信贷退出:苏州农行的经验与启示

信贷退出是指银行停止作为贷款卖方的行为,从既有市场撤出,既包括从以企业为主的客户退出,也包括从行业、地区退出。信贷退出是现代银行优化客户结构、防控信贷风险、提高信贷资产质量和效益的一项重要制度安排。在我国,随着经济金融结构的调整和金融业的全面开放,建立与传统信贷管理理念不同的“信贷退出”制度框架已成为银行业的必然选择。近年来,农发行总行党委明确提出要加快建立客户退出机制,优化信贷结构,进一步提高信贷资产质量和效益。农发行部分分支行在客户退出方面也进行了一些有益探索。今年以来,中央经济工作会议、中央农村工作会议要求农发行进一步发挥在农村金融中的骨干和支柱作用;全国金融工作会议要求农发行继续深化内部改革,增强资本实力,为进行全面改革创造条件;银监会陆续批准农发行开办农村基础设施建设贷款业务、农业综合开发贷款业务等新业务,这些都为农发行带来了新的机遇和挑战。面对新形势、新要求,无论是着眼于当前信贷存量的现实,还是着眼于未来资产质量和经营效益的提升;无论是适应粮棉市场化改革的新形势,还是适应业务范围逐步调整后客户发生的深刻变化,研究建立信贷退出机制均已成为农发行当前信贷工作亟待解决的重大课题。根据总行行领导的安排,农发行总行信贷管理部徐一丁副总经理带队,专程赴中国农业银行苏州市分行考察学习信贷退出的成功经验,撰写了考察报告。根据郑晖行长批示,本刊予以专题报道,以期引起各级行对这一课题的进一步研究和探索,推动农发行信贷退出机制的建设,为促进农发行信贷管理水平提高和信贷业务可持续发展发挥积极作用。     

以科学发展观统筹信贷管理工作

实现农发行信贷业务的科学发展.必须做好信贷管理工作;而要做好信贷管理工作,必须以科学发展观为指导.通过做好符合科学发展观要求的信贷管理工作,才能更好地促进和保障农发行信贷业务的科学发展.目前农发行的信贷管理工作包括信贷政策制度建设、信贷内部控制机制建设、信贷电子化管理平台建设和信贷管理专业队伍建设.每一项工作都需要以科学发展观为指导,应该用科学发展观统筹信贷管理各项工作.     

加强和完善信贷管理工作的思考

农发行走可持续发展之路,必须进一步加强和完善信贷管理工作。加强和完善信贷管理工作是保证各项信贷政策和制度真正落到实处的前提,是控制信贷风险的基础。适应新形势的变化和要求,农发行信贷管理工作的着力点应放在建立内部约束机制和加强贷后管理上。一、推行审贷分离,建立内部约束机制建立良好的内部约束机制取决于三个关键点,即信贷组织架     

浅议棉花信贷退出的有效途径

(一)按照“退而有序”原则,建立和完善信贷退出机制。农发行政策性贷款逐步退出商品棉经营领域,要建立和完善信贷退出机制,应按照“有进有退、进而有为、退而有序”的原则,从增量到存量,从局部到整体,系统地推进信贷结构的调整,促进棉花流通体制改革。1.在目前商业银行没有进入商品棉经营领域时,农发行仍要对棉花企业提供收购贷款支持,但是贷款要求已不同于以前。农发行要对开户棉花企业进行     

浅谈经济发达地区农发行的信贷管理工作

随着粮棉流通体制市场化改革的深入推进和国有粮棉企业改革改制工作的逐步到位,经济发达地区同时也是粮食主销区的农发行,其信贷工作的外部环境发生了重大变化。我们必须适应形势的要求,立足现有职能。从实际出发,在信贷管理理念、管理方式等方面及时作出适应性调整,建立起与国家购销政策、农发行管理要求和购销企业需求相匹配的信贷管理机制,创新信贷服     

2009年第4、5期《读者调查表》反馈结果

最佳文章:构建农发行特色信贷管理体系研究(朱远洋)农发行处置不良贷款模式探析(中国农业发展银行河南省分行课题组)情洒信贷这片土地——"我与信贷管理"征文感言(吴国栋)打造一流营销团队——农发行湖北省分行营业部开展争创     

那一年的夏收

斗转星移,农发行已经走过了十多个年头.随着业务范畴的不断拓展,农发行的信贷管理手段也日新月异,从以前的手工信贷管理台账、信贷管理报表发展到现在先进的粮油贷款电子台账报表管理系统、CM2006系统、信贷监测系统等.但作为农发行传统信贷业务的粮棉油贷款业务,仍坚持着以前行之有效的核打收购码单和丈量实物库存等信贷管理办法.     

充分认识引进CM2002系统的重大意义切实加强推广CM2006系统的组织领导

引进工商银行CM2002信贷管理系统,建设农发行的CM2006信贷管理系统,是总行党委根据全行发展改革的需要做出的重要决策,是农发行信贷管理的技术革命,也是促进我行信贷管理跨越式发展的一项重要举措。它必将对农发行的改革与发展产生深远而重要的影响。     

推进信贷产品整合

正信贷产品整合对提高基层办贷效率和质量,满足外部强监管需求,助力农发行业务创新转型具有重要意义。为贯彻落实总行党委和钱行长关于《完善信贷管理体系总体实施方案》的改革要求,对内规范信贷产品管理,配合新核心系统上线,对外落实财政部、银保监会等外部监管要求,农发行根据财政部关于两类业务分类的批复,制定下发《中国农业发展银行信贷产品整合方案》,明确建立"功能清晰、层次分明"的信贷产品体系,实现了现有产品与财政部批复产品     

做好信贷管理基础工作小议

在农发行业务快速发展的形势下,做好信贷管理的各项基础工作是提升信贷管理水平的重中之重。首先,应搞好市场调查。农发行的各级信贷部门首先应摸清辖域内农业、农村的发展规划和符合农发行贷款范围的     

构建农发行特色信贷管理体系研究

(接2009年第4期第30页) 三、构建农发行特色信贷管理体系的主要措施 构建农发行特色的信贷管理体系是一项非常庞大的系统工程,涉及银行信贷管理的各个层面,需要从多个维度全面推进.当务之急是从信贷流程、制度安排和组织结构等层面进行总体设计和规划,明确信贷管理的基本框架.     

福建省分行:推行信贷全流程标准化管理

<正>农发行福建省分行信贷管理部门从2014年开始,开展"以梳理制度要求、统一办贷标准和模板、明确流程环节时限、配套落实措施、实施考核挂钩"为主要内容的信贷管理模式研究,在全省推行信贷全流程标准化管理,制定了《信贷全流程管理标准化规范化操作指引》。《指引》通过规范办贷环节及流程设置,明确岗位职责和尽职要求,确定调查、审查、贷后管理工作标准,建立一套涵盖信贷全流程标准     

完善农发行的信贷主动退出机制

成功实施信贷主动退出关键在于要及时发现风险和排除退出障碍,而这需要有健全和完善的机制作为保证。(一)建立和完善政策保障机制。一是积极争取国家出台政策,促进农发行政策性业务与商业性业务的分开。二是在条件成熟的情况下,积极争取进一步拓展业务范围,使农发行在支农领域发挥更大作用,减少实施信贷主动退出对业务发展的冲击。三是积极争取国家加大向农发行的资本金注入,同时,积极争取政策适当提高农发行呆账准备金计提比例,以增强政策性信贷资金抵御风险的能力。(二)建立和完善环境保障机制。第一,加强社会信用体系的建设,深化各级政府…     

坚持改革创新 夯实管理基础

<正>改革创新是农发行高质量发展的助推器,也是推进信贷管理工作的动力。2015年以来,面对新形势、新任务,信贷管理部主动提升政治站位,增强责任意识和大局意识,按照总行党委统一部署,坚持创新引领,持续推进改革创新,狠抓基础管理,强化风险防控,有效发挥信贷管理职能。一、坚持改革创新,完善信贷管理体制机制(一)创新优化顶层设计,完善信贷管理体系改革稳步推进。一是全面梳理信贷产     

基层行信贷管理和风险防控的难点及对策

随着农发行业务的发展,信贷管理中的一些矛盾和问题逐步显现,如不及时关注解决即有可能引发信贷风险。一、信贷管理和风险防控存在的问题及原因(一)信贷力量、人员素质、经营理念不能满足信贷管理需求。一是信贷     

农发行信贷制度建设执行情况调查

一、农发行信贷制度建设及执行总体情况2004年以来,农发行充分借鉴国内外现代银行的先进经验,立足自身实际,对原有的信贷管理模式进行了重大调整,出台了一系列制度、办法、规定,初步构建了符合农业政策性银行特点的,覆盖信贷业务全品种、全过程的制度体系,并采取了切实措施推动信贷制度的贯彻落实。(一)加强信贷流程建设,建立了以审贷分离、分级管理为核心的信贷管理体制。根据审贷分离的原则,将信贷事项办理过程中     

着力提升基层行信贷精细化管理水平

<正>随着农发行对信贷基础管理工作的重视,信贷合规经营理念不断增强,信贷精细化管理水平逐年提升。在优化信贷结构、夯实信贷基础、升级信贷电子化操作系统、减轻基层行手工报表等方面均有长足的进步。但与不断更新变化的信贷制度和更高要求的操作水平相比,基层农发行的信贷管理"粗放有过、精细不足",合规经营理念和精细化管理水平亟待加强。     

开栏的话

农发行新一届党委十分重视信贷基础管理。近年来,农发行建立了适应业务实际和管理需要的一整套完善的信贷制度体系,为信贷支农发挥了保驾护航的作用。随着金融市场化改革的:推进,农发行外部环境愈加复杂,业务发展诉求更加迫切,现代银行经营意识愈加强烈,这些对信贷基础管理工作提出了新要求。为此,总行研究室在江苏、山东、江西、甘肃组织了有针对性的调研,对信贷管理制度的设计和执     

信贷产品及制度体系存在的问题和建议

正据基层行反映,农发行信贷管理体系中"产品多、办法乱、流程繁"等问题突出,需要及时加以整合、完善、改进。2018年第三季度,农发行专家委员会专家组分赴云南、新疆、黑龙江、吉林、浙江5个省级分行,就信贷产品整合和信贷制度体系完善课题进行了深入调研。本文在专家调研的基础上,对农发行在信贷产品及制度体系方面存在的问题进一步剖析,并就如何整合信贷产品、如何完善信贷制度体系问题,将各位专家的意见建议进行了归纳提炼,     

六个结合共监测 创新管理促发展

信贷监测分析是指为实现信贷管理目标,通过制定和设计一系列制度、程序及方法,对信贷业务活动进行全面、连续、动态的监测、分析、检查、评价的过程和机制,是信贷管理的重要组成部分。本文结合农发行电子化平台、现场检查、信贷审查、信贷分级分析等工作,对如何进行全方位、全过程、多层次、多角度的监测评价提出一些想法。一、结合电子化平台发现疑点,提高