农村信用社发展小额农贷要做到“四化”

小额农贷是农村信用社信贷中的“专打品牌”,然而,因其金额小、分散、户多、难管理,有部分信用社不愿积极发放。另外,小额农贷办理手续不简便,农户“贷款难”的问题未完全缓解。为此,笔者认为,农村信用社发展小额农贷须做到“四化”。     

完善小额农货制度的几点思考

精河县农村信用社转变经营观念，面向农民，推出优质、快捷，简便的小额农贷，已有二年多时间，取得了明显的效果，小额农贷的投放对当地的农牧业发展起着助推器的作用，为农牧业发展注入活力，有力地促进了当地农村经济的快速发展，同时也是农村信用社开拓市场，扎牢根基，摆脱困境、优化资产结构，提高自身经济效益，实现健康发展的根本出路，发放小额农贷，充分体现了农村信用社资金取之于民，用之于民，为“三农”服务的宗旨，符合民情民意，有广阔的发展前景，因此，要充分认识小额农贷的重要性及支农的重要地位，严格管理，荨实做好小额农贷风险防范工作，为确保小额农贷投放安全，放得出收得回，使农村信用社资金安全运行，笔者提出以下建议。     

发展小额农贷业务的对策选择

(一)拓展创新．丰富和发展小额农贷。一是要拓宽小额农贷范围。凡是农民需要资金支持的项目．只要符合国家产业政策和农村信用社贷款条件，均可发放小额农贷进行支持。二是适当提高小额农贷额度。对一些种养大户、个体工商户和民营企业的大额资金需求，按照不同对象．适当扩大贷款额度，可设定1万元以内、1-3万元和3-5万元三种不同审批额度。     

关于“小额农贷”可持续性发展的思考

农户小额信用贷款,是根据农户的生产周期确定不同的贷款期限发放的不需抵押、担保的贷款,手续简便,利率优惠。近三年来,我国农村信用社小额农贷发放的工作己取得很大的成效,不仅有效地缓解了农民贷款难的问题,也促进了农村信用社在改革中不断发展。为了进一步完善农村信用社“小额农贷”制度,促进其可持续发展,笔者以为,在目前我国市场机制尚不完备的情况下,除了要提高农村信用社自身的经营管理水平,政府的政策扶持不可或缺。     

小额农贷发展中的现实矛盾与创新思路

农户小额信用贷款是基于农户信誉,在核定额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。推行农户小额信用贷款,不仅有力地支持了农业和农村经济发展,而且促进了农村信用社各项业务长足发展。但是,小额农贷发展至今已呈现出与农村经济发展不相适应的诸多矛盾,解决这些矛盾,只有通过全面创新才能保证小额农贷持久旺盛的生命力。     

制约农信社小额农贷推广的主要因素分析

从2002年起，敦煌市农村信用社开始大力推广农户小额信用贷款。小额农贷规模、贷款限额不断扩大，结构渐趋优化，资产质量提高，贷款期限渐趋合理。小额农贷加快了农村产业结构调整进程，促进了农民增收。     

应注重农户小额信用贷款的风险防范问题

农户小额信用贷款是农村信用社基于农户的信誉,在核定的范围和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款.农户小额信用贷款推广实施以来,积极作用是明显的,但也出现了一些不容忽视的问题,归根结底还是一个风险防范问题.要做好小额农贷资金风险防范工作,必须做到如下几点:     

小额农贷期限管理中存在的期限错配现象值得关注

（一）农村信用社对小额农贷期限确定中存在一同化现象。对中卫市三家农村信用社小额农贷的检查中发现：目前农村信用社对各类用途不一的小额农贷均采取半年期限，对小额农贷期限确定中存在一同化现象。     

应尽快建立农户大额贷款担保抵押机制

农户大额贷款是指超过小额农贷授信额度、主要为急需大额资金进行投资的农村种养、加工等专业大户而发放的贷款。从对农村信用社贷款调查的情况看，目前，由于经营管理体制等多方面的原因，农户大额贷款因其额度大，又无适当担保抵押（农村房地产无法办理正规抵押手续），大多被信用社拒之门外。因此，建立和健全农户大额贷款运行机制，已成为农村信用社现阶段迫切需要解决的一个问题。     

贫困地区农村信用社实施“典型农贷”的思考

帮助贫困地区农民摆脱贫穷，是农村信用社义不容辞的责任，而贫困地区的农村信用社资金薄弱，无法完全满足广大农户资金需求。走“典型农贷”扶持的道路，无疑是调和这一矛盾的有效途径。通过实施“典型农贷”，一方面有利于使小额农户信用贷款落实到位，扩大支农覆盖面，另一方面能使农村产业结构得到有效调整，从而达到使农户增产增收和农村信用社业务经营得以搞活、壮大的目的。     

当前小额农户贷款风险管理情况的调查分析

风险管理问题是当前农村信用社发展小额农户贷款业务需重点考虑的问题。本文对当前小额农户贷款风险管理的基本情况和存在的几个突出问题进行了深入分析,并从实践的角度提出了强化小额农贷风险管理措施的建议。     

对小额农户贷款风险管理的调查与思考

小额农户贷款的推广为解决农民贷款难,培植农村信用社利润基础,促进"三农"经济发展起到了积极的作用.但是,小额农贷业务快速发展的同时,潜在的信贷风险不可忽视.据此,我们对所在地区农村信用社小额农户贷款风险管理情况进行了调查.     

当前小额农户贷款风险管理情况的调查分析

风险管理问题是当前农村信用社发展小额农户贷款业务需重点考虑的问题.本文对当前小额农户贷款风险管理的基本情况和存在的几个突出问题进行了深入分析,并从实践的角度提出了强化小额农贷风险管理措施的建议.     

农户小额信用贷款可持续发展实证研究——对江西省抚州市小额农贷发展状况的调查与分析

可持续发展是小额农贷是否成功的重要衡量因素。本文建议明晰产权、扩充信贷资金渠道、完善小额农贷服务、实施小额农贷品牌战略,以及国家实行地域差别利率、加快合作金融立法、为农村信用社创造宽松的经营环境等是农村信用社可持续发展的必要保障。     

大力开办小额农贷 努力提高农村金融服务水平

近年来,辖区各地人民银行积极组织和引导农村信用社把握为“三农”服务的市场定位,大力开展小额农贷业务,提高农村金融服务水平;农村信用社坚定“三农”服务方向,纷纷开办了小额农户贷款业务。实践证明:大力开办小额农贷,提高农村金融服务水平,是一条推动农村经济发展和实现信用社自身发展的双赢之路。为总结开办小额农贷的经验和做法,本刊约请了部分基层人民银行和农村信用社就开办小额农贷的一些做法和体会进行交流,现予以刊登,供参考。     

对新疆小额农贷推行多样性的调查

近几年，在新疆农村信用社广泛开办农户小额信用贷款和农户联保贷款过程中，小额农贷的数量及质量均有较大改观，自2000年以来，农户小额贷款总量成倍增长，平均年增速达100％以上。据统计，截至2005年末，新疆农户总数为221．6万户，实际办理小额农户贷款的有113．8万户，占农户总数的51．4％。农户小额贷款余额23．7亿元，占全辖农村信用社农户贷款余额的40．5％。小额农户贷款总体质量较高，自2000年以来，     

农村信用社发放小额农贷须“四戒”

为进一步做好小额农贷工作,矫正发放小额农贷中的不良倾向,农村信用社应做到"四戒".     

打造农户小额信用贷款金融品牌的几点建议

“金融品牌”对金融企业发展至关重要,面临改革和发展重大机遇的农村信用社应该建立自己的品牌,小额农贷拥有广大的消费群,具有“金融品牌”的雏形,把小额农贷作为农村信用社“金融品牌”建设具有便利的条件,更有利于农村信用社自身发展和加大支农力度。作者对建设小额农贷“金融品牌”条件、意义和途径进行了阐述。     

小额农贷与农民增收效应实证分析——基于常德市4乡镇200个农户的实地调查

近年来,农村信用社贷款快速增长,然而小额农贷在促进农民增收方面的作用到底有多大?本文通过对湖南省常德市4乡镇200个农户的实地调查,运用定性和定量分析相结合的方法,对小额农贷作用效果进行了实证研究,研究结果表明,农村信用社小额农贷对农民增收起到了积极的促进作用,但作用效果在逐步弱化。     

农户小额信用贷款风险与效益的实证分析

本文根据公安县农村信用社近几年来开展农户小额信用贷款业务情况,对小额农贷的效益和风险状况进行了实证分析,并对小额农贷今后的可持续发展提出了对策及建议。