个人住房贷款业务运作的问题及对策

商业银行“个贷”业务正在全面展开，但“个贷”业务中“重存轻贷”、“惜贷和惧贷”等现象仍普遍存在，制约了“个贷”业务向纵深方向发展。从转变经营观念，业务创新，内部管理等方面对解决以上问题进行了探讨。     

农业银行筹集资金的作用是不可忽视的

银行筹集资金的主要形式是存款,目的在于支持工农业生产和商业流通。但是在银行的业务活动中长期以来存在着“重贷轻存”、“重放轻收”的倾向,这种倾向即使现在实行“存贷挂勾,差额包干”的信贷资金管理办法后,也还是时而再现。究其原因,     

由一笔风险贷款的收回引发的思考—兼谈加强贷后风险防范

长期以来，受多种因素影响，信贷部门存在着“重放款轻收货”的思想，使贷后检查成为“三查”中相对薄弱的环节。因此，应加强跟踪检查，坚持分析预测，抓住突破口，采取对应措施，自觉和灵活运用药济的法律手段，综合防范贷后风险的发生。     

提高农行经营效益 必须提高信贷资产质量

提高农行经营效益必须提高信贷资产质量钟勇，连存运近年来。农业银行负效益的扩张已困扰其正常经营活动。究其原因主要是内邵管理松弛、风险意识淡化、激励机制偏颇、费用开支失控，其表现有：一、“重存轻贷”，负债和信贷结构失衡。农业银行负债主要是对储户的负债，一...     

贷后管理问题探析

近年来,虽然各级银行加大了贷后管理工作力度,但是,“重贷轻管,管理不到位”的现象依然存在。加强贷后管理,有利于及时识别和弥补信贷潜在风险,提高资产质量,确保贷款的安全性、流动性、赢利性。     

由固原地区“存差”引发的思考

一、“存差”的产生 1993年到2004年长达10余年的时间里，固原市金融运行一直呈现出“贷差”的特点，虽然“贷差”的额度有增有减，但“贷大于存”的整体运行态势并没有改变。长期以来，这种运行态势已成为贫困地区金融运行最显著的特点。进入2005年，在短短的几个月时间里，“贷差”陕速转变为“存差”，并不断扩大，到6月末，“存差”额已达4．74亿元，标志着固原市金融运行已进入了一个全新的发展阶段。     

农行基层处所储备业务增长的潜力点及对策

马克思曾说过：“对银行来说具有最重要意义的始终是存款”。存款数量的多少与银行业务的枯荣有着极为密切的联系。“一分脱”后打破了农业银行在农村一统天下的局面,形成了农行、信用社、邮政局三分储源的格局。各基层处所普遍存在着存款总量不足、贷占存比率过高、存贷款比例失调等矛盾。农行向国有商业银行转轨后,利润最大化成了银行经营的主要目标。作为以存、贷款利差为主要收入手段的农行基层处所,要减亏增盈实现利润最大化,现阶段除努力降低各种费用,力争“花一分钱,办一分事”,加大清收盘活力度,最大限度盘活现有存量资产外,主要途径只有靠增加存款总量使贷占存比率降低到一个合理的范围内,由过去“重贷轻存”的管理机制转变到重存款抓管理效益上来,把业务的经营重点放到存款工作中去,这对基层处所摆脱目前营运资金紧张短缺的局面,实现扭亏增盈这一核心目标起着重要的作用。     

个人贷款重贷轻管的缺陷不容忽视

随着银行信贷业务的规范化管理,各类贷款的贷后管理工作不断得到加强和完善,但仍有部分基层行对个人贷款还不同程度地存在着“重贷轻管”的缺陷,贷后管理工作还比较薄弱。一是普遍未实行每季度对贷款至少进行一次贷后综合检查,并形成书面贷后检查报告,不符合《中国建设银行信贷     

信贷“差额包干”和信贷资金问题

为了适应国民经济调整和经济管理体制改革,银行的信贷计划管理体制,从过去的“统收统支”逐步改革为“统一计划、分级管理,存贷挂钩、差额包干”的办法(以下简称“差额包干”)。这个办法把存款和贷款挂起钩来,把组织资金的义务和运用资金的责任结合起来,改变了多年来存在的重贷轻存、重放轻收的情况,调动了各级银行组织资金、管好用好资金的积极性,有利于银行更多的筹集和融通资金。尽管办法还不够完善,但改革的方向是正确的。为了便于了解情况和研究问题,根据几年的实践,谈谈“差额包干”和信贷资金问题。一、“差额包干”办法的制度规定与具体做法     

经济欠发达地区农村信用社的特性和出路

一、欠发达地区农村信用社的特性 1.经济欠发达和低质量的信贷资产,使金融风险日益积聚,呈现扩张性.欠发达地区经济总量偏小,农村信用社的生存空间极其有限.这些地区以农业为主,多是国家重点贫困县,经济发展缓慢,相对制约了农村信用社的发展,在同业机构储蓄业务的竞争下,农村信用社的生存空间狭小.再加上农村信用社过去经营管理粗放,重贷轻存,重贷轻管,风险意识淡薄,形成了大量的不良资产.     

小额贷款发展与风险管理研究

小额贷款在基层农行开展得如火如荼,但在欣喜的同时,也要清醒地看到个别地方存在着“重发展,轻管理,重规模,轻质量”的现象,某些信贷人员已由放贷之初的惜贷、惧贷心里发展成为盲目乐观,贷款逾期率有上升的势头。如何有效解决“一管就怕,一放就乱”的问题,值得深入研究。     

对小额贷款发展与风险管理的思考

小额贷款在基层农行开展的如火如茶,但在欣喜的同时,也要清醒地看到个别地方存在着“重发展,轻管理,重规模,轻质量”的现象,某些信贷人员已由放贷之初的惜贷、惧贷心里发展成为盲目乐观,贷款逾期率有上升的势头。如何有效解决“一管就怕,一放就乱”的问题,值得深入研究。     

信贷风险的成因分析与防范对策

防范信贷风险是有效防范金融风险的关键,也是当前银行工作的一个难点和重点。本文从商业银行信贷风险的成因分析入手,进而探讨防范银行信货风险的对策。一、信贷风险的成因分析（一）经营思路偏差。在向商业化转轨的过程中,不少银行急于扩大能量,拓展生存空间,纷纷把追求速度和规模放在首要位置,偏离了效益主线。基层银行普遍存在“重存轻贷”思想,有的行为拉存款还提出了“以贷引存”的做法,不惜以风险贷款为代价去增加一部分实际上并不稳定的存款,违背了信货原则,导致不良货款产生。（二）经营行为错位。１９９２年及以后的一段…     

农村信用社防范信贷风险面临的问题与对策

一、当前农村信用社防范信贷风险面临的问题 （一）信贷风险防范意识不够。由于农村信用社信贷人员对信贷风险防范认识上的片面性，导致信贷管理中出现“滥贷或惜贷”的错误做法。一是受旧的信贷政策管理体制的影响，长期以来形成重贷轻管、重放轻收的局面未得到根本转变，信贷人员素质不高，风险防范意识淡薄，少数信用社负责人和信贷人员违规发放贷款时有发生，使信用社信贷资产又产生部分新的风险。     

漳州农行积极组织资金

<正> 漳州市农行从重贷轻存转变为存、贷、管一起抓,把组织储蓄存款放在各项工作的首要位置,使全市城乡储蓄存款走出低谷,四个月超额完成全年增长任务。 一、转变观念 从1986年到1988年底,市农行累计发放146323万元贷款,支持发展“两水”生产,使漳州形成了水产、水果创汇农业基地。19     

对多存多贷的几点理论思考

<正>多存多贷属于金融宏观调控政策范畴,其主要内容是:以各项存款为基础,根据其增减变化,按一定的比例确定其可使用于贷款的份额,多存多贷,少存少贷。其实质是以资金来源制约资金运用的一种信贷规模管理办法,所以也是专业银行信贷资金计划管理的形式之一。 在银行信贷资金计划体制改革过程中,曾一度提出和试行过多存多贷,如在“小包干”、“大包干”和“实贷实存”管理阶段,都实行过有限度的多存多贷。但是,由于种种原因,这一办法没能得到较好的贯彻执行。1988年以后,实际上取消了这一做法。     

浅谈农行贷后监管服务

贷后监管作为整个信贷管理过程中的重要环节,在确保信贷资产安全方面起着不可忽视的作用。但从贷后监管的现状来看,仍然存在诸多问题亟待解决。目前贷后管理普遍存在着以下主要问题:一是重贷款的拓展、营销和审批,轻贷款后的监管;重贷后服务,轻贷后的管理。二是对客户的贷后服务单一且层次低,延伸产品的营销不到位,贷款的综合效益不明显。三是贷款监管表面化,对客户的经营状况、财务状况及关联信息缺乏深度分析。四是贷款监管主要是基层客户经理负责,至使监管重     

重新认识“存差”问题

银行的“存差”分为名义存差和实际存差，一般意义上是指银行存款余额减去贷款余额的差额，也就是我们所说的名义存差。就云南省德宏州近10余年的情况看，银行金融机构总体上是存款大于贷款。历史数据表明，1995年末全州贷差1155万元，到1996年末则转为存差13169万元，而且存差逐年递增，特别是4家国有商业银行数额迅速扩大。截至2006年12月未，全辖金融机构人民币各项存款余额1275022万元，各项贷款余额732293万元，存差达到542729万元，与之相对应的存贷比为57．43％，与1996年相比增加了41．2倍。从德宏州各县市的历史数据看，以往一直是经济相对发达的瑞丽、潞西市为存差，经济相对落后的梁河、陇川为贷差的格局，而目前全州各县市均出现存差。     

对巴中市国有商业银行“存差”的调查与思考

长期以来，巴中市的农、工、中、建四家国有商业银行处于“贷差”状态，但从2002年末开始扭转“贷差”局势。自2003年起各项存款增幅不断攀升，各项贷款增幅明显减弱。截止2004年一季度末，四家国有商业银行存贷差额为7．16亿元，出现了“存差”现象。贫困地区国有商业银行“存差”的出现，是喜还是忧呢?带着这一问题，笔进行了专题调查。     

关于存差与贷差的物质性基础关系分析

存差和贷差是一种金融现象,它们都必须以物质真实性为基础,存差和贷差要保持动态平衡,就是要从事合理的投资和消费走经济“结构性增长”发展道路。