基层商业银行扁平化管理改革的调查与思考

为达到优化流程，提高效率．强化风险控制．国内商业银行对组织架构实行条块有机结合管理的体制改革，推行扁平化管理。本文结合佛山市顺德区部分商业银行扁平化管理改革的实践，对当前基层商业银行进行调查，从正负两方面进行了分析，提出基层商业银行实施扁平化管理改革过程中需要处理好业务发展与风险控制等“六大关系”及相关的政策建议。     

国有商业银行内部控制问题研究

金融机构内部控制是金融机构的一种自律行为，是为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制，制度管理和相互制约的方法．措施和程序的总称。从金融机构内部控制的概念看，其控制对象包括：决策机构和决策人．内部各职能部门、工作人员和各项业务活动；其控制内容包括风险控制．制度管理和制约机制三大类别。重视和加强内控建设是银行稳健经营，持续发展的关键。[编者按]     

如何搞好基层行"扫雷工程"

当前“扫雷工程”中仍然存在着不可忽视的问题有：道德方面的风险．制度方面的风险．业务操作方面的风险，外部犯罪带来的风险．法律方面的风险．管理不到位的风险。     

证券公司资产管理业务风险策略研究

当前,我国证券公司的资产管理仍然处于业务体系不完善的经营阶段,尤其是在资产的委托等方式上存在一些问题,另外在业务拓展的方面仍然没有自己的定位和目标。随着经济的发展和证券市场的不断进步,市场风险不断积累,制度环境不断发生变化,我国证券公司亟需对资产管理业务进行控制和规范。本文通过对证券公司的资产管理业务风险进行分析,探索证券公司资产管理中如何做好风险防范措施。     

净借记限额对小额支付系统信用风险的控制

小额支付系统采取定时清算的方式，业务的转发和资金的清算不同步。转发支付指令在前．资金清算在后，这样的模式容易产生信用风险和流动性风险。因此，小额支付系统的风险管理主要针对信用风险和流动风险。其中信用风险体现为系统中某个当事人既不能在预期时间也不能在以后的任何时间完全清偿其在系统范围内的债务所构成的风险。为控制信用风险，小额支付系统在信用风险管理中引入了净借记限额这一信用风险控制概念，采用以中央银行为直接参与者设置净借记限额的风险控制机制。[编者按]     

基层央行业务操作标准化建设的现实思考

<正>一、目前业务操作管理中存在的主要问题1.制度执行不得力,业务操作隐藏风险。新的支付系统运行以来,运行管理方式和具体操作内容都必须依靠制度的约束来完成,约束不力就容易造成管理和操作的随意性,从而引发风险。在实际工作中,有些基层行制定的制度跟不上业务变化的要求,造成风险控制无据可依,制度的执行甚至流于形式,监督执行不到位。如ABS的日常管理制度内容不全面,操作性不强,操作流程制定得不够严谨、规范,不能做到与系统功能设置的相互牵制,对一些重要事项的风险估计不足造成风险控制不到位。     

如何加强内控管理

一、当前内控管理存在的问题及根源 对于近期内控管理各类检查和案件中反映出的问题,剖析其根源,主要有以下因素：一是思想认识不到位．重业务发展．轻风险管理。在激烈的市场竞争条件下,部分经营网点受经营业绩压力的驱动．忽视了风险的防范．对内部控制和潜在风险关注较少．以致在重点环节控制上有章不循,违规办理,形成风险隐患。     

对加强银行会计操作风险控制与管理的建议

1．建立基层行会计操作风险评级制度，量化操作风险水平。设立统一的检查和监督评价标准，对基层行操作风险状况预先进行把握．采用量化打分来客观衡量各基层行操作的风险程度，综合评估基层行的风险防范水平和能力，并在此基础上推行基层行会计操作风险评级制度，直观反映基层行在管理上的差距和在风险控制方面存在的问题。同时开展日常检查、操作辅导变事后补救为事前预防。     

现金、账户管理与反洗钱工作风险控制的思考

在国际和国内的事实与数据中可以看到，现代商业银行体系已成为洗钱的主要渠道。如何处理好银行现有业务与严格审核疑似洗钱业务的关系、如何把握正常现金流与疑似洗钱业务的界定、如何维系银行系统健康的现金平衡，就成为我国银行业面临的一项重大课题。本文从基层银行反映的问题入手，浅谈银行现金、账户管理中对反洗钱工作的风险控制。     

对当前基层央行会计核算业务的探讨

近年来,随着会计核算业务的不断变化,基层央行会计管理、风险控制以及运行机制等都存在一系列问题,本文将针对基层央行会计核算业务进行分析和探讨。     

基层银行贷记卡风险控制中应关注的问题与建议

随着贷记卡业务的快速发展，贷记卡风险问题也日益暴露。一些银行的贷记卡不良透支率居高不下，已经成为制约贷记卡业务发展的瓶径。加强贷记卡的风险防范已成为当务之急，本文依据一家县（市）支行贷记卡不良透支的调查，提出当前贷记卡风险控制中应关注的问题与对策。     

浅论证券资产管理业务的风险控制

证券资产管理业务在创新发展过程中,风险控制无疑是重中之重,资产管理业务的风险控制的优劣不仅关系到证券公司未来的发展空间,甚至还会影响到其生存.本文着重从最新对于资产管理业务的有关法规规定阐述了如何控制证券资产管理业务的风险。     

内部审计在加强人民银行内控方面的作用

人民银行内部控制是人民银行管理层为了保证管理和业务目标的充分实现，制定并组织实施的对内部部门和人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的制度、措施、程序和方法。人民银行实行有效的内部控制，有利于把管理和业务经营过程中无意差错和有意舞弊的可能性降到最低，确保管理和业务目标的充分实现。当前，许多问题的产生归根于内部控制制度执行不严，疏于管理上。     

建造系统化科学化的资产风险控制体系

风险管理是商业银行的核心管理，是一切工作和业务发展的基础。深圳市商业银行在经营过程中始终把加强风险防范作为第一原则，严格落实监管部门的规定和要求，按照国际标准逐步建设全行的资产风险控制体系，从风险意识、运行机制、措施制度和责任查处四个方面加强风险管理体系的建设，有力地保证了全行各项业务的顺利健康发展。     

当前我行贷后管理工作的问题及原因分析

一、当前我行信贷贷后管理工作中存在的主要问题。（一）信贷管理认识不到位。当前我行信贷管理工作中存在的认识偏差问题．影响了信贷管理工作的效果。 一是信贷风险管理认识尚未完全形成。部分行未能正确处理好业务发展与风险控制的关系，对风险管理的重视程度不够，“重放轻管少维护”的现象仍不同程度地存在。     

严格管理内勤主任 切实防范内控风险

在农业银行综合应用系统的前台操作与管理中，内勤主任起着十分重要的作用。其职责主要是对所在营业网点的全部业务进行监督管理。从会计风险控制的角度分析．内勤主任的职责贯穿于事前监督、事中监督、事后监督的全过程。从控制内部业务风险的意义上讲，发挥着一夫当关万夫难开的重要作用。这种作用从目前已发生的案件中就能得到充分的验证，也就是说在前台业务操作中，利用综合应用系统进行资金犯罪的案件，均与内勤主     

人民银行澄城县支行积极探索防范兼岗业务风险工作的新途径

一、推行业务风险图管理。做到风险提示和预警 年初，根据《业务风险控制管理制度和体系》要求，制作了包括11类39项业务工作的风险防范和控制图。该图以不同颜色和特殊符号对93个风险点、114处风险隐患、139个风险控制要点及111条内控检查员检查要点进行标注和提示。同时，建立岗位风险警示牌，做到警钟长鸣。     

商业银行会计结算领域内部风险控制探讨

从实质上讲，银行每天的工作就是防范风险，管理风险和抵御风险是商业银行的基本任务之一。在制度转轨和对外开放的宏观背景下，内部控制管理日益成为中国商业银行运营中一种重要的企业管理方法。     

流程管理——基层央行实行业务操作及风险管理的构架设想

如何建立长效控制模式,有效地防范和化解基层央行业务操作和管理中存在的风险,本文提出通过实施流程管理,建立风险控制管理体系是解决问题的出路。     

县级人民银行资金风险控制中存在的问题及建议

一、当前资金风险控制中存在的问题 （一）内部风险管理和控制不够重视。主要表现在，有些单位和部门对基础业务工作风险管理研究少、检查少，有的业务检查工作深度不够，频率不够，针对性不强，检查手段和力度不到位，流于形式，使一些问题和隐患不能被及时发现，导致存在的问题长期得不到纠正。