基层央行落实监管责任制的措施建议

金融监管责任制的实施对于规范监管人员的行为准则和进一步提高金融监管的绩效和质量，实现有效金融监管，防范化解金融风险起到了一定的积极作用，但在实际操作过程中，由于受多种因素的制约，也暴露出一些问题，主要表现在：一是监管力量不足影响了金融监管的质量和效率。二是责、权、利关系缺乏合理定位，致使监管运作缺乏系统性、连续性，且不利于充分调动监管员工作的积极性。三是传统的监管手段难以适应新形势下的金融监管工作。四是各监管职责部门缺乏协调性，合力监管格局尚未形成。     

当前农村信用社监管的薄弱环节

1.金融监管与行业管理脱节.人民银行集金融监管和行业管理于一体,其弊端大致有三:一是二者难以兼顾,这是混淆金融监管与行业管理的原因之一,也是削弱金融监管力度的主要因素;二是监管工作经常受到行业管理部门的干预,进而使监管工作缺乏独立性、权威性;三是农村信用社机构分布点多、面广、线长与目前作为直接监管主体的合作金融监管部门、监管人员素质、监管人员数量极不匹配,远远适应不了日益发展的监管工作的总体要求,从而使金融监管与行业管理严重脱节,甚至越俎代庖,制约了金融监管的效果.……     

金融基本法相互间的协调研究——建立适合中国国情、符合国际惯例的现代金融法律体系

一、现行中国金融基本法协调性缺陷分析 缺陷之一:缺乏科学的系统论思想作指导,金融权域的诸侯分割、各自为政与金融法律空白、重复立法并存. 1、金融监管存在不少法律空白. 一是金融监管主体的法定权责不明确其一、现行立法对法定监管主体监管职权规定过于原则,在监管实践中不具有可操作性.其二、监管主体行使监管职权的法律保障机制不健全.其三、缺乏金融监管法律程序性规定.     

实施金融监管责任制的成效、问题与建议

中国人民银行济南分行实施金融监管责任制两年来,实现了贯彻落实金融监管责任制与完善监管体制、规范监管关系、明确监管责任、提高监管质量和促进金融发展的有机结合,推动了全辖监管工作的深化.同时,金融监管责任制的贯彻落实是一项系统工程,再加上金融监管责任制实行时间短等,这些都使得金融监管责任制在贯彻落实中还存在一些问题,亟需进一步修改和完善.     

浅谈影响基层央行金融监管有效性问题

一、金融监管中间目标变化不定,使监管工作难以有序开展.金融监管的最终目标是控制金融风险,保证金融稳定,支持经济发展.为实现这个最终目标,人民银行各级分支行应设置、并围绕一些相对稳定的过渡性的中间监管目标开展金融监管工作.然而,近年来人民银行制定、并追求的监管中间目标却是变化不定,随意性大,连续性差,甚至相互差距很远.这些目标多数是就事论事、急于求成的.例如,1999年以前,基层人民银行金融监管的重点是中小金融机构,特别是农村信用社的支付风险.进入2000年以来,金融监管的重点突然又转向国有商业银行分支机构,而对中小金融机构的监管不再着重强调,甚至禁止对高风险中小金融机构出现的支付危机实施再贷款、拆借等救助措施.而对国有商业银行分支机构的监管也重点在于贷款质量、表外业务等方面的检查,缺乏完整、系统的监管理念.由于金融监管没有明确的相对稳定的中间目标,基层人民银行在实施监管过程中只能扮演成"维持会"和"消防队"的角色,头疼医头、脚疼医脚,被动地忙于应付、忙无头绪,直正的监管工作难以有序开展.     

金融监管法知识讲座(之二)第二讲 监管主体法:对金融监管主体的定位

金融监管主体,亦称金融监管当局或金融监管机关,是指依法对金融业实施监管的政府或准政府机构.从国际范围来看,主要有两种模式:一是单一监管模式,即只设一个监管机构,负责所有金融监管工作;二是多头监管模式,由财政部、中央银行和其他金融监管机构在不同的权限范围内负责对不同对象的监管.……     

基层人行加强金融监管的几点思考

人民银行自19舛年开始履行中央银行职能以来,专门对金融业实施金融监管,历经几年的实践,在监管法规、监管措施、监管方式、监管内容等方面有了很大的突破,防范和化解金融风险取得了明显成效.特别是2000年,人民银行集中力量对国家银行开展了真实性检查,对被监管机构的贷款质量、高级管理人员、盈亏真实性进行了现场大检查,通过检查,基本上掌握了辖内金融机构的风险情况,同时,使人民银行监管业务水平得到进一步提高.但是,由于金融机构缺乏自我约束的监督机制,金融主体的风险防范能力明显不足,金融监管法制建设滞后及不完善,使监管工作任重道远,亟待加强.     

重视金融监管效率低下问题

目前,在中央银行的金融监管中,最为突出的是监管效率低下的问题,究其原因主要是: 1.分业监管造成监管盲区.一是按照金融业分业经营、分业管理原则建立的中央银行金融监管和证监委、保监委体系,使我国的金融监管体系初步形成了"三足鼎立"的格局.虽然有利于监管机关集中精力对各自负责的对象进行监管,但工作中各自为战,条块分割,往往使监管出现真空,需要跨业监管时三部门间的工作协调难,造成中央银行货币政策作用空间的缩小.     

提高银行监管工作的有效性探析

一、我国商业银行金融监管存在的问题及其分析 (一)目前我国金融监管内容长期过于狭隘,缺乏有效的监管方式手段及具体方法.金融监管无外乎三种形式:商业银行的内部监管,金融当局的外部监管,金融机构的自我管理以及社会监督.     

谁来把好金融监管执法"关"--关于完善金融监管执法行为的建议

实现依法监管必须建立完善的金融监管执法监督机制，这是现代金融业法制化监管的要求。在实际工作中，由于缺乏执法监督，监管执法行为的偏差影响了金融监管执法的严肃性。因此，完善金融监管执法行为已是当务之争。     

浅谈基层央行的有效监管

作为中国人民银行总行派出机构的中心支行和支行,处在金融监管的第一线.由于种种原因,目前,一些基层中支和支行金融监管工作缺乏有效性:一是监管意识滞后,监管能力不够高,未能跟上形势发展的要求;二是监管手段乏力,重视事后监管,轻视事前监督;三是监管方法不够多,重视账表的研究和数字的分析,轻视调查研究,解剖麻雀和现场分析;四是监管力度不够大,对金融机构存在的问题,只重视提出整改措施,轻视整改的落实.     

实施金融监管责任制的成效、问题与建议

中国人民银行济南分行实施金融监管责任制两年来,实现了贯彻落实金融监管责任制与完善监管体制、规范监管关系、明确监管责任、提高监管质量和促进金融发展的有机结合,推动了全辖监管工作的深化。同时,金融监管责任制的贯彻落实是一项系统工程,再加上金融监管责任制实行时间短等,这些都使得金融监管责任制在贯彻落实中还存在一些问题,亟需进一步修改和完善。     

进一步落实《金融监管责任制》

目前,在落实总行制定的&;lt;金融监管责任制&;gt;的过程中,还存在许多不容忽视的问题.一是缺乏考核系统和指标.由于没有建立专门的考核部门和缺乏硬性的考核指标,使监管到位与否缺乏再监督,导致存有侥幸心理,出现了监管工作不到位的现象.二是缺乏激励制约机制.……     

初探我国金融监管协调机制

我国的金融监管体制是在分业经营的原则下建立起来的,银行业、证券业、保险业的监管自成系统,各司其职。由于缺乏健全的协调机制,各金融监管部门之间不能进行及时、有效的沟通和协调,无法实现信息共享,直接影响了监管工作的效率。在我国目前“3+1”的金融监管制度模式下,尽快建立金融监管协调机制已是各方共识。     

试论我国金融监管法制的完善

加强和完善金融监管法制建设,是攸关我国经济发展的战略性问题.本文在论述我国金融监管法制现状的基础上,提出了完善我国金融监管法制的三项指导性原则:适度监管原则、效率原则、激励相容原则.并进一步探讨了完善我国金融监管法制的具体问题,如借鉴国际金融监管立法经验问题,处理好监管宽容与严格监管之间的关系等.     

基层金融监管工作中的问题及对策

一、我国目前金融监管存在的主要问题 (一)目标模糊--监管无的放矢 保护公众利益,维护金融业合法稳健运行,是金融监管的终极目标.省级以下的分支机构只明确"保一方金融平安之责",但对如何保平安,怎么管?没有具体量化标准.由于在实际操作中缺乏与最终目标相配套的、明确的中介目标,导致基层监管部门在实践中无所适从、难以抓住主要矛盾,监管工作无的放矢、事倍功半,极大影响了监管效率的提高.     

日本的金融监管体制改革及对中国的启示北大核心CSSCI

二战后,日本的金融监管体制经过改革,增强了其金融监管主体的独立性,使得金融监管重点由事前监管转变为事后监管,金融监管的覆盖面更加广泛,投资者利益得到了充分保护。金融监管改革还提升了日本金融体系的市场化程度,增强了金融机构抵御风险的能力。但日本的金融监管体制还存在着职能监管的有效性不足、监管协调工作缺乏制度保障、金融机构内部控制体系薄弱、不良债权问题尚未完全解决等一系列问题。随着我国经济发展进入新常态,金融监管体制的改革势在必行。因此,研究和借鉴日本金融监管体制改革的成功经验和教训,具有重要的现实意义。     

以人为本是提高金融监管效能的关键

加强金融监管是今年金融工作的重点.如何克服以往以业务、机构为对象进行金融监管效果不佳的缺憾,提高监管的有效性?本文从对金融机构高级管理人员的监管,对监管人员的再监管,赢得政府领导人对监管工作的支持,取得企业负责人对金融监管的积极配合等四个方面,充分论证了以人为本进行金融监管,能够牵一发而动全身,达到事半功倍的监管效果,从而大大提高金融监管有效性的观点.     

欧债危机对我国金融监管的启示

在欧债危机的形成及处置过程中,暴露出欧盟和欧州央行存在缺乏对金融市场系统性风险的监管、金融监管明显落后于金融创新、对信用评级机构的作用认识不足、监管及救助缺乏制度性等问题.结合我国金融业实际情况,应从宏观系统、中观市场、微观机构三方面着手,提高监管意识、完善监管机制、改进监管手段,提高我国的金融监管水平.     

金融监管专门档案的建立方式与方法

基层人民银行处于金融监管工作的第一线,随着金融监管工作的日益深化和规范,工作中所形成的监管材料和监管报表,在归档保管和利用上的矛盾日益突出,有必要建立系统的、专门的金融监管档案,并使之成为中央银行加强监管的一项重要的基础性工作.本文拟就如何建立金融监管专门档案进行一些探讨.