农信社要在新农村建设中积极作为

新农村建设发展要求和农村金融多元化格局的形成,给农信社改革发展提出新的要求。为此,我们特邀请江西省农村信用联社党委书记、理事长肖四如就农信社在新农村建设中如何把握机遇、迎接挑战、积极作为作出解析。请看——     

农信社监管评级中存在的问题及对策建议

农村信用合作社（以下简称农信社）监管评级是加强对农信社监管而实行的一项具有针对性和可操作性的监管办法。通过对农信社实施监管内部评级，可以正确识别和全面掌握农信社存在的风险和问题，并据此确定监管重点，有针对性地采取监管措施，合理配置监管资源，实施分类监管，提高监管有效性。现对农信社监管评级中存在的问题进行分析并提出改进建议。     

努力提升监管水平促进健康稳定发展

1997年以来,按照党中央、国务院的统一部署和要求,人民银行在加强农信社金融监管方面做了大量工作,取得了明显成效。但当前农信社监管工作还存在着一些需要进一步研究解决的问题,主要表现在:农信社机构分散,法人数量多,大部分机构资本金严重不足,缺乏有效的监管手段;对农信社以法人为单位缺乏一套科学、合理的风险综合评价体系;对农信社内控制度和法人治理结构的监管有效性不足;监管队伍的人员数量和业务素质还不适应监管工作需要。针对农信社监管工作存在的问题和深化农信社改革的总体要求,中国银监会于9月2日至3日召开了全国农村信用社监…     

认识三：多管齐下建设合规文化

古人云，“不以规矩，不能成方圆”。依章从事，讲求合规是农信社业务经营的永恒前提，是每个员工的共同责任，是健康发展的生命线。面对日益复杂的银行业务和日趋严密的监管要求，加强合规建设、规避合规风险也成为农信社自发的要求。同时，合规文化建设是农信社实施风险为本管理的重要载体，是风险内控管理的重要手段。     

金融创新给力 小企业逆势起飞——山东省烟台市农信社“五个创新”助推小企业快速发展

近年来,山东省烟台市农村信用社（以下简称农信社）认真贯彻落实国家对小企业的信贷扶持政策,按照银监会建立“六项机制”的要求,探索并实施“五个创新”,进一步完善对小企业的金融服务,促进了小企业的健康发展。截至2010年年末,烟台市农信社小企业贷款余额达224．98亿元,     

应对利率市场化改革的对策

自2002年3月21日起,人民银行在8个县(市)农信社率先开展利率市场化改革试点以后,已逐步在全国范围内推开。此项政策的出台扩大了农信社贷款利率管理权限,使农信社有了更大的贷款定价自主权和盈利空间,同时也对农信社的信贷管理及风险定价提出了更高要求。     

云南省政府出台扶持政策帮助农信社改善经营环境

近日,云南省政府出台了《关于促进农村信用社改革和发展的若干意见》,从九个方面提出了进一步改善农信社经营环境,以支持农信社加快改革发展的扶持政策。第一,要求各地、各部门认真贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府关于深化农信社改革和促进农信社发展的各项措施,认真清理对农信社的限制性政策,规范对农信社的管理和服务工作,为农信社创造良好的经营环境。     

也要给女人信贷“半边天”

农信社的贷款投放是以男性和户主的名义实行的,许多农村家庭妇女甚至不知道从哪里贷款,自家到底欠农信社多少贷款。即便目前我们贷款实行夫妻双方签字,妻子一方也只是充当一下陪衬,根本不知道农信社贷款的程序和要求,更不能使其积极帮助丈夫打理家庭财务,按期偿还贷款。     

支持新农村 创建新信合

把握农信社发展的新契机,应对新时期面临的新挑战,请看基层农信社经营管理者的经营新理念、新思路一今天,作为一名农信社的经营管理者,我清楚地认识到,当今时代已经发生了翻天覆地的变化,农信社如果躺在过去的功劳簿上睡大觉,那么最终将面临被市场竞争淘汰的危机。新的形势要求我们要打开视野,开阔思路,探索新的支农方式和全新的经营理念,在巩固已占领的农村金融阵地的同时,拓展新的服务和经营领域。     

排除改革障碍 推进农信社发展

农信社改革遭遇的种种障碍当前,我国农信社改革发展势头令人鼓舞,但也明显存在着诸多障碍。一是农信社面临多元目标的冲突。表现在:中央政府要求服务“三农”与农信社自身实现“盈利”存在着现实冲突;地方政府对信用社的行政干预与农信社自身求发展之间存在冲突;监管机构的保守监管与农信社追求创新之间也存在冲突。二是农信社未能真正“享受”到国家政策的特殊待遇。农信社所得到的政策扶持与国家对于国有商业银行的直接注资和剥离不良资产相比,要求还是有些苛刻,所受到的待遇也有不公平的因素。     

农信社高管也应“限薪”

今年3月10日,中国银监会发布实施《商业银行稳健薪酬监管指引》（以下简称《指引》）,明确提出＂商业银行主要负责人绩效薪酬应在基本薪酬的3倍内确定＂等要求。专家指出,新规的发布将有利于发挥薪酬在商业银行公司治理和风险管控中的导向作用,促进银行业稳健经营。对于农村信用社（以下简称“农信社”）来说，高管的加薪冲动正在逐步显现，对农信社高管也应“限薪”。     

对农信社企业文化与内部控制建设的思考

近两年来，通过对农信社开展案件专项治理活动和实施内部控制进行评价审计，发现了诸多问题，尤其是一些经济案件和违法违纪事件时有发生。而产生这些问题的“症结”，就是当前农信社还没有形成一个良好的体现内部控制理念的企业文化，因此尽快形成一套建立在农信社企业文化基础上的包括各项内部控制制度和有效措施的内部控制体系，已成为农信社实现快速稳健发展的一个关键。     

深化农信社改革的路径思考

党的十七届三中全会提出了建立现代农村金融制度的目标和任务，鼓勋创新农村金融体制，要求农信社（包括农村商业银行、农村合作银行，下同）更好地发挥为“三农”服务的主力军作用；最近，银监会又提出，要“把推进农信社改革发展作为金融工作的重点”。那么，接下来我们该怎样做？笔者在此专门围绕农信社深化改革的路径问题谈谈自己的思考。     

建立市场下的利率机制

近日,笔者对河北省内农信社农业贷款利率浮动情况进行了专题调查。调查发现,农信社发放的农业贷款普遍存在利率上浮现象,这本身不违背国家对农信社的利率上浮政策,但上浮水平较高,且随意性较大,对于当前的社会主义新农村建设和大三农发展要求不利。     

以创新服务新农村建设

明晰市场定位服务“三农”,支持农村经济,是农信社的必然选择。如果背离了这一定位,农信社就成了无水之源、无本之木。根据这个基本原理,在明确市场定位的前提下,农信社应坚持突出重点、区别对待、分类指导的原则,进一步细分市场,根据不同区域的资源特点、产业优势和经济发展状况,实施有差别的市场定位。县域经济是农信社的基础和主战场。应充分利用农信社     

信息披露:透明与保密的博弈

信息披露制度,也称公示制度、公开披露制度,是企业为保障投资者利益、接受社会公众的监督,而依照法律规定必须将其自身的财务状况、经营成果等信息和资料向监管部门报告,并向资本市场以及社会公开或公告,以便使投资者和其他利益相关者充分了解情况的制度。深化农村信用社改革试点以来,人民银行和银监会对农信社提出了信息披露的要求,而相当多的农信社对信息披露十分陌生,工作中无从着手。怎样才能顺利推进农信社的信息披露工作,避免走弯路,就需要我们未雨绸缪。     

从年报审计独立性缺失看到了什么

2007年，银监会下发了《商业银行信息披露办法》，要求资产规模在10亿元以上的农信社在年度报告对外披露前，须经具有相应资质的会计师事务所进行审计。实施年度报告注册会计师（certified Public accountant，CPA）外部审计不仅能大幅提高农信社会计信息的可信度，而且能保护金融消费者的权益，不断强化金融市场纪律约束，进而逐步提高监管有效性。     

我们感受到了五级分类带来的好处

实行贷款风险分类对农信社来说是一项宏大的工程,是对50多年来农信社信贷管理工作的一次革命,对农信社的全体信贷管理人员都是一次严峻的挑战和检验。为落实好银监会的有关工作部署,今年4月以来,我们(?)     

加强监测考核 促进不良资产“双降” 银监会发布《农村信用社不良资产监测和考核办法》

农信社不良资产余额大、占比高,是今后一个时期的主要风险和监管重点。据此,银监会近日制定下发了《农村信用社不良资产监测和考核办法》(以下简称《监测考核办法》),旨在通过对不良资产实施监测、分析和考核等手段,促进农信社加大清收力度,提高资产质量,确保农信社稳步健康发展。     

解析欠发达地区农信社改革发展新问题

随着农信社改革不断向纵深推进,欠发达地区农信社改革发展中面临一些新的问题和予盾。对这些新问题和矛盾的认识和解决,对于实施分类监管,提高监管水平,防范和化解金融风险将起到一定的推动作用。