论空头支票成因与防范

空头支票违反了正常的票据结算纪律，扰乱了金融秩序，不利于我国金融体制的深化改革，必须采取有力措施，制止空头支票的签发。     

浅议空头支票的形成及对策

一、空头支票的现状　空头支票是单位签发的支票票面金额超过其在银行存款的余额或透支限额而不能生效的支票。签发空头支票是套用银行信用，破坏结算纪律的行为，不仅会损害持票人的合法利益，影响支票的使用和流通，而且还会影响结算资金汇路畅通以及经济、金融秩序。     

加强空头支票管理,维护支付结算秩序

正为保障支票持票人的合法权益,构建健康和谐的社会信用环境,根据《中华人民共和国行政处罚法》《中国人民银行法》《票据法》《支付结算办法》的有关规定,中国人民银行朝阳市中心支行(以下简称"朝阳中支")依托网络平台,开发"沈阳分行空头支票行政处罚管理系统"(以下简称"系统"),实现对空头支票行政处罚工作的电子化管理。一、系统建设背景目前,中国人民银行沈阳分行(以下简称"沈阳分行")对签发空头支票行为的处罚采用手工方式。由     

支票流通领域防火墙系统运作模式

当前,在支票结算过程中,一些不法分子,采取各种手段盗窃空白支票(盖有印鉴)或利用假支票(伪造或变造)、作废支票以及开具空头支票,套用银行信誉进行诈骗犯罪活动,严重干扰了社会正常的金融结算秩序,限制了资金抵用率,阻碍了经济的发展。为了规范票据管理,严肃结算纪律,防范和打击不法分子利用支     

对签发空头支票实施处罚存在的问题及建议

人民银行发布的《中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》,从促进支付结算工具健康发展的视角,明确了签发空头支票行为的行政处罚制度,规定人民银行及其分支机构对签发空头支票的违规行为实施行政处罚。但是对签发空头支票的行为实施处罚在实际执行中存在一些问题,这将影响该制度的执行。     

空头支票管理的再思考

随着支票这一重要支付工具在方便商品交易、加速资金流转方面作用的日益显著,与其有关的经济纠纷和犯罪案件也急剧增加,特别是法律明令禁止的签发空头支票行为屡禁不止。签发空头支票行为不仅严重破坏票据的信用,而且影响金融结算秩序的稳定和票据市场和金融环境的完善,加强空头支票管理具有重要的现实意义和长远的社会意义。本文通过回顾我国空头支票管理历程,分析了当前我国空头支票管理仍然存在的问题,并提出了加强空头支票管理的相关措施。     

银行票据防火墙系统的开发

当前,在银行票据结算过程中,一些不法分子采取各种手段盗窃空白支票(盖有印鉴),或利用假支票(伪造或变造)、作废支票、丢失支票以及开据空头支票,套取银行信用进行诈骗犯罪活动,严重干扰了社会正常的金融结算秩序,给企事业单位造成资金损失,不利于经济的发展。为了规范银行票据     

对基层央行空头支票行为防范及处罚的思考

近年来，支票作为经济结算的主要方式，在同城货币结算过程中发挥着重要的作用，但空头支票的长期大量存在影响了转帐支票的信誉度，反映了社会信用的薄弱及监管当局对空头支票惩处措施的乏力。2005年6月1日起人总行依据《中华人民共和国行政处罚法》和《票据管理实施办法》的有关规定，制定并下发了《中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》（以下简称《通知》），     

对我国商业银行罚款权问题的探讨

《票据法》和中国人民银行《支付结算办法》都规定 :出票人不得签发空头支票 ,否则 ,银行可以对其处以罚款。本文就商业银行有无罚款权及对签发空头支票的行为如何处罚才合法的问题进行了探讨。     

制止空头支票,巩固結算紀律

鞍山分行取消了支票结算不能用于商品交易的规定以后,受到企业的欢迎,支票使用量大大增加,但也发生了不少的空头支票。据了解产生空头支票的原因是: ①有些企业送存其他银行的票据,不是按照规定见到银行收账通知再下银行存款账,而是送存银行就下账,下完账就开支票,结果发生了空头支票。     

违规票据处罚中的法律盲点

《票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》等法律法规对空头支票、印鉴不符支票和支付密码错误等支票，明确规定了相应的处罚条款。如：《票据法》第88条和第89条规定，“禁止签发空头支票，支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或印鉴不符的支票。”《支付结算办法》第125     

开展空头支票保护性垫款业务的可行性

本文根据2005年7月至2008年6月上海市支票违法行为的基本数据信息，结合绝大多数单位发生支票违法行为的“非故意性”特征，实证分析了开展空头支票保护性垫款业务的可行性，阐述了突破“银行不垫款”结算原则，开展空头支票保护性垫款业务的积极作用。     

空头支票管理“空白”的法律思考

我国现行票据立法对空头支票的法律效力从不同的角度作了原则性规定,但囿于诸多问题,使得空头支票管理上的"空白"长期难以消除。建议:扩充《票据法》第87条"空头支票"的内涵和外延;完善出票人签发空头支票应承担的法律责任,确定合理的行政处罚标准;确立人民银行的行政处罚主体资格,完善行政处罚程序。     

切实制止签发空头支票

<正> 近年来,单位和个体户签发空头支票的现象时有发生,据我们了解,在南靖县工商行开立存款帐户的单位和个体户共有506户,今年第一委度签发空头支票的就有55户,占总户数的10.87％,这55户第一委度签发空头支票共计141笔,平均每天有1.6笔.企业经常签发空头支票,不但严重违反银行结算纪律,而且扰乱社会经济秩序,给不法分子有可乘之机,后果很严重.我们认为,严禁单位和个人签发空头支票是当前整顿经济秩序保障资金安全的一项重要工作,银行应当积极行动起来,采取有力措施加以解决.     

建立三位一体处罚机制 有效遏制签发空头支票

支票是我国目前使用最普遍的非现金支付结算工具,其使用量占到同城结算总笔数的80%以上,在现代经济生活中发挥着重要的作用。但签发空头支票行为的存在,损害了持票人的经济利益,延误了金融机构的资金结算,降低了支票的社会信用度,损害了社会的经济、金融秩序。为此,应该     

签发空头支票行政处罚系统的设计与实现

近年来,随着支票在企业和个人间广泛使用,签发空头支票的行为也随之增加。2005年6月,中国人民银行制定了《关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》,规定人民银行及共分支机构为实施空头支票行政处罚的行为主体。随着空头支票报告逐步增多,被处罚人采取的手段也在不断变化。为了进一步加大对签发空头支票行为实施行政处罚的监督管理力度,建设一个集行政处罚与信息处理于一体的应用管理系统显得尤为重要。     

对空头支票行政政处罚复议案件的思考

人民银行自2005年行使空头支票行政处罚权以来,有关"空头支票"、"与银行预留印鉴不符支票"(以下简称空头支票)的处罚数量较大,引起的行政争议时有发生。为进一步提     

降低空头支票签发率的思考

支票作为我国使用最为广泛的支付结算票据,在我国的非现金支付工具中占有重要地位。伴随支票的广泛应用,签发空头支票（包括签发余额不足及与预留印鉴不符的支票）的行为频繁发生,不仅扰乱支付结算秩序,降低资金清算效率,     

中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知

银发[2005]114号2005年4月30日为保护持票人的合法利益,提高社会信用,中国人民银行及其分支机构应依法对签发空头支票、与预留银行签章不符的支票(以下简称签发空头支票)的违规行为实施行政处罚。现就有关事项通知如下:一、对签发空头支票的行为实施行政处罚(一)实施处罚的主体资格依据《中华人民共和国行政处罚法》、《票据管理实施办法》的有关规定,由中国人民银行及其分支机构实施对签发空头支票出票人的行政处罚。《支付结算办法》第一百二十五条、二百三十九条规定停止执行。(二)处罚依据和标准《票据管理实施办法》第三十一条规定,“…     

坚持钱货两清 整顿经济秩序

中国人民银行是国家的信贷、结算和现金活动中心。国民经济的各项活动,基本上都要通过银行办理结算。银行办理结算的基本原则是:物资运动与资金运动紧密结合,钱出去,货进来,货出去,钱进来,钱货两清,互不拖欠;结算双方要守信用,不许开空头支票,不许赊销商品和预收、预付货款等;银行办理结算要维护购销双方的正当权益,维护国家财经