金融科技赋能商业银行转型升级的实践探讨

大数据、区块链、云计算、人工智能等技术的发展推动了金融科技的进步,也为商业银行转型升级提供了良好的条件。本文介绍了金融科技的发展及应用情况,分析了金融科技给商业银行经营管理带来的机遇与挑战,并从构建金融生态圈、打造特色智慧网点、提高风险管理能力和加强与金融科技公司合作等方面探讨商业银行数字化转型路径。     

积极应对数据大集中的影响

数据大集中工程的实施,标志着商业银行经营管理的集约化、信息化、现代化,是商业银行科技创新、实现有效发展的必由之路,也是商业银行顺应金融竞争全球化的必然选择。     

互联网金融背景下商业银行竞争策略研究

近年来,随着互联网科技和移动通信技术的普及,我国互联网金融发展迅猛。互联网企业借助电子商务和信息数据优势大举进军金融领域,不仅对商业银行业务经营形成直接的冲击,也将对商业银行经营管理模式产生深远的影响。本文基于商业银行视角,首先回顾我国互联网金融发展的历程,重点分析网络支付、网络借贷、金融搜索等新型互联网金融运作模式的特征;接着比较互联网企业与商业银行的竞争优势,揭示商业银行在互联网金融领域的优势与短板;最后指出商业银行要通过寻求合作共赢、重视客户体验、发掘培养人才、提升科技水平等方面提升核心竞争力。     

商业银行业务经营中的数据大集中

数据大集中工程的实施．标志着商业银行经营管理的集约化、信息化、现代化，是商业银行科技创新，实现有效发展的必由之路，也是商业银行顺应金融竞争全球化的必然选择。     

我国商业银行业发展的互联网新业态研究——基于保定“未来银行”试点的分析

近年来,随着互联网科技和移动通信技术的普及,我国互联网金融发展迅猛。互联网企业借助电子商务和信息数据优势大举进军金融领域,推动“金融脱媒”,不仅对商业银行业务经营形成直接的冲击,也将对商业银行经营管理模式产生深远的影响。本文意在探究在互联网金融崛起的背景下,商业银行传统经营服务模式需做出何种改变,并在此基础上,提出我国银行业未来发展的互联网新业态。     

营改增税制下的商业银行经营管理研究北大核心CSSCISSCI

金融业发展有赖于金融税制的不断完善。2016年开始的银行业营改增是我国金融税制的一个重大突破,在化解重复征税和税负偏重问题的同时,更打通了价值增值链条,这对于商业银行发展有着极为深远的影响。本文在对金融税制与商业银行经营管理之间关系进行梳理的基础上,具体剖析了营改增对商业银行的影响及其内在机制,提出商业银行应以金融税制变革作为重要契机,大力推动经营管理升级、加快转型发展,本文还探讨了经营管理升级的具体思路。     

对商业银行经营管理过程中价量背离现象的思考

文章从银行业金融机构同质化竞争中出现的商业银行支付给营销人员绩效工资与销售业绩数量相背离现象出发,针对商业银行内部经营管理低效、金融产品创新和差异化竞争能力不足、商业银行金融服务不佳等问题,通过构建商业银行业绩决定理论模型,阐释了有效避免金融产品过度同质化、提升金融服务能力及实现金融业稳健高质发展的路径。提出了优化商业银行现行业绩评价模式、建立并完善金融产品创新及金融服务支持保障奖惩机制、利用金融科技手段提高工作效率等建议。     

浅议大数据应用对商业银行业务发展的影响及对策

党的十九大以来,以大数据、云计算、人工智能等为代表的新兴技术迅猛发展,金融科技已成为商业银行业务发展的驱动力。在此背景下,商业银行的经营管理呈现出数字化、智能化的趋势,较多先进技术已融入金融行业发展中,为商业银行带来了一定的机遇和挑战。文章主要研究了大数据应用对商业银行业务发展的影响,并提出有针对性的建议。     

金融科技对银行风险承担的异质性影响研究

采用“文本挖掘方法”构建金融科技指数,选取2010-2021数据研究金融科技对商业银行风险承担的异质性影响。实证结果表明：金融科技会显著增加大型商业银行信用风险,然而对地方商业银行信用风险关系不显著;不论大型商业银行还是地方商业银行,金融科技都会显著降低商业银行流动性风险。金融科技对地方商业银行流动性风险的降低作用更显著。政策上应该既发展金融科技,但也要注意其中蕴含的风险,加强对金融科技的风险管理。     

金融科技赋能商业银行的实践探索

本文从金融科技在商业银行中的运用入手,梳理总结金融科技在商业银行负债端、资产端以及中间业务领域的应用情况,结合北京银行金融科技应用的具体实践,提出商业银行借力金融科技打造核心竞争力的发展策略。     

金融科技对货币政策信贷传导渠道的影响研究——基于中国42家上市商业银行数据的分析

金融行业是新科技应用最敏感的行业之一,人工智能、大数据等技术的运用能够有效提高金融活动的效率。在中国,银行特别是各大上市商业银行是金融活动最重要的主体,其对金融科技的运用具有代表性。基于2011年至2021年42家上市商业银行的经营数据,使用双向固定效应模型探究金融科技运用与货币政策信贷传导渠道之间的关系。研究表明：金融科技能够有效畅通货币政策信贷传导渠道,这种促进作用主要通过风险寻求效应体现;从区域看,东部地区商业银行金融科技对货币政策信贷传导渠道的促进作用更加显著;从商业银行规模看,大规模商业银行和小规模商业银行金融科技运用对货币政策信贷传导渠道的促进作用更显著;从商业银行贷款倾向看,金融科技运用对货币政策信贷传导渠道的促进作用在贷款倾向高的商业银行更显著。基于上述研究结论,为充分发挥金融科技在提升金融活动效率中的积极作用,政府应大力支持商业银行金融科技发展,鼓励各地区提高金融科技以及新技术应用水平,以提升金融科技对实体经济的服务水平。     

金融科技对商业银行风险承担的影响：竞争效应还是创新效应？

从行业竞争和技术创新两个方面,剖析金融科技对商业银行风险承担的影响机理和效果。选取2010—2018年中国199家商业银行的数据,将金融科技分为金融科技总指数、金融核心功能指数和底层技术支持指数,用系统GMM和中介效应模型实证检验发现：第一,金融科技的金融核心功能,导致商业银行客户存款分流、行业竞争加剧,推高了商业银行风险承担。第二,金融科技的底层技术支持,促进商业银行频繁的金融产品创新和业务领域拓展,推高了商业银行风险承担。第三,相比行业竞争,商业银行积极开展技术创新导致的风险更加剧烈。第四,基于存款结构、净利差水平和技术创新的中介效应检验表明,业务竞争和技术创新在金融科技和风险承担之间起到部分中介作用。第五,金融科技对不同类型商业银行风险承担的影响具有差异性,对中小银行造成的冲击更加强烈。     

浅析金融科技浪潮下商业银行转型发展策略

近几年,随着金融科技的蓬勃发展,商业银行的经营环境发生了巨大变化。金融业竞争日趋激烈和金融需求日益多元化,对商业银行转型发展提出了新的挑战。本文分析金融科技崛起背景下国内商业银行转型现状,剖析当前国内商业银行转型过程中存在的问题,并提出商业银行以金融科技促进自身转型发展的策略。     

金融科技发展与商业银行数字化转型——动力机制的假说与实证研究北大核心

商业银行数字化转型是“数字中国”战略实施的重要组成部分。本文构建了外部金融科技发展背景下商业银行视角的数字化转型动力机制模型。基于131家商业银行2011—2020年的年报数据,本文创建了商业银行层面的数字化转型指数,实证检验了理论假说。本文研究发现:外部金融科技发展显著提升了商业银行数字化转型水平,存在商业银行利用外部金融科技发展成果降低经营可变成本,从而进行数字化转型的中介机制;异质性分析表明:外部金融科技发展对盈利能力较弱的商业银行边际影响更大;相对于中西部地区,东部地区外部金融科技的发展能够显著促进商业银行的数字化转型。本文建议完善金融科技基础设施和应用环境,引导商业银行根据自身实际推进数字化转型,同时前瞻性地做好商业银行数字化经营的有效监管。     

股份制商业银行经营困境透析

随着金融改革的深化，股份制商业银行经营管理中深层次的问题和矛盾得到进一步暴露。这些问题不仅阻碍了股份制商业银行建立现代金融企业制度的进程，而且削弱了其竞争能力，降低了金融运行效率。因此，必须以市场为导向，在遵循金融发展规律的基础上，对股份制商业银行经营管理中存在的问题予以妥善解决。     

金融科技对商业银行盈利能力和经营风险的影响研究——基于文本挖掘的实证检验

数字化背景下金融科技的发展催生出新的竞争主体与服务形态,也深刻改变着客户的金融消费行为,从而给传统商业银行的经营模式带来了全新的挑战和机遇。为考察金融科技对商业银行盈利能力和经营风险的影响,本文选择2013—2021年我国91家不同类型的商业银行,采用文本挖掘方法和主成分分析法测算了银行个体层面的金融科技应用指数,在此基础上,构建多元面板回归模型进行实证检验和异质性分析。研究结果表明：在盈利能力方面,金融科技的应用通过创新银行经营模式、丰富银行产品,有效提升了商业银行盈利能力,且相较于区域性商业银行,对全国性商业银行盈利提升的作用更显著;在经营风险方面,随着金融科技应用程度的加深,商业银行的经营风险呈现出先降后升的非线性趋势,且相较于全国性商业银行,区域性商业银行对金融科技冲击的反应更为敏感。     

商业银行金融产品营销策略分析

金融产品的营销是商业银行经营管理的基本内容之一,是商业银行营销管理的主要组成部分,属于服务营销领域。文章就如何优化商业银行金融产品营销策略进行了比较全面的分析与研究。     

金融科技发展与商业银行风险承担：影响机理及实证检验

金融科技的快速发展既推动了商业银行的转型升级,也加剧了市场竞争,使金融风险更加复杂。本文基于数量、质量和环境三个维度构建我国金融科技发展水平指数,并在此基础上以我国174家商业银行2013—2020年面板数据为样本,实证分析金融科技发展对商业银行风险承担的影响及其内在机理。研究结果表明：第一,金融科技发展对商业银行风险承担的影响呈先升后降的倒U型趋势;第二,金融科技发展对不同规模商业银行风险承担的影响具有异质性,对大型商业银行的影响更为显著;第三,金融科技发展通过加剧竞争、压缩净息差渠道提高了银行风险承担,通过提升银行信息搜寻能力和管理效率降低了银行风险承担。在金融与科技深度融合的背景下,商业银行应主动将先进科技运用于传统的金融业务,提升管理效率,降低管理成本;加强业务风险防范能力,构建动态风险评价体系,缓解金融科技带来的风险冲击;中小银行应积极应对金融科技带来的竞争压力,创新产品和服务,与大型银行开展差异化竞争。     

金融科技发展与银行提质增效研究

本文运用文本挖掘方法构建银行金融科技发展指标,基于2011-2020年469家商业银行面板数据,研究金融科技发展与银行提质增效的多维关系。研究表明：银行发展金融科技,通过提升金融服务能力和经营管理水平增加经营效益,提升信贷风险管控水平优化银行成本效率,从而实现银行提质增效。通过异质性分析发现,银行金融科技对大型银行营业收入和经营成本的影响略为迟缓,但是大型银行运用金融科技优化经营绩效的整体效果更为突出。     

从紧货币政策下商业银行经营管理变化对金融稳定的影响——以扬州为例

本文以扬州地区8家商业银行在从紧货币政策背景下转变经营管理方式的实践为对象,通过剖析商业银行经营管理变化的特点及其给区域金融稳定带来的影响,对今后如何进一步完善货币政策工具运用,维护金融稳定提出针对性的建议。