尽快摆脱贫困。其主要特点是：只给体智力正常的贫困农民（残疾人由民政部门扶持帮助）发放小额度贷款，连年扶持；以五人小组为基本单位，小组成员间联保；采取信用贷款方式，不用抵押担保；借款人自主选择适合自身特点的创收项目，自主开展生产经营活动；若干小组组成一个中心，每周召开中心会议；每周…     

农村信用社农户交叉联保贷款探析

农户交叉联保贷款是指不同产业、不同行业或不同区域的农户在自愿基础上组成联保小组,农村信用社对联保小组成员提供的贷款。采取交叉联保贷款的方     

政策法规摘编

农民凭信用贷款有新办法　　中国人民银行下发的《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》 ,该意见指出 ,没有直接亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组 ,信用社对联保小组成员提供的贷款称为农户联保贷款。农户联保贷款的主要用途及安排次序先是种植业、养殖业等农业生产费用贷款 ,然后是加工、手工、商业等个体工商户贷款。贷款的基本原则是“多户联保、按期存款、分期还款”。贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定 ,原则上不得超过 1年。贷款利率和方式及结息的办法 ,由信用社在适当优惠的前提下 ,根据小组成员的存款利率、费…     

图片新闻

福建省永定县龙溪村位于永定县东北部偏远山区,是一个传统的农业村,以种植业和养殖业为主。五年多以前,全村有18个村民小组,农户数为438户,仅有65户农户在农信杜有贷款,占全村农户总数的12．45％。村民们收入少,整天为钱发愁,借的贷款还不了,想搞点致富项目,又因没有抵押,找不到担保人,无法贷到款。     

三十二万元被骗巨款追踪记

1995年5月15日,湖南省汝城县农业银行接到马桥信用社范跃彬同志从甘肃兰州打来的长途电话:马桥信用社发放的40万元巨额贷款被骗,其中8万元已流失,其余32万元尚在兰州一信用社,无法将款划归汝城。情况十分紧急,县农行领导立即向县检察院报案。当天晚上,一个由县检察院、农行和信用联社派人组成的4人专案侦破小组奔上了千里追踪巨款之路…… 贷款被骗之“谜”     

房地产开发项目贷款的风控技巧

<正>在房地产开发项目贷款中的风险防范主要应涵盖客户选择、贷前调查和授(用)信定量等几个环节,以提高资金的安全性A房地产开发公司向B信用社贷款1500万元启动某地块上的商品房开发项目,抵押物为该地块使用权(性质为国有出让用地,用途为综合用地,评估价值为4000万元)。贷款一次性到位后,由于资金不足,项目建设期间A公司一面高息向社会融资,一面拖欠承建单位C工程队进度款。主体完工后交付     

财务公开,贷款也要公开

目前,农村一些村组的债务特别是贷款不公开,群众心中无底,对干部消费无法监督,而贷款使农民负担越积越重。一是部分村的招待费、活动经费等依靠贷款开支的情况有增无减,公款吃喝玩乐屡禁不止。二是少数村干部贪功求利,利用贷款盲目上项目,而项目倒闭的多,贷款无法归还,致使村组债务高筑。三是某些村架电线、修公路、建学校筹款一时筹集不足时,便以村的名义高息贷款,年终再分摊到农民头上,变相加重了农民负担。因此,农村财务公开一定要谨防贷款不公开、逃避群众监督的现象,只有认真地将经济往来账目、收支账目等全面公开,才是做到了财务真正…     

小额信贷的小组贷款与信贷机制创新

小额信贷对小组进行贷款（而非个人），所以必须要求农户按照自愿互助的原则组建小组，但是在小额信贷项目的执行中很多工作人员忽视小组的作用或随意组建小组，致使项目执行发生偏差。本文从信息经济学等角度出发，着重对小额信贷机制进行理论分析，分析小组贷款机制的理论内涵，这对深刻理解小额信贷机制，促进农村金融创新无疑具有重要意义。     

开发性金融支持产业精准扶贫融资模式——以赣州市油茶贷款项目为例

以江西省赣州市油茶贷款项目为例,国家开发银行针对由于经营主体比较分散、规模较小实力较弱、项目自身盈利能力不足、抵押担保资源有限等问题,导致精准扶贫产业在对接国家开发银行贷款时面临难以直接承接贷款、缺乏充足的还款来源、信用结构难以搭建、无法达到贷款要求和条件,限制了社会资本和商业性金融的进入,使精准扶贫产业面临严重的融资困境,对支持精准扶贫产业的融资模式进行了创新:构建统贷和承贷平台,实行资金统贷统还;通过政府购买服务,补充项目还款来源;搭建项目信用结构,完善风险保障机制;根据项目资金需求,优化贷款产品结构,并针对项目推进过程中存在的问题,提出了推进贷款项目实施的策略。     

民主理财小组如何开展活动

目前,有些村合作经济组织的民主理财小组想活动却不知道如何开展,民主理财流于形式。作为县经管站,应该为村民主理财小组制定一些规范而且有效的活动方式,使民主理财小组真正发挥其民主监督的职能。江西省永丰县开展民主理财活动积累了一定的经验,其具体做法是:一、向民主理财小组公布财务情况。由村委会分管财务的主任作本期财务收支总结,在年终,还要报告本年收益分配方案、下年财务收支预算、农民承担费用和劳务本年决算及下年预算、各承包项目方案等。二、分组检查和讨论。民主理财小组成员定期检查会计账簿,看财务收支有无虚假;检查现金…     

从本案看欺诈行为与表见代理的区别

[案情]原告江苏省新沂市信用联社黑埠农信社为方便辖区内农户的生产生活实行在5000元限额内凭证贷款制度。于2004年4月24日向被告徐成法发放了贷款证。同时,又与被告徐成法、徐增奎、徐守法、张树华、徐增礼五人组成的联保小组签定了联保合同,约定联保小组中只要有1人在限额内借款则其余4人自动承担连带担保责任。被告徐成法于2005年5月12日凭贷款证向黑埠农信社借款3000元,并称是给时任村支部书记徐德法使用,故2005年11月10日徐德法持被告贷款证及私章等证件偿还了该笔借款;同时徐德法利用持有的被告贷款证及私     

晋中土地流转及信贷扶持调研

<正>农发行支持土地流转项目应因地制宜,结合实际确定贷款主体。土地流转贷款投放后,承贷企业应实行单独建账核算。为充分发挥农业政策性银行的职能作用,积极稳妥地开展农村土地流转和规模经营贷款业务,总行出台《中国农业发展银行农村土地流转和规模经营贷款管理指引》后,山西省晋中市分行高度重视,及时成立调研小组,深入实地,对晋中市辖内土地流转和规模经营及拟信贷扶持项目情况进行了调研。     

关于建立农村贷款担保协会的思考

为了充分发挥农村信用社在农业和农村经济发展中的作用,解决农户贷款难问题,中国人民银行总行分别在1999年、2000年出台了“农户小额信贷”和“农户联保贷款”的政策。小额信贷扶持对象一般为农村中的贫困人口,因风险大,还贷率低,操作成本高等因素,多数信用社不愿介入此项业务,所以广大农户很难获得农村金融机构更多的贷款支持。农户联保贷款虽然面广,但联保小组成员由农户自愿组成,机构松散,成员间多数不愿承担相互连带保证责任等问题,从而制约了该项业务的正常开展。贷款难,融资渠道不畅的局面常常困扰着西部农村广大的弱势群体。加快金融制度创新,构建信贷支农的新机制已势在必行。     

世界银行“林业综合发展项目”到安吉进行项目认定

近日，安吉县15万亩世界银行贷款森林项目得到了世界银行项目认定组、国家世行中心的初步认可，下一步认定组将携带项目信息向世界银行董事会申请贷款。     

关于世界银行贷款政策和程序介绍

一、世界银行的贷款政策我国自从1980年恢复了在世界银行的合法席位以来,开始向世界银行贷款。至今以水利工程为主的贷款项目有华北平原农业项目(包括山东的齐河、禹城、陵县,河南的商丘、宁陵、民权,安徽的蒙城、涡阳和濉溪等9个县约20万公顷土地提供排灌设施,试图解决土壤盐渍化、渍涝等问题),项目总费用3.02亿元,世界银行提供信贷1.02亿元,按1982     

民营企业融资问题

（一）商业银行为民营企业融资支持力度有限。中央银行已经出台相关政策鼓励商业银行增加对民营企业的贷款，但各商业银行为了资金安全往往集中力量抓大客户而不愿向民营企业放贷。同时银行大多喜欢大额贷款而忽视额度小、频率高的民营企业贷款。近年来，银行的票据承兑业务发展很快，但同样也是集中于大企业，民营企业很难得到银行的票据承兑额度。即使商业银行愿意向民营企业发放固定资产贷款，但由于投资项目审批制度不健全，加上银行担心长期贷款带来的风险，不愿意向民营企业开放基建和技改项目贷款，因而民营企业最多也只能获得一年之内的流动资金贷款，很难获得长期的资金贷款。为了满足长期资金周转的需要，一些民营企业不得不采取短期贷款多次周转的办法，从而增加了企业负担和融资成本。由此可见，现有间接融资渠道很难满足民营企业再创业和技术改造、开发高科技项目的资金需求。