民间借贷风险防控体系的重要一环——建立系统性信息报告制度的调研和思考

一、民间借贷关系中隐藏着金融风险和社会风险 分散的民间资金通过民间借贷网络,通过借贷群体或机构,完成资金的集合过程,使资金从单个的几万、几十万放大到百万、几百万、千万乃至上亿,转给用钱者.如此,必然形成多种借贷关系,形成众多的资金链条.民间借贷的金融风险、社会风险就隐藏在其中.     

民间借贷的民事法律问题

今年以来由于楼市的限价政策以及股市的悲观氛围,从股市、楼市中流出了很多资金,而随着借贷利率的高涨,这些资金自然而然地进入了民间借贷领域.前不久暴发的温州民间借贷危机,牵动着全国人民的心,也受到了党中央的高度重视,温总理亲赴温州调研,解决民间借贷危机.民间借贷危机的出现不是偶然现象,而是由于我国关于民间借贷的民事立法长期缺失所导致的必然结果.     

民间借贷利率的理论模型研究及其影响因素的分析

民间借贷利率既反映了民间资金的供需状况,也反映了民间投资的盈亏情况与活跃程度,因其为国家宏观调控的重要观测指标而受到重视。文章在理论上推导了初始状态下的民间借贷均衡利率模型,民间借贷资金需求增加、民间借贷资金利率上升融资成本提高、民间借贷资金供给增加、代表性家庭收入增长民间借贷均衡利率模型;在此基础上,论证了这些因素的变动对民间借贷均衡利率波动的影响;最后,归纳出基于投融资双向金融生态链动态平衡的民间融资利率模型。这些理论模型的推导、归纳与分析,为探索民间借贷利率的形成机制及实证研究打好了基础。     

我国民间借贷的现状,问题及发展

随着经济和社会的快速发展,民间的剩余资金较为充足并大量积累,民间借贷日趋活跃,为正规金融之外民营企业和中小企业提供了大量的资金,为其发展起了很大的促进用.但是我国的民间借贷一直缺少规范化管理,游离于正规金融之外,给社会和经济的稳定造成了一定的安全问题,如何发展和完善民间借贷的是目前的重中之重.     

西部欠发达地区农村民间借贷规范发展的路径选择——基于陕西省大荔县128户农户的调查

以对陕西省大荔县128户农户民间借贷的调查结果为依据,从借贷规模、借贷利率、资金用途、借贷契约等方面对西部欠发达地区农村民间借贷现状进行了分析,指出缺乏法律保障、借贷利率偏高、金融风险较大是西部欠发达地区农村民间借贷规范发展的主要限制因素.对此,提出了若干政策建议.     

试论民间借贷中借出方权益的自我保护

民间借贷是指公民与公民之间、公民与法人以及其他经济组织之间的借贷,是具有广泛群众性和深远传统性的信用补偿机制."民间借贷"不同于"非法集资",合法的民间借贷是受国家法律保护的,民间借贷在社会经济活动中不可或缺.但是,由于民间借贷具有自发性、随意性、风险性,一旦遇到情况变化,非常容易引发纠纷,造成诸多社会问题.因此,公民在出借资金时应注意保护自身的合法权益,以避免不必要的借贷纠纷发生,使民间借贷活动在社会经济发展中发挥其应有的积极作用.     

中小企业融资渠道的重补充——民间借贷融资

随着中国经济的高速发展,中小企业融资难的问题越来越受到国家和社会的关注.中国的中小企业在正规融资渠道融资长期受到阻碍,由于自身生存和发展的需要,迫切需要资金支持,而民间存在丰富的游资又找不到好的投资渠道,这样的资金供求关系催生了民间借贷,并使之迅速发展.本文主要研究民间借贷客观存在的原因、借贷中存在的风险,以及降低风险的一些建议.     

我国中小企业民间借贷的法律规制问题探析

我国现有中小企业一方面需要大量融资资金扩大生产规模、提升市场占有地位,但是另一方面占有绝对垄断地位的国有商业银行及其股份制商业银行、地方性金融机构又根本无法满足中小企业的融资需求.在投资渠道狭窄的情势下,民间确实存在部分拥有富余闲置资金的自然人或企业,他们急需寻求资金出路以便资金资本市场的利润获取.这种情势正好实现满足中小企业的融资资金的渠道,民间借贷成为满足供求双方的必然选择.但随着经济的迅猛发展,我国中小民间借贷融资问题愈演愈烈.如何看待显存的中小企业民间借贷融资问题,从法律规制方面进行建构与创新,是目前刻不容缓的重要研究课题.     

广东农村民间借贷调查及民间信用发展的启示

广东农村民间借贷现象比较普遍,民间借贷活动既有地方特色,又具有一定普遍性,本文在对广东各地农村进行实地调查的基础上,对农村民间借贷进行了初步统计描述和分析.结果显示,民间借贷是正规金融机构支持农村发展之外的重要补充力量,为维持农村生产生活的正常进行、促进农村经济发展提供了重要的资金支持.由于受到现实制度约束,民间借贷在农村经济发展中的作用有待进一步完善.本文在对其进行深入调查分析的基础上,探索推进我国农村民间信用发展的政策建议.     

基于需求价格弹性的民间高利借贷现象分析——以浙江台州为例

文章以在浙江台州的调研为基础,从经济学视角出发,认为民间高利借贷由于时间急、替代品少、利息成本占总收益比重小等原因往往缺乏需求价格弹性,而使得资金供给方可以进行高利放贷。并提出可以通过创新金融机构业务、进一步放开和规范民间借贷市场、建立行业发展基金会等方法增加资金供给,以增大民间借贷的需求弹性,从而降低民间借贷利率、控制民间借贷风险。     

中国的民间借贷该何去何从

我国民间借贷历史悠久,近年来随着国家利率的调整,民间借贷市场异常火爆,呈现不断扩张、用途多样化的特点,对金融市场影响日渐加深,已引起社会的广泛关注和高度重视.债务危机再次暴露了现行金融体制和相关法律法规不健全的弊端,这充分说明了改革的必要性和紧迫性.引导民间资本规范从事资金借贷活动,鼓励民间借贷规范化、阳光化运作,发展多层次信贷市场,满足社会多元化融资需求     

民间借贷对正规金融产生的效应分析

近年来,民间借贷以其手续简便、资金拆借快捷的优势悄然兴起并呈不断扩大趋势。民间借贷的产生虽然一定程度上满足了中小企业融资和农村多样化资金需求,但与此同时它给正规金融带来的冲击和消极影响也越来越明显。因此,加强对民间借贷的规范和引导显得尤为重要。     

温州民间借贷调查

今年来,在货币政策收紧的宏观经济背景下,温州民间借贷异常活跃.前不久酿出较大的企业资金风波,国内瞩目,高层关注.客观分析温州民间借贷的现状和风险,研究采取针对性的措施,势在必行.     

农村民间借贷市场资金供求情况分析

农村金融是推动农村经济发展的核心力量,长期以来,正规金融机构在农村地区发挥的作用较小,这就需要民间金融加以弥补。如何发挥民间信用和民间融资活动在推进农村经济发展中的作用,是迫切需要研究和解决的现实问题。本文以我国广东省农村近百户发生过民间借贷行为的农户为样本进行实地调查,在此基础上对农村民间借贷市场的借贷资金融资需求和资金供求状况进行统计,为正确认识当前农村民间借贷活动及制定相关政策提供参考。     

安徽农村地区民间借贷行为影响因素研究

近年来,由于监管不力,民间借贷在我国的一些地方十分活跃,扰乱正常的金融秩序,助长了高利投机行为,并由此引发了众多社会问题.本文利用2021年安徽淮北农村地区300户农民的实地调查问卷数据,分析了农民的民间借贷行为特征,并运用Probit模型对其民间借贷行为的影响因素进行实证分析.研究表明,"是否了解民间借贷"和"借入资金的主要用途"两个因素对农民的民间借贷行为具有显著正向影响,而农民的年龄、性别、文化等因素具有显著负向影响.     

我国民间借贷“阳光化”发展探析

利用收支差额法估算出近年来我国民间借贷规模呈现攀升迹象。除了宏观因素以外,过度融资和信贷投向结构性偏差也是民间借贷规模膨胀的重要推手。对民间借贷必须实行"疏堵结合"的策略,即一方面需严厉打击高利贷,限制非法民间借贷活动的过快膨胀;另一方面需要引导民间资金和正规金融体系之间资金合理互补、共同发展,以此构建更加完善的社会融资体系。近期小额贷款公司改制方向,或是民间资本与正规金融的接轨方式具体体现。     

我国农村民间借贷研究综述

近年来,随着我国农村经济的快速发展,农户对资金的需求越来越大。由于我国农村正规金融组织的缺失,使农村资金的供给困难进一步加剧,这为农村民间借贷的发展提供了一定空间。在这一背景下,学者对我国农村民间借贷问题进行了深入研究。现将主要观点综述如下。一、农村民间借贷的概念宋磊认为,农村民间借贷有广义、狭义之分。广义的民间借贷是各种民间金融的总称,泛指不通过官方正式金融机构的一切民间金融活动。通常包括社会集资、居民间的借贷、民间典当业、农村合作基金会等融资活动(宋磊,2005)。康正平认为,民间借贷是游离于正规金融机构…     

关于当下民间借贷相关金融法律法规及几点立法建议

资本是商事主体赖以生存的基础,同样也是维持商事活动正常运转的保障。经过30多年改革开放的洗礼,民间经济主体尤其是中小企业,从规模到数量与日扩大与增长,民间资本异常活跃。为了满足目前"微主体"对资金的"大需求",同时解决面临的偿还能力的"高风险"问题,金融法律法规完善问题应运而生。文章主要分析如何以法律为手段解决和规范民间借贷这一问题。通过立法的形式对民间借贷加以规制,一方面满足民间借贷的迫切需求,发挥民间借贷的优势;另一方面弥补民间借贷的不足,规避民间借贷可能引发的风险,从而进一步保障和促进金融市场资金配置趋于合理化与高效化。     

西部农区农户民间借贷现状与对策——基于陕西省大荔县128户农户的调查

本文以对陕西省大荔县128户农户民间借贷的调查为依据,从借贷规模、借贷利率、资金用途、借贷契约等方面对西部农区民间借贷现状进行分析。缺乏法律保障、借贷利率偏高、金融风险较大是西部农区民间借贷发展的主要限制因素。对此,文提出若干政策建议。     

民间借贷法律规制对犯罪的影响——基于利率上限调整和高利贷入罪的实证研究

民间借贷时常引发犯罪行为，这是民间借贷利率管制和高利贷入罪的重要理由。本文采用中国裁判文书网刑事一审判决书的犯罪数据，基于民间借贷利率上限调整和高利贷入罪的准自然实验，利用双重差分模型实证检验了民间借贷法律规制对犯罪的影响。结果显示，民间借贷利率上限提高会增加非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、诈骗罪、合同诈骗罪和赌博罪，而高利贷入罪不但没有遏制民间借贷相关犯罪，反而增加了非法吸收公众存款罪、诈骗罪、合同诈骗罪、强迫交易罪和敲诈勒索罪。进一步分析发现，小额贷款公司对民间借贷相关犯罪和高利贷入罪所引发的犯罪具有抑制作用。基于溯因推理，对于这三方面事实的最佳解释是，民间借贷引发犯罪的重要机制在于民间资金需求无法得到满足。因此，防治民间借贷相关犯罪问题的主要政策措施应是缓解资金供需矛盾。