传统银行运用金融科技改进小微金融服务的原理、存在问题及对策建议--以广东省为例

金融科技可以有效破解银企信息不对称问题进而提升银行对小微企业的金融服务水平。目前银行借助金融科技手段已形成了基于供应链或贸易链模式、基于小微企业经营成果模式、基于小微企业自身信用积累模式、基于电商平台或社交网络模式等四种金融科技信贷支小模式。但银行金融科技发展水平参差不齐、破解信息不对称所需的外部数据获取难度大、金融科技信贷模式下产生的不良贷款风险分担机制缺乏及金融科技信贷模式下产生的不良贷款风险处置措施滞后等因素影响了银行运用金融科技支小支微。为进一步改进小微企业金融服务,本文建议银行机构要提高金融科技发展水平,要加快建立数据共享机制,不断完善对银行金融科技信贷产品的风险分担机制,并加快建立针对金融科技信贷产品案件的司法处置机制。     

后疫情时期国有商业银行供应链金融发展机遇与建议

供应链金融自在我国推出以来,经历了从线下到线上,再到信用穿透式新型供应链金融等模式的快速发展,已经成为国内企业重要的融资方式。随着金融科技和数字经济的发展,供应链金融在供给侧改革、产业转型升级中受到了国家、银行、企业多方的关注和重视。今年以来,新冠肺炎疫情对全球产业链供应链产生了巨大的冲击,再次加速了供应链金融向数字化、智能化发展,也为国有商业银行供应链金融的发展带来了较好的机遇。     

供应链金融在农业产业融资中的应用——以宁夏葡萄酒产业为例

文章从农业供应链金融的概念出发,总结了农业供应链金融的主要模式:龙头企业主导型融资模式、农民专业合作社主导型融资模式和农业供应链金融与互联网相结合的创新模式,之后以宁夏葡萄酒产业为例分析了其供应链结构和供应链金融中"公司+合作社+农户+银行+政府"的融资模式,最后提出了宁夏发展供应链金融的政策建议:地方政府应出台相应的扶持和优惠政策,金融机构应加强金融创新和宣传.     

商业银行绿色供应链金融的实践思考:模式、问题及对策北大核心

绿色供应链金融是绿色金融理念植根于供应链金融的一个细分方向,是商业银行践行绿色发展理念的重要路径。国外绿色供应链金融以“绿色供应链+供应链金融”的组合模式为主,侧重于产业端;国内商业银行在开展绿色供应链金融方面进行了大量实践,但由于其依托产业的多样性和金融业务的特殊性,尚未形成公认的模式。总体上,我国绿色供应链金融业务存在发展模式粗放、动力不足和评价机制缺乏等方面的问题,制约了绿色供应链金融的发展。基于此,本文提出绿色银行、投研银行、数字银行和敏捷银行的建设思路,以推动绿色供应链金融发展。     

基于供应链金融视角下商业银行信贷风险研究

面对复杂多变的经济环境,供应链金融发展迅速,其模式更加便利快捷且不断向线上发展,展现出其独特的优势,特别是在疫情期间,它有效的解决了中小企业融资难的困境,但供应链金融业务的飞速发展会对银行信贷带来怎样的影响.本文以江苏银行供应链金融业务为例,运用spss软件进行数据分析,通过研究银行所提供支持的中小企业守约率对供应链金融业务以及商业银行信贷进行深入研究.     

基于产业生态平台的供应链金融模式研究:理论分析与案例实证

随着传统产业的数字化转型和金融科技的发展,供应链金融正在向互联网供应链金融转型,提炼互联网供应链金融的典型运作模式,分析其缓解小微企业融资难题的内在机理,对于加快传统供应链金融转型升级,缓解小微企业融资难题具有重要意义。本文分析了互联网供应链金融缓解小微企业融资难题的理论机制,并以山东高速信联科技股份有限公司基于“车支付”生态圈构建的供应链金融模式进行案例实证。研究发现,产业生态平台基础和金融科技赋能是互联网供应链金融活动的两大典型特征,极大降低了供应链金融的交易成本和风险,带来了零边际成本和规模报酬的递增,使得基于产业生态平台的供应链金融能够在商业可持续前提下,有效缓解海量小微客户融资难题。     

浅析我国中小银行金融科技发展面临的难题与解决路径

中小银行是地方普惠金融的主力军,但其在金融产品创新、金融科技体系建立方面还存在一定短板.本文从中小银行金融科技发展现状入手,分析其面临的困境,最后提出可行性意见.总体而言,银行主导金融科技的模式对于促进科技与金融深入融合是有效的,但是中小银行更应该将重点放在普惠金融、差异化服务方面,避免陷入与大型银行同质化产品竞争的漩...     

我国商业银行供应链应收账款质押融资研究

近年来,随着科技金融的深入应用,供应链金融迎来了新的发展契机,并伴随大数据、人工智能、区块链等新兴技术的进步而不断延伸。应收账款融资成为我国供应链金融的主要融资模式之一,有效缓解了中小微企业融资难、融资贵问题,但在发展及普及中,同样面临着现实困境。本文从我国供应链应收账款业务应用广泛的质押融资模式入手,结合我国商业银行供应链金融业务发展现状,通过对商业银行供应链应收账款质押融资模式进行SWOT分析,有针对性地提出纾解中小微企业应收账款质押融资发展难点的建议与对策。     

互联网视角下供应链金融的新发展

在这个网络社会愈发深化的时代,通过互联网科技完善和发展线上供应链金融成为必要的发展方向。本文首先梳理了传统供应链金融的基本模式,发现了其存在的不足;然后重点介绍了当前三种主要的线上供应链金融模式,总结了线上供应链金融的优势;最后,提出相关政策建议,认为金融机构应该不断升级线上供应链金融产品,逐步完善供应链金融线上操作系统,监管机构需要出台更加严格的监管规则对线上供应链金融进行有效监管。     

互联网金融背景下我国供应链金融发展分析

随着互联网金融的快速发展,我国供应链金融业务在技术和效率上都有大幅度的提升。传统的供应链金融以银行等金融机构为主导,具有资金优势和资源优势,但开展的动力相对不足。现代新型供应链金融主要包括集团主导和互联网金融平台主导,代表着未来的发展方向和趋势。金融科技解决了信息不对称问题,使得供应链金融的融资成本得以降低,同时融资效率提高,现代新型供应链金融的发展趋势良好。     

Fin-tech赋能供应链金融助力中小企业融资研究——以浙江省衢州市实践为例

发展供应链金融对缓解中小企业融资困境具有十分重要的意义.核心企业信用无法传递、金融政策难以穿透、信用价值链构建不足等问题已成为传统供应链金融发展的障碍.本文结合浙江省衢州市的实践经验,通过Fin-tech(金融科技)的大数据、区块链、人工智能等技术,探索供应链金融发展新模式,并提出完善供应链金融发展的政策建议,有效助力...     

产融结合型银行供应链金融业务有效性研究——基于昆仑银行的实证分析

选择中石油控股的昆仑银行供应链金融业务的相关指标及数据,借鉴耗散结构理论,并通过熵值法对其供应链金融业务的有效性进行实证检验.结果表明:供应链金融能有效实现产融结合的协同价值、促进产融企业及产融银行共同发展.为进一步提升银行供应链金融业务的有效性,产融集团应创新供应链金融产品、提高风险管控能力、建立金融管控平台;监管机构应完善相关政策.     

民营银行供应链金融研究:现状、问题及对策

基于产业链的供应链金融是"支小支农"的重要金融工具,成为各大民营银行争相布局的重要领域.民营银行供应链金融以基本金融产品和服务为基础,以数字化运营为主要方式,扎根区域经济发展,形成了各具特色的发展模式.但是,民营银行对供应链金融的思想共识不统一、管理模式更新不足的问题制约了供应链金融的良好发展,需从管理、产业、科技和金...     

金融科技背景下供应链金融风险分析及防范策略

近年来,随着金融科技的发展,供应链金融逐渐成为解决中小企业融资问题的关键途径,供应链金融风险及其防范也成为亟需关注的问题。论文梳理了应收账款、存货质押和预付款三种供应链金融融资模式的风险,提出了金融科技防范供应链金融风险的解决方案,并对金融科技防范供应链金融风险的难点问题提出了思考与建议。     

供应链金融中小企业风险评估模型

供应链金融是一种新型的融资模式,其以银行、上下有中小企业、核心企业为主体,构建一个系统性、全面性的供应链金融。而在供应链金融中,各个主体都存在不同的风险,影响到供应链主体的发展模式。因此,需要构建风险评价模型,以此模型良好的评估中小企业发展模式,以此促进我国社会经济的持续发展。本文着重分析供应链金融与风险的概述,论述供应链金融中中小企业风险来源,提出供应链金融中中小企业风险评估模型构建。     

平台化供应链金融:动力因素、运行机理与发展建议

当前供应链金融发展呈现出明显的平台化特征,在巩固和壮大供应链、提高供应链稳定性和竞争力,以及缓解供应链上中小企业融资难题等方面具有积极意义.传统供应链金融面临中心化困局、核心企业巩固壮大产业链的诉求以及现代信息技术和金融科技的助推,是供应链金融平台化的重要驱动因素.本文通过两家大型企业供应链金融平台的案例发现,产业生态平台支撑、业务模式的场景化和金融科技手段赋能,是平台化供应链金融的典型特征,开放共享的平台生态和金融科技手段的运用极大降低了供应链金融交易成本和风险,是供应链金融平台有效运行的内在机理.针对当前供应链核心企业业务版块一体化程度不高、核心企业及产业链数字化转型滞后、专业人才缺乏及运营团队实力不足的问题,从企业和政府两个层面提出了推进供应链金融平台化发展的对策建议.     

德国金融支持制造业发展的经验及借鉴

德国制造业综合实力一直保持在世界前列,其通过良好的政策环境提升企业竞争力,政府资金引领制造业技术创新,相对克制的货币政策带来稳定的金融环境,政策性金融为中小企业提供系统性资金支持,通过产融结合使银行与企业之间形成“利益共同体”,成为全球制造业最具竞争力的国家之一。我国目前金融支持制造业发展仍存在融资供需错配、金融业务模式固化、金融科技与制造业融合较弱等问题。需多部门合力构建制造业金融支持体系;畅通融资机制助力制造业高质量发展;创新金融服务增加金融资源有效供给;支持技术创新促进金融和科技融合发展。     

浙江省农业供应链金融模式探析

供应链金融是解决我国中小企业融资难的一条有效路径,同时给国内银行提供深入开拓中小企业市场的可行性。要增强我国农业的竞争力,如何完善农业供应链金融模式将成为一大重要课题。本文深入调查浙江省农业企业发展的现状及问题,基于浙江省农业的特点,探究适合浙江省的农业供应链金融模式,以解决农业中小企业融资难的现状。     

基于数据应用的供应链金融模式研究

在"互联网+"时代,基于信息流转和应用的供应链金融正在成为下一个重要金融风口.现代供应链金融的数据应用主要有产业链数据应用、电商平台数据应用、区块链电子债权数据应用三种主要模式,各种模式的数据应用维度、风险控制能力、盈利模式、发展趋势等方面都表现出不同特点.各种模式的线上供应链金融发展都普遍存在风险集中化、风险扩散快速化、法律法规滞后、监管困难等问题.同时,结合线上供应链金融发展的新业态和新趋势,提出完善供应链金融法规制度和政策措施、加强监管供应链数据流动共享、加强对供应链核心企业支付行为监管等方面的政策建议.     

中小银行推动金融科技在供应链场景应用情况的研究

供应链是国家产业发展的重要方向,如何将金融科技应用于供应链场景,对金融服务实体经济意义重大.中小银行具有机制灵活、贴近地方等优势,在供应链金融领域有很大的发展空间.针对供应链金融业务中存在的信息不对称、核心企业信用无法充分传导、融资成本高等问题,运用金融科技新技术能够很好地解决.本文提出,中小金融机构应重点从数据收集、应用创新两方面加强金融科技在供应链金融场景的应用,并结合中小银行优势从人力资源、技术应用、数据共享3方面提出具体实施建议.