风险管理视角下的银行同业业务发展转型

近年来,作为收入税负少、资本占用低、拨备约束小的银行同业业务,在商业银行息差收窄、盈利模式趋同、竞争白热化的当下,为商业银行扩大利润来源、降低系统风险、拓宽融资渠道发挥了不可磨灭的功劳,但其野蛮生长逐渐暴露了逃避监管、推高融资成本、资金脱实向虚等一系列问题,引起监管部门的高度重视,成为监管重地。如何在监管风暴裹挟下另辟蹊径开展同业业务,成为各家银行面临的难题。笔者从风险管理的视角,结合先进的风险管理理论及银行同业风险管理方面的实操,对商业银行同业业务发展转型进行探讨。     

银行监管信息化及安全体系

《银行行为监管：银行监管信息化》(分上、下册)是《软件行为学》系列著作中第二部学术著作。《银行行为监管：银行监管信息化》讨论了银行领域在物理世界和网络虚拟世界中风险监管这一世界性重大课题。课题包括风险监管信息内容真实性、风险管理的有效性、业务内容监管、业务行为监管、系统行为监管、信息内容监管、监管信息与系统在不同范围内的综合与抽象、信息自下而上汇总的行为监管、政策自上而下传导的行为监管。     

透过POS机非法套现案件浅析收单机构对收单市场管理松懈的主要原因及对策

文章通过分析收单机构风险管理松懈的内外部原因,指出当前对收单机构管理存在法规缺失、监管合力不足,收单机构自身管理过于依赖外部、重业务拓展轻风险防控、资金监测分析不力等方面问题。提出鼓励理性竞争,加强风险管理,强化风险防范责任落实等措施,以推动银行卡收单市场健康有序发展。     

借鉴国际经验,改进网上银行监管

近期部分银行网银客户资金被盗事件充分显示在网上银行业务快速发展的同时,相关风险也在日益增加,这对银行风险管理和监管提出了挑战。为此,作者在总结了网上银行业务监管的国际经验,在分析我国网上银行业务监管存在的问题基础上,对我国网上银行监管工作提出了改进建议。     

透过POS机非法套现案件浅析收单机构对收单市场管理松懈的主要原因及对策

文章通过分析收单机构风险管理松懈的内外部原因,指出当前对收单机构管理存在法规缺失、监管合力不足,收单机构自身管理过于依赖外部、重业务拓展轻风险防控、资金监测分析不力等方面问题。提出鼓励理性竞争,加强风险管理,强化风险防范责任落实等措施,以推动银行卡收单市场健康有序发展。     

试论金融衍生市场监管的国际动态

９０年代以来,国际金融衍生市场动荡加剧,暴露了部分市场参与者内部风险管理的漏洞。面临衍生业务发展的挑战,各国金融监管当局与国际金融监管机构突破了传统的以外部法规体系为主的监管思想,建立了维护公平竞争的市场环境,激励市场参与者加强内部风险管理的监管原则,并在健全内部风险管理体系、完善资本充足标准、改善信息披露和加强金融监管的国际合作方面进行了积极的探索     

商业银行集团客户授信业务风险管理中存在的问题及对策

2003年10月银监会印发《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》后,三年多来各商业银行在集团客户授信业务风险管理方面,从制度建设、流程设计、内部控制等方面都积极采取措施,加强了风险管理和规范运作。但是,从日常监管和现场检查情况看,商业银行在对集团客户授信业务风险管理方面,仍存在一些不足和风险隐患。本文结合监管实际,对如何加强集团客户授信业务风险管理进行了探讨。     

金融期货业务对我国券商监管的挑战与对策

金融期货业务将给我国的证券公司监管带来挑战。本文建议采取以下监管对策：严把准入门槛,包括主体准入、产品准入;强化风险管理与控制,包括出台风险管理指导性文件、完善风控指标体系、重视防范法律风险、建立金融期货业务信息披露制度、做好风险处置的制度设计;完善监管架构和协作机制,包括尝试成立“金融期货业务监管专门小组”、更加重视跨市场联动监管、进一步发挥证券业协会协作监管作用、积极加入国际协调监管。     

新政出台

为规范银行卡收单业务,防范支付风险,保障公众合法权益,促进银行卡市场健康发展,中国人民银行日前发布了《银行卡收单业务管理办法》。《办法》共六章五十四条,清晰界定了银行卡收单业务的内涵和《办法》适用范围,对收单机构的特约商户资质审核、业务检查、交易监测、信息安全及资金结算等环节的风险管理进行全面规范,提出严格的监管要求。     

国际间统一银行监管:形成、缺陷及改进

金融的国际化和全球化令跨国银行经营的国际业务更为广泛。由于国际监管主体缺位,这促成了国际间统一银行监管标准的形成。但现行的《巴塞尔新资本协议》只是实行了部分的风险管理,忽视了新兴市场国家的具体国情。因此,国际银行监管体系应综合分析整个金融机构的风险状况,建立全面的风险管理架构,保持监管标准的灵活性,加强国际监管协调和国内监管合作,强化市场约束,增强市场透明度。     

基于监管视角的商业银行资产托管业务发展问题研究

商业银行资产托管业务是一种轻资产、低资本消耗的中间业务,属于商业银行战略发展业务。作为投资方与资产管理方之间的防火墙,资产托管业务在资本市场的金融风险防范过程中起到了屏障作用,是金融市场稳定发展的重要基础设施。在当前资管产品监管要求不断提高的背景下,资产托管业务的重要性正在逐步提升。基于资产托管业务的发展现状,结合文献资料分析发现,资产托管业务在当前监管环境下面临资管产品监管压力不断加大“、强托管”产品覆盖不足、托管基础设施亟须完善等问题,并从风险管理、发展路径和系统建设等角度对商业银行资产托管业务的健康发展提出了相关建议。     

试论证券借贷业务的风险管理

中国银行间债券市场即将引入证券借贷业务。该文试图从监管机构、市场参与方和中介机构三方的不同角度阐述证券借贷业务所涉及的风险，并从不同管理主体角度出发提出了三类不同的风险管理模式。构建了证券借贷业务的基本风险管理框架。     

对现代化金融支付清算系统的分析和思考

对我国金融市场而言,现代化金融支付清算系统是整个经济顺利运行的核心基础设施,该系统主要应用于各大金融机构支付业务的资金清算以及货币市场的交易资金清算,现已成为各大金融机构之间进行资金汇划的主要渠道。现代化金融支付清算系统的运行质量与整个金融体系的安全有着直接的联系,本文就对现代化金融支付清算系统风险管理相关问题展开论述。     

《巴塞尔协议Ⅱ》、内部信用评级及小企业贷款

小企业贷款以其经营成本高和风险难以度量而阻碍了银行对其的经营。《巴塞尔协议Ⅱ》中对小企业贷款最低监管资本的特殊规定降低了银行经营此项业务的资本负担,减少了银行的资金成本。内部评级系统的建立和实施,还可能进一步降低银行的操作成本,提高银行对小企业贷款的风险管理能力,使银行的小企业贷款数量增加,并为小企业贷款二级市场的开发与建设奠定基础。     

系统重要性银行监管改革进展及对我国的启示

近年来,随着我国银行市场的逐步开放,大型商业银行持续开展综合经营业务,银行在金融体系中的系统重要性不断增强.银行集团的快速发展推动了银行机构与其他类型金融机构、金融市场间的组织融合和业务交叉,同时也对集团风险管理和银行监管制度带来较大冲击.金融稳定理事会、巴塞尔银行监管委员会提出的系统重要性银行评估方法和额外资本要求,以及美国、英国、欧盟对系统重要性银行的监管改革经验做法,对完善我国银行监管制度具有重要的启示意义.     

从美国次贷危机看金融创新的风险管理

该文指出美国次贷危机的根源是对金融创新的风险管理不到位,文章分析了金融创新的特征以及市场参与者对金融创新的风险意识淡薄的现状,指出美国次贷危机的教训在于金融机构应充分重视金融创新中的风险管理,而监管机构对金融创新的风险监管则是业务发展和市场稳定的有力保障;最后文章对如何加强我国金融创新的风险管理提出相关的意见和建议。     

新形势下我国跨境洗钱风险管理问题研究

当前新一轮科技革命和产业革命在全球深入发展,经济金融处于新一轮全面扩大开放进程中,跨境资金在合法渠道和灰色渠道都以更大规模流动,跨境反洗钱工作面临新业态、新渠道、新技术的冲击.本文深入剖析新形势下我国跨境洗钱风险管理面临的挑战,分析跨境洗钱风险管理工作存在的困难,从配套法律法规、跨境资金监控统计、监管科技、国内外协作、...     

新形势下国库资金风险管理存在的问题与对策

随着财政体制和国库管理体制改革的不断推进,国库业务量增长迅速,新系统、新业务不断上线运行,国库资金运行呈现新的风险点。本文深入分析了新形势下国库资金风险管理中存在的问题,提出了完善国库资金风险管理的对策和建议。     

强化机构业务自律监管的引导效能

近年来,商业银行机构业务发展方兴未艾,有力地促进了金融业务多元化和精细化管理,同时,机构业务自律监管作为商业银行与银行、保险、证券三大监管部门监管对接也逐步浮出水面。商业银行要正确处理好机构业务经营和自律监管的关系,从风险管理的角度,以加快发展的眼光来审视机构业务,强化自律监管在风险控制、协调发展、市场细分、机制创新上的引导效能。     

我国股份制商业银行票据业务风险管理对策

在金融全球化、资金脱媒化、利率市场化的背景下,随着我国股份制商业银行在票据市场资金配置的作用日趋凸现,重视票据业务的风险管理,是我国股份制商业银行进一步提高风险控制能力,实现规模经营,促进银行内涵式发展的重要工作,同时,也为股份制商业银行的稳健发展提供健康载体的关键一环。本文分析了我国股份制商业银行票据业务风险管理的重要性,根据其票据业务的经营特点,对票据业务风险提出了管理对策。