掀起贷款帷幕“一角儿”

<正> 企业贷款困难,银行放款也困难。企业的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务等行为让银行欲贷而不能。笔者以自己多年积累的放款经验来看,这看似缥缈却非常现实的贷款“核武器”其实只有两个字——诚信。     

基于阶段贷款方法的存货组合质押风险控制研究

阶段贷款方法对存货组合质押的风险控制具有重要作用。本文以中小型企业为研究对象,将阶段贷款方法纳入到存货组合质押过程中,建立基于阶段贷款方法的存货组合质押风险控制理论模型,从最优阶段数、各阶段贷款数量、放款条件、贷款企业道德风险、分阶段贷款撤销机制等方面,分析了将阶段贷款方法引入到存货组合质押风险控制中所存在的困难,并据此提出应有效规避道德风险,以风险最小化原则确定贷款阶段数,各阶段放款数量应兼顾银行风险和贷款企业生产经营状况,综合各指标确定放款条件,建立完善的激励机制,科学设置贷款撤销机制。     

企业贷款难与银行放款难

目前我国中小企业融资难不但表现为企业贷款难 ,而且也表现为银行放款难。企业贷款难 ,主要是因为抵押难、担保难 ,同时还由于基层银行授权有限 ,办事程序复杂。银行放款难 ,主要表现为不少银行贷款占存款的比例逐渐下降 ,资金放不出去。其原因主要是中小企业财务制度不健全 ,抵押担保落实起来困难 ,对贷款责任人追究过重 ,基层银行授权、授信不足以及金融环境有待改善等。对这些问题 ,银行和企业的看法基本上是一致的 ,但在资金的供应方面 ,银企双方的意见 ,却又截然相反。银行方面认为 ,尽管实行了抵押、担保 ,但对比发达国家 ,我们的贷款…     

商业银行打包放款业务风险及防范

打包放款作为银行向企业进行国际贸易融资的一种方式,最初是专门用来向出口商提供包装货物费用的,因此我们称为打包放款.其业务流程一般是出口商收到国外开来信用证以后,以“致受益人的信用证“正本作为抵押向银行申请贷款,用于该信用证项下出口商购买原材料、生产和装运,然后由出口商向贷款行提交信用证项下单据叙作出口押汇或收托结汇,贷款行即从出口押汇或收托结汇金额中扣还打包放款本息和其他费用,如有还款不足部分,由贷款行从出口商的账户中扣还.对打包放款的理解和把握应该注意以下几点:……     

谈谈派生存款

1 派生存款是银行发放贷款所创造出来的存款。它是企业在向银行取得贷款后,把贷款转入企业在银行的存款帐户上,从而使余额增加的存款。银行可以用派生存款再放款,放款又转为新的派生存款;又再放款,又再转为新的派生存款。这会形成存款放款不断循环,成倍增长,社会资金供应总量大大增加。这种情况如果不加以正确控制,最后就会造成信用膨胀,影响物资的供求平衡,影响国民经济协调发展。但也不是所有派生存款都是有问题的。而应具体分析、区别对待。     

2009银行监管 在保增长与防风险之间寻求平衡

从货币政策效果看,中国目前的融资渠道还是主要集中在银行,在比较长的时期内,大幅度的降低存贷款利率,降低成本,但出于对经济形势恶化的担心以及银行自身风险管理能力的提高,商业银行很可能会出现严重的"惜贷"现象,与十年前的银行不一样,无论是国有银行还是股份制商业银行,经营管理制度和风险管理水平都大大改善和提高,都实现了多样化的合理的股权结构,没有人能够越过已经建立的风险管理的程序进行项目贷款。在一段时间内,中央银行提供的流动性会很充足,但是作为银行来讲,愿意贷款的企业正在调整暂不借钱,深陷资金短缺困难急需资金的企业,银行出于资金安全的考虑又不敢放款。所以,货币政策的放松即使使得银行内部的流动性很充足,但在经济形势好转之前,资金很可能仅仅停留在银行间市场和债券市场,难以进入实体经济,转化为投资拉动经济增长。     

出口信用证打包放款的风险成因及对策

随着我国对外贸易的迅速发展,越来越多的出口商利用信用证打包放款进行融资.这种融资方式既有利于企业的出口,也有利于银行的经营.但是它也给越来越多的银行带来了经营的风险.本文主要阐述了出口信用证用于打包放款的风险成因,并提出了银行防范风险的若干措施.     

资讯

<正>行业我省重点工程投资额"加码"至1万亿上半年,我省银行业在公路方面共投放贷款250.79亿元,铁路方面共投放贷款41.58亿元,建筑业贷款余额为235.54亿元。其中,与煤炭交易中心合作的工商银行、中国银行、建设银行、交通银行山西省分行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、中信银行太原分行等8家银行作出了积极贡献,向高速公路投放贷款128.27亿元,占承诺投放总量120亿元的106.89%;铁路方面放款达33.98亿元。     

对农村小额信用贷款存在问题的思考

农户小额信用贷款解决了农户求贷难、金融机构放款难问题。但其模式由于存在贷款周期短、投向结构单一,贷款风险集中度较高,“扶富不扶贫”和贷款集中于大户等现象,导致农户贷款在联保贷款的推进上存有一定困难。应完善农户小额信用贷款机制,制定合作金融的最佳组织形式,降低农户放款的中介成本,以建立农户和农村小型企业融资担保基金,实现农村金融组织机构的多样化,从根本上缓解农户贷款难的问题。     

谈完善信用制度以改善中小企业融资环境——基于广东省南海区中小制造企业融资环境调研

中小企业融资困难问题由来已久,成为制约中小企业发展的一个重要因素。从2011年浙江温州老板集体"跑路"事件发生后,各金融机构都先后研发了一系列针对中小企业的融资产品,并放低其融资的门槛;政府部门也出台了诸多财政措施和货币措施,但效果并不明显。笔者认为银行等金融机构的新融资产品不能从根本上缓解中小企业融资困境的原因在于融资产品的变化并不等同于融资风险的变化,各银行最后为了降低其放款风险依旧不得不限制中小企业的贷款限额。企业间的借款赊销行为和政府的政策扶持也同时受到信用信息不健全的限制,从而降低企业的资金流通速度和资金利用率。本文从健全信用制度的角度进行探讨,对中小企业融资困难的原因予以解释,并以美国等西方国家的信用制度建设体系为参考对健全中国信用制度提出合理建议。     

我国企业跨国经营中的银行跟随战略问题研究

我国银行的跨国经营并未随企业的跨国经营而展开。我国银行的境外贷款规模偏小,资产的地区结构和行业结构与我国企业跨国投资的地区结构和行业结构存在严重错位。我国银行跟随战略实施困难的原因主要是银行本身实力弱,银行与企业的海外拓展又各自为政,缺乏配合,相互脱节,且我国企业在"走出去"的过程中自身确有劣势。对此,政府、企业和银行等方面都须采取相应的对策。     

国际货币市场漫谈

欧洲美元市场是否存在银行信贷的创造或派生(CREDITCREATION)问题?现代银行的信贷总是大于客户存人的现款。放款对存款的倍数,因各国银行制度而有所不同。中央银行对商业银行的管理,首先要规定存款的准备金,无息存人中央银行。假定准备金定为存款的10％,那么商业银行收进100万美元存款,它就可放款1,000万,客户得到这笔贷款,不是一次提走,而是存在放款银行,放款越多,存款也越多。它只要保持存款的10％作为准备金是符合银行法的。为什么银行能这样做呢?因为社会资金的周转是有规律性的。货币的发放和回流(或回笼)川流不息,估     

国家税务总局关于外商投资企业从事贷款担保业务计提坏账准备问题的批复

从事贷款担保业务的外商投资企业，可以根据实际需要．依照《中华人民共和国外商投资企业和外国企业所得税法实施细则》第二十五条第一款的规定，以坏账准备年末余额不超过其提供无抵押物，无质押物的担保的银行实际放款年束余额的3％为限．逐年计提坏账准备，从该年度应纳税所得额中扣除。     

地方政府在解决中小企业融资难问题中的责任

我国中小企业融资难既具有一般普遍性又具有特殊性,解决这一问题的现有措施是通过垂直的行政指令和指导方式推动银行放款。但这一路径的缺陷在于它与银行自主开展业务的要求形成内在冲突,效果不理想。因此,只有从中小企业自身一般性劣势入手,通过中小企业的"优生优育"、盈利性预期的增强以及中小企业信用生态的建设,让银行在自主发现过程中提高对中小企业贷款意愿,而地方政府在这些方面具有不可或缺的责任,应该发挥不可替代的作用。     

这类“贷款公司”不合法

<正>"贷款公司"招揽贷款业务的广告声称,可以为资金困难的客户提供专业、快捷、低息的贷款服务。而且与银行相比,其贷款条件相当优惠。真有这样的好事吗?贷款条件相当优惠"办理各类房产抵押贷款,公务人员无     

南宁市中小企业存在的融资难问题和成因分析

南宁市中小企业融资困难主要表现在从商业银行获得的贷款数量相对有限缺乏畅通的直接融资渠道、融资渠道单一、融资成本高、风险大等方面,原因有企业自身的如中小企业信息不透明、不对称、信用度较低等原因,有银行系统如中小型银行(贷款机构)少等原因,也有制度供给如信用制度供给不足等原因.     

商业银行企业贷款违约现象分析

随着我国商业银行向企业提供的贷款日益增多,一些企业贷款违约的情况经常发生,分析其原因主要来自于外部环境、贷款企业自身、银行内部等三个方面.贷款企业方面主要是企业融资渠道比较窄;国有企业改革滞后,破产成本过高;不公平的关联交易对银行贷款安全构成威胁等原因.在银行内部主要是贷款投放过于集中、信贷流程的具体操作的缺陷、银行内部风险管理制度落后、信贷风险管理问题等原因.在外部环境上主要受政府因素、法制的因素和信用环境的制约和影响.     

中小企业银行贷款融资策略分析

中小企业在我国的经济活动中有着极其重要的地位,对于促进经济发展发挥着重要的作用.全球经济危机以来,中小企业的健康发展受到了很大的影响,而银行贷款又是中小企业融资的主要来源,因此针对中小企业贷款难、银行放款难的融资现状,中小企业在银行贷款融资策略上应建立良好的银企关系,从自身做起,练好内功.     

商位使用权可质押贷款体现金融创新

事件：近日，为了解决当地小企业资金方面的困难，义乌当地银行推出了商位使用权抵押贷款，不拥有产权的商铺也可以用来抵押贷款。     

欠发达地区小额贷款公司经营情况调查——以甘肃省张掖市为例

近年来,小额贷款公司以其贷款手续简便、放款速度快、灵活等特点为满足"三农"和小微企业融资需求提供资金支持,取得了良好效果.但通过调查发现张掖市辖内小额贷款公司在其经营过程中存在融资渠道单一、负税较重、内控体系不完善、人员业务能力有限等问题,如何进一步促进小额贷款公司的发展,是今后一个时期内必须探讨的问题,为此笔者进行了深入调查.