加强基层行客户身份识别与洗钱风险管控

正在反洗钱法律法规以及农发行反洗钱内控制度等系列合规体系管理与指导下,农发行反洗钱工作取得了一定成效。但基层行反洗钱岗位人员思想认识不到位、业务操作不熟练、专业知识匮乏等现实问题仍然存在,特别是客户身份识别与洗钱风险管控面临的压力较为突出。     

非自然人客户身份识别策略探讨

<正>近年来,人民银行密集发布反洗钱监管文件,对金融机构履行非自然人客户身份识别反洗钱义务提出更高标准与要求。近年来,国内改革不断深化,营商环境不断改善,企业创设及注册流程的简化使得开办企业及企业开立结算账户日益简单快捷。但在日益趋严的反洗钱监管要求和复杂的国际形势下,农发行各级行有必要从支持企业发展、服务实体经济同时防范洗钱风险的角度,在保证合规运营的前提下,尽可能降低对业务办理效率的影响,有效履行非自然人客户身份识别义务,构筑打击洗钱犯罪的第一道防线。     

提升网银服务质效的建议

<正>完善网银业务应贯彻"以客户为中心"理念,坚持问题导向,以不断满足客户的结算需求为出发点和落脚点,提升客户体验,增强农发行业务发展竞争力。开办网上银行是农发行贯彻落实高质量发展的战略举措,是农发行在"以客户为中心"的运营集约化改革道路上迈出的坚实一步。网银业务的推广,结束了农发行建行以来只能通过柜面办理支付结算的历史。通过网银线上和柜面线下两条结算渠道,极大满     

农发行自主研发网银业务构想

网上银行已经成为现代金融创新的基础平台。2007年,农发行与工商银行开展了网上银行业务合作,这是农发行发展网上银行业务的初步探索,积累了许多宝贵经验。但随着业务的发展,合作网银业务已不能完全满足农发行客户的结算需求,迫切需要农发行自主研发网上银行业务。     

如何做好二级分行会计管理工作

<正>二级分行会计管理作为基层营业网点的直接管理者,在整个农发行会计系统起着承上启下的作用。目前农发行二级分行会计管理归属于会计信息部,从事会计管理岗位的有1-2人,具体负责按日监督基层营业网点综合业务系统签到、签退和业务操作,做好当地人民银行大小额支付、支票影像、电子验印、电子商业汇票、账户管理、公民身份联网核查等10多个系统的管理,做好财会核心报表、反洗钱业务操作、会计检     

农发行反洗钱合规问题研究

<正>2016年,农发行对反洗钱工作作出"有布置、有安排、有措施、有人管、管到位"的部署,农发行将紧跟监管要求,调动业务部门和分支机构积极性,推动反洗钱管理工作有序开展。《反洗钱法》实施十年来,为应对当前国内外日趋严峻的洗钱风险形势,人民银行2016年第一次对各家金融机构反洗钱自评估工作进行确认评级,在程序上、标准上都从严要求,与金融机构间相互书面交换意见3次,历时7个月,以促进各家金融机构深入贯彻"反洗钱是金融机构全员性义务"理念,将反洗钱措施嵌入各项业务活动和管理活动。从这次全方位的反     

网银时代如何防控洗钱风险

正网银在为客户带来便利的同时,由于其所特具的虚拟性和隐蔽性,也给不法分子的洗钱活动提供了可乘之机,给农发行反洗钱工作带来挑战。网银作为农发行适应时代新需求推出的电子化服务渠道和经营方式,给农发行带来前所未有的发展机遇,同时也带来一定的风险与挑战。在发展网银的同时,防范和控制网银的洗钱风险,保障国家金融市场安全、维护金融秩序稳定,成为农发行一项重要工作职责。一、农发行网银使用现状分析农发行网银于2018年10月29日正式上线。网银面向客户提供在线查询、     

探索建立基层行廉政风险预警防控机制

随着新业务的不断拓展,在业务领域和客户结构都发生较大变化的情况下,农发行面临诱发腐败和发生廉政风险的因素也越来越多。当前,基层行每个岗位都有其廉政风险点,都可能存在容易导致职务犯罪的各种诱惑。从近年来农发行系统发生的各类案件和廉政风险特点看,一是案件大多数发生在基层行;二是案件大多数发生在领导干部身上;三是案件大多数发生在信贷业务领域。可以说,现在基层行防控案件和预防腐败工作面临着严峻的形势,必须进一步加大     

反洗钱和反恐怖融资管理实践与思考

<正>在反洗钱监管压力不断加大和洗钱手段日益复杂多变的背景下,农发行面临不少新形势、新任务、新要求,需要进一步研究。反洗钱和反恐怖融资管理（以下统称反洗钱）工作已经成为维护国家安全和金融稳定的重要保障,是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要内容,是金融机构必须履行的责任和义务,是农发行高质量发展的重要支撑。农发行深入践行国家总体安全观,认真执行中国人民银行和银保监会各项工作部署,坚持风险为本理念,     

如何做一名合格的基层行纪委书记

<正>农发行二级分行纪检监察部门处于反腐倡廉工作前沿,直接面对基层一线干部职工和客户服务对象,基层行的业务发展过程、职工和客户的诉求过程、员工利益的实现过程,也是二级分行纪检监察部门履行职责的过程。因此,作为担负着基层农发行反腐倡廉建设的领导、指导和协调工作,肩负着党风廉政建设"监督责任"重任的纪委书记,履职好坏直接关系到基     

县支行推进业务高质量发展的难点及对策

正农发行县支行要注重加强银政合作,夯实客户基础,持续优化业务模式和信贷流程,推动业务高质量发展。农发行县支行作为基层一线,承担着高效执行和落实总行党委高质量发展决策部署的重任。目前基层行在业务发展过程中,面临着客户基础不强、业务模式单一、办贷流程繁琐等突出问题,需予以高度重视并认真解决。本文以中西部地区为例,分析当前农发行基层行在业务发展中面临的难点并提出对策建议。     

筑基固本 创新奋进 推进投资业务高质量发展

<正>2018年,农发行高质量发展实现良好开局,投资部在总行党委的正确领导下,业务实现稳健发展。2019年度工作会议提出了农发行高质量服务乡村振兴战略、坚决打好风险防控攻坚战、深化重点领域改革等方面的工作部署,为投资部做好下一步工作提供了根本遵循。2019年投资部将按照总行党委统一部署,坚持稳中求进工作总基调,以党建为统领,以成长为农发行高质量发展的重要支点为目标,以严控风险为核心,以客户为中心,稳步推进各项业务开展并探索新的业务增长点,进一步提升农发行综合金融服务能力,更加有效服务"三农"重点领域和薄弱环节。     

关于规范企业经营风险保证金账户的探讨

农发行涉及的信贷品种多为受市场供求影响明显的农产品或农业生产基础性资源。因属于商业性贷款,需要企业自负盈亏、自担风险。为有效规避市场波动、价差亏损风险。农发行结合业务特点建立了企业经营风险保证金账户,由客户缴存一定比例的自有资金,实行专户管理,待贷款全额归还方可返还,并相应计付存款利息。在其他商业银行的保证金种类中尚     

做好农发行反洗钱工作

正近年来,农发行通过修订内控制度、加强洗钱风险管理、升级改造反洗钱管理系统等,不断提升反洗钱工作质量,并取得阶段性成果,但面对日益严格的监管要求,仍在部分核心义务履行方面存在不足,亟需通过创新工作思路解决当前工作中存在的问题。一、农发行反洗钱工作面临的形势和意义近年来,国内外反洗钱形势日趋敏感复杂,各类洗钱相关违法犯罪和风险事件明显增多,严格的金融监管措施也相继出台,作为在农村金融体系中发挥骨干作用的政策性银行,农发行做好反洗钱工作意义重大。     

做好基层行员工培训工作

<正>教育培训员工是基层行人力资源管理工作的重点之一。目前,农发行基层行教育培训工作存在一些薄弱环节和难点,需进一步改善。一、农发行基层行培训工作现状(一)对培训工作思想认识不足。基层行大多工作重点放在抓业务抓发展,很大程度上弱化了员工培训。突出表现在:开会研究业务多,培训计划少;照本     

基层行网银业务风险及应对

<正>2018年以来,农发行全国范围内的营业机构相继开办企业网银业务。网银业务的上线有助于拓宽金融服务渠道,提升金融服务质量,初步实现农发行支付结算手段的现代化,满足客户快捷方便的资金结算需求。但从目前实际运行情况来看,基层农发行在办理网银业务的过程中还存在     

在实践中总结 在践行中提升

<正>坚持和加强党的领导和建设,是国有企业的光荣传统,是国有企业的"根"和"魂"。解学智董事长《在学习贯彻六中全会和国有企业党建工作会议精神视频会议》上的讲话指出:"农发行管理层级多、链条长,机构和人员重心在基层,基层党建如何,直接关系执行政策的效能,服务客户的水平、经营管理的成效。"正确处理好党建工作与业务工作的关系,切实高度重视基层党建工作,以党建工作为统领,充分发挥基层党组织战斗堡垒作用和党员     

业务越发展越需要提高科技支撑力

信息技术工作作为农发行打造现代银行战略目标的重要组成部分,是各项业务工作健康、持续、快速发展的重要基础。目前,信息技术已经从传统的后台支持系统转变为各项业务开展的直接驱动力,是农发行改善客户服务环境、强化风险管控、提升产品和服务创新能力的重要支撑力量。     

如何防控商业性贷款风险

近年来,随着农发行商业性贷款业务的突飞猛进,有效防控商业性贷款风险成为客户部门、信贷部门和风险部门的重要职责。由于农发行客户部门人员配备较弱、资金结算系统落后、相关管理制度不够完善等原因,防控商业性贷款风险的工作任重而道远。     

加强基层农发行会计系统风险防控的思考

随着农发行业务的不断发展及会计核算管理平台的进一步提升,对于基层财会部 门在有效发挥决策支持功能及履职尽责效能、切实防控会计系统风险等方面提出了更新 、 更高的要求.为此,立足会计核算管理平台特点和业务运行管理现状,进一步提升基层农发行会计系统风险防控效能已成为当前会计基础工作管理的重要课题.