信用卡欺诈风险的防控

一、背景介绍随着我国信用卡市场的蓬勃发展,信用卡的风险也日益显现,信用风险、市场风险、操作风险发生的频度呈快速上升趋势。特别是2008年美国次贷危机以来,信用卡坏账率大幅攀升,操作风险中的欺诈风险增长速度非常快。与其他风险相比,欺诈风险的隐蔽性更强,造成的损失也更大,是信用卡业务中最直接、最难防的风险。其不仅严重扰乱了金融管理秩序,而且侵害银行消费信贷资金和持卡人的财产,对国家金融资产安全造成严重威胁。本文就我国信用卡欺诈风险状况进行了分析,并提出了如何有效防范和控制欺诈风险的相关策略。     

信用卡套现及其风险管理

伴随着信用卡的蓬勃发展,信用卡套现也逐渐兴起.信用卡套现是信用卡违法行为中的常见类型,并且通过多种方式体现出来.信用卡套现有其产生和发展的土壤,但同时也带来了严重的负面影响.本文在分析信用卡套现原因的基础上,提出了信用卡风险防范的措施.     

信用卡套现及其风险管理

伴随着信用卡的蓬勃发展,信用卡套现也逐渐兴起。信用卡套现是信用卡违法行为中的常见类型,并且通过多种方式体现出来。信用卡套现有其产生和发展的土壤,但同时也带来了严重的负面影响。本文在分析信用卡套现原因的基础上,提出了信用卡风险防范的措施。     

浅析当前信用卡套现风险与防范

近年来,随着我国信用卡业务的快速发展,信用卡作为一种方便、快捷的结算方式已被越来越多的人们所接受和使用。但在发展的同时套现问题也日趋凸显,手段越来越隐蔽,随之带来的信用风险、欺诈风险及法律风险不断加大,严重扰乱了金融秩序,阻碍了信用卡业务的健康发展。本文重点针对信用卡套现的途径和形式,分析其中的原因和危害,提出解决信用卡套现问题的对策和建议。     

浅议信用卡套现风险及对策

随着我国信用卡发卡规模的快速增长,用卡套现带来信用风险和市场风险必须高度重视。本文对信用卡套现成因进行了探讨,并提出了相关对策建议。     

信用卡套现风险及其防范

信用卡套现风险是目前信用卡风险的重要表现形式。在分析信用卡套现的主要表现形式及其原因的基础上,分析了信用卡套现对我国金融秩序、发卡行和持卡人的危害,最后就如何防范信用卡套现风险提出了相应的政策建议。     

信用卡申请欺诈风险防控

伴随着卡量的增长,信用卡的风险也日益显现,信用风险、市场风险、操作风险发生的频度呈快速上升趋势,特别是2008年美国次贷危机以来,信用卡坏账率大幅攀升,其中操作风险中的欺诈风险增长速度非常快。与其他风险相比,欺诈风险的隐蔽性更强,各种犯罪手法层出不穷,     

信用卡欺诈风险状况探析

随着我国信用卡业务的迅速发展和竞争的日趋激烈,各种专业信用卡诈骗集团、代办公司和套现公司等不断涌现,我国信用卡欺诈风险已进入多发、高发时期。本文就我国信用卡欺诈风险状况进行较深入的分析,并提出一些应对措施。     

信用卡预授权套现的法律风险防控

2012年3月,陈某成立了一家汽车租赁行,并向甲银行申领了1个POS机。2012年7月,孙某向乙银行申领了信用卡,信用额度为1万元。2013年9月,孙某因做钢贸业务发生严重亏损,希望通过信用卡套现来清偿所欠他人款项。经朋友介绍孙某认识了陈某,并提出通过在POS机上进行虚假交易实现套现。陈某答应了孙某的请求并要求收取手续费。     

关注银行信用卡非法套现

银行信用卡是银行签发给资信状况良好人士的一种特殊的信用凭证。信用卡作为特殊的金融商品、现代化的金融工具,是当今国际流行的先进结算手段、支付工具和新颖的消费信贷方式,日益受到人们的青睐。不过,近年来,在中国银行信用卡产业迅猛发展,给广大社会公众带来支付便利的同时,也滋生了不少管理风险,特别是利用银行信用卡非法套现的问题令人关注。     

我国信用卡套现问题治理研究

信用卡套现长期以来是重点打击的信用卡犯罪之一。套现者利用信用卡账单日和还款日之间的时间差套取免息贷款。本文对信用卡套现的规模、群体特征、适用法律进行研究,并分析当前信用卡套现线上、线下等模式。目前,信用卡套现市场信用卡发行和使用的权利义务关系法律框架仍有待完善,威慑力不足;信用卡套现看似是多方共赢的游戏,但最终会导致金融风险外溢;小微企业融资难、融资贵,为信用卡套现提供市场;支付受理终端市场管理不到位,形成漏洞被套现黑灰产业链利用;信息互换机制缺失不利于发卡机构实施穿透式风险监测等问题值得关注。结合上述问题,本文提出进一步完善顶层设计,提升信用卡立法的前瞻性和全面性;加强信用卡准入管理,加大风险防控及套现行为认定力度;加强收单市场监管,推动出台交易信息传输的统一标准;降低小微企业融资门槛,推动构建小微企业信用评级信息库等政策建议。     

信用卡欺诈民事责任及风险预防

信用卡具有较高的资产收益率,同时又是高风险业务,信用欺诈和还账损失会严重影响利润。对信用卡欺诈的法律调控和风险预防对发卡机构来说至关重要。有持卡人和特约商户过失导致的信用卡欺诈应该承担一定的举证责任和民事责任。同时发卡机构应该细化合同规定,明确风险责任;加强章程制定,减少内部风险。     

信用卡欺诈风险变化趋势及防控建议

<正>近年来,数字化转型成为我国信用卡产业发展的主旋律,品类繁多的数字信用卡和全流程数字化的即申即用服务较好地贴合了年轻客群的需求,促进了信用卡发卡量继续较快增长。但与此同时,数字化转型也给信用卡欺诈风险防控带来了较大挑战。此外,信用卡资金流入非消费领域,进一步加大了信用卡欺诈风险防范的难度。面对严峻的风险形势以及"严管重罚"的监管态度,商业银行作为信用卡欺诈风险的防控主体,需审时度势,紧跟风险形势变化,动态调整风控机制体系,筑牢信用卡欺诈风险防线。     

信用卡扩张背景下的银行风险研究

随着我国经济的快速发展,信用卡的发放量在近些年也呈现出迅猛增长的态势,国内银行卡业务竞争愈演愈烈,信用卡扩张时代已经到来。本文从对我国信用卡发展现状的分析出发,针对信用卡发放量的扩张下信用卡业务面临的风险进行了研究,并提出了信用卡的风险防范及预警措施。     

从信用卡套现风波看银行风险管理

首先提出信用卡套现的概念,进而指出目前信用卡使用中存在收单机构对商户的审查漏洞、银联规则的漏洞、发卡行对信用卡持卡人的审查漏洞,文章认为应该对商户进行全过程管理,发卡机构、收单机构与银联建立完善的监控体系,发卡机构严格审批和发放信用卡。只有严格采取上述应对措施才能在一定程度上避免信用卡套现问题。     

浅析信用卡套现行为

信用卡作为商业银行的一项非现金支付业务,近年来得到了快速发展,随着社会各单位和个人使用信用卡的频率增多,少数人利用信用卡进行套现的行为也随之出现。本文分析了信用卡套现的定义及信用卡套现的三种方式,并从盈利性、便捷性、市场、法律法规方面分析了出现信用卡套现的原因,指出了信用卡套现对金融秩序、社会诚信、银行经营带来的危害,最后从法制、行业自律和行业发展经营方面提出了防范信用卡套现的对策建议。     

信用卡网上套现风险与防范

信用卡套现不仅给发卡银行带来了资金风险,还扰乱了收单市场秩序,但是由于原有模式上的套现不仅容易被发现,一旦被认定还要被发卡行没收银行卡并记入不良信息和接受罚款,另外套现过程中较高的手续费以及监管部门和银行对非法套现的打击也令不法分子有所忌惮。因此,信用卡原有模式下的套现有逐步被另外形式套现方式所代替的趋势。     

银行信用卡套现引发的风险及防范对策

近年来，我国银行信用号业务呈现“井喷式”增长，随着信用卡发行量的迅速增大，人民币透支余额也不断攀升，尤其是贷记卡、公务卡等新产品的推出，伴之而来的信用卡套现现象逾演逾烈，风靡一时，大有成为现代胛财新手段之势，而由此引发的诸多问题不得不让人深思，本文拟对信用卡套现现象和风险进行分析，探讨防范化解措施。     

信用卡套现现象剖析及对策思考

当前,信用卡套现现象严重破坏了银行卡受理环境,影响发卡银行利益,扰乱正常的金融秩序,须尽快加以治理。本文通过对信用卡套现行为的实现方式、带来风险以及泛滥原因的分析,提出加强信用卡管理的对策思考。     

信用卡套现问题及对策研究

信用卡套现问题一直是商业银行进行信用管理棘手的问题。本文通过分析信用卡套现问题现象实现方式及带来风险,提出加强信用卡管理的对策。